Naranja X: Tarjeta, Comisiones y Opiniones

Escrito por Anggie Molina
Editado por Elizabeth Shutty

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La educación financiera puede no ser del agrado para todos, pero es un tema esencial para la prosperidad económica a nivel personal, familiar, empresarial y nacional. La falta de conocimiento en finanzas puede tener repercusiones económicas y hasta puede generar desmotivación.

En Argentina, por ejemplo, el aumento del desempleo no se debe necesariamente a la falta de oportunidades laborales, sino a la falta de búsqueda activa de empleo por parte de la población. Por eso, queremos destacar a Naranja X, que además de tener una historia inspiradora de emprendimiento, ofrece una amplia gama de servicios financieros. Vamos a explorar sus funciones, productos y beneficios.

Nuestra Rating
4
  • Ofrece líneas de crédito personalizadas
  • Se destaca por su alta tasa de interés
  • Tiene comisiones elevadas
  • Respaldo de Banco Galicia

¿Qué Es Naranja X?

En 1969, David Ruda y Gerardo Asrin fundaron la tienda deportiva "Salto 96". Fue en el año 1986, cuando aparece la "tarjeta naranja" para financiar compras en la tienda. Más adelante, con el respaldo del Banco Galicia, creció aún más y evolucionó hacia una empresa financiera hasta cambiar su nombre a  "Naranja X" en 2017.

Hoy en día, Naranja X es un neobanco argentino que surge de esa inspiración inicial. Se destaca por su enfoque en la inclusión financiera y su estatus como empresa de capital abierto. Se ha convertido en un referente en Argentina, ampliando su gama de productos y su alcance nacional.

En este contexto, la empresa ha obtenido auge en territorio nacional. En el resumen del año 2023, se reflejan más de 3 millones de préstamos otorgados; siendo el 95% de estos digitales, lo que marca un avance notable en la digitalización financiera. Además, lanzó seguros para emprendedores y profesionales del mantenimiento, reafirmando su compromiso con la independencia financiera de sus usuarios.

Tipo de servicio Neobanco
País de origen Argentina
Año de fundación 1986
Número de empleados Entre 1mil y 5mil
Número de usuarios o clientes registrados 6 millones
Sedes principales Córdoba y Buenos Aires
Sucursales disponibles Más de 150 en todo el país
Contacto Teléfono: +54 (351) 5708979 Correo: [email protected]

Regulación y Seguridad

Esta plataforma cuenta con el respaldo del Grupo Financiero Galicia, que a su vez se halla en el registro de la Comisión Nacional de Valores (CNV). Además, Naranja X aparece reflejada en la lista de billeteras digitales interoperables según el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Esto le permite operar sin restricciones legales o fiscales en el país.

cnv logo

En términos de seguridad, Naranja X implementa medidas como claves de acceso seguras, cifrado de datos, seguridad física en sus servidores y firewalls e IDS (sistemas de detección de intrusiones); todo respaldado por certificados de seguridad. Sumado a eso, en su página web brindan recomendaciones para protegerse y alertan sobre posibles riesgos.

Cuenta en Naranja X

La cuenta que ofrece esta plataforma es totalmente gratuita y la podés crear descargando su aplicación móvil. Esta cuenta incluye una opción remunerada que permite generar rendimientos diarios una vez depositado tu dinero. Además, te viene con tarjetas de débito y crédito.

Ahora bien, podés hacer todo desde la app sin tener que ir a alguna sucursal. Desde pedir tarjetas, recargar salgo, realizar transferencias; hasta pagar servicios, gestionar tu cuenta remunerada y acceder a promociones exclusivas.

