Lulo Bank: Opiniones, Tarjeta, Pros, Contras

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Anggie Molina

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¿Lulo Bank es Confiable?

Lulo Bank es un neobanco colombiano fundado en 2021, que ofrece servicios financieros digitales como cuentas de ahorro y tarjetas de débito y crédito. ¿Lulo Bank es Confiable? Sí, el banco está regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia y ha recibido importantes inversiones.

Entre sus ventajas destacan la facilidad de uso y la devolución de dinero en las compras, aunque hay quejas sobre su servicio de atención al cliente y los procesos de verificación. También destacan su aplicación de inversión Lulo X y su iniciativa de sostenibilidad mediante la plantación de árboles. Lulo Bank es una opción fiable pero con áreas de mejora.

El crecimiento extraordinario de usuarios de neobancos en Colombia en los últimos años, especialmente durante la pandemia, se ha centrado mayormente en los jóvenes. Esto se debe a las funciones digitales y al fácil acceso a través de aplicaciones móviles.

En este contexto, es crucial conocer los neobancos más destacados del país, y es por eso que nos enfocaremos en Lulo Bank. Aquí te presentaremos sus características principales, las ventajas de su cuenta de ahorro, tarjeta de débito y préstamos. Además, compartiremos opiniones de usuarios y exploraremos alternativas a este neobanco. ¡Acompáñanos!

Nuestra Rating
4
  • Neobanco regulado en Colombia
  • Puedes ahorrar y pedir créditos
  • Tarjeta de débito con cashback
  • Quejas sobre mala atención al cliente

¿Qué Es Lulo?

Lulo Bank, fundado en 2021 en Bogotá, Colombia, por el empresario Jaime Gilinski del Grupo Gilex Holdings, destaca como un neobanco sin sucursales físicas. Su propósito principal es proporcionar servicios financieros completos de manera digital, ofreciendo a los colombianos acceso a cuentas corrientes, ahorros y créditos.

Su crecimiento ha sido inminente, y en 2022 recibió una inversión de 200 millones de dólares de la compañía IHC, para seguir creciendo en Latinoamérica. Esto la convierte en una fintech valorada en más de 400 millones de dólares en la actualidad.

Este crecimiento se ha expandido al ámbito de las inversiones y la gestión financiera con la creación de Lulo X, una aplicación para inversiones que aún sigue en periodo de prueba. En 2023, Lulo Bank fue galardonada con el premio Lápiz de Acero a la mejor app, destacando por su interfaz funcional y fácil de manipular.

A través de su aplicación, los usuarios pueden gestionar cuentas corrientes, solicitar créditos y acceder a tarjetas débito sin cuota de manejo. La app facilita transferencias gratuitas entre usuarios de Lulo. Este neobanco permite a los usuarios controlar fácilmente sus finanzas y acceder a servicios como créditos y ahorro con rendimientos.

Tipo de servicio Neobanco, banca digital
País de origen Colombia
Año de fundación 2021
Número de empleados Más de 325 empleados
Número de usuarios o clientes registrados Más de 200 mil
Sedes o países principales Bogotá, Colombia
ContactoCorreo: [email protected] Teléfono: 6016175000

Regulación y Seguridad

Desde el punto de vista regulatorio, Lulo Bank se encuentra bajo la supervisión y autorización de la Superintendencia Financiera de Colombia. En 2021, esta entidad emitió una resolución de aprobación, autorizando a Lulo para operar como banco digital en el país. Esto significa que cumple con las normativas y estándares establecidos por el sistema financiero, brindando a los usuarios la confianza de que Lulo Bank opera de manera legal.

En términos de seguridad, Lulo Bank implementa medidas robustas para salvaguardar la información financiera y personal de sus usuarios. La aplicación utiliza tecnologías avanzadas de cifrado y protocolos de seguridad, garantizando la protección de las transacciones y la privacidad de los datos. Esta firme dedicación a la seguridad refuerza la confianza de los usuarios en la integridad del neobanco.

Lulo Cuenta

Los pasos para iniciar en Lulo Bank son:

  1. Descarga la aplicación Lulo Bank desde la tienda de aplicaciones de tu dispositivo.
  2. Abre la aplicación y regístrate proporcionando la información requerida
  3. Verifica tu identidad siguiendo las instrucciones, como tomar una foto de tu cédula y realizar un reconocimiento facial
  4. Proporciona detalles adicionales como número de teléfono, correo electrónico y datos financieros.Asegúrate de dar todos los permisos necesarios a la aplicación
  5. Establece una contraseña segura y configura un PIN si es necesario
  6. Realiza un depósito inicial si la aplicación lo requiere
  7. Explora las funciones de la aplicación, que pueden incluir servicios bancarios y opciones de fintech

En algunos casos, el proceso de verificación en Lulo Bank puede tomar unos minutos. Durante este tiempo, es posible que veas el estado “Verificación en proceso”. Te recomendamos esperar pacientemente hasta que se complete satisfactoriamente la verificación, asegurando así la validez y seguridad de tu cuenta.

