Nelo: ¿Es confiable? ¡Hoy te lo Aclaramos Todo!
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Si eres lector habitual de Fintech Futuro, sabrás que hablamos mucho sobre el mundo de las fintechs, entre tantas, las que ofrecen algún tipo de préstamo. Nos encanta, porque el mundo de las finanzas está cambiando cada día más, porque ahora hay más opciones para todas las personas, incluyendo los préstamos para jóvenes. Pero las empresas fintech cambian eso, porque su concepto consiste en abrir las puertas del mundo financiero a cualquiera que tenga un smartphone.
En el artículo de hoy, vamos a hablar de una empresa ubicada en la categoría que se llama “Buy Now, Pay Later” o BNPL (compra ahora y paga después). Hay más de 30 empresas de este tipo en México y la tendencia no parece frenarse. Echemos un vistazo más de cerca a esta BNPL que opera en México y se llama Nelo.
| Pros | Cons |
|---|---|
| Puedes comprar sin tarjeta de crédito o débito | No hay muchas tiendas asociadas |
| Gestionado 100% en línea | Las comisiones por demora son muy elevadas |
| Hasta 4 quincenas sin intereses | El interés es más alto cuanto más tardas en pagar |
- Puedes comprar sin tarjeta de crédito o débito
- Gestionado 100% en línea
- Hasta 4 quincenas sin intereses
- No hay muchas tiendas asociadas
- Las comisiones por demora son muy elevadas
- El interés es más alto cuanto más tardas en pagar
¿Qué es Nelo?
Nelo nació en Nueva York hacia finales de 2019 por Kyle Miller y Stephen Hebson, ofreciendo tipos de créditos. Para mediados de 2021, Nelo había crecido cinco veces. La startup tenía más de 100,000 usuarios con financiamientos de entre $300 y $20,000 pesos en tiendas físicas o en línea, en los 75 comercios afiliados hasta ese momento.
Venture capital inversionistas, como Homebrew, Plaid y Susa Ventures, le habían inyectado $5.6 millones de dólares y estaban a la espera de más capital para expandirse a otros países latinoamericanos. Cerró su ronda serie A de inversiones por 20 millones de dólares. Para octubre de 2022 recibió un crédito por 100 millones de dólares de Víctor Park Capital para seguir dando líneas de crédito al consumo.
| Año de fundación | 2019 |
| País de origen | Estados Unidos |
| Regulación en México | PROFECO y La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) |
| Número de tiendas asociadas | 300+ |
| Importe de la línea de crédito | $500 - $20,000 pesos MXN |
¿Cómo Funciona Nelo?
Nelo es una aplicación móvil para comprar y pagar a plazos quincenales sin tarjeta de crédito. En otras palabras, Nelo ofrece tipos de préstamos personales, pero todas las operaciones se realizan desde la aplicación (aunque se pueden hacer retiros de efectivo, transfiriendo mediante SPEI a una cuenta bancaria).
Después de descargar la aplicación y crear una cuenta, Nelo evaluará tu perfil de riesgo y eso es lo que determina cuánto crédito se te concederá. Puede ser desde los $500 hasta los $1,500 pesos. Si tú cumples puntualmente con tus pagos al consolidar deudas, esta línea de crédito puede llegar, en poco tiempo, hasta los $10,000 o $20,000 pesos MXN.
Este es el formato de la aplicación y sus funciones:
- Verás una lista de las más de 300 tiendas en las que puedes comprar con Nelo
- ¿O tal vez quieras utilizar Nelo para comprar algo en Amazon? La aplicación te dará una tarjeta de crédito virtual que podrás utilizar para pagar en el sitio web de Amazon.
- Muchos clientes de Nelo utilizan su servicio para pagar sus facturas de Internet, agua o gas. Todo esto es posible a través de la app de Nelo.
- Si utilizas Nelo para hacer compras en línea, compras como de costumbre hasta llegar a la caja. En ese momento, elegirás Nelo como método de pago y seleccionarás la cantidad de tiempo que necesitas para pagar la compra.
