Consubanco: Banca en Línea, Opiniones y Productos
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La mayoría de los clientes financieros busca servicios más rápidos y accesibles, y esto ha ocasionado que los usuarios decidan cambiar su banco tradicional por alguna fintech. Aunque los bancos tradicionales no han sido del todo desestimados, las cifras indican que estos deberán adaptarse a la tecnología para mantenerse competitivo en el mercado financiero.
Consubanco, una institución financiera diversificada con enfoque diferentes tipos de préstamos, ha incorporado servicios de banca en línea. En este artículo, exploraremos sus productos principales, evaluaremos su reputación en el país y determinaremos si vale la pena considerar este tipo de banco en la actualidad. ¡Acompáñanos para conocer más detalles!
- Banca múltiple centrada en créditos y jubilaciones
- Obtuvo múltiples reclamos a través de Condusef
- Puedes crear una cuenta con pocos requisitos
- Banco tradicional con servicios de banca en línea
¿Qué es Consubanco?
Consubanco, inicialmente conocido como Consupago desde 2001 bajo la dirección de Sergio Chedraui, surgió con el propósito de promover el Sistema de Crédito Paguitos en tiendas Chedraui. Originariamente centrado en préstamos personales, con el tiempo amplió su enfoque hacia los préstamos de nómina, convirtiéndose así en el primer banco especializado en descuentos a través de la nómina.
Actualmente, Consubanco opera con más de 118 sucursales en México y cuenta con una plantilla de más de 1,000 empleados. Destaca por ser pionero en ofrecer préstamos a pensionados y jubilados con descuentos a través de sus pensiones.
Esta institución ofrece cuentas de débito tradicionales y una gama amplia de productos financieros que incluyen opciones de ahorro, inversión y, sobre todo, créditos. Su calificación crediticia ha mejorado en el mercado, pasando de “estable” a “positiva” en 2022, según la evaluación de la calificadora RH Ratings.
Durante la pandemia de COVID-19, Consubanco promovió activamente los créditos de nómina y estableció una fintech asociada a las tiendas Chedraui, denominada Bankaya, con el fin de lanzar una plataforma digital. A la fecha, aunque sigue siendo un banco tradicional, Consubanco ha adaptado algunos de sus servicios a la atención en línea mediante su aplicación móvil y su plataforma web. En este artículo exploraremos cómo ha logrado esta transición y los desafíos que aún enfrenta.
| Tipo de servicio | Banca en línea |
| País de origen | México |
| Año de fundación | 2001 |
| Número de empleados | 1000-5000 |
| Número de cuentas activas | Más de 232,000 |
| Sede principal | Ciudad de México |
| Contacto | Teléfono:+52 55 4440 9300 Dirección: Av. Santa Fe 94, Santa Fe, Zedec Sta Fé, Álvaro Obregón, 01210 Ciudad de México, CDMX, Mexico |
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Regulación de Consubanco
Como parte de la banca tradicional, Consubanco está sujeta a regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Además, sus productos están respaldados por el IPAB en la categoría C, lo que garantiza una protección adicional.
A pesar de estas medidas, Consubanco ha enfrentado múltiples reclamaciones a través de la Condusef relacionadas con sus productos financieros de crédito. En 2021, se afirmaba que estas reclamaciones superaban los 3 mil casos. Sin embargo, la institución desmintió esta cifra, argumentando que se trataba únicamente de 67 casos, asegurando su cumplimiento con las normativas y controles establecidos por los organismos reguladores.
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Consucuenta Débito
Consubanco presenta una variedad de cuentas que van desde las más básicas hasta opciones empresariales y de nómina. Entre ellas, destaca su cuenta fundamental: la Consucuenta de débito. Esta cuenta en Moneda Nacional ofrece administración de fondos y acceso a tipos de inversión como PRLV y CEDES.
Esta cuenta también proporciona una tarjeta de débito que permite realizar transferencias a través de SPEI y ofrece intereses por saldos promedios. Además, brinda bonificaciones del 5 al 10% en compras realizadas en tiendas Chedraui, acumulando crédito para futuras adquisiciones en sus sucursales.
¿Cómo abrir una Consucuenta?
Los pasos para abrir una cuenta en Consubanco son similares a los de culturizar rotor banco tradicional. Estos son:
- Acude a una sucursal de Consubanco con tus documentos
- Presenta tu identificación oficial y comprobante de domicilio
- Firma el Contrato Múltiple de Productos y Servicios Bancarios de Captación para Persona Física
- Revisa los términos y condiciones del contrato en el enlace proporcionado
- Firma el contrato y obtén tu cuenta de débito
Requisitos
Es probable que Consubanco ofrezca préstamos en línea sin buró como algunas plataformas, debido a que solo indican los siguientes requisitos:
- Ser mayor de 18 años
- Presentar identificación vigente con fotografía (INE o Pasaporte)
- Comprobante de domicilio reciente (Recibo telefónico, luz, gas, estado de cuenta, etc.)
