¿Cómo Puedo Ahorrar Dinero?
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El ahorro es parte esencial para construir una economía estable, no sólo porque al hacerlo, se guarda dinero, sino porque, con ese capital, puedes invertir dinero en proyectos. Sin embargo, ¿cómo ahorrar? Esta es una pregunta muy común porque, aunque parezca sencillo, la organización financiera es algo complejo y no siempre se sabe administrar los ingresos y gastos.
Por este motivo, a continuación, explicaremos los métodos y aspectos importantes que debes conocer antes de comenzar a ahorrar. También te daremos los consejos más útiles para que puedas realizar un plan que se ajuste a tus posibilidades. ¡Vamos!
¿Cómo Puedo Ahorrar Dinero?
El primer paso para ahorrar dinero es entender perfectamente qué es ahorrar y por qué quieres hacerlo. ¿Estás ahorrando para comprarte una casa? ¿Para pagar una deuda? ¿Irte de vacaciones? ¿Empezar un negocio? O quizá estés ahorrando para un día lluvioso.
Todo el mundo necesita tener un fondo de emergencia, por lo que está perfectamente bien ahorrar dinero para financiarlo. Por si no lo sabes, un fondo de emergencia es una cuenta que nunca jamás debe tocarse. Debería cubrir entre 3 y 6 meses de gastos (alquiler, facturas, comida, etc.).
Si gastas, de media, $15,000 pesos al mes, entonces tu fondo de emergencia debería tener entre $45,000 y $90,000 pesos. Estos son los fondos que utilizarás en caso de que pierdas inesperadamente el trabajo o necesites dejarlo.
Más información: ¿Valen la pena los Retos del Ahorro?
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Registra tus Gastos
El siguiente paso es comprender exactamente en qué gastas tu dinero. No podrás ahorrar más si no tienes una idea clara de cómo gastas. Utilizando papel y bolígrafo, tu teléfono o una hoja de cálculo de Google, documenta cada vez que gastes dinero:
- Café con Alejandro ($100 pesos)
- Cena para mamá y hermana ($500 pesos)
- Taxi el martes cuando me quedé atrapado en la lluvia ($80 pesos)
- Renta ($8,000 pesos)
- Tienda de comestibles ($600 pesos)
- Cervezas y tacos con amigos ($300 pesos)
- Zapatos nuevos ($2,000 pesos)
- Café con Samuel ($150 pesos)
- Etc., etc., etc.
Anota todos los gastos durante el mayor tiempo posible. El mínimo debería ser de 30 días, pero 60 ó 90 días es mejor. Un mes puedes tener pocos gastos, pero al mes siguiente puedes gastar mucho. Ambos meses cuentan, por eso debes intentar documentar todo lo posible. No olvides documentar el dinero en efectivo, las tarjetas de crédito, tarjetas digitales, las transferencias automáticas de tu cuenta corriente, etc. Cada pesito cuenta.
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Calcula tu Tasa de Ahorro Actual
Ahora vamos a reseñar los datos que recopilaste en el paso anterior. Vuelve a tus notas y comprueba cuánto gastaste cada mes.
Mes 1: Gasté $34,000 pesos
Mes 2: Gasté $27,000 pesos
Mes 3: Gasté $32,000 pesos
La cantidad media que gastas al mes es de $31,000 pesos. Si tus ingresos mensuales son de $35,000 al mes, entonces actualmente gastas el 88% de tus ingresos. En otras palabras, ahorras el 12% de tu sueldo. Éste es tu punto de partida.
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Separar Gastos Fijos y Discrecionales
Si tienes 3 meses de gastos documentados y ahora conoces tu tasa de ahorro actual, el siguiente paso es clasificar tus gastos corrientes. Las categorías son esenciales (necesarios para sobrevivir) y discrecionales (no necesarios para vivir).
| Esenciales | Discrecionales |
|---|---|
| Renta ($8,000 pesos) | Café con Alejandro ($100 pesos) |
| Tienda de comestibles ($600 pesos) | Cervezas y tacos con amigos ($300 pesos) |
| Cena para mamá y hermana ($500 pesos) | Zapatos nuevos ($2,000 pesos) |
Lo ideal es que no dediques más del 50% de tu sueldo mensual a gastos fijos. Si tu sueldo mensual es de $35,000 pesos, la renta, la comida, el teléfono, etc. no deberían superar los $17,500 pesos. Te quedarán $17,500 que decidirás ahorrar, gastar en zapatos nuevos o utilizar para tener fondo con los amigos.
