Creditea: Oferta de Préstamos Online y Opiniones

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Elizabeth Shutty
creditea empresa

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En México, cada vez son más las personas que buscan soluciones financieras alternativas para satisfacer sus necesidades. Ya sea pidiendo préstamos para pagar deudas, financiar un proyecto personal o cubrir gastos imprevistos. En estos casos, la búsqueda de una opción confiable y segura puede ser un verdadero desafío.

Hoy te presentamos a Creditea, una fintech que tal vez sea la respuesta que estás buscando. Sin embargo, es importante saber qué es, cómo funciona y sobre todo, qué opinan los usuarios realmente de esta empresa. Sólo así, sabrás si es conveniente para ti. ¡Veamos!

Nuestra Rating
4.5
  • Fintech originaria de Estonia
  • Está registrada en la Condusef
  • No necesitas Aval
  • Requiere de ingresos mínimos

¿Qué es Creditea?

Creditea es una entidad financiera virtual que se dedica a ofrecer préstamos personales en línea a corto y largo plazo desde 2016. La empresa matriz de Creditea es International Personal Finance (IPF), una empresa de servicios financieros con sede en Inglaterra.

Creditea ha ofrecido más de 2.7 millones de créditos a lo largo de su trayectoria. Actualmente, no sólo se encuentra operando en México, sino que tiene presencia en más de 10 países, entre los que están Polonia, Australia, Estonia, España, Finlandia, entre otros.

En la actualidad, el director general de Creditea en México es Ignacio Luna, quien recibió el premio como uno de los mejores CEOs del país. Ignacio ha expresado en algunas oportunidades el compromiso que tiene la empresa para seguir creciendo y brindando beneficios financieros a sus clientes.

Es importante mencionar que las entidades crediticias fraudulentas operan desde otros países. Aunque la empresa matriz de Creditea tiene su sede en otro país, Creditea cuenta con oficinas en todo México. Le aseguramos que Creditea no es una empresa de préstamos fraudulentos como vimos con OKredito

Tipo Préstamos personales
Monto de primer préstamo Hasta $70,000
Plazo de devolución 48 quincenas
CAT promedio sin IVA 155.06%
Ingresos mínimos requeridos $10,000
¿Checa buró de crédito?
Tiempo de respuesta Menos 24 horas hábiles
Contacto Dirección: IPF Digital México S.A. de C.V.Av. Insurgentes 1271Col. Extremadura Insurgentes03740, Ciudad de México correo: [email protected] teléfono: (55) 7099-1111

Requisitos

Los requisitos para solicitar un préstamo personal para conseguir dinero rápido en Creditea son:

  • Tener entre 18 y 65 años
  • Contar con credencial del INE/ IFE vigente
  • CURP
  • Ingresos mínimos de 10,000 pesos netos mensuales
  • Ser residente en México
  • Cuenta de banco y CLABE interbancaria
  • Tener buen historial crediticio

¿Revisará Creditea tu historial de crédito?

Sí, la reputación de Creditea se debe, en parte, a su seguridad como empresa de créditos. Por ende, no ofrecen préstamos en línea sin buró. Son rigurosos en sus requisitos, incluyendo la revisión del Buró de Crédito para aprobar un préstamo. Sin embargo, el puntaje mínimo requerido es alto, lo que hace que calificar como solicitante no sea excesivamente complicado.

Rango, Interes, CAT

Es esencial comprender en detalle la oferta que Creditea tiene disponible para sus solicitantes. Para comenzar, Creditea ofrece préstamos que oscilan entre 5,000 y 70,000 pesos mexicanos, con pagos mínimos quincenales que varían según la cantidad del préstamo, situándose entre 486 y 2,179 pesos.

Sin embargo, es importante destacar que Creditea no da préstamos con bajo interés. De hecho, los costos asociados pueden considerarse elevados en comparación con otras fintech. El Costo Anual Total (CAT) se estima en un 155.06%, y la tasa de interés anual puede superar el 47%.