Por otro lado, Naranja X ofrece la tarjeta Débito Naranja, que te permite realizar pagos con los fondos almacenados en tu cuenta de Naranja X. También, otorga una tarjeta Visa Internacional para hacer compras en cualquier comercio del mundo que acepte Visa y de hacer extracciones en cajeros automáticos de tu dinero en cuenta.

tarjetasnaranjax

Tarjetas de Crédito de Naranja X

Naranja X ofrece cuatro tipos de tarjeta de crédito, todas ofrecen hacer pagos con el Plan Z; este permite abonar en 1,2 o 3 cuotas sin interés en todo tipo de consumos. Sumado a lo anterior, tiene descuentos exclusivos en comercios como supermercados, farmacias, gastronomía, herramientas, neumáticos, indumentaria y calzado, entre otros.

Cabe destacar, que la tarjeta de crédito que llega de primero es la de Naranja X, para que puedas utilizarla en cualquier parte de Argentina. Luego, podés acceder a las otras tres tarjetas: Visa, Mastercard y Amex. Estas ofrecen los mismos beneficios, pero agregando otros servicios como: hacer pagos en el extranjero, extraer dinero en cajeros automáticos y realizar compras digitales. Además, podés fijar los límites mensuales de compra de cada extensión.

CaracterísticasTecnología contactless, uso nacional e internacional
RespaldoVisa, Mastercard o Amex
¿Cómo solicitarla?Con la apertura de la cuenta, automáticamente se solicita la de crédito Naranja y las otras llegan a tu domicilio progresivamente
¿Se puede retirar efectivo?Sí, en sucursales Naranja, Banelco o Link
Comercios donde la aceptanComercios que acepten Naranja, Visa, Mastercard o Amex

¿Cuánto cobra Naranja X?

Naranja X tiene algunos costos asociados con las tarjetas de crédito. Estos conceptos incluyen la emisión de tarjetas, el mantenimiento mensual, las renovaciones cada dos años y las tarifas por emisión de nuevas tarjetas. Básicamente, el costo depende de cuantas tarjetas tengas. A continuación, se presenta una tabla detallada.

Concepto Monto
Emisión de tarjetas Sin cargo
Mantenimiento de tarjeta de crédito Naranja X $3,149 ARS + IVA mensual
Renovación cada 2 años de la tarjeta Naranja X $9,249 ARS + IVA
Mantenimiento Pack tarjeta de crédito Naranja X + 1 tarjeta $4,679 ARS + IVA
Renovación cada 2 años del Pack +1 $17,039 ARS + IVA
Mantenimiento Pack tarjeta de crédito Naranja X + 2 tarjetas $5,459 ARS + IVA
Renovación cada 2 años del Pack + 2 $18,505 ARS + IVA
Mantenimiento de Pack tarjeta de crédito Naranja X + 3 tarjetas $5,459 ARS + IVA
Renovación cada 2 años Pack + 3 tarjetas $18,505 ARS + IVA
Emisión de nueva tarjeta por extravío, robo, hurto, rotura, retención en el cajero o desgaste de banda magnética $3,659 ARS + IVA

Es necesario mencionar, que las extracciones en pesos en otros cajeros tienen una comisión de $1,179 ARS + IVA. Además, los depósitos se aceptan hasta el monto de $6,000,000 ARS. Por último, es importante tener en cuenta que las transferencias en moneda extranjera están sujetas a regulaciones del BCRA.

Promociones y Descuentos

Naranja X suele ofrecer descuentos y promociones a sus usuarios con tarjetas de crédito. Por ejemplo:

  • Descuento del 10% en pasajes
  • Ofertas de 6 cuotas sin interés en viajes
  • Acceso a preventas para partidos de Boca
  • Descuentos y promociones en comercios

Cabe resaltar, que los comercios donde ofrece descuentos y promociones incluyen supermercados, tecnología, indumentaria deportiva, artículos para el hogar y más. Pero no te fíes de esta información, Naranja X está constantemente actualizando sus promociones, te recomendamos revisar su plataforma para complementar la información.

25% naranja x

Naranja X VS. Otros

Cuando buscamos una plataforma para gestionar nuestro dinero, queremos saber si es la mejor. Es por eso que queremos mostrarte algunas comparaciones entre Naranja X y otras plataformas similares.