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Requisitos en Nelo
Nelo ofrece préstamos en línea sin buró y no existe un contrato como pagaré que debas firmar. Sin embargo, tiene sus requerimientos para que puedas utilizar sus servicios y solicitar un crédito en su aplicación:
- Ser mexicano o extranjero residente en México
- Una identificación oficial con su fotografía por el anverso y reverso
- Ser mayor de 18 años
- Llenar los datos con tu información básica, incluyendo tu CURP
- Un teléfono inteligente (smartphone) para poder descargar la aplicación
Cabe destacar, que si deseas préstamos sin comprobar ingresos, Nelo puede ser una opción si buscas que no invadan mucho tu información personal.
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¿Nelo está Regulada?
Según la página web de Nelo, están dentro de la lista Profeco financieras confiables y supervisados por la Secretaría de Hacienda y Credito Público.
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Comisiones e Interés en Nelo
Nelo no proporciona mucha información en su sitio web sobre hacer préstamos con bajo interés. Nuestro equipo leyó cada palabra de la sección de preguntas frecuentes y no pudo encontrar respuestas claras a algunas preguntas básicas:
- ¿Ofrece Nelo líneas de crédito? En caso afirmativo, ¿para qué importes?
- ¿Cuánto cobra Nelo por el CAT Promedio?
- ¿Qué comisiones cobra Nelo si devuelves el préstamo con retraso?
- ¿Cuál es el tipo de interés de Nelo?
- ¿Cuáles son las condiciones de los préstamos de Nelo? ¿7 días?, o ¿2 años?
- ¿Qué pasa si no pago un préstamo en línea?
No pudimos responder a ninguna de estas preguntas, lo cual es una señal de alarma. Si una empresa va a expandirse a México desde otro país, lo único que pedimos es que ofrezca transparencia. No estamos seguros de por qué Nelo no quiere proporcionar información o transparencia sobre sus productos desde un inicio, pero por esta razón, no te recomendamos que los utilices. Incluso los préstamos bancarios a largo plazo, aunque puedan tener desventajas ante los préstamos en línea, son más seguros.
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Opiniones de Usuarios sobre Nelo
Siempre que se plantee un nuevo servicio o producto, es importante hablar primero con los clientes actuales. ¿Qué les gusta de él? ¿Les disgusta?
Según las plataformas App Store y Google Play, desde donde se puede descargar Nelo, ésta aplicación tiene muy buena calificación por parte de los usuarios. En Youtube y TikTok, también las opiniones son buenas, pero hay quejas en el sentido de que no se les concedió el tipo de crédito que necesitaban. Entonces, que es buro de crédito frente a la plataforma si no toma en cuenta tu historial crediticio.
En otros casos, las personas refieren que nunca les llegó un código que supuestamente debían tener para abrir la cuenta o que simplemente la cuenta aparecía en ceros; es decir, no se les abrió ninguna línea de crédito.
L averdad es que me ha parecido una app súper buena, no me han prestado mucho al incio, pero es muy buena para comenzar un historial con ellos, veremos más adelante u sobre todo es que es poco la comisión, le pongo 4 estrellas porque aún me falta ver lo de las compras en línea, pero me ha parecido una excelente aplicación.
Después de varios minutos , me dejo tomar las fotografías. Espero que ya vaya bien. Pero ahora después de varios días, me dice que no acepta mi IFE o INE, y varios intentos y no la acepta. Muy mal está la aplicación. Mi credencial vigente, es en el único lugar donde no la acepta. No recomiendo la aplicación.
Muy mal.. es una publicidad engañosa. Ingresas toda tu info, según te aprueban y después el sistema no valida tu identidad. Leí detalladamente los requisitos. No sé dejen engañar. Es una perdida de tiempo. Ahora se quedan con mis datos personales y yo sin beneficio. Imposible hacer la validación. En servicio al cliente te dicen que no apruebas cuando el sistema te dice que aprobé con 2000 Mx. La verdad NU es mucho mejor. Ningún problema con NU en 6 meses 7000 Mx aprobados y al día con ellos.