No obstante, es crucial recordar que las condiciones exactas se determinan según el perfil del cliente y la cantidad de dinero solicitada. Los rangos mencionados anteriormente representan los valores mínimos y máximos para el costo de un préstamo en Creditea. Veamos una tabla con más detalles a continuación:

Rango de dineroDesde 5,000 hasta 70,000 pesos MXN
CAT promedio 155.06% sin IVA
Tasa de interés anualDesde 47.9% sin IVA
Pago mínimo quincenal486 pesos MXN
Tasa de interés mensualDesde 3.99%
Interés moratorio0.5% por día de retraso

¿Cómo Pagas?

Ahora bien, en cuanto a la forma de pago en Creditea, ten en cuenta que estos se realizan de manera quincenal, específicamente en los últimos y primeros 15 días de cada mes. Y también, el período máximo de pago abarca un total de 48 quincenas.

Una ventaja destacable es la opción de realizar pagos anticipados y liquidar tu préstamo sin incurrir en costos adicionales. Esto te brinda la libertad de manejar tu financiamiento de manera más conveniente y ahorrar en intereses si está en tus posibilidades.

En cuanto a los métodos de pago disponibles en la plataforma de Creditea, cuentas con diversas opciones para elegir. Estos métodos incluyen:

  1. Domiciliación: Este método te permite programar los pagos de forma automática. Para activarlo, puedes llamar al (55) 7099-1111 o enviar un correo electrónico a [email protected] con el asunto “Solicito domiciliación”. A partir de la siguiente quincena, el cargo se efectuará automáticamente.
  2. Transferencia Electrónica: Puedes realizar transferencias electrónicas desde tu cuenta HSBC utilizando la clave RAP Si prefieres hacerlo desde otro banco, utiliza la CLABE HSBC Es importante que, al efectuar la transferencia, incluyas únicamente los 11 dígitos asignados de referencia en la sección de "Referencia"
  3. En Ventanilla Bancaria: Si prefieres hacer tu pago en persona, puedes acudir a una ventanilla bancaria de Banorte o a una sucursal de HSBC.
  4. En Cualquier OXXO: Otra opción es imprimir tu factura de pago y llevarla a cualquier tienda OXXO. Al efectuar el pago, asegúrate de proporcionar tu número de REFERENCIA ASIGNADA. Ten en cuenta que en los pagos realizados en OXXO tienen una comisión de 14 pesos MXN.

Estas opciones te brindan flexibilidad y comodidad para ejecutar tus pagos de manera eficiente. Elige la que mejor se adapte a tus necesidades y asegúrate de seguir las indicaciones para evitar contratiempos.

¿Qué pasa si no pagas?

Es fundamental comprender lo que pasa si no pagas un préstamo en línea dentro de Creditea, ya que esto puede acarrear consecuencias negativas. En la página web de Creditea, se dedica una sección completa a este tema y enfatizan que la mejor acción que puedes tomar es comunicarte con ellos y explicar cualquier problema que enfrentes para llegar a acuerdos.

Por otro lado, como en el caso de todas los fintechs, el no cumplimiento del pago puede resultar en un reporte negativo ante las empresas que llevan un historial de pago de los créditos como Buró de Crédito o Círculo de Crédito. Esto puede afectar tu capacidad para acceder a futuras financiaciones, incluso en situaciones de emergencia.

Además, si el incumplimiento del contrato se extiende en el tiempo, existe la posibilidad de que se inicien acciones legales en tu contra. Esto, sin mencionar las posibles numerosas llamadas por parte de despachos de cobranza asociados con la plataforma.

¿Creditea Está Regulada by Condusef?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, es una institución gubernamental que se encarga de proteger a las personas que usan servicios financieros en el país, incluyendo las fintechs. Condusef ofrece una lista de entidades registradas en el Sistema de Registro de Prestadores Financieros (SIPRES). Puedes buscar el nombre de la financiera que quieres contratar para verificar que esté completamente regulada por este organismo.

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¿Cómo Solicitar un Préstamo en Creditea?

Una vez que se haya asegurado de que cumple los requisitos para obtener cualquier tipo de préstamo con Creditea, estos son los pasos para solicitarlo:

  1. Usa el simulador de créditos

    Lo primero que debes hacer será dirigirte a la página web oficial de Creditea. Luego, podrás utilizar el simulador de créditos. Aquí, especificarás el monto de dinero que deseas pedir por primera vez y verás un estimado del pago quincenal que deberás abonar. Después, debes dar clic al botón “¡Solicita ahora!”

