Fintual y la IA: cómo invierte tu dinero y qué tan seguro es

¿Qué es Fintual?

Fintual es una plataforma digital de inversión fundada en Chile en 2016 y con operaciones en México desde 2019. Permite invertir en fondos administrados desde una aplicación móvil.

La plataforma analiza el perfil del usuario y sugiere portafolios de inversión según sus objetivos. Está dirigida a personas que buscan invertir y planificar su ahorro de forma digital, incluyendo opciones para el retiro.

¿Has invertido con Fintual?

Si utilizas Fintual para ahorrar o invertir, puedes compartir cómo ha sido tu experiencia con la app y los fondos disponibles. Tus comentarios pueden orientar a otros lectores interesados en esta alternativa digital.

Explora más fintechs y plataformas financieras

Si estás evaluando esta plataforma, también puede ser útil revisar otras opciones disponibles en nuestro Directorio de Fintech.

En el directorio encontrarás distintas plataformas financieras, junto con reseñas, opiniones de usuarios y comparaciones que pueden ayudarte a tomar una mejor decisión.

Visitar Directorio

Quízas te interese: ¿A los cuantos años me puedo jubilar?

¿Fintual está Regulada?

Ciertamente, Fintual comenzó el proceso de regulación ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) a principios de 2021. A mediados de ese mismo año, la empresa obtuvo la autorización para operar en el país bajo como una empresa de asesoría de inversiones digitales.

Con el objetivo de establecer una estructura más sólida en la gestión de fondos de inversión, la compañía adquirió Invermérica, una empresa especializada en planificación patrimonial. Esta adquisición ha facilitado la administración de diversos tipos de inversión y fondos, asegurando que cumplan con las regulaciones vigentes en México y proporcionando una base sólida y legal para sus operaciones.

Requisitos de Fintual

Para abrir una cuenta digital en Fintual México, solo necesitas descargar la aplicación o acceder al sitio web y completar el proceso de registro. Durante este proceso, te solicitarán algunos datos personales, como tu nombre, correo electrónico y contraseña, además de ciertos requisitos adicionales que incluyen:

• Ser mayor de 18 años
• Contar con una cuenta bancaria a tu nombre
• Presentar una credencial de elector (INE) para verificar tu identificación
• Proporcionar un comprobante de domicilio

Una vez que hayas completado el proceso y proporcionado los requisitos, podrás comenzar a financiar tu cuenta mediante transferencias SPEI y así empezar a ahorrar y invertir tu dinero.

Productos de Ahorro en Fintual

Fintual ofrece dos tipos de producto de ahorro principales, el PPR y el Cash Up. En ambos, la estrategia consiste en invertir en sus fondos para obtener rendimientos y hacer crecer el dinero a largo plazo, conozcamos un poco más de ellos:

• Plan Personal de Retiro (PPR)

  Este producto ha sido específicamente diseñado para crear un plan de ahorro destinado a personas que no están inscritas en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o para aquellos que desean construir un fondo de jubilación de manera independiente. Algunos  Afores que ofrecen mayor rendimiento, gestionan fondos que invierten en acciones de empresas internacionales. Si deseas saber más sobre qué es un Afore y cómo funciona, puedes consultar el enlace.

  Según la información proporcionada en la página web, Fintual asegura que los fondos son destinados a comprar acciones de empresas internacionales de renombre, como invertir en Amazon o Microsoft. Específicamente invierte en los fondos Fondo Moderate Portman y Fondo Risky Hayek.

  Es importante destacar que esta opción está sujeta a regulaciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Además, tienes la flexibilidad de retirar tu dinero en cualquier momento, pero es relevante mencionar que si lo haces antes de cumplir los 65 años, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) aplicará una retención del 20%.

• Cash Up

  Cash Up es una forma de ahorrar dinero y ganar intereres a corto plazo. Al depositar dinero en esta opción, no existen plazos de retiro establecidos ni montos mínimos requeridos. Es una alternativa para aquellos que desean ahorrar dinero y obtener un porcentaje de rendimiento mientras destinan esos fondos a algún propósito importante.

