Yave: Análisis de tu Crédito Hipotecario Online

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Elizabeth Shutty

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Comprar una casa es el sueño de muchas personas. Sin embargo, las crisis económicas y la inflación complican la adquisición de una casa propia. En México, existen diversos tipos de hipotecas con tasas de interés y condiciones variables. Por lo tanto, al considerar tener tu propio hogar, es fundamental evaluar opciones como Yave.

Yave es una fintech especializada en otorgar créditos hipotecarios online en México. En este artículo, examinaremos su funcionamiento, incluyendo el proceso de solicitud, los tipos de crédito y las condiciones ofrecidas. Además, tendrás acceso a las opiniones más recientes de los usuarios sobre esta entidad. ¡Comencemos!

Nuestra Rating
3.2
  • Regulada como Sofipo por la CNBV
  • Hipotecas para extranjeros
  • Tiene una alianza con Infonavit
  • Fundación en 2017
  • Quejas sobre servicio lento

¿Qué es Yave?

Yave, antes llamada Smart Lending, es una plataforma que ofrece créditos hipotecarios digitales para la compra de viviendas. Con más de 5 años de experiencia desde su lanzamiento en 2017, Yave se destaca en el mercado. Su CEO y cofundador, Bernardo Silva, es graduado de la Escuela de Negocios de la Universidad de Stanford.

El objetivo principal de Yave es revolucionar el sistema hipotecario del país al proporcionar préstamos transparentes y flexibles, en contraste con los bancos tradicionales. De hecho, Yave es la primera empresa de tecnología inmobiliaria en México.

País de origen México
Año de fundación 2017
Nombre anterior Smart Lending
¿Cuánto te presta? Hasta el 90% del avlor d ela propiedad
Ingresos mínimos $15,000 pesos
CAT promedio sin IVA 12.31%
Gastos adicionales 1 % comisión por apertura; 10% del valor en gastos notariales

Para lograrlo, Yave trabaja en estrecha colaboración con Fhipo, una plataforma de inversión hipotecaria en México. De esta manera, Yave utiliza los recursos financieros de Fhipo para otorgar financiamiento a los usuarios y respaldar sus fondos.

A través del sitio web de Yave, los usuarios pueden adquirir una hipoteca siguiendo un proceso rápido y eficiente en comparación con las entidades tradicionales. Además, Yave ofrece diferentes tipos de crédito, incluyendo opciones para extranjeros y colaboraciones con Infonavit. ¡Sigamos explorando más sobre los servicios de Yave!

Requisitos

Para acceder a los créditos hipotecarios de Yave, es necesario cumplir con ciertos requisitos. Estos incluyen:

  • Ser mayor de 18 años y no superar los 65 años.
  • Residir en una de las áreas cubiertas por la empresa, como Chapas, Puebla, Morelos, Ciudad de México, entre otros.
  • Cotizar ante el SAT, tanto para ciudadanos mexicanos como extranjeros.
  • Contar con documentación que respalde los ingresos, como recibos de nómina, ingresos de honorarios o estados de cuenta.
  • Tener ingresos mensuales superiores a los $15,000 pesos
  • Mantener un historial crediticio positivo y sin antecedentes de incumplimiento.

Solicitud de Crédito

El proceso de solicitud de crédito hipotecario en Yave se divide en dos etapas: la preparación y la formalización del crédito. A continuación, te presento los pasos resumidos para solicitar un préstamo hipotecario a través de Yave:

  1. Comprobar Simulador

    Desde su página web, utiliza el simulador para ver si te sientes cómodo con el tipo de interés y el CAT de Yave. Por ejemplo, una hipoteca a 20 años, pidiendo prestados $2,250,000 y haciendo un depósito de $250,000 pesos:

    yave simulador

 

  1. Datos Personales

    Si te gustan sus tarifas, rellena el formulario online que te pedirá tus datos personales

  1. Historial Crediticio

    Yave utilizará esta información para verificar tu historial crediticio en el Buró de Crédito