  2. Registro de datos

    Luego de que inicies la solicitud, comenzará el proceso de registro. Lo primero que debes hacer es llenar tus datos personales básicos, como nombre, apellido y correo electrónico. No olvides que al completar este paso en cualquier fintech, debes asegurarte que no te pidan ningún tipo de acceso a tu teléfono celular y contactos. ¡Esto es una mala señal!

  3. Llamada de confirmación

    Después de que llenes tus datos personales (CURP, historial laboral, ingresos actuales y cuenta bancaria), un representante de Creditea se pondrá en contacto para confirmar los datos y detalles de tu solicitud. Si se aprueba tu aplicación, te depositarán la cantidad acordada en tu cuenta bancaria en menos de 24 horas.

Opiniones de Usuarios

Una parte fundamental para la investigación de una entidad online son las opiniones de usuarios. Para llegar a ellas, considera algunos puntos:

  • Buscar en Google, YouTube, Facebook y Google Play para reseñas
  • Asegúrate de fijarte en las opiniones más recientes, no sólo las más relevantes
  • Recuerda que puede haber reseñas falsas. Fíjate en las que sean comentarios detallados y que suenen naturales.

En cuanto a las opiniones de Creditea, la entidad cuenta con una puntuación de 4.0 estrellas en Google. Asimismo, en Facebook y Google, la mayoría de las reseñas son positivas a diferencias de otras plataformas de financiamientos o préstamos entre particulares. Los usuarios manifiestan que es un servicio rápido y de calidad. Además, comentan que tienen una buena atención al cliente.

También se pueden leer ciertas críticas a las tasas de interés de los créditos. Sin embargo, en estos casos, Creditea suele responder amablemente explicando que sus intereses son variados de acuerdo a las características del préstamo.

No olvides que en cada fintech siempre habrá buenas y malas experiencias. Por esta razón, guiarse 100% de las reseñas, tampoco es una buena idea. Es importante investigar mucho más sobre las entidades para determinar si son confiables.

Desde que inicie el tramite, siempre muy confiable, si tienes todo lo que piden, es muy probable obtener un crédito, busque en muchas partes y de las 10 que solicite, aquí fue la única donde me aceptaron y aparte siempre al pendiente, por lo que se me hizo muy confiable. Sin duda volveré a tramitar.

No cometan el error de sacar un préstamo con creditea. Me dijeron que un préstamo de 8mil pesos me lo iban a dividir en una cantidad de pagos por cierta cantidad de dinero y después de varios meses según mis cuentas ya casi liquidaba todos los pagos y me dijeron que no, que solamente estaba pagando lo mínimo. Terminé regalándoles el 100% de lo que me prestaron pero lo liquidé todo para ya no tener que ver nada con ellos.

Alternativas a Creditea

Actualmente, existen muchas entidades financieras en línea y Creditea es tan sólo una de ellas. Si quieres explorar otras opciones virtuales que se diferencien de los préstamos bancarios a largo plazo, te presentamos algunas alternativas que incliyen otras fintechs de préstamos y plataformas de crowdlending:

Es una plataforma para préstamos personales en línea, que ofrece servicios financieros y gestiona solicitudes a través de su sitio web.

Se define como una empresa mexicana que ofrece préstamos de manera digital desde su sitio web, con condiciones flexibles y atención al cliente remota.

Se trata de un bróker de creditos en línea, que conecta a los usuarios con opciones de préstamos en línea que se adapten a sus necesidades, desde su sitio web.

Se define como una entidad financiera integrante de la Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) que ofrece préstamos rápidos en linea y sin aval.

¿Creditea es Confiable?

Después de todo lo que hemos investigado sobre Creditea, podemos decir que se trata de una financiera virtual confiable. Se encuentra debidamente registrada en Condusef y hay buenas noticias en internet. Además, no se han encontrado declaraciones oficiales de fraude.

En cuanto a las opiniones, también se puede evidenciar reseñas mayormente positivas y esto es una buena señal. Aunque también hay opiniones negativas, lo importante es que cumple con los parámetros para ser una financiera legítima.

Por último, analiza con detalle toda la información que te mostramos hoy para que puedas tomar una decisión crítica con base en tus necesidades. No olvides que tú tienes la última palabra y tu propia experiencia es la que cuenta.

¡Esperamos haber sido de gran ayuda para ti!

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

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