Mercado Pago: Opiniones, Funcionamiento y Comisiones

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Roraima Alvarez

Descargo: Este artículo puede contener enlaces de afiliados por los que podemos ser compensados. Para ver nuestra declaración de anunciante, haz clic aquí. Para ver nuestros socios, haz clic aquí.

México figura entre los países menos bancarizados globalmente. Esto significa que la mayoría carece de acceso a servicios financieros tradicionales. Ante esta situación, han surgido alternativas como billeteras virtuales y neobancos. Estas opciones facilitan la administración del dinero y manejo de finanzas personales a través de plataformas digitales.

Por esta razón, es crucial estar al tanto de las opciones de billeteras virtuales más populares. Una de ellas es Mercado Pago, una plataforma líder en el envío de dinero en México. En este artículo, explicaremos cómo funciona, compartiremos opiniones reales y destacaremos sus productos principales en el país. Si deseas descubrir si esta es la mejor alternativa para ti, sigue leyendo.

Nuestra Rating
4
  • Está regulada como IPFE por la CNBV
  • Tus ahorros generan hasta un 10% de rendimiento
  • Puedes solicitar una tarjeta de débito y una de crédito
  • Puedes usarlo para cobrar en tu negocio

¿Qué es Mercado Pago?

Es una aplicación desarrollada por los creadores de Mercado Libre, Stelleo Passos Tolda, Marcos Galperin y Hernán J. Kazah. Desde su fundación el 2 de agosto de 1999 en Argentina, Mercado Pago ha facilitado la negociación de bienes de manera sencilla, práctica y segura. Con su éxito en ascenso y una creciente base de usuarios, la plataforma logró cotizar en el Nadasq.

En 2018, Mercado Pago se estableció como una solución digital de cobros para garantizar la seguridad de las transacciones en Mercado Libre. Desde entonces, su popularidad se ha extendido a varios países, incluyendo Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Perú, Uruguay y México. En particular, en México, se ha consolidado como la principal plataforma de cobros en línea.

Con el tiempo, ha evolucionado agregando funciones como pagos mediante códigos QR, gestión de saldos y acceso a créditos. Recientemente, lanzaron su propia tarjeta de crédito. Hoy en día, se ha consolidado como una solución fintech, permitiendo su uso como billetera virtual personal y como método seguro para gestionar los cobros de negocios.

Actualmente, Mercado Pago no solo es una billetera virtual exitosa, sino que también ha incursionado en el mundo de las criptomonedas. Según el director, Pedro Rivas, las criptomonedas son el futuro del mercado y buscan democratizar este sector. Estas iniciativas han creado expectativas de competencia con plataformas como Bitso.

Tipo de servicio Billetera Virtual
País de origen Argentina
Año de fundación 2018
Número de empleados más de 10,000
Número de usuarios o clientes registrados más de 8 millones
Sedes o países principales Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México, Perú y Uruguay
Contacto Mercado Pago Monterrey: +528126628122

Regulación

Mercado Pago obtuvo una licencia como Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) otorgada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en el año 2022. Esta autorización le permite ofrecer servicios de emisión, administración, redención y transferencia de fondos respaldados por el marco legal de la Ley Fintech, formalizando actividades que ya venía realizando.

¿Comparten tus datos?

Mercado Pago comparte información personal de sus usuarios con determinados proveedores de servicios, socios comerciales y autoridades. Se hace con el propósito de cumplir con las obligaciones legales, mejorar la calidad de sus servicios y prevenir fraudes. Algunos de estos colaboradores incluyen Whatsapp, Citibanamex, OXXO, Banco Santander y Amazon.

¿Cómo Funciona Mercado Pago?

Esta plataforma opera similar a un banco 100% en línea, lo que significa que puedes administrar tu dinero, hacer pagos y transferencias. Si eres un vendedor, puedes administrar los fondos de tu negocio y aceptar pagos a través de enlaces de cobro o mediante tu tienda en línea. Todo esto se logra simplemente abriendo una cuenta en la aplicación. A continuación, te brindaremos más detalles al respecto.

Abrir una Cuenta

Los pasos para abrir una cuenta de Mercado Pago son los siguientes:

  1. Accede al sitio web de Mercado Pago o descarga la aplicación en tu dispositivo móvil
  2. Haz clic en “Crear tu cuenta”
  3. Selecciona el tipo de cuenta que deseas abrir
  4. Completa los datos requeridos
  5. Espera la validación de la información proporcionada

Requisitos

Para abrir una cuenta personal en Mercado Pago, necesitas cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ser mayor de 18 años
  • Contar con una identificación oficial vigente (INE)
  • Residir en México
  • Disponer de una dirección de correo electrónico
  • Tener un número de teléfono válido

Tipos de Cuenta

Existen dos tipos de cuenta en Mercado Pago, en breve te lo explicamos con más detalle:

  1. Personal

    En este tipo de cuenta puedes usarlo como una billetera virtual para gestionar pagos, transferir fondos y administrar tu dinero personal. Además, facilita compras en tiendas en línea, incluyendo Mercado Libre.