  1. Preaprobación

    Espera la preaprobación, que puede demorar hasta 5 días. Yave evaluará tu perfil y determinará si eres candidato para la hipoteca

  1. Requisitos

    Adjunta los requisitos solicitados por Yave, los cuales pueden incluir documentación comprobatoria de ingresos, identificación oficial y otros documentos necesarios

  1. Formalización del Crédito

    Espera la formalización del crédito, que implica realizar un avalúo de la propiedad y calcular los pagos de seguro y otros gastos asociados

  1. Contracto

    Finalmente, firma el contrato una vez que todos los trámites y documentos estén en orden

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Importes, Intereses y CAT Promedio

En Yave, los créditos hipotecarios están sujetos a un Costo Anual Total (CAT) del 12.31% sin IVA. Este porcentaje incluye un valor de vivienda promedio de 4 millones de pesos. Además, la tasa de interés promedio manejada es del 10.45% en un plazo de 20 años, con un financiamiento del 80%. Estos costos incluyen todos los gastos promedio garantizados por la hipoteca.

Mínimo de hipoteca$500,000 pesos
Préstamo/valor de la vivienda90% (puedes prestar 90% del valor de la vivienda)
Tasa de interés10.45%
Costo Anual Total (CAT)12.31%
Plazo20 años

Yave tiene un préstamo mínimo de $500,000 pesos, lo cual permite acceder a una amplia variedad de opciones de vivienda. Por otro lado, el monto máximo del crédito puede llegar hasta el 90% del valor de la propiedad.

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Ejemplo

  • María quiere comprar una casa de 4 millones de pesos
  • Pide prestado el 80% del valor de la casa (3,2 millones de pesos)
  • Se compromete a devolver el préstamo en 20 años con un tipo de interés fijo del 10,45%.
  • El pago mensual de María sería de $30,532

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Nuestra Rating
Pros Cons
Trámites y solicitud 100% online No hay muchas opiniones en internet
Información trasparente en el sitio web Productos muy nuevos en el mercado (a mediados de 2023)
Facilita la hipoteca de extranjeros Quejas sobre servicio lento
Pros
  • Trámites y solicitud 100% online
  • Información trasparente en el sitio web
  • Facilita la hipoteca de extranjeros
Cons
  • No hay muchas opiniones en internet
  • Productos muy nuevos en el mercado (a mediados de 2023)
  • Quejas sobre servicio lento

¿Yave está Regulada?

Sí, Yave cuenta con diferentes regulaciones. Principalmente, es una Sociedad Financiera Popular (Sofipo) supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Así pues, también está debidamente registrada en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

condusef

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Tipos de Hipotecas en Yave

Yave ofrece diferentes tipos de créditos hipotecarios, enfocados en distintos públicos y con condiciones variables. Estos son:

  1. Crédito Hipotecario Común

    Los créditos hipotecarios comunes en Yave están principalmente destinados a personas nacidas en México, siendo esta su audiencia principal. Sin embargo, en su página web se indica que los extranjeros también pueden solicitar este tipo de crédito siempre y cuando cumplan con los requisitos establecidos.

    En general, este tipo de hipoteca en Yave comparte las mismas características y condiciones previamente mencionadas, ya que son las más solicitadas a través de la plataforma. Esto incluye montos de financiamiento, plazos de amortización.

  2. Cross Border Loans (Créditos Transfronterizados)

    Es un crédito que va dirigido a aquellos que no son residentes mexicanos en su mayoría estadounidenses, que desean adquirir una propiedad en México. Esta opción es posible gracias a un equipo especializado de Yave con profundos conocimientos en transacciones transfronterizas.

    El proceso de solicitud para estos créditos es simplificado, con comunicación en inglés y una amplia gama de servicios adaptados a las necesidades de los clientes internacionales. En este caso, los ingresos mínimos mensuales requeridos son de 1,170 dólares, aproximadamente 22,000 pesos, y se establece un rango de edad entre 25 y 65 años. Requisitos:

    yave border loans

  3. Créditos Cofinavit

    Yave ha establecido una colaboración con Infonavit para brindar opciones de financiamiento de vivienda. En este tipo de crédito, podrás aprovechar los beneficios del Infonavit, utilizando el saldo acumulado en la subcuenta de vivienda como parte del pago inicial.

