Profeco Financieras Confiables: Lista Actualizada
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En este artículo te vamos a dar una serie de recomendaciones para que puedas identificar instituciones financieras confiables en México. Uno de los lugares más peligrosos en Internet es el sector de los préstamos personales. Las personas desesperadas que necesitan dinero a menudo pasan por alto las señales de advertencia y terminan perjudicadas por estafas y fraudes.
Te vamos a enseñar tres herramientas que te ayudarán a saber quiénes componen el mercado financiero. Todo esto para que tomes buenas decisiones y encuentres una institución financiera que te ayude a alcanzar tus metas financieras con seguridad.
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¿Cómo Saber si una Financiera es Confiable?
Si buscas una forma de conseguir dinero rápido, puede que recurras a Internet y veas anuncios de préstamos en línea que prometen dinero rápido. Antes de hacer nada, es importante asegurarse de que la empresa está regulada y es legal. Aquí tienes algunos consejos para identificar una empresa financiera segura y fiable en México:
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¿Están Registrados?
Para asegurarte que una Institución Financiera esté registrada en el SIPRES (que administra la CONDUSEF), haz clic aquí. Ve al menú, elige la opción “Buscar instituciones” selecciona el estatus “En operación” y después presiona “Buscar”. De esta manera podrás acceder al listado completo de todas las instituciones financieras en operación. Puedes filtrar por entidad federativa o sector. Al momento de hacer la búsqueda hay registradas 3,412 financieras autorizadas y en operación.
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Leer Reseñas de Terceros
Sitios web como el nuestro investigan instituciones financieras y publican reseñas que resumen si una empresa es de fiar o no. Por ejemplo, tenemos un artículo sobre si Creditea es confiable y otro sobre si Aplazo es seguro. Tenemos cientos de reseñas en profundidad, al igual que muchos sitios web (y YouTube), por lo que, antes de utilizar cualquier servicio financiero, es importante que leas reseñas imparciales de terceros cualificados (que no estén intentando venderte algo).
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Lee Opiniones Reales de Clientes
Además de las reseñas profesionales, también debes buscar opiniones reales de clientes antes de utilizar cualquier producto financiero. Nosotros integramos estas opiniones en nuestras reseñas, pero tú mismo puedes encontrarlas fácilmente en Facebook, YouTube, Google Maps, Apple Store, Play Store, etc. Busca entre las reseñas para leer las más recientes acerca de las apps de préstamos.
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Revisa las Condiciones y Términos
Esto puede parecer obvio, pero no te olvides de consultar las condiciones de la propia entidad financiera. Por ejemplo, en el caso de Kueski Cash, indican claramente que su CAT Promedio, es superior al 3,000%. Por esta razón es tu responsabilidad leerlo para evitar sorpresas.
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¿En Dónde se encuentra la Sede de la Empresa?
Asegúrate de buscar la dirección de la empresa, el número de empleados (en LinkedIn) además, comprueba que tenga un número de teléfono activo y operativo. Las empresas legítimas, siempre proporcionan información de contacto clara y fácil de encontrar.
Recuerda que, encontrar una financiera confiable es fundamental para proteger tus finanzas y evitar estafas. Realiza tu investigación y tómate el tiempo necesario para encontrar la mejor opción para ti. Pero también debes saber que ellos querrán confiar en ti también, por lo que es probable que soliciten requisitos o pagaré. De igual manera, intenta estar un paso adelante y conocer primero la empresa antes de brindarles algún tipo de información.
Recuerda que una Empresa Legal no Equivale a una Buena Empresa
Las entidades financieras son famosas por engañar a los clientes. Sin embargo, esto no es ilegal. El hecho de que una empresa esté registrada ante la CONDUSEF y sea 100% legal, no significa que no sea una pésima empresa.
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PROFECO Financieras Confiables: Lista Actualizada
Cuando busques instituciones financieras fiables, es importante que sigas los pasos anteriores y hagas tu propia investigación. Hay muchos sitios web que incluirán instituciones financieras solo para su propio beneficio, no porque sea una empresa recomendada y de alta calidad.
Hemos hecho todo lo posible para seleccionar solo empresas que ofrezcan precios transparentes, tengan reseñas positivas y estén registradas en el gobierno.
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Dineria ofrece préstamos personales en línea de hasta $10,000 en el primer préstamo, con posibilidad de aumentar a $30,000. Proceso transparente en su página oficial.
Kueski, líder en fintech, brinda préstamos hasta $24,000 con flexibilidad. Tasa máxima del 1.21%, ajustable según plazo. ¡Proceso rápido, sin comisiones ocultas!
Doopla, la primera Fintech regulada, ofrece préstamos hasta $300,000 MXN con tasas desde 12%. Inversionistas pueden obtener rendimientos de hasta 34% anual.
Escampa brinda préstamos personales en línea hasta $300,000 pesos, plazos flexibles de 6 a 36 meses y tasa mínima del 1.58% mensual. ¡Incluye créditos de nómina!
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Más información: Crédito y préstamo ¡NO son lo mismo!