Requisitos

Considera estos requisitos al ingresar a Lulo Bank:

  • Contar con una línea celular del país
  • Acceso a servicio de internet
  • Cédula de ciudadanía vigente
  • Autorizar el acceso a la cámara para el reconocimiento facial 
  • Proporcionar tus datos como correo electrónico y detalles personales y financieros
  • Edad mínima requerida de 18 años
  • Poseer un teléfono inteligente o smartphone

Límites de transferencias

En Lulo Bank, los límites para las transacciones varían según el tipo y destino de los fondos. Para transferencias a otras entidades, el tope máximo diario es de 5 transferencias, siempre y cuando no excedan los $50 millones de pesos COP o el límite configurado para esta transacción. Si la transferencia es a otra cuenta de Lulo, el límite diario se amplía a 8 transferencias, con la condición de no superar los $50 millones de pesos COP o el límite preestablecido. 

Tipo de transacciónNúmero máximo por díaMonto máximo por transacción
A otra entidad5$50 millones de pesos COP
A Lulo cuenta8$50 millones de pesos COP

App de Lulo

Lulo Bank, con su enfoque completamente digital, te brinda una aplicación disponible tanto para Android como para iOS, diseñada para simplificar tus operaciones bancarias. Sin necesidad de presencia física, esta aplicación se presenta como una herramienta que funciona las 24 horas del día, permitiéndote administrar tus finanzas en cualquier momento. Algunas de las funciones y herramientas más destacadas de la aplicación incluyen:

  • Interfaz de chat en vivo para consultas y asesoramiento
  • Transferencias en línea para recibir y enviar dinero de forma ágil
  • Pagos por PSE para el pago de servicios
  • Realizar compras en línea de manera segura
  • Gestión de solicitudes y manejo de tu tarjeta de débito
  • Acceso a la sección de ahorro con rendimientos
  • Oportunidades de acceso a créditos

Lulo X

Lulo X es una app que nació a raíz de Lulo Bank peor que se centra en inversiones. Es una entidad independiente que permite a los usuarios explorar el mundo de las criptomonedas, centrándose particularmente en la USDC, también conocida como “dólar digital”.

Es una app que aún se encuentra en fase de prueba y con perspectivas de apertura al público en el futuro cercano, esta plataforma busca ofrecer a los usuarios la oportunidad de ahorrar e invertir. Con una visión de simplicidad y adaptación tecnológica, Lulo X representa una opción para aquellos interesados en resguardar sus recursos ante fluctuaciones monetarias y explorar nuevas formas de inversión digital.

Tarjeta Lulo

La tarjeta Lulo, una débito Mastercard, la solicitas fácilmente desde tu aplicación al abrir una cuenta. Su envío es gratuito, y destaca por brindar cashback en tus compras, además de permitirte personalizar sus colores. Sus características principales son:

CaracterísticasTarjeta de plástico con tecnología contactless. Puedes personalizar sus colores
RespaldoMastercard
¿Cómo solicitarla?A través de la aplicación móvil de Lulo Bank
¿Se puede retirar efectivo?Sí, en cajeros automáticos 
Comercios donde la aceptanLa tarjeta es aceptada en una amplia red de comercios en línea y físicos que aceptan Mastercard

Otros Productos de Lulo

Además de ser un banco digital para hacer operaciones en línea de forma automática, Lulo Bank ofrece otros productos y herramientas interesantes. Por ejemplo:

Créditos

Lulo Crédito es la opción de préstamos 100% digital de Lulo Bank; puedes solicitar y utilizar el crédito a través de su aplicación. Este préstamo de libre inversión se adapta a diversas necesidades y puedes obtenerlo con ciertos requisitos básicos. Entre estos, tener la ciudadanía colombiana, ser mayor de 21 años e ingresos superiores a $2.000.000 pesos COP.

Desde la aplicación puedes personalizar aspectos clave como el plazo, la fecha de pago y el valor de la cuota. Además, podrás obtener mayor información sobre el plan de pagos, que incluye cuotas, seguro, intereses y capital. Los pagos se realizan fácilmente desde tu Lulo cuenta o a través de PSE.

Ahorro

La sección de ahorro se destaca por la funcionalidad de “bolsillos”. Estos bolsillos te permiten separar una cantidad específica de dinero para ahorrar. Puedes, por ejemplo destinarlo a un objetivo particular. Esta herramienta forma parte integral de tu Lulo cuenta, y tienes la posibilidad de crear hasta 10 bolsillos.

Una característica atractiva es que los bolsillos ofrecen una rentabilidad del 10% E.A. (Efectiva Anual) sobre el saldo promedio que mantienes en tu bolsillo durante el mes. Estas ganancias se liquidan y se abonan al bolsillo en el primer día del mes siguiente. Además, el sistema permite transferencias únicamente entre el bolsillo y la Lulo cuenta, brindando flexibilidad y control sobre tus ahorros.

