Préstamo dejando Casa en Garantía: ¿Te Conviene?
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Dentro del amplio abanico de posibilidades que te entregan las entidades financieras en México, te encuentras con los préstamos, los cuales son una excelente solución para acceder a liquidez inmediata y conseguir dinero rápido. De esta forma puedes cubrir urgencias o compras que se salen de tu presupuesto.
Es dentro de todas estas posibilidades que aparecen los préstamos dejando casa en garantía, los cuales se suelen confundir con el crédito hipotecario para comprar una vivienda. Pero en el siguiente artículo nos encargaremos de dejar todo claro, además de mostrarte los beneficios de este y algunas alternativas disponibles en el mercado.
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¿Qué Son los Préstamos con Garantía Hipotecaria?
Los préstamos dejando casa en garantía pertenecen al grupo de préstamos personales a los que tienes acceso en diferentes instituciones financieras. Siendo una de sus características más importantes el hecho de que se te preste una alta suma de dinero, lo cual no sucede con otros préstamos.
Aunque si tienes una empresa, de igual modo puedes solicitar uno en caso de tener que requerir recursos para pagar a proveedores o capital de trabajo. Para ser específicos, un préstamo con garantía hipotecaria es cuando dejas tu propiedad en garantía a cambio de una cierta cantidad de dinero.
Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de deuda de consumo que permite a los propietarios pedir prestado contra el capital de sus viviendas. El importe del préstamo se basa en la diferencia entre el valor de mercado actual de la vivienda y el saldo pendiente de la hipoteca del propietario.
Otras de las razones por las que este producto ha sido creado, es porque puedes tener en mente iniciar un negocio, realizar reparaciones en casa, salir de un apuro económico, invertir, pedir préstamos para estudiantes, pagar deudas, vacaciones, entre otros.
El monto que obtienes es fijo, pero técnicamente lo que haces es estar cediendo los derechos de retención de un bien inmueble como garantía de pago. El pago de este préstamo lo tienes que hacer todos los meses añadiendo a estos el cobro de intereses. Puedes acceder a las siguientes ventajas con un préstamo de este tipo:
- Pago mensual que se adapte a tu medida
- Al dinero le puedes dar libre uso
- Son préstamos con un interés más bajo que otros personales
Si te preguntas por qué la tasa de interés puede ser más baja, la respuesta a esto, es que el banco tiene la seguridad de que le vas a pagar, porque está tu casa como garantía. No como sucede con otros tipos de préstamos, en los cuales se puede saber que hay un buen historial crediticio, pero esto nunca asegura en un 100% el pago.
Antes de pasar a ver las diferencias entre un préstamo con garantía y uno hipotecario, es clave que también conozcas las desventajas de este; para tener claridad del tipo de producto que es y las consecuencias de su mal manejo. Por ejemplo: puedes perder tu vivienda si no pagas el préstamo; o que el inmueble tiene que encontrarse exento de cargas, como pagos pendientes. Una vez consciente de eso, podrás continuar tranquilamente con este proceso.
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Préstamo con Garantía vs. Préstamo Hipotecario
Te comentábamos al inicio del artículo, que los préstamos dejando casa en garantía suelen confundirse con aquellos créditos llamados hipotecarios. Estos no son lo mismo, por una parte, se encuentra el crédito hipotecario, producto con el cual solicitas una cantidad de dinero para comprar una casa. El uso de ese financiamiento solo puede ser utilizado con ese fin, por lo que, se trata de un préstamo exclusivo.
En cambio, el préstamo con garantía hipotecaria, es dinero que pides cuando ya tienes una casa a tu nombre, porque es la vivienda la que quedará en garantía para recibir la financiación. El monto que obtengas lo puedes usar en lo que estimes conveniente, incluso si debes mucho dinero y no tienes para pagar.
Si quieres verlo desde otro punto de vista, es tu propiedad el respaldo de la deuda y si no cumples con liquidar el préstamo, el banco se va a quedar con tu casa. Otra duda que te puede surgir, es saber cuáles son los requisitos a cumplir para obtener el préstamo con garantía. Los que te mostraré a continuación son generales, pero cada entidad bancaria puede tener ciertos puntos más específicos:
- Ser mayor de 20 años
- Tener un buen historial crediticio
- Tener una identificación oficial vigente que puede ser tu INE o IFE
- Poder comprobar un mínimo de antigüedad laboral en tu trabajo actual
- Tener un seguro de vida o de daños
- Contar con un comprobante de ingresos
- Presentar un comprobante de domicilio
Aunque lo cierto es que existe una gran variedad de financieras con requisitos específicos, que algunas otorgan préstamos sin comprobar ingresos o simplemente no solicitan todos estos requisitos a la vez, sino solo algunos.
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Antes de Pedir un Préstamo con Garantía
Información entregada por El Economista, sugiere que estés atento a la tasa de interés, el CAT (Costo Anual Total), las mensualidades que tendrás que pagar y el plazo que te ofrece cada banco. Pon atención en que el inmueble no esté gravado, que toda la documentación de la casa se encuentre en orden y que claramente tú seas el dueño de la propiedad.
Otro punto a tomar en cuenta, es que no se te va a entregar el total del valor de tu casa, las instituciones financieras solo entregan entre el 50% y el 70%. Por lo tanto, al momento de buscar, es importante que encuentres aquellos que te prestan más. En cuanto a la parte notarial, las escrituras deben encontrarse liberadas e inscritas en el Registro Público de la Propiedad y todos los pagos deben estar al día. Las condiciones del inmueble también influyen en la cantidad que te presten, fíjate que la casa se encuentre en buenas condiciones y habitable. Y no pases por alto que la colonia, la zona y la ubicación, podrían elevar o disminuir el monto que quieres.
Ya cuentas con la información completa y clara de los préstamos dejando casa en garantía. Aquí lo más importante es que si necesitas este producto financiero tienes que ser propietario de la vivienda. Y si este préstamo no lo sabes utilizar o pagar, tu salud financiera será la que se vea dañada, por lo tanto, analiza bien antes de decidir.
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Plataformas de Préstamos
En todo caso, si no tienes una casa para dejar en garantía y necesitas el dinero; existen soluciones en línea fáciles de utilizar y con acceso a distintos tipos de créditos y préstamos. A continuación, te mostramos una lista de apps de préstamos para que indagues y escojas sobre la que sea más conveniente para ti:
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