Curadeuda: Cómo funciona, ¿Repara Historial Crediticio?

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Elizabeth Shutty

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De acuerdo con un estudio sobre el Bienestar Financiero en México, se ha revelado que aproximadamente el 90% de los mexicanos vive con deudas. Esta situación representa un desafío significativo para la economía de los hogares, ya que salir de estas deudas puede resultar complicado. Por esta razón, muchas personas consideran contratar los servicios de una reparadora de crédito.

Dentro de las opciones de reparadoras de crédito en línea en México, se encuentra Curadeuda. En este artículo, te brindaremos información sobre cómo funciona esta empresa y si realmente sus servicios son útiles. Además, compartiremos algunas experiencias de usuarios que han utilizado esta plataforma y, por último, te proporcionaremos nuestra opinión al respecto. ¡Empecemos!

Nuestra Rating
3
  • Regulada por la CNBV
  • Segunda Reparadora de Crédito online en México
  • Aplicación definiciente
  • Servicio costoso

 ¿Qué es Curadeuda?

Curadeuda es una reconocida reparadora de crédito en México, ocupando el segundo lugar en popularidad después de Resuelve tu Deuda. Fue fundada por Javier Ruiz Galindo en 2011, y su enfoque principal es ayudar a los mexicanos a mejorar su situación económica y liberarse de las deudas a través de un plan financiero personalizado.

Desde sus inicios, Curadeuda ha tenido un gran impacto y reconocimiento en México, llegando a captar una inversión de 1.3 millones de dólares en el año 2022. Este capital ha sido usado para mejorar sus servicios y expandirse más allá del territorio mexicano.

El funcionamiento de esta plataforma se basa en recopilar los datos financieros y las deudas de los usuarios, como por ejemplo, salir de deudas bancarias, y proporcionar asesoría financiera. Dentro de esta asesoría se incluye educación financiera y un plan de ahorro personalizado que ayuda al cliente a liquidar sus deudas lo más rápido posible. Todo este proceso de análisis y recopilación de datos del cliente puede completarse en aproximadamente cinco minutos.

Además, como reparadora de crédito, Curadeuda se encarga de comunicarse con la entidad financiera a la cual se le adeuda, con el objetivo de negociar la deuda. Esto puede resultar en una reducción del monto a pagar o en mejores condiciones del crédito, evitando así futuras morosidades y permitiendo salir de las deudas de manera más rápida.

Origen y Fundación México, 2011
Tipo de servicio Reparador de Crédito en Línea
¿Cuenta con Programa de Ahorro?
Mínimo de Deuda a Liquidar Igual o Mayor a $10,000 pesos MXN
Tipo de deuda: Entidades bancarias, Instituciones financieras externas, tiendad por departamento
Porcentaje de reducción máximo 70% del total de la deuda
Comisión principal $55 pesos MXN por cada $1,000 pesos MXN de deuda

¿Curadeuda está Regulada?

Las reparadoras de crédito en México no están reguladas por organismos como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Sin embargo, en el caso específico de Curadeuda, se destaca que está regulada por la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

cnbv

Al contar con la regulación de Profeco, Curadeuda se compromete a ofrecer información clara y veraz a sus usuarios, así como a brindar un servicio de calidad que cumpla con las expectativas y necesidades de los consumidores. Además, esta regulación implica que la plataforma se somete a la supervisión y evaluación de Profeco, lo que brinda mayor confianza a los usuarios

¿Cómo Funciona el Programa de Curadeuda?

Curadeuda se enfoca en comprender las necesidades financieras individuales de cada cliente. Todo comienza con el registro de datos básicos, como la cantidad de dinero adeudada, la entidad a la que se debe, los ingresos mensuales, entre otros.

A partir de esta información, se elabora un programa personalizado basado en las necesidades del usuario. Este programa incluye un plan de ahorro que la persona puede realizar con su salario, equilibrando los gastos mensuales. Durante todo este proceso, un asesor financiero está disponible para guiar al cliente. El énfasis en la importancia de las finanzas personales es algo que nos gusta de Curadeuda.

El objetivo del ahorro es detener el endeudamiento con la entidad financiera y facilitar la liquidación de las deudas. Mientras el cliente cumple con el plan de ahorro establecido con la plataforma, Curadeuda se encarga de negociar con la institución financiera. El propósito es reducir al máximo la deuda, para que al final la persona termine pagando menos dinero.

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Ejemplo de cómo funciona Curadeuda

 

Para entender mejor el proceso de contratación del programa de Curadeuda, hemos diseñado un ejemplo hipotético sencillo. Veamos:

Juan debe 10,000 pesos al Banco XYZ. Su salario mensual es de 15,000 pesos, y sus gastos son de 12,000 pesos. Se unió a Curadeuda para solucionar su situación financiera.