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Alternativas a Nelo
Como mencionamos antes, hay muchas apps de préstamos con el formato de compra ahora y paga después en México. Cada una es ligeramente diferente. Por ejemplo, con KueskiPay, no tienes que hacer la compra desde dentro de su app. En cambio, puedes hacer la compra normalmente en el sitio web de la tienda y simplemente elegir pagar con KueskiPay (como lo harías con una tarjeta de crédito).
Compra hoy, paga después con SlightPay. Sin tarjetas, plazos hasta en 6 semanas. Únete ahora y disfruta de la flexibilidad de pago.
Compra con Aplazame y elige pagar después en cómodas cuotas mensuales de 1 a 36, con intereses variables según la tienda. Flexibilidad financiera garantizada.
Compra ahora y paga después con Klarna, la manera más sencilla y smoooth de dividir tus compras en 4 pagos sin intereses. ¡Sin preocupaciones ni complicaciones! CAT 0%.
Compra fácilmente en tiendas físicas o en línea con Aplazo: 20% inicial y 5 pagos quincenales. Perfecto para quienes carecen de historial crediticio.
Compra sin ataduras con Addi. Aprobación rápida y financiamiento en minutos. Libérate de tarjetas y procesos largos con más de 10.000 negocios aliados en Colombia.
Compra ahora, paga después con Cashea. Créditos flexibles sin intereses en 300 tiendas aliadas. Regístrate hoy, más de 1500 comercios en Venezuela, aprobación en 5 minutos.
Paga hasta 4 cuotas SIN INTERÉS con Sistecrédito en Luegopago. Completa con PSE o tarjeta de crédito si excedes tu cupo. Compra ahora, paga después en más de 25 mil comercios.
Haz tus compras con Atrato, paga a tu ritmo sin descapitalizarte. Compra ahora y paga después en hasta 24 meses, hasta $200,000 pesos, con tasas fijas y rápida aprobación.
Compra ahora y paga después con Kueski Pay, un servicio digital de Buy Now Pay Later. Obtén préstamos para compras en línea o en tiendas físicas hasta $24,000 m.n.
Compra hoy, paga después. A meses y sin tarjeta. Ayudamos a familias mexicanas a comprar los productos que más necesitan para su hogar.
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¿Nelo es Confiable?
Nelo ha crecido muy rápido. Los fundadores han recaudado millones de dólares. ¿Significa eso que los recomendamos? No necesariamente. En primer lugar, no entendemos por qué Nelo no es más transparente sobre su estructura de precios. En segundo lugar, no podemos verificar en un sitio web gubernamental que estén realmente regulados por el gobierno mexicano. Y tres, realmente creemos que el aumento de la popularidad de las empresas que compran ahora y pagan después puede ser peligroso.
Si no puedes permitirte comprar algo en su totalidad, es muy probable que no debas comprarlo. Y si te encuentras endeudado te podemos recomendar que en lugar de optar por un BNPL; pidas un préstamo para pagar deudas para que las consolides primero. Recuerda que los sitios web bonitos, modelos jóvenes y aplicaciones sofisticadas pueden hacer que el producto parezca atractivo.
Por otra parte, si estás buscando un financiamiento de motos, autos, bienes o educación, este no es tu crédito ideal. Y si estás trabajando en una empresa puedes pedir un crédito de nómina. Finalmente, entre tantos tipos de préstamos, este se trata de uno con altos intereses dirigidos a personas de bajos recursos y de poca educación financiera. Claro, adelante, pruébalo, pero no conviertas el uso de un producto como Nelo en un hábito.
Más Opciones como Nelo
A continuación encontrarás más opciones semejantes a Nelo, por si las mencionadas anteriormente no te interesan. Existen opciones variadas que se adaptan a la situación de cada persona. Si tienes alguna empresa adicional que crees que deberíamos añadir a la lista, ¡por favor, menciónala en los comentarios!
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