Campaña Siembra de Árboles

Lulo Bank ha puesto en marcha una Iniciativa de Sostenibilidad con el objetivo de disminuir la huella de carbono en Colombia. En este programa, por cada meta cumplida por los clientes y usuarios de la aplicación, Lulo Bank se compromete a plantar un árbol. Estas metas abarcan desde desembolsos de Lulo Crédito en la cuenta hasta la acumulación de compras con la Tarjeta Débito Lulo, e incluso actividades como la marcación de exención del Gravamen al Movimiento Financiero (GMF).

La siembra de árboles se realiza en colaboración con Biomma S.A.S. Es importante destacar que Lulo Bank se reserva el derecho de ajustar la iniciativa, siempre notificando a los clientes con anticipación. De esta manera, cada vez que ingreses a Lulo, podrás seguir de cerca el impacto positivo de las metas alcanzadas y conocer el tipo de árboles que serán sembrados.

Descuentos y Cashback

Al usar tu tarjeta Lulo, obtendrás descuentos en comercios seleccionados como Farmatodo, Mercadolibre y tiendas Éxito. Ten en cuenta que las condiciones de las tiendas y los descuentos varían periódicamente, por lo que sugerimos que te mantengas informado. Además, al utilizar la tarjeta, podrás acumular cashback en todas tus compras, ya que te devolverán el 0.5% de tus gastos. Este dinero estará disponible en tu cuenta Lulo cada mes.

Comisiones

En líneas generales, la cuenta en Lulo, como banco digital, es gratuita. No hemos identificado una sección específica sobre comisiones por transacciones o cargos por mantenimiento de cuenta. En cambio, hallamos una tabla de tarifas relacionada con la tarjeta de débito, donde la mayoría de los conceptos reflejan un costo de 0 pesos COP. No obstante, es importante mencionar que hemos identificado algunas comisiones y tarifas. Estas son:

ConceptoComisión
Retiros en cajeros de otras redes$6,150 pesos COP
Re-expedición de la tarjeta física$20,000 pesos COP
Spread de Tasa Representativa del Mercado (TRM)1%

Opiniones de Usuarios

Las opiniones son en general variadas y mixtas. Hya mucha spositivas y otras negativas. Entre las negativas, algunos usuarios expresan frustración con Lulo Bank. Hablan sobre procesos de validación prolongados sin notificaciones y demoras en la entrega de tarjetas. Otro destaca la alta retención de impuestos, afectando las ganancias de ahorro. Además, existen críticas a la atención al cliente por respuestas insatisfactorias y evasivas por parte de Lulo Bank.

Pues me parece que es el mismo buro de los otros bancos, después que validan tu información, se queda en un proceso de validación de 7 días, y esa notificación nunca llega, deberían ser un poco más eficientes en ese sentido... Lo otro es cuando le dan un calificación baja, automáticamente borran la reseña, deben ser objetivos.

Dos estrellas, la idea como tal esta perfecta, intereses por ahorrar excelente, bolsillos con buenos intereses para ti, pero te descuentan muchos impuestos, retención en la fuente, 4 x1000, te dan tus intereses, el mismo día te sacan la retención, y si los piensas retirar el 4 x1000.. entonces al final el ahorro ganancia es muy poco.. Ya pasó un mes y nada que me llega la tarjeta, no dan solución y solo llaman a preguntar lo mismo, ya saben que no llego y no solucionan..

La app funciona muy bien, sin embargo el servicio de envío de tarjeta es pésimo, las soluciones que da son muy deprimentes e inservibles y la atención en estos casos parece nula, solicite la tarjeta en octubre, a esta fecha aún no llega y no brindan opciones, por el contrario dan evasivas, e incluso buscan como lavarse las manos y responsabilizarme del caso, no les recomiendo depositar dinero en este banco hasta no tener la tarjeta física en sus manos.

Alternativas a Lulo

Lulo no es la única opción de neobanco, tarjeta de débito y créditos que puedes adquirir. Otras opciones interesantes son:

Una opción financiera innovadora que simplifica transacciones y pagos, proporcionando servicios ágiles y seguros.

Plataforma líder en pagos digitales, ofrece soluciones completas para transacciones seguras y rápidas.

Facilita transferencias internacionales de dinero, brindando servicios eficientes y competitivos para envíos globales de manera sencilla.

¿Es Confiable?

En resumen, Lulo Bank destaca como un neobanco con una sólida presencia en Colombia. Su regulación y las significativas inversiones recibidas para expandir sus operaciones son indicativos positivos que respaldan la confiabilidad de esta fintech.

No obstante, es crucial señalar que también hemos identificado aspectos negativos, como comentarios sobre la atención al cliente y problemas con la aplicación. Aunque estos puntos no son determinantes, deben considerarse al evaluar la elección de un neobanco. Además, a pesar de la abundancia de información en su sitio web y respuestas a diversas preguntas, notamos la ausencia de una sección dedicada a las comisiones.

En definitiva, Lulo Bank es una fintech que recomendamos, especialmente si buscas un banco sencillo con beneficios y productos estándar. Sin embargo, si estás interesado en opciones de ahorro o inversión con mayores rendimientos, podría ser más adecuado explorar otras alternativas.

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

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