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Banca Tradicional + Tecnología
Uno de los aspectos más intrigantes de la banca múltiple, como Consubanco, es su adaptación en esta era tecnológica donde las fintech están ganando cada vez más terreno. En una entrevista con Francisco Molinet, director de banca patrimonial, resaltó la inversión en tecnología y la conexión directa con los clientes. Esto busca equilibrar confianza y agilidad.
La app móvil permite a los clientes gestionar fondos, hacer pagos y monitorear cuentas desde cualquier lugar. Molinet hace hincapié en la seguridad, asegurando cumplimiento con estándares regulatorios para proteger y mantener calidad en el servicio.
Aunque Consubanco destaca en tradición y confiabilidad, consideramos vital avanzar en su proceso de digitalización. La creciente generación joven, más tecnológica, busca productos financieros adaptados a sus necesidades en un mercado en constante cambio.
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Tarjeta de Débito Consubanco
Cada cuenta de Consubanco incluye una tarjeta específica. La Consuacuenta de débito viene con una tarjeta de débito Visa para hacer compras en varios comercios, sin anualidad ni costo de mantenimiento. A continuación, te presentamos sus características más relevantes:
| Características | Hecha de plástico con tecnología contactless |
| Respaldo | Visa |
| ¿Cómo solicitarla? | Te la dan automáticamente al abrir tu cuenta en la sucursal |
| ¿Se puede retirar efectivo? | Sí |
| Comercios donde la aceptan | Cualquier comercio nacional e internacional que acepte Visa |
Productos de Consubanco
Consubanco, al ser una banca múltiple, ofrece diferentes productos para sus clientes. A continuación detallaremos los productos principales:
Créditos
Consubanco brinda créditos de nómina a empleados gubernamentales y pensionados del IMSS. No ofrece préstamos para jóvenes. Sin embargo, para obtenerlos solo se requiere identificación oficial y los últimos 2 recibos de nómina o informes de pago. Los montos van desde $5,000 pesos MXN hasta un máximo del 30% del ingreso fijo neto del cliente. Además, se pueden disponer en cuenta bancaria o en ventanilla, con plazos flexibles de 18 a 120 quincenas, adaptados a la frecuencia de ingresos del cliente.
Estos tipos de créditos se presentan como préstamos con bajo interés en general. Estos tienen un Costo Anual Total (CAT) promedio del 34.9%, con tasas fijas de interés ordinario anual del 29.91% y moratorio anual del 97.72%. La comisión por apertura equivale al 1% del monto del crédito.
Inversión
En Consubanco, puedes elegir entre diferentes opciones de inversión diseñadas para diversificar y hacer crecer tu capital. Los productos disponibles se llaman: Consupagaré, Consuinversión CEDE y Consuinversión VISTA.
Tendrás la oportunidad de invertir dinero desde 1,000 o 5,000 pesos MXN, adaptándose a diferentes plazos y rendimientos. Asimismo, Consubanco Selecto se distingue por su asesoramiento personalizado y una gama de productos como PRLV y CEDE para facilitar la toma de decisiones.
Pensiona Plus
Pensiona Plus es un servicio de Consubanco que brinda soluciones financieras para un mejor sistema de ahorro para el retiro. Con más de 20 años de experiencia, se enfoca en ofrecer créditos con descuento vía nómina para empleados gubernamentales. Además, asesoran a futuros pensionados del IMSS. Así pues, el objetivo es elevar la pensión hasta $50,000 pesos MXN mensuales, asesorando gratuitamente a quienes se acercan a los 60 años.
Este servicio se destaca por su apoyo a través de la Modalidad 40, financiando retroactivamente hasta 5 años de cotización. Su proceso incluye análisis de la situación, propuestas para aumentar la pensión, ayuda en la documentación y acompañamiento durante todo el procedimiento.
Comisiones en Consubanco
Las comisiones de la cuenta de débito en Consubanco son transparentes y reflejan costos estándar de la banca. Incluyen, por ejemplo, comisiones por retiro en cajeros de otros bancos, consultas de saldo en otros ATM. Además, pueden existir cargos por transferencias interbancarias o por emisión de estado de cuenta adicional, aunque suelen ofrecer ciertos retiros mensuales sin comisión en cajeros propios.
