Castor: Cuenta de Ahorro, Tarjeta y Opiniones Reales

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Elizabeth Shutty

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En la búsqueda de soluciones financieras inmediatas, un alto porcentaje de adultos mexicanos recurre a productos de crédito en bancos o casas de empeño. Asimismo, la necesidad de acceder al salario antes del día de pago ha impulsado la creación de plataformas que ofrecen acceso a créditos de nómina, como es el caso de Castor.

Actualmente, Castor es una plataforma fintech se enfoca en fomentar el ahorro a través de su aplicación. Por ende, es importante comprender su funcionamiento como una fintech mexicana que aporta a la inclusión financiera. Exploraremos sus servicios principales, su sistema de comisiones, regulación y las opiniones de los usuarios para tener una visión completa de su propuesta. ¡Comencemos a descubrir más sobre esta fintech!

Nuestra Rating
Pros Cons
No cobra mantenimiento Carece de transparencia con las comisiones
Produce 8% de rendimiento anual No hay suficiente información
Genera historial crediticio Atención al cliente deficiente
Pros
  • No cobra mantenimiento
  • Produce 8% de rendimiento anual
  • Genera historial crediticio
Cons
  • Carece de transparencia con las comisiones
  • No hay suficiente información
  • Atención al cliente deficiente

¿Qué es Castor?

Es una fintech fundada en 2021 por Diego Villarreal en México, se especializa en ofrecer líneas de crédito prepagas mediante planes de ahorro. Su visión inicial era brindar a los usuarios la libertad de acceder a su salario antes de la fecha de pago, a través de su plataforma. Diego también se propuso dotar a los usuarios de herramientas de administración de finanzas para un mejor control de sus gastos.

Así pues, en sus inicios, la plataforma ofrecía a sus clientes la posibilidad de acceder a un adelanto del 50% de su salario de forma gratuita, que luego podían reponer. Actualmente, no se menciona si esta opción sigue vigente.

El modelo de negocio de Castor atrajo a empresas aceleradoras de startups, logrando una inversión total de 1.8 millones de dólares. Se incluyeron fondos de inversión como Latitud, First Check Ventures, entre otros. Daniel Vogel, CEO de Bitso, fue uno de los inversionistas, sumándose a la docena que respaldaron el crecimiento de esta nueva fintech.

Castor se enfoca en mantener tu dinero en una cuenta de ahorro sin perder su liquidez, generando incluso un rendimiento anual. Ofrece la posibilidad de acceder a préstamos a través de un tercero y realizar transferencias, pagos de servicios y obtener una tarjeta para usar tu línea de crédito. Cada pago que efectúas se registra en el Buró de Crédito, lo que puede contribuir a mejorar tu historial crediticio.

Tipo de servicio Cuenta digital (neobanco)
País de origen México
Año de fundación 2021
Número de empleados 11-50 empleados
Sedes o países principales Monterrey, México
Contacto +52 55 2970 3289

Regulación

Según los términos y condiciones en la página oficial de Castor, operan bajo la regulación de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), que controla el registro de datos del cliente. Sin embargo, no se menciona regulación por organismos importantes como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Al no encontrar información sobre la regulación de Castor, consultamos el Sistema de Registro de Prestadores Financieros (Sipres) de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). No encontramos el nombre de la empresa inscrita, lo que confirma que no está regulado oficialmente.

Cuenta en Castor

Para abrir una cuenta en Castor App, sigue los pasos que mencionamos a continuación:

  • Descarga la app Castor desde Google Playstore o AppStore
  • Registrarte con tu correo electrónico y crea una contraseña
  • Personaliza el producto respondiendo a preguntas sobre tus ingresos
  • Confirma tu identidad
  • Indica el monto inicial que deseas ahorrar

Una vez completados estos pasos, podrás utilizar tu cuenta y acceder a los productos que ofrece Castor.

Requisitos

Al momento de crear la cuenta en la aplicación vas a necesitar ciertas cosas para proceder como:

  • Dirección de correo electrónico
  • Número de teléfono
  • Documento de identificación (INE)
  • Clave Única de Registro de Población (CURP)

App de Castor

Con la aplicación de Castor, podrás gestionar tus cuentas y acceder a diversas funciones para administrarlas:

  • Realizar transferencias.
  • Acceder a tu tarjeta virtual.
  • Participar en planes de ahorro.
  • Solicitar adelanto de saldo.
  • Pagar servicios como agua, luz, gas, entre otros.
  • Explorar la comunidad Castor para acceder a ofertas de trabajo  y obtener información sobre tips financieros

