Vexi: Tarjeta de Crédito, Opiniones y Consideraciones

Las tarjetas de crédito son consideradas un arma de doble filo para muchas personas. Según una encuesta realizada por Hellosafe, más del 87% de la población mexicana aún no ha adquirido una tarjeta de crédito. Mayormente, esto ocurre debido al miedo a endeudarse o no tener los requisitos suficientes para adquirirla.

No obstante, si tienes los conocimientos adecuados sobre cómo usar una tarjeta de crédito, pueden ser herramientas muy útiles. Además, existen fintechs que se dedican a otorgar tarjetas de crédito de forma fácil y accesible. En este sentido, hoy hablaremos de la tarjeta Vexi y evaluaremos su seguridad, la línea de crédito que puedes obtener, requisitos y las opiniones que existen sobre ella.

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¿Qué es Vexi?

Vexi es un neobanco que se especializa en ofrecer tarjetas de crédito en México. Fue fundada en 2016 por Gustavo Rojo Blasquez, quien trabajó en Citibanamex durante más de una década. Durante este tiempo, Gustavo notó que las personas con menos ingresos o nuevos clientes tenían dificultades para obtener tarjetas de crédito a través de los bancos tradicionales.

Por lo tanto, decidió crear Vexi, una alternativa innovadora para sacar una tarjeta de crédito donde los usuarios no requieren de un buen historial crediticio o ingresos comprobables. Así pues, los principales usuarios de Vexi son jóvenes menores de 35 años que buscan opciones más rápidas y tecnológicas que los bancos tradicionales. Además, existen tarjetas de crédito específicamente diseñadas para estudiantes, quienes también buscan manejar sus finanzas de manera eficiente desde temprana edad.

Hasta la fecha, Vexi ha otorgado más de 1 millón de tarjetas de crédito y cuenta con más de 60 empleados. La empresa ha experimentado un gran crecimiento en los últimos años y, de hecho, en febrero de 2023, recibió una ronda de financiamiento de 8 millones de dólares para ampliar sus operaciones.

Los clientes pueden acceder a Vexi a través de su aplicación móvil o página web, donde pueden optar entre diferentes niveles de línea de crédito según su perfil. Además, Vexi cuenta con el respaldo de Carnet y American Express, dependiendo del tipo de tarjeta que se solicite. Cada una de estas con diferentes beneficios y recompensas exclusivas.

Regulación

La razón social de Vexi es Gribma Sociedad Anónima Promotora de Inversión de Capital Variable (S.A.P.I. de C.V.). Por lo tanto, bajo este nombre se puede encontrar en la lista de entidades de reguladas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Vexi está inscrita en la Procuraduría Federal de Constituyentes (Profeco). En este sentido, es una entidad que está debidamente regulada en México como una fintech autorizada para emitir tarjetas de crédito.

Tipos de Tarjetas Vexi

Las tarjetas Vexi se ofrecen en dos presentaciones: físicas y virtuales. Al acceder a la aplicación, tendrás disponible tu tarjeta virtual, la cual te permitirá realizar compras en línea con datos diferentes a los de tu tarjeta física. Es importante destacar que la tarjeta física no se puede utilizar para compras en línea.

Además, las tarjetas Vexi se dividen según la compañía que las respalda. A continuación, detallamos los diferentes tipos de tarjetas disponibles:

Tarjeta Vexi Carnet

Esta tarjeta cuenta con el respaldo de Carnet, una empresa mexicana con más de 50 años de experiencia en la aceptación de tarjetas a nivel nacional. Aunque la tarjeta Vexi Carnet no es ampliamente conocida, ofrece una excelente oportunidad para acceder a crédito en territorio mexicano sin necesidad de contar con un historial crediticio.

Además, el uso de esta tarjeta te brinda la posibilidad de mejorar tu score en el Buró de Crédito, lo que la convierte en una opción básica para comenzar a manejar este tipo de productos financieros. Una vez que tengas experiencia con la tarjeta Vexi Carnet, tendrás la oportunidad de acceder a una tarjeta de crédito American Express con mayores beneficios. A continuación, presentamos las principales características de la tarjeta Vexi Carnet:

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Tarjeta Vexi American Express

Esta tarjeta de crédito cuenta con el respaldo de la reconocida marca American Express (Amex). Al igual que la tarjeta Carnet, puedes solicitarla sin grandes requisitos. Sin embargo, la mayor diferencia entre ambas tarjetas es que con la Vexi Amex puedes acceder a Meses Sin Intereses en comercios seleccionados y también es aceptada fuera de México.