Naranja X VS. Ualá

Naranja X y Ualá son fintechs innovadoras que ofrecen servicios financieros modernos con diferencias clave. Naranja X destaca por sus comisiones competitivas, facilidad de uso y promociones frecuentes en Argentina. Por otra parte, Ualá tiene una expansión más amplia por su presencia en Argentina, México y Colombia, aunque enfrenta problemas de seguridad. Ambos ofrecen tarjetas de crédito, aunque Ualá tiene limitaciones y requisitos para obtenerla, mientras en Naranja X la puedes obtener automáticamente.

Naranja X VS. Personal Pay

Ambas plataformas son opciones sólidas para la gestión de finanzas digitales en Argentina. Naranja X destaca por su facilidad de uso y bajas comisiones, mientras que Personal Pay ofrece atractivos rendimientos en cuentas de ahorro, aunque enfrenta críticas por retrasos en transferencias. Ambas plataformas están reguladas, pero Naranja X es más conocida por su tarjeta y su amplia red de cajeros. Personal Pay, por otro lado, se beneficia del respaldo de Telecom.

Naranja X VS. Mercado Pago

Las dos son destacadas en Argentina, pero Mercado Pago, opera en más países, incluyendo México, Brasil y Chile. Ambas plataformas tienen comisiones competitivas y capacidad de generar un buen porcentaje de rendimiento. Mercado Pago está regulada y Naranja X es apadrinada por el Banco Galicia. La verdadera diferencia es que Mercado Pago no ofrece tarjetas de crédito como Naranja X, aunque sí tiene una opción de Mercado Crédito en Argentina.

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Opiniones de Usuarios

Aunque la aplicación Naranja X cuenta con una buena calificación en Google Play, algunos comentarios recurrentes reflejan ciertas quejas. Entre ellas se encuentran preocupaciones por cobros injustificados, problemas de privacidad y dificultades técnicas. Estas experiencias resaltan la importancia de la transparencia, la protección de datos y la calidad del servicio ofrecido. A continuación, te presentamos una selección de estos comentarios:

La app me parece genial pero hay algo en lo que no estoy de acuerdo, porque me cobran por tenerla en el resumen, si al fin y al cabo le facilito el trabajo a ellos ya que no me tomo el trabajo de ir a la sucursales y lo hago todo desde casa, me parece un robo, y me imagino que se lo están cobrando a la gran mayoría. Bien me confirmaron que lo que te cobran es por las notificaciones de los movimientos de la cuenta, otro choreo. Mal ahí.

Al principio me pareció buena. Pero la verdad que en cuanto a privacidad es pésima. Te obliga a sincronizar tus contactos y te los disponibiliza en el área de transferencias como acceso rapido. Si sacas acceso a los contactos la app sigue mostrandolos porque los tiene persistidos, si bien se pueden borrar 1 a 1, cuando me contacte con soporte para que borren todos me dijeron que ellos no pueden hacer nada porque acepte los términos y condiciones. Y al querer dar de baja a la app sale error...

Nuevamente les pongo una sola estrella. No puedo bajar el resumen supuestamente porque el DNI es de siete dígitos y no de ocho. Intento pagar y me da error. Me dicen que vuelva a instalar. Ahora no puedo ni siquiera entrar. Un desastre siempre. Y encima me piden que califique cuando vuelvo a descargar la app y no funciona nada. Los padezco hace meses. De terror.

Otros Productos de Naranja X

Abrir una cuenta en la plataforma de Naranja X te da acceso a una gama amplia de servicios, te mostramos otros productos que ofrece:

Préstamos

Solicitar un préstamo con Naranja X es una opción fácil y accesible. Imaginá que necesitas $300,000 ARS para comprar un electrodoméstico importante para tu hogar. Con Naranja X, pódes hacerlo desde la app: seleccionás la opción "Pedir préstamo", ingresás el monto deseado y el plazo en el que querés devolverlo. Confirmás tu identidad y una vez aprobado, recibís los $300,000 ARS en tu cuenta. Ahora, podés usar ese dinero para comprar el electrodoméstico y devolverlo en cuotas fijas según lo acordado.

