DB Menos: Reparación de Deudas, Opiniones, Pros y Contras

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Elizabeth Shutty

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Según Milenio, los mexicanos tienen una deuda promedio de 50,000 pesos MXN debido a una mala gestión de créditos. Esto puede manchar el historial crediticio con empresas que lleven un historial de pagos a crédito, complicando la situación financiera a largo plazo. Ante esta preocupación, muchos buscan salir del Buró de Crédito considerando alternativas como las reparadoras de crédito.

En México, diversas plataformas y empresas se dedican a esto, y una de ellas es DB Menos. Tras investigar a fondo esta empresa, te ofrecemos información sobre su funcionamiento, regulación, opiniones de usuarios y nuestra perspectiva objetiva sobre si realmente vale la pena utilizarla para reducir deudas. Sigamos explorando.

Nuestra Rating
Pros Cons
Puedes liquidar más de una deuda a la vez Poca disponibilidad de información oficial
Proceso de registro simple a través de WhatsApp Poca transparencia en sus comisiones
Negocian con más de 20 instituciones bancarias Quejas sobre mala atención al cliente
Pros
  • Puedes liquidar más de una deuda a la vez
  • Proceso de registro simple a través de WhatsApp
  • Negocian con más de 20 instituciones bancarias
Cons
  • Poca disponibilidad de información oficial
  • Poca transparencia en sus comisiones
  • Quejas sobre mala atención al cliente

¿Qué es DB Menos?

DB Menos es una empresa mexicana de reparación de crédito fundada en 2017 por Gerardo Morales, quien actualmente es su CEO. En una entrevista con Forbes, Morales compartió que su motivación para crear esta fintech surgió al darse cuenta de los problemas de deuda en tarjetas de crédito que enfrentan muchas personas. Esto lo impulsó a desarrollar una solución digital para abordar esta situación.

La empresa opera a través de un sistema automatizado que diseña planes y métodos de ahorro personalizados según las finanzas de cada usuario. Esto permite que las personas realicen pagos hacia su deuda mientras la empresa negocia con las instituciones para reducir el monto adeudado.

En 2019, DB Menos captó la atención de algunas de las aceleradoras de startups más conocidas en Silicon Valley, siendo una de las diez empresas destacadas. A pesar de esto, no se han encontrado noticias adicionales que destaquen su posición en el mercado. Esto se debe a que la fintech aún no es tan reconocida y sigue abriéndose camino en el sector financiero del país.

Puedes iniciar sesión tanto vía WhatsApp como a través de su aplicación. Sin embargo, la experiencia principal de uso de sus servicios se centra en la aplicación móvil. Es en esta plataforma donde los clientes pueden realizar los depósitos planificados, verificar el estado de la liquidación de la deuda y establecer contacto con la plataforma.

Tipo de servicio Reparadadora de crédito
País de origen México
Año de fundación 2017
Número de empleados 11-50
Total de deudas liquidas Más de 80 millones
Número de clienets registrados Más de 12,000
Contacto Dirección: Calle Mozart # 555 , Col La Loma , Morelia, Michoacán , C.P. 58290, México. Teléfonos: (+52) 4435063819 , (+52) 5585263437

Regulación

DB Menos no cuenta con regulación por parte de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Esto se debe a que las reparadoras de crédito en México no asumen directamente un estatus como entidad financiera. Sin embargo, otras plataformas similares como Curadeuda sí están reguladas por la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

A pesar de que DB Menos afirma estar regulada por Profeco, al buscar su razón social “GRUPO DEBE MENOS S.A.P.I. DE C.V.” en este organismo, no se encontraron resultados. Por lo tanto, no pudimos confirmar este hecho y hasta el momento descartamos que la empresa cuente con algún tipo de registro oficial entre las instituciones mexicanas.

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¿Cómo Funciona?

Durante nuestra investigación en sitios oficiales, no logramos encontrar un proceso detallado de funcionamiento por parte de DB Menos. Sin embargo, sabemos que el proceso se inicia mediante un registro vía página web o WhatsApp.

DB Menos ha desarrollado un asistente virtual llamado MATI, que analiza el perfil del cliente para entender aspectos clave, como el tipo de deuda a liquidar y el monto adeudado. Específicamente, el proceso a través de WhatsApp sigue estos pasos:

  1. El cliente se comunica vía WhatsApp con MATI
  2. El asistente virtual realiza preguntas clave sobre la situación financiera del cliente
  3. Se envía un código para revisar y analizar el Buró de Crédito del cliente, obteniendo datos específicos sobre las deudas
  4. Se crea una propuesta de plan de ahorro personalizado para empezar la liquidación de las deudas
  5. MATI genera una orden de pago para dar comienzo al proceso

La conversación queda registrada en una base de datos para que el personal de DB Menos acceda a la información. Además de esto, al finalizar la solicitud, deberás firmar un contrato digital con la empresa para formalizar tu comienzo en el programa. Luego, podrás usar la aplicación para monitorear el estado de la deuda y ejecutar los siguientes pagos según tu plan.