Tarjeta de Crédito Castor

Al crear la cuenta, se activa una tarjeta virtual. Sin embargo, para obtener la tarjeta física, deberás aguardar una invitación que Castor enviará por correo electrónico, permitiéndote solicitarla. En la siguiente tabla, ofrecemos una descripción general de la tarjeta:

CaracterísticasTarjeta de plástico con diseño simple y tecnología contactless
Tipo de tarjeta Crédito
RespaldoMastercard
¿Cómo solicitarla?A través de una invitación de correo electrónico
¿Tiene tarjeta virtual?
¿Se puede retirar efectivo?No
Comercios donde la aceptanTodos los comercios que acepten Mastercard
¿Puedes aumentar tu línea de crédito?No, tu línea de crédito es equivalente al saldo que tengas ahorrado

¿Genera historial crediticio?

Sí, los pagos que realices a tus planes de ahorro equivalen a los pagos de tu tarjeta Castor. En consecuencia, estos pagos se reportan al Buró de Crédito. Esta acción puede mejorar tu historial y establecer una reputación positiva para futuras gestiones de crédito con otras empresas.

¿Cómo se Paga tu Saldo?

Para pagar la línea de crédito de Castor, existen dos métodos principales. A continuación, los detallaremos:

Transferencia Bancaria

Para hacer efectivos los pagos correspondientes, se ofrece la opción de hacer transferencias bancarias a la cuenta indicada dentro de tu perfil en la plataforma de Castor. Esta alternativa brinda la posibilidad de gestionar los pagos desde cualquier dispositivo conectado a internet, asegurando una transacción ágil.

Pago en Sucursal Bancaria

También está la opción de hacer los pagos de forma presencial, podrás efectuar el pago utilizando los 16 dígitos de tu tarjeta en la sucursal correspondiente. Es necesario cargar el comprobante de la transacción en la plataforma para facilitar la verificación y mantener una correcta identificación en los registros contables de Castor.

¿Qué Pasa si No Pago?

En el caso de incumplimiento en el pago, Castor cuenta con procedimientos detallados en sus términos y condiciones para asegurar el recobro de los adeudos. Esto incluye la posibilidad de utilizar un Mandato Especial Irrevocable otorgado por el cliente, lo que permite el cobro directo a una cuenta Kuspit afiliada a la plataforma.

Por otro lado, la empresa también puede realizar cobros domiciliados o automáticos desde la cuenta de débito que el cliente ha registrado previamente en Castor, adaptándose al tipo de cuenta abierta por el usuario. Esta autorización expresa por parte del cliente permite la domiciliación de los montos pendientes a su cuenta registrada, agilizando el proceso de recuperación.

Productos de Castor

Esta fintech mexicana ofrece un abanico de herramientas financieras que potencian tus ahorros y simplifican tu manejo económico. Te mencionamos las más relevantes:

  • Rentabilidad en planes de ahorro

    Castor es un lugar donde puedes ahorrar dinero y ganar intereses. Ofrece un rendimiento del 8% anual, calculado diariamente sobre tu saldo en las cuentas de ahorro. Puedes observar la rentabilidad de tu dinero en el apartado de Ahorro Programado dentro de tu perfil Castor.

  • Bróker de préstamos personales

    Castor funciona como un bróker de créditos; es decir, ayuda a buscar préstamos personales inmediatos. Este opera como intermediario, estableciendo conexiones con alternativas que se ajustan a perfiles y requisitos individuales de los clientes. Sin embargo, no encontramos información sobre las empresas aliadas a la plataforma.

  • Asistente de presupuesto

    Esta herramienta proporciona una visión detallada de tus ingresos y gastos, permitiéndote evaluarlos con precisión para tener un panorama más claro sobre tus finanzas. Esto hace posible administrar tu dinero o realizar ajustes necesarios sobre el control de gastos de manera más efectiva.

Comisiones

Para conocer las comisiones precisas de Castor, es necesario consultar la aplicación, ya que la página oficial advierte que estas tarifas pueden cambiar sin notificación previa. Además, existe la posibilidad de que difieran de las que se detallan en los términos y condiciones de la página.

Esta variabilidad implica un riesgo potencial, puesto que podrían cobrarse montos adicionales sin aviso ni descripción clara. En el siguiente cuadro te mostramos las comisiones que encontramos en la sección de términos y condiciones de la web de Castor:

Tipo de ComisiónPorcentaje o monto
Activación de tarjeta199 pesos MXN
Reposición de tarjeta199 pesos MXN
Pago de servicios10 pesos MXN
Cuota de servicio (planes de ahorro)Depende del plan

Opiniones de Usuarios

Es realmente importante el acceso a opiniones sobre las aplicaciones que desees usar para tener una visión más completa y objetiva. De esta manera podrás saber si te conviene o se adapta a lo que necesitas. Es por eso que te invitamos a investigar y no quedarte solo con lo que leíste en nuestra reseña.

