Aplazo: ¿A Qué Costo te Ayuda a Estirar tu Dinero?

Escrito por Blanca Padilla
Editado por Elizabeth Shutty

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Seguramente a ti, como a todos, nos gustaría que nuestro dinero alcanzara para todo lo que necesitamos y para un poco más. Estirarlo cuanto sea posible, como prometen algunas financieras tecnológicas que encontramos hoy en día anunciadas hasta en la sopa.

Aplazo es una de estas empresas que prometen apoyar tu economía para que tu dinero rinda más. Pero, qué tan real es esta oferta. En este artículo queremos que conozcas en detalle qué es y cómo funciona Aplazo para que tomes mejores decisiones. Si consideras que esto es útil para ti, sigue leyendo.

Nuestra Rating
3
  • Cobra una comisión por el total de compra
  • Plataforma con sistema Buy Now, Pay Later
  • Más de 2,000 tiendas físicas y virtuales asociadas
  • Puedes solicitar una tarjeta virtual para pagar

¿Qué es Aplazo?

Aplazo es un producto financiero mediante el cual puedes realizar compras en tiendas físicas o en línea con su modelo Buy Now, Pay Later (BNPL), compra ahora paga después. Se promueve como una solución para quienes no tienen tarjetas de crédito o no pueden acceder a préstamos para jóvenes u otros productos financieros por carecer de historial crediticio.

Esta fintech fue fundada a fines de 2020 por Alexander Wieland, su director de operaciones, y por Ángel Peña. Su nombre legal es Aplaz, S.A. de C.V.

En 2021 consiguió un financiamiento de Kazsek Ventures, Woodson Capital y Picus Capital, por diez millones de dólares como capital semilla, la mitad como inversión al uso (a cambio de acciones) y el resto en deuda.

Actualmente, tiene cobertura en veinte estados del país. Opera en unas 2 000 tiendas tanto físicas como en línea. Panam, Adidas, Shein, Aditivo, Casa del libro, etcétera.

Tipo de servicio Compra Ahora y Paga Después
País de origen México
Año de fundación 2020
Razón Social Aplazo, S.A. de C.V.
Cantidad de empleados 50-200
Dirección Avenida Paseo de las Palmas, número 830, interior 402, colonia Lomas de Chapultepec I Sección, alcaldía Miguel Hidalgo, código postal 11000 Ciudad de México, México.

¿Cómo Funciona Aplazo?

Aplazo funciona mediante una plataforma digital que se enlaza con las de sus comercios afiliados para darle al consumidor la opción de pagar con Aplazo. Ésta paga el total del producto o los productos que adquieras y gestiona el cobro de los pagos parciales.

Para usar sus servicios, debes abrir una cuenta en la página de Aplazo o en la plataforma de algún comercio afiliado. Al hacerlo, Aplazo te abre una línea de crédito que puede ser superior al monto de tu compra. Funciona como si obtuvieras préstamos personales, pero en lugar de recibir el dinero en efectivo, lo obtienes a través de compras en tiendas.

Cómo Comprar con Aplazo

Cuando acudes a un comercio físico, al momento de pagar debes:

  1. Entrar a Aplazo desde la plataforma de la tienda
  2. Seleccionar tu pago a plazos
  3. Mostrar a quien está en la caja el código QR emitido por la plataforma

Para pagar con la tarjeta virtual Aplazo, el procedimiento es casi el mismo, sólo que previamente debes crear la tarjeta y poner el número que le corresponda al momento de pagar.

Para compras en línea, sólo debes entrar a la página de Aplazo o a la de la tienda y elegir Aplazo como tu método de pago.

Requisitos

Para abrir tu cuenta tendrás que:

  • Ser mayor de edad
  • Proporcionar tu Clave Única de Registro de Población (CURP)
  • Dar tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
  • Tener capacidad jurídica y económica para contratar el servicio
  • Aceptar todos los términos y condiciones de Aplazo
  • Llenar el formulario con tus datos reales
  • Tener un teléfono celular

¿Aplazo comprueba mi historial de crédito?

Sí, Aplazo comprueba tu historial crediticio con Círculo de Crédito y también la procedencia de tus recursos para determinar si puedes o no aceptarte.