Plan de ahorro:

  • Juan ahorrará el 20% de su salario, 3,000 pesos mensuales.
  • Ahorrará durante 12 meses para pagar su deuda.

Negociación:

  • Curadeuda negocia con el Banco XYZ.
  • Logran reducir la deuda en un 50%, a 5,000 pesos.

Resultado final:

  • Después de los 12 meses, Juan pagará 3,000 pesos cada mes.
  • Al final, su deuda será de 5,000 pesos, en lugar de los 10,000 pesosiniciales.

Así, Juan habrá liquidado el 50% de su deuda y pagado menos dinero.

¿Qué Tipos de Deuda puedes Liquidar en Curadeuda?

Con Curadeuda puedes liquidar una amplia variedad de deudas, tales como préstamos personales, automotrices, hipotecarios, entre otros. Esto incluye tanto entidades bancarias como instituciones financieras externas, como Credomatic o Crédito Familiar.

Ten en cuenta que Curadeuda sólo puede ayudarte a gestionar las deudas. No tiene ninguna relación ni influencia con las empresas que llevan tu historial de pago de los créditos.

Además, también es posible negociar las deudas adquiridas en tiendas por departamento, como Sam's Club, Walmart, Liverpool, y muchas más. En general, la mayoría de las deudas tradicionales pueden ser incluidas en los programas de Curadeuda. Para confirmar la elegibilidad de tus deudas, te recomendamos revisar el registro o contactar a un asesor quien te brindará la información necesaria.

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¿Cuál es el porcentaje que me pueden reducir?

En Curadeuda, el porcentaje máximo de negociación de deudas es del 70% del total. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el porcentaje real de negociación puede variar de manera individual. Este margen de negociación está sujeto a la entidad financiera como los préstamos bancarios o hipotecarios, el monto total de la deuda, el plazo de liquidación y las capacidades de pago de cada usuario.

En el sitio web de Curadeuda, se aclara que no existe un porcentaje seguro garantizado para los usuarios. No obstante, se menciona que el promedio de reducción de deuda suele ser alrededor del 40%.

Proceso y Requisitos para Contratar a Curadeuda

Para ingresar al programa de reparación de crédito de Curadeuda, se deben cumplir los siguientes requisitos:

  • Ser mayor de edad y tener domicilio e historial crediticio en México.
  • La suma total de tus deudas debe ser igual o mayor a $10,000 pesos.
  • Tus deudas deben ser con alguna de las instituciones con las que Curadeuda tiene la capacidad de negociar, como bancos, tarjetas de crédito, entidades financieras, entre otras.
  • Es necesario que te encuentres atrasado en tus pagos o en una condición de sobre endeudamiento, lo cual significa que te resulta imposible realizar los pagos correspondientes.

Ahora bien, para iniciar el proceso de reparación de deudas con Curadeuda, simplemente sigue estos sencillos pasos:

  1. Registro y asesoría

    Comienza registrando tus datos en la plataforma o contactando a Curadeuda por teléfono. A partir de ahí, recibirás asesoría financiera y legal gratuita para comprender tu situación y resolver tus dudas.

  2. Plan personalizado

    Una vez que se haya evaluado tu caso, Curadeuda creará un plan personalizado basado en tu capacidad de ahorro. Este plan se ajustará a tus necesidades y metas financieras, permitiéndote ahorrar mes a mes.

  3. Negociación y pago

    Curadeuda negociará directamente con tus acreedores para obtener los mejores descuentos posibles en tus deudas. Es importante tener en cuenta que Curadeuda no busca una quita de la deuda en tu nombre, sino sólo una reducción. Conforme vayas ahorrando, se utilizará ese dinero para pagar tus deudas de manera eficiente y efectiva.

  4. Certificado de liquidación

    Una vez que hayas pagado tus deudas, recibirás un certificado de liquidación de adeudos. Esto te brindará la tranquilidad de saber que has cumplido con tus obligaciones y estarás libre de deudas.

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Ejemplo de Comisiones Aplicadas

 

Supongamos que tienes una deuda de 50,000 pesos con tu banco debido a un crédito personal, y actualmente te encuentras en mora. Decides contratar los servicios de Curadeuda para ayudarte a resolver esta situación.

Honorario mensual:

Curadeuda cobra un honorario mensual de $55 pesos MXN por cada $1,000 pesos MXN de deuda registrados en el programa de ahorro.

En este caso, tu deuda total es de $50,000 pesos MXN. Por lo tanto, el cálculo sería el siguiente: ($50,000 pesos MXN / $1,000 pesos MXN) x $55 pesos MXN = $2,750 pesos MXN de honorario mensual.