¿Qué es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un organismo gubernamental que tiene facultades en materia de autorización, regulación, supervisión y sanción sobre los diversos sectores y entidades que integran el sistema financiero en México. Su principal objetivo es proteger los intereses de los usuarios y garantizar la estabilidad y solvencia del sector bancario y de valores en el país.
En cuanto a, cómo es útil está información para los emprendedores, la CNBV juega un papel importante en la promoción de un entorno financiero seguro y confiable para las empresas. Al regular y supervisar las actividades financieras, la CNBV ayuda a prevenir fraudes y estafas, lo que brinda mayor tranquilidad y seguridad tanto a los que quieren algo simple como un crédito de nómina, como a los emprendedores que buscan financiamiento para sus proyectos.
Además, la CNBV también trabaja en la promoción de la inclusión financiera, lo que significa que se esfuerza por ampliar el acceso a servicios financieros para personas y empresas que tradicionalmente han sido excluidas del sistema financiero formal. De esta manera, los emprendedores pueden encontrar más opciones de financiamiento y servicios financieros, a precios más accesibles. Desde un sistema BNPL hasta crowdlending.
En resumen, la CNBV es un organismo clave en la promoción de un sistema financiero seguro y confiable en México, lo que beneficia a los emprendedores al proporcionar un entorno financiero más estable, prevenir fraudes y estafas, así como promover la inclusión financiera.
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Consejos de Profeco al Pedir Préstamos
La Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) es una institución gubernamental encargada de proteger los derechos de las personas consumidoras en México. PROFECO recibe y gestiona tus quejas vinculadas al consumo y también está facultada para iniciar procedimientos por infracciones a la Ley en materia de servicios, ya sea de oficio o a través de una denuncia por publicidad. Es decir, puede fungir como árbitro entre el consumidor-proveedor y puede emitir un dictamen. En cuanto a lo que recomienda a las personas al contratar un préstamo, la PROFECO sugiere lo siguiente:
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Cuidado con las Gestoras
La PROFECO pide al público en general tener cuidado en la contratación de un crédito a través de empresas gestoras, toda vez que existe la posibilidad de ser víctimas de fraude. Las empresas gestoras son intermediarias entre un solicitante y una institución financiera (banco) y por lo general ofrecen soluciones rápidas y fáciles.
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Aléjate de los Préstamos Inmediatos
La PROFECO recomienda no responder llamadas telefónicas, correos electrónicos ni mensajes en redes sociales en los que ofrecen la entrega de préstamos inmediatos; además, tener cuidado de no realizar depósitos por comisión, por apertura de algún tipo de crédito o para trámites y papeleo.
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Compara las Opciones
Antes de elegir cualquier tipo de préstamo, compara diferentes opciones en términos de tasas de interés, comisiones, plazos y condiciones generales. Así sabrás bien si te conviene un préstamo bancario a largo plazo u otro tipo de préstamo. No te quedes con la primera opción que encuentres.
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Analiza tu Capacidad de Pago
Asegúrate de analizar tus ingresos y gastos para determinar cuánto puedes pagar mensualmente por el préstamo. A pesar de que algunos otorgan préstamos sin comprobar ingresos, es importante que no te comprometas con pagos que no puedas cumplir.
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Evita los Préstamos Informales
No te arriesgues a pedir prestado dinero a prestamistas informales o desconocidos, ya que pueden ser estafadores que te cobren tasas de interés muy altas, lo disfracen como préstamos con bajo interés o te sometan a condiciones abusivas. Consulta a la CONDUSEF, para que conozcas a las empresas que son instituciones bancarias o de crédito debidamente autorizadas, y no terceros. Aunque hay lugares seguros donde puedes conseguir préstamos entre particulares.
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Infórmate Sobre tus Derechos
Como consumidor, tienes derechos que deben ser respetados por las instituciones financieras. Infórmate sobre ellos para que puedas exigirlos en caso de alguna irregularidad.
Siguiendo estas recomendaciones de la PROFECO, los emprendedores pueden tomar decisiones más informadas y protegerse de posibles abusos o fraudes al contratar préstamos.
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Acerca de: ¿Qué pasa si no pago un préstamo en línea?
¿Cómo Contactar a la PROFECO?
Si necesitas contactar a la Procuraduría Federal del Consumidor, existen varias formas de hacerlo:
- Teléfono: Puedes llamar al Teléfono del Consumidor al 55 68 87 22, que opera de lunes a viernes de 9:00 a 19:00 horas y fines de semana de 10:00 a 18:00 horas. Desde el interior de la República, puedes marcar al 800 468 8722.
- Redes sociales: La PROFECO cuenta con perfiles en redes sociales como Twitter y Facebook, a través de los cuales puedes enviar mensajes y recibir respuesta. También puedes recibir ayuda en su página: http://telefonodelconsumidor.gob.mx/.
- Oficinas de atención: La PROFECO cuenta con oficinas de atención en diferentes partes del país, donde puedes acudir para realizar trámites y recibir asesoría. En su página web, puedes encontrar un directorio con las diferentes oficinas y sus horarios de atención.