  2. Empresarial

    Al crear una cuenta de empresa, puedes administrar tus cobros como vendedor mediante la plataforma. Puedes recibir pagos a través de códigos QR, ya que tiene un sistema muy parecido al de CoDi de Banxico. Además, puedes utilizar un lector de puntos de venta. También te ofrece la capacidad de monitorear tus ventas, acceder a estadísticas y generar informes automáticos.

App de Mercado Pago

Como toda fintech, Mercado Pago ofrece una variedad de funciones y opciones para administrar tu dinero de acuerdo a tus necesidades. Aquí te mostramos cuáles son:

Enviar y recibir dinero

La aplicación y la página web de Mercado Pago te dan la opción de enviar y recibir dinero. Su sistema de transferencias SPEI posibilita a los usuarios enviar fondos de forma rápida y sencilla, lo que facilita las transacciones en línea y la gestión de pagos. Del mismo modo, el proceso de recepción de dinero se lleva a cabo de manera directa y segura, lo que resulta conveniente para individuos y negocios que manejan la plataforma.

Mercado crédito

Esta función brinda una línea de crédito para compras a plazos de hasta 12 mensualidades sin necesidad de tarjeta de crédito. Puedes activarlo verificando tu número de celular e identidad. La activación es gratuita y no conlleva costos de mantenimiento. Ten en cuenta que la aprobación puede demorar hasta 2 días hábiles en algunos casos.

Es esencial considerar que el Costo Anual Total (CAT) promedio, sin IVA, es del 89.5%, con una Tasa de Interés Anual Fija Promedio Ponderada del 65.7%. Si bien el CAT de Mercado Crédito es más bajo que el promedio de otras fintech, es más alto que el de los bancos convencionales. Antes de solicitar el crédito, es importante tener en cuenta estos datos.

Pagar servicios

Solo necesitas abrir la aplicación y buscar la empresa correspondiente. Puedes escanear el código de barras o ingresar los datos de tu recibo y realizar el pago utilizando el saldo de tu billetera, tarjetas de crédito o débito, o Mercado Crédito. Esta plataforma te permite pagar una variedad de servicios, incluyendo agua, transporte, telefonía, gas, impuestos y más.

¿GBM + Mercado Pago?

Una de las opciones más atractivas que Mercado Pago implementó en 2020 fue la oportunidad de tener una cuenta de ahorros con intereses a través de GBM, Grupo Bursátil Mexicano, que te permite invertir en la bolsa de valores de México.

Al dejar tus fondos en esta sección específica de Mercado Pago, puedes obtener un rendimiento anual promedio del 10%. Además, tienes la flexibilidad de disponer de tu dinero en cualquier momento y utilizarlo a través de la tarjeta de débito

Mercado Pago te brinda la posibilidad de obtener una tarjeta de débito Mastercard para pagar en diferentes establecimientos y retirar efectivo. A continuación veremos sus características principales:

Características generalesTarjeta de plástico, tecnología contactless
RespaldoMastercard
¿Cómo solicitarla?A través la aplicación, en “ir a mi tarjeta”
¿Se puede retirar efectivo?
Comercios donde la aceptanComercios en donde acepten Mastercard a nivel nacional e internacional

Depósitos y Retiros

Hay distintas formas de ingresar dinero a tu billetera de Mercado Pago. Puedes optar por realizar transferencias SPEI desde otras cuentas bancarias, por ejemplo. Si prefieres ingresar efectivo, simplemente dirígete a una tienda con el dinero y utiliza el código generado por la aplicación para completar la transacción.

Para retirar dinero de tu billetera de Mercado Pago, puedes elegir entre diferentes métodos. Uno de ellos son las transferencias SPEI. Si quieres hacer el retiro de dinero en efectivo, puedes usar la tarjeta de débito en un cajero automático o acudir a tiendas como Oxxo. Ten en cuenta que estas últimas dos opciones aplican comisiones y tienen un límite de retiro de 9,000 pesos MXN diarios.

Nueva Tarjeta de Crédito

Mediante la aplicación de Mercado Pago, puedes solicitar la tarjeta de crédito y seguir tus transacciones en tiempo real. Al inscribirte en la lista de espera, la entrega física puede tardar hasta 3 meses debido al análisis detallado de tus datos.

Esta tarjeta no contiene datos impresos, lo que garantiza su seguridad. Sin embargo, tendrás acceso a estos datos en la aplicación para efectuar compras en línea. Además, puedes pausar la tarjeta desde la aplicación si no la estás utilizando. Podrás usarla en cualquier tienda que acepte Visa.

El límite inicial de la tarjeta de crédito de Mercado Pago se adapta a la capacidad de pago de cada persona, considerando la puntualidad en los pagos y el Buró de Crédito. A medida que estos factores mejoran, el límite de la tarjeta aumenta progresivamente. En cuanto a costos, no se cobran anualidades ni costos adicionales y tiene un CAT del 53% y una tasa de interés anual ordinaria del 59% sin IVA.