Honorario de liquidación:

Supongamos que durante el proceso de negociación, Curadeuda logra obtener un descuento del 30% en tu deuda.

El cálculo sería el siguiente: 30% del descuento = 0.3 x $50,000 pesos MXN = $15,000 pesos MXN de descuento 10% del descuento obtenido = 0.1 x $15,000 pesos MXN = $1,500 pesos MXN de honorario de liquidación.

Después de comprender el ejemplo de cobro de comisiones, es importante considerar que estos costos pueden ser altos. Por lo tanto, es necesario reflexionar sobre si realmente es conveniente o no contratar los servicios de una reparadora de crédito, como Curadeuda o préstamos para pagar deudas teniendo en cuenta tu situación financiera.

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¿Curadeuda Corrige el Historial Crediticio?

Es fundamental comprender que ninguna empresa o entidad tiene la capacidad de corregir de manera instantánea una mancha o morosidad en tu historial crediticio. En el caso de Curadeuda, es necesario tener en cuenta que no pueden limpiar tu Buró de Crédito. Sin embargo, es crucial reconocer que pagar a tiempo y restablecer la relación con la entidad a la que debes puede tener un impacto positivo a largo plazo en tu puntaje crediticio.

Cada situación es única y la gravedad del problema puede variar. Aunque Curadeuda no puede garantizar una mejora inmediata en tu historial crediticio, al cumplir con tus pagos y estabilizar tus finanzas, es posible que experimentes una mejora gradual en tu puntaje crediticio con el paso del tiempo.

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Opiniones de Usuarios

Las opiniones de los usuarios sobre los servicios y la aplicación de Curadeuda nos ayudarán a elaborar conclusiones más objetivas. En general, en Google Maps, Curadeuda tiene una calificación promedio de 4.7 estrellas basada en más de 1,000 reseñas, lo cual es un número significativo.

Sin embargo, al examinar las opiniones más recientes, notamos que muchas personas no están satisfechas con los servicios. Algunos usuarios mencionan que lo que Curadeuda ofrece puede obtenerse a través de entidades gubernamentales como Condusef.

Otro usuario menciona tener problemas con la interfaz de la plataforma de la aplicación y no ha tenido una buena experiencia en el proceso. A pesar de estos comentarios negativos, es importante destacar que Curadeuda responde a dichos comentarios, mostrando presencia e interés en resolver los problemas.

Pésima aplicación, no ofrecen nada que no pueda ofrecer CONDUSEF.

Soy cliente activo y tengo casi un mes intentando entrar al sistema pero no puedo entrar me han contactado para que deposite una Negociación pero no sirve su plataforma y es imposible ver la información.

Alternativas a Curadeuda

Si estás buscando otras alternativas de plataformas que te permitan consolidar tus deudas de forma remota, te recomendamos explorar otras opciones además de Curadeuda. Aquí tienes varias alternativas similares:

¿Qué es Destácame? Somos una plataforma online gratuita, formada por un equipo de trabajo comprometido en mejorar el bienestar financiero de las personas.

Zenfi es la primera plataforma de salud financiera en México. Mejora tu perfil crediticio, controla tus tarjetas, consulta y comprende tu información fiscal

DB Menos es la primer reparadora de crédito con una plataforma digital en México, enfocada a solucionar los problemas causados por el sobreendeudamiento

Con Rocket tienes seguimiento personalizado y gratuito de tu calificación de buró de crédito. Te acompañamos cada vez que tomes una decisión financiera.

¿Es Necesario Contratar a Curadeuda?

Después de nuestra investigación, parece que Curadeuda es una plataforma confiable y con experiencia en el mercado. Sin embargo, consideramos que contratar este tipo de servicios no es estrictamente necesario, especialmente para aquellas personas que enfrentan dificultades económicas.

Es importante tener en cuenta que estos servicios pueden ser costosos y podrían complicar aún más tu situación financiera. Además, aprender a negociar directamente con tu banco o entidad financiera es una opción viable. También puedes asumir la responsabilidad de organizar y planificar tus finanzas personales por ti mismo, lo cual te ayudará a mejorar tus hábitos de pago y salir de deudas.

Sabemos que hacer frente a estos problemas por ti solo no es un camino fácil. Pero si no cuentas con los recursos financieros para pagar por un servicio de reparación de crédito, es mejor aprender y hacerlo por ti mismo. Sin embargo, si consideras que es necesario y deseas contratar a Curadeuda, también es una opción factible. Pero recuerda que ningún plan financiero elaborado por una reparadora de crédito garantiza que tus deudas desaparecerán por completo, ya que todo depende de tus acciones y compromiso personal.

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

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