Es importante tener en cuenta que, para realizar una denuncia o queja ante la PROFECO, es necesario proporcionar información detallada y documentación que respalde el caso. La PROFECO puede intervenir en casos de publicidad engañosa, prácticas comerciales abusivas, incumplimiento de garantías, entre otros temas relacionados con el consumo.
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Acerca de: Préstamos dejando casa en garantía ¿Es posible?
Profeco vs. Condusef: Cuándo contactarlos
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) son dos instituciones gubernamentales que tienen como objetivo proteger los derechos de los consumidores en México. Aunque sus funciones son similares, existen diferencias en cuanto a los casos en los que se puede recurrir a ellas.
La CONDUSEF se enfoca en temas relacionados con los productos financieros, como bancos, aseguradoras, casas de bolsa en México, Afore, entre otros. Por otro lado, la PROFECO se encargará de ayudarte si tienes un problema con algún producto, bien o servicio adquirido en establecimientos comerciales.
| PROFECO | CONDUSEF |
|---|---|
| Si tienes un problema con algún producto, bien o servicio adquirido en establecimientos comerciales. | Si tienes un problema con algún producto o servicio financiero. |
| Si un proveedor de bienes o un prestador de servicios no respeta alguna oferta o promoción que tenga anunciada. Por ejemplo, cuando ofrecen algo a un menor precio y no lo respetan. | Si tienes cargos no reconocidos en tu tarjeta de débito o crédito de alguna institución financiera. |
| Si un establecimiento no tiene exhibidos los precios o no los respetan. | Si no dejan de llamarte para ofrecerte servicios financieros que no deseas adquirir. |
| Si no te dan kilos de a kilo o litros de a litro. | Si un pago a tu tarjeta bancaria no fue reconocido por la institución financiera. |
| Si un producto se anuncia usando publicidad engañosa. | Si tienes un problema con tu seguro, por ejemplo: de vida, auto, moto, gastos médicos mayores, entre otros. |
| Si un proveedor te perjudica directamente al no respetar los términos y condiciones en que contratas un servicio o adquieres un bien. | Si tienes un problema con tu Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE). |
| Si tienes un problema con alguna tarjeta departamental. | Si tienes un problema con alguna Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM). |
| Si tienes un problema con algún producto que hayas adquirido y tenga un etiquetado engañoso. | - |
| Si el proveedor no otorga comprobantes de compra. | - |
| Si no dejan de llamarte para ofrecerte servicios comerciales que no deseas adquirir. | - |
| Cuando un proveedor comercial, o su despacho de cobranza, realice acciones de cobro con amenazas, de forma grosera o en un horario fuera de las 07:00 a las 22:00 horas. | - |
En resumen, se puede recurrir a la CONDUSEF en casos relacionados con servicios financieros, y a la PROFECO en casos relacionados con el consumo en general. En cualquier caso, es importante recopilar información y documentación que respalde la queja o denuncia, para poder presentarla de manera efectiva ante la institución correspondiente.
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Financieras Autorizadas por la CNBV
La CNBV cuenta con dos herramientas de consulta sobre las entidades bajo su supervisión y aquellas autorizadas para captar recursos del público.
- El Padrón de Entidades Supervisadas "PES": Esta herramienta brinda información actualizada sobre las entidades y sujetos del sistema financiero en México, que actualmente se encuentran en operación y que son supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
- Buscador de Entidades Autorizadas para Captar: En el buscador de entidades autorizadas para captar podrás consultar los listados de las instituciones financieras que cuentan con el permiso para recibir recursos del público, esto lo pueden realizar a través de productos como: cuentas de ahorro, cuentas de cheques y depósitos a plazo fijo.
Como ya lo mencionamos, es importante que te tomes el tiempo e investigues para que elijas la mejor opción para ti y protejas tus finanzas. Afortunadamente existen estas plataformas para que tomes decisiones informadas.
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Financieras Registradas en la CONDUSEF (SIPRES)
La Condusef recomienda que, aunque las entidades financieras se encuentren en el SIPRES, debes verificar que para contratar el producto financiero no te lo condicionen a entregar datos personales sensibles (por ejemplo: ID del teléfono, lista de contactos, galería de fotos, redes sociales e información íntima que solo a ti te pertenece).
Por ejemplo, Okredito una financiera en línea, estafaba a los solicitantes de créditos al robarle sus datos a través de la aplicación y usarlos para extorsionarlos a cambio de dinero.
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Conclusión
En conclusión, elegir una financiera confiable, es un paso importante para garantizar el éxito de tus proyectos financieros. Antes de tomar una decisión, es importante investigar a fondo las opciones disponibles, considerar las opiniones y experiencias de otros clientes y revisar cuidadosamente los términos y condiciones de los tipos de préstamos ofrecidos.
Además, contar con la orientación y asesoramiento de instituciones como la CNBV, la CONDUSEF y la PROFECO que puede ayudarte a tomar una decisión informada y así proteger tus derechos como consumidor. Con un enfoque cuidadoso y una selección inteligente, puedes encontrar una financiera confiable que te ayude a alcanzar tus metas financieras y hacer crecer tu negocio.
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