Más información: Establecer las metas financieras paso a paso

Requisitos

Para calificar para el servicio de DB Menos, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener deudas de créditos personales o tarjetas de crédito
  • Las deudas deben superar los 10,000 pesos MXN
  • No recibir nómina o depósitos en la cuenta vinculada a la deuda
  • Contar con identificación oficial (INE)
  • Presentar comprobante de domicilio

¿Con Qué Instituciones Negocian?

DB Menos acepta deudas de diversas instituciones bancarias y financieras a lo largo del país. En su página web, destacan una lista oficial que incluye:

  • BBVA
  • Banamex
  • Santander
  • HSBC
  • Banorte-Ixe
  • Sears
  • Liverpool
  • American Express
  • Scotiabank
  • Banco Global Card
  • Inbursa
  • Invex
  • Crédito Familiar
  • Suburbia
  • Banco WalMart
  • Credomatic
  • Secorce
  • Recremex
  • C&A
  • Palacio de Hierro

Deudas en DB Menos

Entender las condiciones de las deudas que maneja DB Menos es clave para evaluar si su servicio es conveniente cuando se debe mucho dinero a diferentes entidades. Hemos creado una tabla informativa que detalla estas características. Aquí la tienes:

Tipo de deudaTarjetas de crédito, departamentales o préstamos personales
Descuento máximoHasta el 70% del total de la deuda
Tiempo de liquidación12-16 meses
Mínimo de deuda a liquidarMás de 10,000 pesos MXN
¿Puedes reparar más de una deuda a la vez?

¿El banco sabe de la negociación?

Basándonos en la información disponible en la página web de DB Menos, la empresa tiene la obligación de informar al banco cuando se inicia un programa dentro de la compañía y cuando se realizan pagos mensuales para reducir la deuda. Además, una vez que efectúas pagos periódicos como parte de tu plan. También notificarán a la institución sobre el progreso del mismo.

¿Cómo consiguen el descuento de deuda inicial?

DB Menos inicia las negociaciones con el banco a través de una notificación de imposibilidad de pago, indicando que no hay capacidad para realizar los abonos a la deuda. Esta estrategia busca obtener un descuento inicial. Por esta razón, es crucial no tener domiciliados recibos de sueldo o débitos en la cuenta antes de esto, ya que el banco notaría los ingresos y rechazaría la posibilidad de otorgar el descuento.

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App DB Menos

La apertura de la cuenta y el registro de datos suelen hacerse vía WhatsApp, como mencionamos anteriormente. Sin embargo, es en la aplicación donde tendrás acceso a las opciones para administrar tu cuenta. A través de la app disponible para Android en Google Play Store y en iOS en App Store, podrás:

  1. Monitorear los descuentos obtenidos.
  2. Utilizar un bloqueador de llamadas para evitar hablar directamente con los cobradores.
  3. Visualizar los comprobantes de depósitos efectuados.
  4. Revisar el saldo acumulado del plan de ahorro.
  5. Ingresar deudas.
  6. Acceder al tiempo de liquidación exacto.

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¿Cómo Queda tu Buró de Crédito?

La situación en tu Buró de Crédito es clave. Es importante destacar que las reparadoras de crédito no pueden limpiar tu Buró de Crédito ni eliminar las marcas de deuda. Sin embargo, al pagar las deudas, tu puntaje se irá recuperando gradualmente.

En el caso de DB Menos, la liquidación de tus cuentas pendientes se registra con una Clave 97 en el Buró de Crédito. Esta clave señala las deudas que fueron saldadas mediante descuentos o quitas.

Aunque no sea ideal tener registro de haber recurrido a un servicio como el de DB Menos para resolver tus cuentas, tu historial mejorará al no tener deudas pendientes. Según la página de DB Menos, este estado es mucho más favorable que el de tener deudas impagas.

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Comisiones

En la página web oficial de DB Menos, no encontramos información transparente sobre sus comisiones. Según otras reseñas, la empresa podría cobrar entre un 1 y un 3% más IVA del total de la deuda.

Por ejemplo, si debes 20,000 pesos MXN y logras reducirlo, podrías pagar entre 200 y 600 pesos MXN como comisión a DB Menos, si esta información es precisa. Esto sugiere que su sistema de comisiones es más sencillo y accesible que el de otras reparadoras de crédito, pero lamentablemente, no hemos podido confirmarlo.

La falta de información clara en áreas clave de la investigación sobre la empresa es una señal preocupante. Esto incluye la transparencia en las comisiones, lo cual debería ser más detallado para los usuarios.

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¿Es Indispensable Negociar tus Deudas Mediante Terceros?

Negociar tus deudas mediante terceros no es indispensable, y te explicamos por qué. En situaciones de impago, es común sentirse desesperado en lugar de explorar todas las opciones disponibles.