Comisiones Principales

Mercado pago cobra diferentes comisiones según la transacción que realices. En la siguiente tabla te explicamos algunas de ellas.

Tipo de comisiónPorcentaje o monto
Pago de serviciosEntre 0 y 12 pesos MXN + IVA según el medio de pago
Cobro con Point3.50% + IVA
Depósito por tarjeta de débito bancaria3% + IVA a partir del tercer ingreso
Retiro en supermercadosDe 5 a 10 pesos MXN dependiendo de la tienda
Retiro en cajerosEntre 3 y 30 pesos MXN según el banco

Opiniones de Usuarios

Las opiniones de los usuarios son clave para evaluar la confiabilidad de estas plataformas. En nuestra búsqueda de las reseñas más recientes de la app en Google Play Store encontramos principalmente comentarios positivos, pero también se observan críticas negativas.

Un usuario señala problemas con los puntos de cobro en negocios y la aplicación. Además, otro comenta que una transferencia de Mercado Pago a Banxico no se reflejó, lo que evidencia posibles fallas operativas.

Hace prácticamente una semana que funciona muy mal. Hace meses que agregaron animaciones totalmente innecesarias, hace más incómodo el cobro. Antes era mucho más directa. Ahora lo picante. NO FUNCIONA EL MINIPOINT. Desde el 25/05 que tengo el problema. El aparato se conecta normal pero queda totalmente trabada en la animación previa a pasar la tarjeta. No es problema de hardware ya que probé con 4 celulares y tres MINIPOINT diferentes (nuevos) y obtengo el mismo resultado. Rompieron la app!

Después de tanto tiempo para tener mi cuenta y me fallan con una transferencia que Banxico no reconoce se haya hecho el envío de dinero pero uds dicen "sin evidencia" que todo normal y a quien le envié el dinero nunca le llegó y el Banco de México no reconoce la operación que "uds dicen que si se hizo" bueno...podía haber sido más grave. Ni hablar a veces se pierde.

Alternativas a Mercado Pago

Ya te hemos explicado lo más relevante sobre Mercado Pago como una billetera virtual efectiva en México. Si buscas una cuenta nómina, por ejemplo, Mercado Pago no la ofrece. Y aunque ofrecen tarjetas de débito, desgraciadamente no son tarjetas de débito gratuitas. Aquí tienes algunas alternativas a Mercado Pago que vale la pena considerar:

Aplicación del banco de México que te permite cobrar a través de código QR. Es una alternativa para cobrar en negocios físicos

Cashi es presentado por Grupo Walmart. Cashi es la aplicación móvil que ayuda a los clientes a ahorrar dinero y vivir mejor.

Con Broxel puedes enviar dinero, recargar tiempo aire, usar tu cuenta como método de pago en tus aplicaciones favoritas, o ahorrar generando intereses.

¿Mercado Pago es Confiable?

Después de una exhaustiva investigación sobre Mercado Pago, podemos confirmar que es una plataforma legal y regulada por la CNBV. Además, está respaldada por importantes empresas en México.

Adicionalmente, esta plataforma ha tenido un crecimiento notorio en los últimos años. De hecho, la constante incorporación de nuevos productos y funciones en la aplicación sugieren que este gigante tecnológico está apenas en sus inicios. Esto demuestra su creciente interés por el sector financiero en el país.

Sin embargo, al elegir entre sus múltiples productos financieros, ya sea de inversión, como su asociación con GBM, o de crédito, es crucial comprender los riesgos y beneficios. Aunque la plataforma sea confiable, es fundamental tener conocimientos en finanzas personales. De esta forma, podrás evitar deudas y explorar otras opciones de inversión que podrían aumentar tus ganancias.

En resumen, si bien recomendamos Mercado Pago, te instamos a proceder con precaución al realizar operaciones. Ten en cuenta las experiencias negativas de algunos usuarios y realiza tu propia investigación para determinar si esta plataforma es la adecuada para ti. ¡Te deseamos buena suerte!

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

Más Artículos de Tu Interés

neobancos
24/04/2023

Neobancos: ¿Se Acerca el Fin de la Banca Tradicional?

Los bancos tradicionales están asociados a un exceso de trámites, burocracia, reglas complicadas, comisiones elevadas y un mal servicio de atención al
billetera virtual sin dni
22/05/2024

Billetera Virtual Sin DNI ¿Verdad o Mito? Lo Que Debes Saber

En la era digital, la rapidez se convierte en un factor clave para aquellos que buscan adentrarse en el mundo de las
albo empresa
31/05/2023

Albo: ¿Debes seguirla usando en el 2023?

Más de la mitad de la población en el país carecía de acceso a servicios bancarios. Esta situación representa una limitación en
¿Preguntas o comentarios?

Comments (0)