  Los fondos ingresados en esta opción de Fintual generan rendimientos a través de la inversión en el fondo más conservador de la plataforma, FT-LIQU. Es relevante destacar que este fondo ha sido galardonado como el mejor fondo a corto plazo durante cinco años consecutivos. Puedes retirar tu dinero cuando quieras y generar rentabilidades diarias.

¿En qué Invierte Fintual?

A continuación, profundizaremos en los fondos de inversión ofrecidos por Fintual y en qué activos financieros  invierte cada uno de ellos. Si deseas obtener información más detallada, deberías a visitar la sección correspondiente en el blog de la plataforma, donde se proporciona una explicación más exhaustiva.

1. Moderate Portman

   El fondo moderado quiere decir que en términos de riesgo se encuentra en un nivel intermedio. Aquí, tu dinero se divide en deuda nacional como la inversión en Cetes e internacional, y también en acciones extranjeras en mercados financieros internacionales.

   La gran diferencia con FT-LIQU es que en Moderate Portman también hay inversiones en dólares (USD), lo que puede hacer que suba y baje un poco más. No te sugerimos usarlo para metas a corto plazo, pero si estás pensando en algo en 1 a 3 años, podría ser una opción.

2. Risky Hayek

   Este es el fondo más riesgoso, por lo que es recomendado para inversionistas con mayor experiencia. Invierte en empresas de todo el mundo, pero no en las locales. Además, todo en este fondo está en dólares (USD).

   Debido a que es más arriesgado, te recomendamos que pienses en metas a largo plazo, al menos 3 años. Aquí, si el dólar sube, tus inversiones también lo hacen, y viceversa.

3. FT Liqu

   Este es el fondo más seguro, como un paraguas en un día lluvioso. Es ideal si estás pensando en ahorrar para objetivos que se acercan en el corto plazo, como unas vacaciones o un fondo de emergencia.

   En FT-LIQU, tu dinero se invierte en instrumentos estables, como invertir en oro o en bonos corporativos que no se mueven mucho de precio. Esto lo hace como una roca, con muy pocos altibajos, pero también significa que no te harás rico rápidamente, pues a menor riesgo, menor rentabilidad.

Alternativas a Fintual

Hay docenas de casas de bolsa en México para elegir. La diferencia es que Fintual es un bróker entre México y otros países, lo que no todas las casas de bolsa de valores permiten. Si estás realmente interesado en aprender qué son las acciones, tienes muchas plataformas entre las que elegir:

¿Fintual es Confiable?

En nuestra opinión, Fintual es una empresa confiable, dado que está debidamente regulada por la CNBV y cumple con los estándares de seguridad necesarios; aparte de ser una buena propuesta para la inclusión financiera. No tenemos información que sugiera que sea una plataforma fraudulenta u otro tipo de actividad sospechosa.

Sin embargo, es importante destacar que ser confiable no siempre significa ser la opción más conveniente para todos. Creemos que Fintual puede ser una excelente elección de inversiones para principiantes que deseen comprender mejor el mundo de las inversiones. No obstante, los fondos de inversión no son adecuados para todos los perfiles de inversores. Al invertir en fondos, estás confiando la administración de tu inversión y la distribución de tus fondos a terceros. Por lo tanto, te recomendamos que comprendas con amplitud cada fondo y estrategia antes de considerar invertir en ellos.

Si eres un inversor sin experiencia, Fintual puede ser útil para mejorar tus habilidades con inversiones seguras, especialmente con la guía de sus robots advisors. Sin embargo, las rentabilidades pueden no ser muy altas, y las comisiones pueden restar valor a la inversión.

En resumen, Fintual puede ser una buena opción si quieres invertir tu dinero y multiplicarlo. Recuerda que hay otras alternativas que puedes considerar para mejorar tus finanzas. ¡Hasta la próxima!