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Aclarando Dudas Sobre Aplazo

Para entender mejor cómo funciona Aplazo con respecto a los pagos, comercios afiliados y rechazos de créditos en línea, checa la siguiente tabla:

¿Cómo pago Aplazo?Aplazo puede pagarse: En efectivo en Oxxo, con una comisión de 12 pesos. Por transferencia, vía SPEI, con un cargo de 12 pesos por transacción. Mediante la domiciliación de una tarjeta de crédito o débito.
¿Qué ocurre si devuelvo el producto?Aplazo no se hace responsable de estos casos, sólo conciernen a al usuario y al comercio afiliado. Si el comercio aprueba la devolución o cancelación de un producto, Aplazo realizará el reembolso sin cobrar ninguna penalización o comisión
Si me niegan el crédito, ¿qué puedo hacer?Esperar unas seis semanas. Entonces, Aplazo volverá a correr el algoritmo para determinar si tu situación ha cambiado
¿Por qué no aprueban mi crédito?Las razones pueden ser varias, una de las principales es que tengas un historial crediticio negativo, que Aplazo considere que no tienes solvencia económica o que hayas aportado datos erróneos o falsos
Comercios asociadosAdidas, Aditivo, Anforama, BDR Motoparts, Brothers Bike, Aldo Conti, Construrama y Camper, entre otras.

Tarjeta Virtual Aplazo

Aparte de ofrecer este tipo de préstamos BNPL, la tarjeta virtual de Aplazo es otro medio que esta fintech ofrece para hacer compras. Esta se expide con el apoyo de un banco aliado. Con ella puedes acceder a beneficios que ofrezca el banco aliado, pero con sus propios términos y condiciones.

Cada tarjeta tiene su plan de pago específico y todos se gestionan desde tu panel de usuario.

¿Cómo obtenerla?

La solicitud y contratación se hacen sólo de forma digital, desde el panel de usuario donde debes:

  • Iniciar sesión o crear tu cuenta
  • Ir a “Crea tarjeta virtual”
  • Escoger la tienda en la que quieres comprar
  • Introducir el monto que deseas usar
  • Confirmar tu plan de pagos
  • Dirigirte a la tienda seleccionada
  • Finalizar tu compra agregando el número de tu tarjeta virtual
  • Al hacer tu primer pago, ¡el producto es tuyo!
  • Luego sólo debes liquidar tu adeudo en cuatro quincenas más

El monto mínimo para generar una tarjeta es de 150 pesos y el monto máximo depende de tu límite de crédito. La vigencia de cada tarjeta es de 24 horas y con ellas sólo puede hacerse una sola compra. Puedes generar cuantas necesites, siempre que no rebasen tu saldo.

Si no gastas todo el crédito que pediste para tu tarjeta, Aplazo hace reajustes a tu plan de pagos y te lo informa por correo. Para cualquier aclaración puedes escribir a Soporte: [email protected]  Su ventaja es que puedes usarlas en cualquier comercio que acepte tarjetas virtuales Mastercard, como Amazon, Shein y Mercado Libre. Si no ves la opción “Crear tarjeta virtual” en tu panel de usuario será porque aún no cubres los requisitos. Estarás en lista de espera hasta por seis semanas hasta que tu solicitud vuelva a valorarse.

¿Cuál es la línea de crédito de la tarjeta virtual?La línea de crédito de tu tarjeta corresponde al límite de tu cuenta. Es decir, si Aplazo te dio una línea de crédito por 5,000 pesos MXN, puedes generar una tarjeta hasta por ese monto
¿Cómo pago la tarjeta virtual?La tarjeta virtual no tiene costo
Planes de pago con AplazoAplazo te da cuatro quincenas para pagar, porque al momento de la compra debes hacer el primer pago. No son cinco quincenas, como anuncia. Cada pago representa el 20% de la compra
¿Debo pagar intereses si realizo los pagos a tiempo?No, el único cargo extra sería la Comisión por Servicio

Intereses, Rangos y Comisiones

Aplazo cobra una Comisión por Servicio de entre 8 al 20% sobre el total de la compra, dependiendo de tu perfil crediticio y del comercio que hayas elegido para comprar.

Por temporadas realiza promociones en las que no lo hace en la primera compra. Pero, si no hay promoción o si se trata de los cuatro pagos restantes, por cada compra, en tu primer pago deberás cubrir el 20% del monto total más la Comisión por Servicio. El resto deberás cubrirlo en las siguientes cuatro quincenas, a más tardar en la fecha de vencimiento (Días 15, 30, 45 y 60).

Con respecto a la tarjeta de crédito virtual, Aplazo cobra una Comisión de Uso que varía dependiendo de distintos factores.

Mínimo y máximo de compra

Esto depende del monto de tu línea de crédito. La mínima que abre Aplazo es de 1, 200 pesos y la máxima de 12 mil pesos. Si pagas regularmente pueden aumentar hasta llegar a 16 mil pesos, dependiendo del riesgo que represente el usuario.

Rango1,200-16,000 pesos MXN
Cobro por compra8-20% del total de la compra
Plazos4 quincenas
Fechas de vencimientoDías 15, 30, 45 y 60

¿Cuántos Días da Aplazo Antes de Cobrar Penalizaciones?

Da siete días de gracia. Después de esto te cobrará una Comisión por Retardo de 40% sobre el monto de lo que adeudas en ese momento. Además de los intereses que procedan.

