Afluenta: Pedir Préstamos e Invertir ¿Te conviene?
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Las plataformas de crowdlending se han convertido en una de las opciones más tomada en cuenta por los usuarios que desean adquirir préstamos personales, o bien, invertir dinero. Hasta ahora, en América latina hay muchas opciones y una de ellas es Afluenta, que ha tenido gran reconocimiento en México, hoy hablaremos sobre si Afluenta es confiable y por qué.
Además de esto, explicaremos en profundidad qué hace esta fintech, cómo son sus servicios, si están reguladas por la ley de México, qué tan conveniente es invertir desde cero en la plataforma. Así también, te diremos qué opinan en general algunos usuarios de Afluenta. ¡Empecemos!
- Crowdfunding de préstamos entre particulares
- No está regulada
- Rendimientos interesantes
- Mala reputación en internet
¿Qué es Afluenta?
Comencemos hablando de qué es Afluenta México, una plataforma de financiación colectiva o crowdfunding, la cual se basa en cumplir como intermediaria entre prestamistas y solicitantes de préstamos entre particulares. Es decir, Afluenta no concede ningún tipo de financiamiento a su nombre, sino que conecta a ambas partes de esta transacción y cobra comisiones por ello.
Esta empresa lleva operando desde 2016 en diferentes partes de Latinoamérica; específicamente en Perú, Argentina y México. Lo que hace que tanto su tasa de rentabilidad como las especificaciones de los préstamos en línea varíen de acuerdo al país.
| Tipo | Crowdfunding financiero |
| Pais de origen | Argentina |
| Año de fundación | 2012 |
| Máximo préstamo | $360,000 MXN |
| Duración | Hasta 48 meses |
| Inversión mínima | $5,000 MXN |
| Rendimientos | 20% promedio |
| Contacto | Tel: +52 (55) 6264 4550 Correo: [email protected] |
Más información: ¿Cómo solicitar préstamos para jóvenes?
¿Afluenta está Regulada?
Afluenta parece ser una institución financiera registrada y regulada. Solemos escribir sobre empresas mexicanas y estamos acostumbrados a que la CNBV o la Condusef figuren como reguladores. En el caso de Afluenta, al ser una empresa argentina, están regulados por el Banco Central de la República Argentina como Proveedor de Servicios de Créditos.
Así pues, aunque es una buena noticia para los argentinos que Afluenta esté regulada, no sabemos exactamente qué significa esto para los clientes mexicanos. Si algo va mal durante tu interacción con Afluenta, ¿a quién escalas el problema?
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Préstamos con Afluenta
Puedes pedir dinero prestado con Afluenta como lo harías con cualquier otra empresa que ofrezcan tipos de préstamos. Las características principales son de un importe mínimo de $10,000 y un máximo de $360,000 pesos MXN. Con posibilidad de pagar en plazos de 12, 18, 24, 36 y 48 meses. Lo que significa que el plazo máximo de devolución es de 4 años. Esta cantidad de dinero puede servirte como préstamos para pagar deudas, o conseguir dinero rápido para emergencias financieras.
Las tasas de interés y devolución del dinero se manejan de acuerdo a un estudio del perfil crediticio y financiero de los clientes, a quienes se les califica con una escala que va de la A a la F. Mientras más cercana está a la F la persona solicitante, más intereses pagará.
La mala noticia es que Afluenta tiene un montón de comisiones adicionales al pedir un préstamo con ellos asi que no podríamos decirte que ofrecen préstamos con bajo interés. La buena noticia es que son transparentes en cuanto a las comisiones (las detallamos a continuación).
Con relación a: ¿Qué pasa si no pago un préstamo en línea?
Requisitos
Los requisitos y documentos esenciales para solicitar un crédito en Afluenta, tanto para préstamos personales como comerciales, a diferencia de los préstamos bancarios a largo plazo o lo que es un crédito nómina, esta fintech tiene su gestión 100% virtual. Los requisitos que necesitarás son:
- Tener entre 18 y 70 años
- Credencial del INE
- Ingresos de 7,000 pesos, mínimo, por mes
- Tener buen historial crediticio
- Vivir en México
- Estado de cuenta
- Datos personales y de contacto
Si buscas préstamos sin comprobar ingresos, préstamos en línea sin buró y créditos con pocos documentos, puede que Afluenta no sea para ti. Recuerda que antes de hacer la solicitud, debes fijarte de tener todos estos requisitos estrictos.
| Importe | $10,000 - $360,000 MXN |
| Plazos | 12,18, 24, 36 y 48 meses |
| Comisión por apertura | 3.5% - 12% sin IVA |
| Tasas de interés fijo y CAT | 20 y 90% |
| Intereses moratorios | Hasta 50% adicionales |
| Pagos por retrasos | Hasta $300 pesos sin IVA |
| Comisión administrativa | $100 pesos |
Leer más: Debo mucho dinero y no tengo para pagar ¿Qué hago?
Alternativas a los Préstamos Afluenta
Puede que te interese Afluenta, pero con cualquier servicio o producto financiero, es importante conocer tus opciones. A continuación encontrarás otras empresas y apps de préstamos que nos gustan:
Obtén créditos rápidos con Mento, en menos de 5 minutos. Descarga la app, solicita tu crédito hoy y accede fácilmente a préstamos personales seguros.
Moni es un adelanto rápido porque se solicita y aprueba online. Recibes la aprobación del préstamo personal en minutos y te ingreso el dinero en el acto en tu cuenta bancaria.
Dimex ofrece préstamos sin aval hasta $200,000 MXN para jubilados y pensionados. Plazos flexibles de 12 a 48 meses, tasas competitivas del 85.90% más IVA, y cobertura nacional.