Además, las tarjetas Vexi Amex, incluyen beneficios adicionales, como un seguro de accidente de viajes emitido por AIG LATIN AMERICA y protección de compra. Las principales características de esta tarjeta son:

Solicitar Tarjeta Vexi

Para poder acceder a las tarjetas Vexi, es necesario seguir unos sencillos pasos de registro. Puedes hacerlo a través de la aplicación para Android o Apple, o también desde tu computadora, ingresando al sitio web oficial. A continuación, te detallamos los pasos a seguir:

1. Descarga la aplicación en tu dispositivo móvil o accede al sitio web oficial desde tu computadora
2. Ingresa tu correo electrónico para registrarte y confírmalo mediante un código de verificación
3. Proporciona tus datos personales, como nombre, apellido y lugar de nacimiento
4. Completa los campos requeridos, como CURP y RFC, tipo de identificación, dirección, entre otros
5. Autoriza la revisión de tu historial crediticio
6. Espera a ser contactado para formalizar la solicitud
7. Realiza el pago de la comisión por apertura o garantía, según corresponda
8. Una vez completados los pasos anteriores, recibirás tu tarjeta Vexi

Requisitos

• Identificación oficial vigente
• Tener más de 18 años
• Tener una cuenta de Facebook

No necesitas tener un comprobante de ingresos aunque debes aceptar que percibes más de 2,000 pesos para continuar con la solicitud. Tampoco es obligatorio tener un historial crediticio, Vexi se considera una tarjeta de crédito sin buró, pero igual te pedirán acceso a tu Buró de Crédito para evaluar tu perfil.

Vexi Niveles

Como todas las tarjetas de crédito, Vexi te da una línea de crédito revolvente. Las líneas de crédito desde los 750 pesos hasta los 100,000 pesos y se dividen de acuerdo a tres tipos de niveles en Vexi: Comienzo, Avanzado y Campeón. Con cada nivel puedes acceder a diferentes beneficios. El rango de tu línea de crédito se determina al inicio de la solicitud y después de usar tu tarjeta de crédito, puedes subir de nivel con el tiempo.

1. Comienzos

   Este es el nivel básico donde la mayoría de los usuarios de Vexi empiezan. La línea de crédito máxima en este nivel es de 5,500 pesos. Sin embargo, a los nuevos usuarios les suele otorgan menos de 2,000 pesos en un inicio.

   Recordemos que este es un tipo de tarjeta garantizada y que no requiere de historial crediticio. Por lo tanto, la flexibilidad y beneficios aumentarán con el tipo de uso. Así pues, con este nivel puedes:

   • Pagar tus servicios y plataformas de streaming
   • Hacer pequeñas compras
   • Acceder al programa de referidos
   • Comprar a Meses Sin Interés

2. Avanzado

   El nivel avanzado en las tarjetas Vexi está diseñado para personas que utilizan su tarjeta con frecuencia y cumplen con los pagos de manera puntual. En este nivel, la línea máxima de crédito disponible es de hasta 12,000 pesos, lo que te permite realizar compras más especializadas, como productos electrónicos u otros artículos de mayor valor. Es crucial recordar que, si no pagas tu tarjeta de crédito puntualmente, podrías enfrentar cargos por intereses y afectar tu historial crediticio, lo cual puede dificultar obtener crédito en el futuro.

   Además de la línea de crédito, el nivel avanzado ofrece los mismos beneficios que el nivel inicial. Sin embargo, en este nivel recibirás un 1% de cashback en todos los pagos realizados con tu tarjeta. Cashback significa que recibirás un reembolso del 1% del monto total de tus compras.

3. Campeón

   El nivel más alto de beneficios en las tarjetas Vexi es el nivel Campeón. En este nivel, puedes obtener una línea de crédito de hasta 100,000 pesos, lo que te brinda la posibilidad de realizar inversiones más importantes o disfrutar de viajes y experiencias más costosas.

   Además de contar con todos los beneficios anteriores, en el nivel Campeón se incrementa el cashback, alcanzando un 2% de reembolso sobre el total de tus compras. En cuanto a los intereses y costos asociados, en el nivel Campeón se aplican tasas y comisiones más bajas en comparación con los niveles inferiores.

CAT e Intereses

Es importante mencionar que los costos asociados a los niveles de Vexi que se presentaron anteriormente son sólo un resumen. En esta sección de la página web, podrás obtener más detalles. Además, todos los costos varían según el perfil del cliente y el nivel de riesgo.

Ahora bien, ¿debes preocuparte por los intereses y el Costo Anual Total? ¡Sí! El CAT de las tarjetas Vexi es muy alto, especialmente en los niveles iniciales. Una persona principiante en el mundo de las tarjetas de crédito corre el riesgo de endeudarse gravemente si no sabe utilizar su tarjeta. Por lo tanto, es crucial que aprendas qué son los intereses y cómo se calcula el CAT, de lo contrario acabarás en problemas, muy rápidamente.

Comisiones

Vexi tiene comisiones por apertura desde 250 hasta 490 pesos MXN dependiendo del nivel de tu cuenta y tipo de tarjeta (excepto el nivel campeón que no tiene comisiones de apertura). Además, existen otros tipos de tarifas que debes tener en cuenta. Por ejemplo, se te cobrarán 232 pesos en caso de que necesites reponer la tarjeta en caso de pérdida, así como por atraso en el pago y por aclaraciones improcedentes.

También te cobrarán 175 pesos adicionales por la obtención de copias de comprobantes. Es importante tener en cuenta que estas comisiones no varían según el nivel de usuario.