Es importante aclarar que estas comisiones son un reflejo de la normativa bancaria común y es importante revisar los detalles específicos en el contrato o la página oficial del banco para una comprensión completa de los costos asociados. A continuación te mostramos una tabla más detallada con las comisiones principales de Consubanco:
| Descripción | Monto |
|---|---|
| Reposición de plástico por robo o extravío | $75 pesos MXN |
| Comisión por Transferencia SPEI (mismo día) | $30.00 pesos MXN |
| Solicitud y activación de dispositivo de seguridad | $5.00 pesos MXN |
| Reposición de dispositivo de seguridad | $330.00 pesos MXN |
| Aclaraciones Improcedentes (movimientos no reconocidos) | $330.00 pesos MXN |
| Copia fotostática de pagaré (voucher) | $330.00 pesos MXN |
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Opiniones de Usuarios sobre Consubanco
Las opiniones sobre Consubanco reflejan una perspectiva mixta en cuanto a la experiencia del usuario. Con una calificación de 3.1 estrellas en Google Maps, las opiniones. Mientras algunos usuarios expresan satisfacción con los servicios ofrecidos, otros muestran descontento con situaciones específicas.
Por ejemplo, un usuario menciona dificultades al intentar activar la aplicación para revisar el estatus de su préstamo sin comprobar ingresos, enfrentando obstáculos para obtener la información necesaria. Otro cliente relata una situación en la que se sintió defraudado al recibir una cantidad menor a la acordada, a pesar de haber expresado su disconformidad, señalando una falta de atención a su reclamo por parte del personal.
He tratado de activar mi app de con su banco y no puedo checar mi estatus de mi préstamo y no puedo , llamo a los números y no se puede establecer comunicación con madien son como máquinas que solo repiten el mismo estribillo y no da solución , solo quiero checar cuántos pagos me faltan y no puedo checar nada.
Me defraudaron al decir una cantidad que iba a recibir y al final no me dieron ni la mitad, me queje con el gestor y con otras personas de consubanco y no hicieron nada,,, todavía omitieron lo opción que viene en la App de "si acepto" o "no acepto" yo no oprime ninguna y les hice saber que no lo aceptaba, pero no me hicieron caso ,y me lo depositaron sin mi consentimiento eso es un fraude al no otorgar lo prometido
No doy ninguna estrella. Deseo cancelar mi préstamo y segun me mandarán carta de liquidación y piden de nuevo otros documentos. Y la persona que me estuvo llamando para ofrecerme el préstamo me dice que vaya a condusef. Eso no es lo que me ofrecieron. Tengan cuidado
Alternativas a Consubanco
Afortunadamente, si estás en la búsqueda de plataformas para la bancarización online, Consubanco no es la única alternativa disponible, existen alternativas con modalidades diferentes como P2P o BNPL. Te invitamos a explorar otras opciones interesantes, tanto de préstamos para conseguir dinero rápido, como cuentas digitales:
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Dimex ofrece préstamos sin aval hasta $200,000 MXN para jubilados y pensionados. Plazos flexibles de 12 a 48 meses, tasas competitivas del 85.90% más IVA, y cobertura nacional.
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¿Consubanco es Confiable?
Consubanco es una institución financiera con más de 20 años de trayectoria especializada en la oferta de productos financieros y servicios bancarios múltiples. Está debidamente regulada por los organismos mexicanos pertinentes, lo que la valida como una entidad legal en el país. Con millones de cuentas activas, su larga experiencia y respaldo regulatorio la posicionan como una opción confiable en el mercado.
La principal área de enfoque de Consubanco es la concesión de créditos, aunque no se categoriza como apps de préstamos. Por ende, nuestra recomendación es que, antes de que selecciones esta institución, es importante entender qué producto financiero se adapta mejor a tus necesidades. Si estás buscando una cuenta bancaria más orientada a la tecnología con opciones de depósito sencillas, explorar los neobancos podría ser beneficioso. Estos suelen ofrecer una experiencia ágil y centrada en la banca digital.
Es relevante considerar que existen algunas opiniones negativas sobre los préstamos bancarios a largo plazo y planes de jubilación ofrecidos por Consubanco. Si bien reconocemos que las experiencias pueden variar de persona a persona, es esencial investigar a fondo la empresa y sus productos antes de tomar una decisión financiera.
En resumen, aunque Consubanco es una institución confiable, la elección de si es adecuada para ti dependerá de tus requerimientos financieros específicos. Primero debes definir para qué lo necesitas, si es para pedir préstamos para estudiantes, para financiar una moto o para pagar deudas. Consideramos que la institución debe seguir evolucionando para adaptarse al mercado digital. Si ya estás inmerso en ese entorno y prefieres evitar procesos más tradicionales, optar por una fintech podría ser más conveniente para ti.
Más Opciones como Consubanco
A continuación encontrarás más opciones semejantes a Consubanco, por si las mencionadas anteriormente no te interesan. Existen opciones variadas que se adaptan a la situación de cada persona. Si tienes alguna empresa adicional que crees que deberíamos añadir a la lista, ¡por favor, menciónala en los comentarios!
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