Cuenta MEP dólar

Esta herramienta digital te permite manejar tus dólares desde tu celular. Con esta cuenta, podés recibir y enviar transferencias en dólares a otras cuentas. Para retirar tus dólares, necesitas enviarlos a una cuenta bancaria y luego sacarlos por ventanilla. Cabe destacar que tiene un límite mensual de transferencias de $12,500 USD y las transferencias son gratuitas.

Sin embargo, esta cuenta no genera rendimientos ni permite recibir transferencias desde el exterior. Es importante recordar que no se puede utilizar el saldo en dólares para pagar el resumen de la tarjeta de crédito. Tampoco se puede hacer compras con la tarjeta de débito, ya que todas las compras se debitan en pesos. Es necesario mencionar que el tipo de dólar que utiliza Naranja X es el dólar MEP.

Seguros

Naranja X ofrece una amplia variedad de seguros y asistencias que cubren vehículos, mascotas y emprendimientos. Podés acceder a descuentos en la primera cuota para seguros como auto y moto. Además, tiene opciones específicas como seguro de hogar o protección para dispositivos electrónicos. En la plataforma tenés la posibilidad de cotizar, comparar planes y elegir la cobertura ideal según tus necesidades.

Naranja X para Empresas

Naranja X también ofrece soluciones adaptadas a las necesidades de las empresas, solo debes ingresar tu comercio en la plataforma. Posteriormente, podrás hacer uso de las siguientes funciones:

  1. Terminal de cobro

    Te asignan un número de comercio en línea de manera rápida para comenzar a aceptar pagos con tarjeta de crédito Naranja X.

  2. Toque Naranja X

    Podés recibir un lector para aceptar todas las tarjetas sin gastos fijos ni necesidad de una cuenta bancaria.

  3. Código QR

    Vas a tener la oportunidad de crear tu código desde la app para que tus clientes escaneen y realicen pagos desde sus billeteras virtuales.

  4. Cobro TAP

    Es una solución sin contacto que se realiza desde la app, permitiendo cobros desde cualquier lugar y recibiendo el dinero con comisiones bajas.

  5. Cobro PIX

    Opción ofrecida para ampliar tus opciones de pago al recibir pagos de turistas brasileños a través del medio de pago instantáneo más utilizado en Brasil.

  6. Plan Z

    Te da la opción de ofrecer cuotas a tus clientes con Plan Z, donde ellos eligen en cuántas cuotas pagar su compra mientras tú recibes el dinero en un solo pago.

¿Naranja X es Confiable?

Para concluir, la plataforma de Naranja X, destaca como un proyecto atractivo en el mundo financiero, especialmente para la juventud. No solo por su variedad de productos, sino también por su historia inspiradora que fomenta el emprendimiento y la educación financiera. Además, conocer su respaldo genera confianza.

En otro orden de ideas, esta app ofrece una amplia gama de productos y opciones de tarjetas que otorga control financiero a los usuarios. Pero es crucial manejarlas con responsabilidad para evitar que las comisiones, préstamos y compras en cuotas se transformen en deudas significativas. Además, los problemas relacionados con cobros injustificados y atención al cliente destruyen la confianza generada.

A pesar de estos desafíos, Naranja X se destaca por ofrecer una combinación única de productos, como el uso de Pix y Dólares, junto con tasas de interés competitivas. Por esta Razón, te recomendamos investigar más para saber si realmente esta es la billetera que se adapta a tus necesidades; o si es mejor buscar otras opciones ¡Buena suerte en tu elección!

Anggie Molina, educadora graduada, ha dirigido su experiencia en redacción e investigación hacia la apasionante convergencia de finanzas y tecnología. Reside en Buenos Aires, Argentina, y se dedica a explorar la evolución conjunta de estas disciplinas, con un enfoque claro en enriquecer el conocimiento financiero en Latinoamérica.

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