Contratar una reparadora de crédito o consolidar deudas no es la única alternativa. Aunque estas empresas se ocupan de todo y ofrecen obtener descuentos, no pueden garantizar un descuento significativo. Además, siempre habrá que pagar por estos servicios, entregando el control a terceros.

Lo que muchos desconocen es que puedes llevar a cabo este proceso de negociación por ti mismo. Solo necesitas prepararte y hablar con tu banco para llegar a un acuerdo. Si bien esto no es para todos, si prefieres tener el control de tus gastos y te administras bien, es posible salir de deudas sin recurrir a estos servicios.

Opiniones de Usuarios

Lamentablemente, no hemos podido acceder a las opiniones directamente desde la aplicación debido a errores de visualización. Sin embargo, encontramos algunas opiniones en Facebook, aunque muchas pueden ser antiguas, algunas con más de un año.

En general, las opiniones sobre DB Menos son mixtas; es decir, tanto positivas como negativas. Entre las principales quejas, se destacan problemas en la devolución del dinero. Algunos usuarios han mencionado que el servicio de la plataforma es deficiente y que no lograron resolver sus dudas.

Pésimo servicio me atendió una tal Casandra, grosera y sarcástica, si uno se acerca con ustedes es precisamente para una asesoría con un experto, pero la señora ni experta ni asesora. No lo recomiendo

Es una pésima opción, solicite que me devolvieran mi dinero y ya lleva mes y medio que no me han depositado mi dinero; dan largas de que es un proceso largo, pero para recordarte que tienes que depositar si están buenos, en lo absoluto, no lo recomiendo. Si alguien pasa por lo mismo que yo mande mensaje que esto no lo podemos permitir.

Alternativas a DB Menos

Si te encuentras en una situación grave de deudas, DB Menos no es el único reparador de créditos en México. Hay otros fintechs que ofrecen servicios similares. Aquí te presentamos tres opciones:

Zenfi es la primera plataforma de salud financiera en México. Zenfi ofrece ayuda a los usuarios a que puedan conocer mejor sus propios reportes de Buró de Crédito y a poder mejorar su calificación

Esta entidad puede negociar hasta un 70% de la deuda si debes 10,000 pesos o más. Cobra una comisión de 55 pesos MXN por cada 1,000 pesos de deuda.

Es una reparadora de crédito donde puedes crear un plan de ahorro. Requiere tener 2 o más deudas que sumen 50,000 pesos MXN. Su comisión es de 55 pesos MXN por cada 10,000 pesos de deuda.

Esta empresa ofrece préstamos personales en línea para consolidar deudas. Te presta un máximo de 300,000 pesos MXN con un interés mensual del 5% aproximadamente.

¿Es Confiable?

Es cierto que no hay información oficial que señale a DB Menos como una empresa fraudulenta o poco confiable. Las reparadoras de crédito no están reguladas en México, por lo que la ausencia de registro en entidades oficiales es común en este tipo de casos. En términos básicos, podríamos considerar a esta entidad como confiable.

Sin embargo, la falta de información detallada y transparente en su página web y en internet sobre aspectos clave como comisiones, funcionamiento detallado, planes de ahorro, entre otros, es preocupante. Este tipo de servicios genera dudas, y DB Menos no proporciona fácilmente aclaraciones al respecto.

Además, las opiniones negativas de algunos usuarios son inquietantes. Sumado a lo mencionado, que estas empresas no son imprescindibles para mejorar la situación de deuda, nos lleva a no recomendar esta empresa.

En su lugar, te recomendamos que intentes negociar la deuda tú mismo. Una vez que hayas eliminado definitivamente tu deuda, recuerda tener siempre un fondo de emergencia para evitar esta situación en el futuro. Hay libros de finanzas que pueden ayudarte, muchas aplicaciones para gestionar el dinero, apps para controlar el gasto. Ponte en contacto con Fintech Futuro si necesitas ayuda.

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

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Comments (2)

  • Fernando Montes de Oca

    Buen día yo confíe en la empresa DBMENOS hice mi solicitud desde el año pasado, hice mis 12 pagos según el contrato,hace ya varios meses que se tenía que liquidar mi deuda con el banco y no lo han hecho, no te puedes comunicar con ellos ,ya pedí mi dinero, ya los busque por todas partes y ni he tenido éxito, ya mandé mensaje al CEo Gerardo Morales y dice que el ya no trabaja ahí, lo único que pido es que se me regresé mi dinero

  • Fernando Montes de Oca

    En el 2022 recurri a esta empresa db menos, pague puntualmente mis 12 mensualidades, no pagaron con el banco, hace mas de un mes quedaron de regresarme una parte de lo que ahorre y nada, no contestan por el unico medio de contacto que es elwatts y su CEO Gerardo Morales quien fue quien creo esa empresa, segun el ya no trabaja ahi, son un fraude