Lo que no te Cuentan sobre los Préstamos entre Particulares
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Los préstamos entre particulares son parte importante de los tipos de financiación en México, por lo que es importante saber en qué consisten y cómo funcionan. Tal vez sea una buena forma de conseguir dinero rápido, pero debemos saber mucho más que eso para estar seguros de usarlos.
En este artículo hablaremos sobre las consideraciones principales a tomar en cuenta sobre los créditos peer to peer (p2p) o créditos entre iguales, qué ley los regula en México, cómo hacer el contrato, dónde los puedes solicitar y, además, profundizaremos en las ventajas y desventajas tanto para el solicitante como para los inversores o prestamistas.
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¿Qué son los Préstamos entre Particulares?
Esta modalidad de préstamos se realiza a través de plataformas en línea que dedican sus servicios a conectar prestamistas y deudores, a estas se les conoce como plataformas de crowdlending.
Los préstamos entre particulares (P2P) son préstamos personales que se hace de una persona a otra directa o indirectamente.
Así pues, es importante mencionar que este tipo de préstamos se realizan entre personas desconocidas. Es decir, que no es lo mismo que pedirle dinero prestado a un familiar o amigo, pues, se debe pasar por un proceso de contratación y condiciones para ambas partes del negocio, como un pagaré pero virtual. Te preguntarás entonces, ¿por qué una persona le prestaría dinero a alguien que no conoce? En este caso, los prestamistas son inversionistas que buscan prestar dinero y cobrar intereses por el servicio y de este modo, beneficiarse.
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¿Dónde Consigo Préstamos entre Particulares?
Actualmente, en México hay cada día más apps de préstamos para solicitar este tipo de créditos entre particulares, con la posibilidad de gestionar, conectar y aprobar grandes cantidades de dinero diariamente. Entre las más conocidas están:
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P2P Préstamos Sustituyen a los Prestamistas
Los préstamos entre particulares funcionan, como lo mencionamos antes, mediante plataformas virtuales encargadas de mediar entre el inversionista y el beneficiario. En este sentido, es la plataforma quien gestiona las solicitudes, requisitos y se encarga de seleccionar a las personas que tengan las posibilidades económicas necesarias para cumplir con los pagos de la deuda.
Es como si el inversionista fuera la entidad bancaria cuando pides un préstamo tradicional; teniendo la posibilidad de destinarlo a lo que necesites: para pagar tus estudios, hacer compras de emergencia, financiamiento de motos y hasta puedes pedir préstamos para pagar deudas. El sistema P2P de una plataforma solo funciona como un intermediario para que sea posible.
Todo este proceso de registro y contratación hace que los créditos online p2p sean mucho más seguros para los solicitantes y que, además, los inversionistas corran menos riesgos al seleccionar a las personas capacitadas. Cuando se trata de pedir créditos o préstamos en estas plataformas, el proceso para pedir un préstamo es el siguiente:
- Ingresar a la web o aplicación del crowdlending y registrarse
- Comenzar la solicitud detallando el importe de dinero y el plazo más conveniente
- Llenar un formulario detallado donde te pedirán datos personales y otros datos
- Subir los requisitos y esperar a que revisen la información para aprobar el préstamo
- Recibir el contrato, firmarlo y, finalmente, recibir por transferencia el dinero solicitado
Las ofertas y cantidad de dinero pueden variar, pero en general se mantienen entre los 5,000 y 500,000 pesos, con plazos de hasta de 3 años; no son tan largos como los préstamos bancarios a largo plazo. Asimismo, por este servicio las plataformas suelen cobrar un porcentaje por las transacciones realizadas e intereses generados, una comisión.
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Requisitos de Préstamos entre Particulares
Al igual que el procedimiento, los requisitos pueden variar de acuerdo a las condiciones y políticas de cada plataforma. No obstante, en general, deberás cumplir con lo siguiente:
- Credencial para votar del INE
- Ingresos comprobables
- Vivir en México
- Tener cuenta bancaria
- CURP, RFC y reporte de Buró de Crédito (dependiendo de la plataforma)
- Perfil completo, personal y crediticio (en algunos casos)
Los documentos pueden variar también de acuerdo con las políticas de las plataformas de préstamos entre particulares y los requerimientos de cada prestamista. Por ejemplo, hay quienes aceptan conceder préstamos sin comprobante de ingresos, a cambio de un aval de pago; otros otorgan préstamos sin buró, esto es bueno para los que no tienen historial crediticio.
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Pros y Contras de Endeudarse con un P2P
Pedir prestado a una plataforma p2p frente a un banco tradicional o una empresa de préstamos tiene ventajas e inconvenientes:
- Son rápidos y fáciles de solicitar
- No piden muchos requisitos
- Se solicitan de forma remota
- Pueden cobrar intereses elevados
- No todas las apps son confiables
- Debes tener buen historial crediticio
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Ley de Préstamos entre Particulares
Este tipo de productos financieros están regulados por la Ley fintech, que establece que las empresas que los ofertan tendrán derecho para ejercer sus actividades financieras relacionadas con inversiones, capital y solicitantes, no directamente con ahorradores.
Por otro lado, a pesar de que existe esta autorización, este tipo de entidades no están reguladas por el Sistema del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres) ni por La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). La agencia gubernamental Profeco publica cada año una lista con las financieras confiables.
Según se sabe, continúan los procesos para hacer oficiales estos medios. Por esto, al momento de elegir alguna de estas plataformas, lo importante es asegurarse que están en proceso de regulación y verificación ante la Ley fintech, además de otros aspectos que determinarán si es confiable o no.
De todos modos, si eres de los que prefiere no arriesgarse, siempre estará el método tradicional; o si trabajas en una empresa, tal vez puedas pedir un crédito de nómina e irte por lo seguro. Pero te recomendamos atreverte a descubrir el mundo fintech porque tiene muchas sorpresas y beneficios. Además, si investigas bien antes de usar alguna plataforma, te darás cuenta de que es una buena oportunidad.
Más Apps de Préstamos
Ahora bien, si te convences de seguir investigando para conocer las plataformas de préstamos, debes saber que existen muchas modalidades aparte de la P2P. Aprovechamos entonces de mostrarte una lista de fintechs variadas que hemos reseñado, para que indagues cuál es mejor para ti.
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