    Además, contarás con condiciones preferenciales y acceso a programas especiales diseñados para los trabajadores afiliados. Simplifica el proceso de compra de tu vivienda con Yave e Infonavit.

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Alternativas a Yave

Hay docenas de formas de pedir dinero prestado para comprar una casa. Los bancos, los prestamistas online y los competidores directos de Yave son todos una posibilidad para ti. Aquí tienes algunas recomendadas:

Somos flexibles con los requisitos. Preaprueba tu crédito hipotecario en 2 minutos. Crédito Hipotecario con Kredi. Proceso digital. Proceso Online. Más Coacreditados.

Credimejora es un servicio de asesoría en línea para gestión de créditos hipotecarios con la banca comercial e instituciones financieras.

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¿Cómo se Paga el Crédito?

Los pagos de los créditos en Yave tienen diferentes modalidades. Veámoslas a continuación:

  • Pago Fijo

    Con esta opción de pago en Yave, tendrás la seguridad de que la mensualidad de tu crédito hipotecario se mantendrá constante a lo largo del tiempo. Esto te permitirá tener un mejor control de tus gastos y planificar tus pagos.

  • Pago Smart

    Este incluye un seguro de daños y de vida en tu hipoteca, sin que tengas que pagarlo en tu amortización mensual. Además, tendrás mensualidades fijas, lo que lo convierte en una opción atractiva en términos de costo y te brinda la posibilidad de deducir impuestos.

  • Pago Creciente

    En esta opción comenzarás con mensualidades más bajas y experimentarás incrementos anuales en tu pago. Podrás acceder a un mayor monto de crédito y pagar menos al inicio. A medida que tus ingresos crezcan, podrás ajustar tus pagos de manera gradual.

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Opiniones de Usuarios

Cuando se trata de evaluar la calidad de los servicios de una fintech, la información disponible en su sitio web puede no ser suficiente para conocer la realidad. Por lo tanto, es crucial investigar por cuenta propia y buscar opiniones en plataformas oficiales para tomar una decisión informada.

En el caso de Yave, al revisar opiniones en sitios como Google Maps, encontramos que la mayoría de ellas son de hace más de 5 meses, lo que dificulta obtener comentarios recientes. Sin embargo, entre las opiniones que encontramos, muchas personas califican a la fintech con 5 estrellas.

No obstante, uno de los comentarios más recientes señala que, a pesar de ser una buena idea, Yave tiene mucho que mejorar para convertirse en una plataforma totalmente funcional. Mencionan que el servicio es ineficiente. Es importante destacar que Yave responde a estos comentarios con amabilidad y proporciona información de contacto para resolver cualquier duda.

Es buena idea para combatir el status quo de los bancos; pero el startup aun no madura, el servicio es lento, con errores y siempre fallan en sus ETAs

Gracias a su apoyo financiero, logré comprar mi departamento rápidamente.

En Resumen

Yave es una fintech segura y regulada por la ley en México. Su enfoque en agilizar los procesos de solicitud de hipotecas es una idea prometedora. Además, cuenta con importantes alianzas, como la de Infonavit.

Sin embargo, debido a la falta de información suficiente sobre opiniones recientes, es evidente que Yave aún está construyendo su reputación. Además, los créditos que ofrecen actualmente, son relativamente nuevos en el mercado. Por lo tanto, es necesario estar atentos al desarrollo de la plataforma en el futuro.

En conclusión, Yave es una opción segura y, en términos de costos, parece no haber muchas diferencias con los bancos tradicionales. Podría ser una buena opción para considerar. No obstante, te recomendamos precaución y tomar en cuenta que adquirir una casa es una gran responsabilidad. Es fundamental analizar tu situación financiera y estar completamente seguro antes de tomar esa decisión.

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

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