Durante la investigación, no encontramos muchas opiniones actualizadas. Sin embargo, pudimos encontrar algunos comentarios en la página de Facebook de Castor. La mayoría de las opiniones halladas hacen referencia a la mala atención al cliente, funciones defectuosas de la app y problemas con los depósitos y retiros de dinero.

Una porquería de servicio, nunca contestan el WhatsApp. Mu cuenta ya está cancelada y por error realicé un depósito. La persona que me respondió por correo activó mi cuenta según para que retirara MI dinero, porque no les debo NADA y ni he podido retirar porque NO aparece esa opción en la aplicación. Me están engañando y se van a quedar con dinero que no les corresponde??? La srita Lluvia de Anda parece que no Lee los correos,o no le interesa

TENGO 2 DIAS QUE HICE MI PAGO Y AHORRO Y AUN NO SE REFLEJA EN MI APP EL PAGO, E TRATADO DE RETIRAR DE MI AHORRO Y ME DICE QUE YO NO ESTOY AUTORIZANDO PARA HACER ESE MOVIMIENTO , PERO SI ES MI DINERO, NO LE PUEDO LLAMAR TARJETA DE CRÉDITO PUESTO QUE EL DINERO ES MIO...MI TARJETA ME LA SIGUEN RECHAZANDO Y LA APP SIGUE MOSTRANDO SALDO INSUFICIENTE, CREO CANCELARE ESTA TARJETA...NO ME DAN SOLUCIÓN NI POR CORREO NIN POR WAT SAP...QUE PASA

Pues no me parece que un bot que no entiende sea un excelente servicio, y los chats tardan mucho en responder, de manera que uno ya está ocupado en otras actividades cuando llega la respuesta. Asimismo, solicité la tarjeta, tardaron mucho en decidirse a enviarla, y hoy que debia llegar no llegó, pero en la aplicación dicen que sí, cuando es mentira, así ¿qué certeza dan de su servicio? Por lo pronto quiero la cancelación y el reembolso de mi dinero para evitar un mal uso de la tarjeta, pues quién sabe a quién se la entregaron o dónde.

Alternativas a Castor

En vista de algunas desventajas identificadas en Castor, explorar otras opciones en el panorama de las fintechs es esencial. Además, estas alternativas están reguladas por instituciones oficiales en México. Tres de estas propuestas son:

Esta plataforma ofrece una cuenta de ahorro y débito con la posibilidad de activar una línea de crédito, bajo invitación. Su tarjeta dual brinda flexibilidad financiera.

Una cuenta de ahorro con rendimientos y oportunidades de inversión en fondos gestionados por el Grupo Financiero Actinver. Ideal para hacer crecer tu capital de forma controlada.

Con una cuenta y tarjeta de débito accesible, esta plataforma opera como una cuenta bancaria online para la gestión integral de tus finanzas. Además, ofrece la opción de abrir una cuenta de negocios.

¿Es Confiable?

A simple vista, Castor parece ser una empresa con cierta trayectoria y respaldo debido a la inversión importante que recibió en sus inicios. Además, ha tenido presencia en el mercado durante varios años sin evidencias claras de actividades fraudulentas o noticias negativas.

Sin embargo, es crucial destacar que hasta el momento no cuenta con licencia ni autorización de la Condusef. Aunque afirma estar registrada en Profeco, no encontramos evidencia de este registro, lo cual plantea ciertas dudas.

La falta de información precisa y transparente, especialmente en aspectos valiosos como comisiones, hace que no podamos recomendar esta fintech. Por ejemplo, Castor inició ofreciendo adelantos de sueldo, pero no hay claridad sobre si sigue proporcionando este servicio en la actualidad. Aspectos como este, dificultan comprender su funcionamiento con exactitud.

Además, existen numerosas quejas de usuarios sobre la aplicación y la atención al cliente, lo que lleva a la conclusión de que Castor puede no ser la opción más confiable. Hay alternativas más seguras y atractivas en el mercado. La transparencia es fundamental en una fintech, y esperamos que actualicen su información pronto. Mientras tanto, te recomendamos elegir fintechs más reconocidas y reguladas para administrar tu dinero o ahorros con mayor seguridad. ¡Hasta la próxima!

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

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