Por ejemplo si esa quincena debes pagar 220 pesos. Y llevas cinco días de retraso. Aplazo te cobrará:220+ (40% de 220) + (suponiendo que te cobren 30% anual de intereses por Mora).

Esto equivale a 220 pesos que corresponden al pago atrasado + 88 de Comisión por Retardo + intereses (880 x .30=264 / 365= .72 x 5 días de retraso= 3.6). En total, estarías pagando 311.6 pesos. Un excedente de ¡más de la mitad de lo que debiste pagar normalmente!

Si tardas más, Aplazo puede requerirte el pago inmediato de la totalidad del adeudo, la Comisión por Servicio, la Tarifa por Retardo y los intereses correspondientes e inhabilitará tu cuenta temporal o definitivamente.

También, Aplazo usará tu información de contacto como teléfono, correo, perfil de Facebook o redes sociales que hayas proporcionado para requerirte el pago. Por esto, es recomendable de que si debes mucho dinero y no tienes para pagar, te comuniques con ellos antes de que debas asumir estas consecuencias.

Opiniones de Usuarios

Google Play califica a Aplazo con 4.7 estrellas al 23 de febrero de 2023, el doble de lo que alcanzó el año pasado. Mientras App Store le da 4.8. Entre los usuarios, hay quienes comentan que les ha sido fácil usar la aplicación. Sin embargo, hay quienes se quejan de su mal funcionamiento tanto a la hora de la aprobación del financiamiento como al hacer los pagos.

Pésima atención a clientes
Que decepción de aplicación, no te dan oportunidad de dar una explicación de los errores al inscribirse, todos tenemos derecho una segunda oportunidad y el derecho de una explicación, pero esta aplicación se sienten Dioses o algo parecido.. solo recuerden que existe el Karma y disfruten mientas puedan… PÉSIMA APLICACIÓN -0 les daría

No dan nada
Tenía crédito aprobado y de la nada me cerraron cuando iba a comprar unos tenis

Diferencias Aplazo Otras Fintech

La mayoría de este Fintech no cobran intereses ni comisiones a los usuarios mientras paguen puntualmente u ofrecen préstamos con bajo interés. En cambio, Aplazo, sí cobra una comisión por Servicio. Entonces, la diferencia principal de esta y otras plataformas con sistema “Compra ahora, paga después” es que el método de cobro. Además, no se pueden pagar en más de 4 quincenas, lo cual es poco tiempo considerando otras apps de préstamos similares o instituciones que ofrecen préstamos bancarios a largo plazo.

Por otro lado, el tipo de productos que puedes comprar varía mucho, algunas se afilian a comercios de moda, como Aplazo, mientras que en otras sólo puedes comprar productos del hogar, como en Graviti.

Alternativas a Aplazo

Queda claro que existen muchas plataformas con sistema BNPL que puedes elegir. Sin embargo, es importante que puedas compararlas entre sí. A continuación te mostramos un resumen de las más reconocidas:

Es una empresa de "compra ahora, paga despúes", que ofrece líneas de crédito para comprar en línea y divide el costo total en cuatro pagos separados.

Es una startup de tecnología financiera que se dedica a ofrecer servicios accesibles para personas no bancarizadas con apoyo de diversas empresas.

Es una fintech de servicios digitales, especializada en el área de préstamos personales en línea y soluciones dentro del sistema Buy Now Pay Later (BNPL).

¿Aplazo es Confiable?

Aplazo, con su modelo de pago BNPL, en general, te financia para adquirir, a plazos, productos de moda. Es decir, sólo incentiva el consumismo y a convertirse en un comprador compulsivo, o adquirir préstamos sin comprobar ingresos con mucho riesgo.

También, entre su tarjeta virtual y una tarjeta de crédito, es mejor esta última, porque los pagos son mensuales y eventualmente accedes a meses sin intereses. La tarjeta Aplazo sólo podría ser útil en caso de apuro, pero comprar productos de moda nunca es urgente.

Además, es posible que los costos de Aplazo suban, pues enfrenta un aumento de tasas de interés por parte de sus inversores y mayor impago. Por esta misma razón, aunque se supone que nació para beneficiar a los excluidos del sistema bancario, sólo está aprobando créditos a quienes tienen buen historial crediticio. Por lo tanto, pedir préstamos en línea sin buró aquí, no es una opción

Dicho esto, tú decides si quieres hacer uso de esta aplicación, valorar otras opciones o simplemente abstenerte de comprar lo que no necesitas gastando lo que no tienes o buscar formas de conseguir dinero rápido innecesariamente.

Blanca Padilla es una ávida lectora apasionada por el periodismo y la cultura mexicana. Nació y creció en la ciudad de Oaxaca, Blanca tiene dos hijos, una niña y un niño.  Haz clic aquí para saber más sobre Blanca.

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