Compra hoy, paga después con SlightPay. Sin tarjetas, plazos hasta en 6 semanas. Únete ahora y disfruta de la flexibilidad de pago.
Acceso inmediato a préstamos con Tala Mobile. Sin aval, hasta $10,000 de crédito, tasa fija desde 11%. Servicio al cliente disponible, transparente y confiable.
Nexu, el aliado en financiamiento automotriz. Menos requisitos, proceso digital, pagos flexibles. ¡Obtén tu auto nuevo o seminuevo con nosotros!
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Saber sobre: ¿Cómo funciona el sistema "Buy now, Pay later"?
Invertir con Afluenta
Todas las plataformas de crowdfunding (Afluenta, YoTePresto, Kubo.financiero, Doopla, etc.) requieren dos actores: 1) los prestatarios; y 2) los inversores.
Si no vienes a Afluenta a pedir dinero prestado, entonces debes venir a Afluenta interesado en invertir. Es decir, comprar la deuda de los prestatarios de Afluenta. A cada prestatario de Afluenta se le da una calificación. Si el prestatario tiene una situación financiera sólida, se le considera menos arriesgado y, por tanto, te ofrece menores rendimientos. Pero si el prestatario ha tenido problemas para pagar la deuda en el pasado, ha tenido que acudir a un reparador de crédito o no tiene una buena situación financiera, se le considera arriesgado y su deuda conlleva un mayor rendimiento.
En otras palabras, cuanto más arriesgado sea el prestatario, más dinero puedes ganar como inversor con Afluenta. Cuanto menos arriesgado sea el prestatario, menor será tu rentabilidad.
Requisitos
Para invertir con Afluenta necesitas:
- Ser mexicano y/o residente permanente, mayor de 18 años, con RFC y CURP
- Identificación oficial y comprobante de domicilio
- Tener cuenta en un banco, e-mail y celular
- Justificar los fondos que se aportan al sistema
- La inversión mínima inicial es de $5,000.
Acerca de: Préstamos dejando casa en garantía ¿Cómo funcionan?
Alternativas a Afluenta Como Inversor
A continuación te dejamos algunas opciones semejantes al servicio que ofrece Afluenta para invertir, para que expandas tu visión y puedas explorar cuál te conviene más para utilizar:
Explora préstamos de nómina ágiles y competitivos en Consubanco, con montos desde $5,000 hasta el 30% del ingreso neto y plazos de hasta 120 quincenas.
¡Yotepresto, préstamos e inversiones entre personas! Solicita hasta $400,000 o invierte desde $200. Tasas justas desde 8.90% hasta 38.90% anual.
SuperTasas.com ofrece créditos con tasas atractivas y préstamos de hasta $200 mil pesos. Además, inversiones en línea desde $1 peso con rendimientos de hasta 13.50% anual.
Descubre servicios financieros accesibles con Kubo Financiero: préstamos de hasta $100,000 MXN desde 16.50% y oportunidades de inversión desde $50 MXN con rendimientos de hasta 14.60%.
a2censo es la primera plataforma de financiación colaborativa que conecta a inversionistas con pymes con el propósito de generar un beneficio mutuo.
Doopla, la primera Fintech regulada, ofrece préstamos hasta $300,000 MXN con tasas desde 12%. Inversionistas pueden obtener rendimientos de hasta 34% anual.
Opiniones de Usuarios sobre Afluenta
Por último, pero no menos importante, es necesario que sepas qué tipo de opiniones y reseñas tiene Afluenta México, y cabe destacar que, aunque varias personas indican que es una gran opción de financiamiento e inversión para principiantes, hay otras a las que se les ha hecho imposible recuperar su inversión. Se quejan de que los ejecutivos tardan en contestar, de que las cobranzas son excesivas y en general de que hay una mala administración.
Un servicio pésimo el de cobrnaza de @afluenta, y mucho más cuando ni siquiera soy su cliente. Porque yo no he tramitado nada con uds, ni he tenido acercamiento con su marca. Ahora resulta que porque un tal Ricardo y un tal Orlando pidieron crédito y dejaron mi número, yo tengo que soportar que me hagan más de 70 llamadas para cobrarme.
Total fraude para inversionistas, con una cartera vencida altisima (+30%) comparada a otros servicios de crowdlending. Sus respuestas sobre este tema son siempre evasivas y totalmente erroneas. Van a perder mas dinero que ganar. Además, el sistema no me permite hacer retiro cuando quiera. Dicen que es por tema tecnico, pero a veces dura varios días.
Otros leyeron: ¿Cuál es la diferencia entre préstamo y crédito?
¿Afluenta es Confiable?
En resumen, es innegable que existe un considerable descontento entre ciertos usuarios con respecto a esta plataforma. Ante esta realidad, si estás considerando la posibilidad de recurrir a sus servicios, es imperativo que otorgues una atención especialmente aguda a este tipo de opiniones disconformes. Estas voces críticas pueden servir como faros de advertencia, iluminando posibles desafíos o inconvenientes que podrías enfrentar al buscar algún tipo de crédito o al invertir tu valioso capital.
En nuestra opinión, otra consideración que añade peso a la evaluación es el hecho de que Afluenta no está regulada en México. La falta de regulación puede dar lugar a incertidumbres y riesgos adicionales. Por ejemplo, no está en la lista de Profeco financieras confiables y no existe un marco oficial que supervise garantice las operaciones de la entidad. Esta carencia puede hacer que los usuarios se sientan expuestos a mayores vulnerabilidades, especialmente en un entorno financiero donde la seguridad y la protección son de suma importancia.
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