Beneficios Vexi

Existen diferentes beneficios de usar la tarjeta Vexi que hemos explicado en los detalles de los niveles. Sin embargo, ¿cómo funcionan realmente? Veámoslo a continuación:

Pagos a Meses Sin Intereses

El beneficio de pagar a Meses Sin Intereses está disponible únicamente para la tarjeta Vexi Amex. Puedes acceder a estas cuotas al comprar productos en tiendas aliadas. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que estas ofertas se actualizan constantemente, por lo que se recomienda ingresar a la página web de Vexi o utilizar la aplicación para verificar las opciones de MSI disponibles.

Al entrar a la web, observamos únicamente dos comercios que ofrecen este beneficio, lo cual podría indicar que la variedad de opciones de pago a Meses Sin Intereses no es muy amplia en este momento.

Vexi Cashcack

El cashback es una recompensa por reembolso que puedes obtener en Vexi. Sin embargo, esta ventaja solo está disponible para los niveles Avanzado o Campeón. El cashback funciona devolviéndote un porcentaje de cada compra que realices con la tarjeta.

El dinero se deposita directamente en tu línea de crédito y no es posible retirarlo en efectivo. Asimismo, el cashback se acumula a partir de las compras que hagas durante un mes, y recibirás el dinero correspondiente a principios del mes siguiente.

Vexi App

Vexi App es la herramienta principal para acceder a la mayoría de las funciones importantes de Vexi. A través de la aplicación, puedes llevar a cabo una serie de acciones, como:

1. Desactivar tu tarjeta en cualquier momento
2. Consultar tus saldos y los montos a pagar
3. Visualizar las fechas de corte de tus estados de cuenta
4. Acceder a tu tarjeta digital para realizar compras en línea
5. Renovar tu tarjeta en caso de extravío o robo
6. Realizar pagos de saldos pendientes en tu tarjeta de crédito

Cómo Pagar el Saldo

El mayor misterio para los lectores es ¿cómo funciona una tarjeta de crédito? Suponemos que quieren saber cómo pagar. Para pagar el saldo pendiente en una tarjeta Vexi, cuentas con diversas opciones que varían según el tipo de tarjeta que poseas. Para la tarjeta Carnet, tienes las siguientes opciones:

• Puedes realizar el pago a través de transferencia en línea o acudiendo a sucursales bancarias. En ambos casos, deberás ingresar los 16 dígitos de tu tarjeta Vexi para completar la transacción
• También puedes optar por efectuar el pago mediante transferencia interbancaria utilizando la CLABE (Clave Bancaria Estandarizada), la cual se encuentra disponible en la aplicación de Vexi
• Puedes pagar con efectivo en establecimientos OXXO. Sin embargo, ten en cuenta que si eliges esta opción, se aplicarán comisiones adicionales

En el caso de la tarjeta American Express, sólo es posible ejecutar los pagos a través de transferencia interbancaria y OXXO. No se ofrecen otras opciones para pagar el saldo de esta tarjeta por el momento. También debes saber que los pagos pueden tardar entre uno y tres días hábiles para hacerse efectivos.

Opiniones de Usuarios

Las opiniones de los usuarios de Vexi nos brindarán una perspectiva más objetiva sobre el funcionamiento de la aplicación y la tarjeta, ya que reflejan las experiencias de aquellos que ya la han probado. Por lo tanto, es imprescindible llevar a cabo una investigación exhaustiva.

En general, al revisar las opiniones más recientes en Google sobre la aplicación, la mayoría de las personas parecen estar satisfechas con ella. Sin embargo, hemos observado una queja recurrente relacionada con la línea de crédito. Muchos usuarios comentan que la línea de crédito inicial es baja y que, a pesar de utilizarla, les resulta difícil que se les aumente.

Alternativas a la tarjeta Vexi

El mundo de los neobancos y las tarjetas de crédito ofrecidas por fintech en México se ha vuelto cada vez más amplio. Vexi no ha entrado en la lista de las mejores tarjetas de crédito porque creemos que su CAT es demasiado alto. Si te interesa ver alternativas a Vexi, a continuación hemos seleccionado algunas:

¿Vexi es Confiable?

Vexi es una empresa segura y regulada en el país para operar como fintech. Además, nos gusta que ofrezca beneficios por usar el plástico, incluso superiores a los de otros tipos de tarjetas en México.

Sin embargo, su principal desventaja radica en los altos intereses y el CAT. Definitivamente, estos pueden volverse un problema si no se realizan pagos adecuados y controlados. Es recomendable ser totalero en los pagos y evitar diferir las compras, excepto en el caso de meses sin intereses (aunque aparentemente no hay muchas opciones).

Si te has preguntado para qué sirve una tarjeta de crédito, la verdad es que son una forma excelente de crear historial crediticio. No obstante, es importante tener en cuenta que este tipo de productos no son adecuados para todos y muchas empresas no alertan sobre los riesgos financieros asociados con el uso de tarjetas de crédito. Si eres principiante, es fundamental informarte adecuadamente y utilizarlas con responsabilidad.

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