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Crea un Presupuesto
Con todos los números en su sitio, ahora es el momento de crear un presupuesto para que puedas ahorrar más dinero. Supongamos que has establecido tus gastos fijos y quieres ahorrar $3,000 pesos al mes. Esto te dará $15,000 pesos al mes para gastar en actividades divertidas con amigos y familiares.
Pero, ¿y si tienes un objetivo en mente para tus ahorros y necesitas ahorrar más de $3,000 al mes? Esto significa que tendrás que sacrificar actividades con amigos y familiares que cuestan dinero. Puede ser difícil de hacer, ¡pero ahora puedes ahorrar $8,000 pesos al mes! Eso sumará rápidamente para que puedas cumplir tus objetivos financieros.
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Haz Cambios Drásticos
¿Y si has revisado tus hábitos de gasto, tus ingresos y sigues sin poder ahorrar dinero? Puede que necesites tomártelo más en serio. ¿Cuál es el mayor gasto que te perjudica? ¿Cómo puedes salir de esta situación? Algunas ideas de cambios drásticos, pero necesarios para ahorrar dinero:
- Múdate con uno de tus padres o una tía para ahorrar en la renta
- Vende tu coche y coge el transporte público
- Consigue un segundo o tercer trabajo para aumentar tus ingresos
- Consigue un nuevo trabajo mejor pagado
- Múdate a otra ciudad donde abunden los trabajos bien pagados
- Combina las finanzas con una novia o novio
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Utiliza Plataformas BNPL para Distribuir los Gastos
Hay muchas herramientas financieras que te permiten hacer una compra online y fraccionar el pago a lo largo del tiempo. Esto es gratis. Hoy en día, estos productos no cobran intereses ni comisiones; incluso puedes ahorrar tu dinero y ganar intereses. Si intentas ceñirte a un presupuesto, es muy recomendable que utilices una plataforma de compra ahora y paga después para controlar los gastos.
Por ejemplo, supongamos que necesitas un par de zapatos nuevos y cuestan $4,000 pesos. A tu presupuesto del mes sólo le quedan $2,000 pesos disponibles para gastar. Utilizando una plataforma BNPL, puedes comprar los zapatos y pagar $1,000 a la semana durante 4 semanas. Sin intereses ni comisiones.
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Busca Actividades Gratuitas
Cuando tenemos poco dinero y nos sentimos deprimidos, a menudo queremos distraernos y divertirnos con los amigos o la familia. Esto suele costar dinero. Intenta planificar tú mismo estos actos, y busca cosas para hacer que sean gratuitas. Por ejemplo, ¿por qué no jugar a juegos de mesa en tu cocina? ¿O tener un picnic en el parque? ¿O organizar una cena en la que cada uno tenga que traer un plato?
Si intentas ahorrar dinero, es muy importante que encuentres formas gratuitas o baratas de entretenerte. Las emociones se apoderan de nosotros y tendemos a derrochar para sentirnos mejor. No dejes que tus emociones destruyan tu plan financiero.
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Elige las Herramientas Adecuadas
En el mundo de las fintech, hay montones de aplicaciones que facilitan el ahorro y la gestión de tu dinero. Aprovecha estos productos, edúcate y mejora tu situación financiera. Aquí tienes algunas de nuestras favoritas:
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En Resumen
Cuando no tienes el tipo de trabajo que conlleva un fondo de ahorro obligatorio, puede ser difícil ahorrar dinero por tu cuenta. Ahorrar dinero, como antes de hacía en cuentas de ahorro comunes, es difícil, porque ahora los precios suben cada día. Todo es más caro. Sin embargo, puedes ahorrar dinero si realmente te comprometes a hacerlo. Primero tienes que ser sincero contigo mismo sobre tu situación económica. Luego tienes que analizar realmente adónde va tu dinero.
Si las cosas están muy apretadas, puede que necesites plantearte cambios drásticos, como conseguir un nuevo trabajo o volver a vivir con tus padres. Ser libre financieramente requiere sacrificios. Mucha gente no quiere sacrificar un buen momento hoy, por el éxito mañana. Sin embargo, eso es exactamente lo que se requiere. Deja un comentario si crees que hemos olvidado algo.
Plataformas para Ahorrar Dinero
Por último, aunque ya te hemos compartido algunas plataformas, te dejamos una lista de otras apps que pueden ayudarte en la gestión de tus ahorros. Existen opciones variadas que se adaptan a la situación de cada persona. Si tienes alguna empresa adicional que crees que deberíamos añadir a la lista, ¡por favor, menciónala en los comentarios!
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