Cumplo: Inversión Inmobiliaria, ¿Por qué No nos Gusta?

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Elizabeth Shutty

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Crowdfunding en México ha experimentado un crecimiento extraordinario, superando el 600% en los últimos años. Cada vez más negocios y pymes recurren a plataformas de crowdfunding para obtener el respaldo financiero necesario y mejorar sus operaciones.

En este contexto, hoy te hablaremos de Cumplo, una plataforma chilena que ha expandido su presencia a México. Cumplo se dedica a ofrecer préstamos empresariales y, al mismo tiempo, brinda una oportunidad de inversión a los prestamistas. En este artículo, exploraremos la historia de Cumplo, cómo funciona en México y cuáles son los principales servicios que ofrece. ¡Veamos!

Nuestra Rating
Pros Cons
Presencia internacional Pocas reseñas en internet
Está en proceso de regulación Opiniones negativas sobre el retorno de inversión
Solicitud 100% virtual Información escasa en la red
Pros
  • Presencia internacional
  • Está en proceso de regulación
  • Solicitud 100% virtual
Cons
  • Pocas reseñas en internet
  • Opiniones negativas sobre el retorno de inversión
  • Información escasa en la red

¿Qué es Cumplo?

Cumplo, una startup fundada por Nicolás Shea en 2011, es la primera plataforma de crowdfunding en Chile. Inicialmente, se enfocó en personas físicas, pero luego se centró en varios tipos de financiación para pequeñas empresas. (Pymes). En la actualidad, Cumplo cuenta con presencia en México y Perú, y su equipo está compuesto por más de 100 empleados.

La misión principal de Cumplo es brindar crédito para emprendedores y permitir que los inversionistas obtengan rendimientos al prestar su dinero. Hasta ahora, ha logrado financiar a más de 4000 empresas y ha recaudado más de 40 millones de dólares en rondas de financiamiento.

País de Origen Chile
Tipo de servicio Crowdfunding de financiamiento empresarial
Año de Fundación 2011
Número de empleados 51-200
Cantidad de préstamos aprobados (USD) Más de 300 millones
Dirección de sede en México Miguel Hidalgo, CDMX, Ciudad de México

En México, Cumplo ha otorgado más de 600 millones de dólares en préstamos a lo largo de sus operaciones, y se estima que esta cifra alcance los 1,000 millones de dólares para este año 2023. Además, la compañía ha confirmado que establecerá alianzas con bancos para potenciar aún más sus operaciones.

En cuanto a su funcionamiento, Cumplo actúa como intermediario entre las Pymes que necesitan financiamiento y los inversores a través del factoraje a proveedores en México. De esta manera, se crea un vínculo beneficioso para ambas partes, impulsando el crecimiento empresarial y generando oportunidades de inversión.

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Rechazo de Cumplo de la CNBV

Durante el año 2021, Cumplo enfrentó un revés al recibir un rechazo por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar como institución de tecnología financiera. Esta decisión se debió al incumplimiento de las normativas establecidas por la Ley Fintech.

cnbv

Sin embargo, en 2022, la plataforma inició un proceso para solicitar su autorización como fintech bajo un nuevo nombre, según informó Tania Martinez, responsable del cumplimiento de la empresa en México. A pesar de este obstáculo, Cumplo sigue comprometido con la promoción de la inclusión financiera al adquirir Sofom Ekscelenko y continuar brindando financiamiento a las pymes.

Riesgo regulatorio

Las regulaciones y políticas gubernamentales pueden cambiar y afectar el funcionamiento de las plataformas de crowdfunding tanto para las inversiones realizadas a través de ellas, como la solicitud de préstamos. Asimismo, los cambios en la legislación pueden tener un impacto negativo en el rendimiento de las inversiones o puede haber riesgos de fondos.

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Financiamiento en Cumplo para Pymes

Para solicitar financiación a Cumplo, necesitarás crear una cuenta completa con los datos personales de tu empresa y los de tu representante legal. A continuación, un representante de Cumplo se pondrá en contacto contigo para confirmar tus datos y tu situación fiscal. Al terminar, sabrás con precisión la línea de crédito disponible para tu empresa.

Si se aprueba, pasarás a la fase de financiación, en la que la propuesta se publicará en la plataforma y los inversores tendrán la oportunidad de financiarla. Al final del proceso, el dinero se transferirá directamente a la cuenta bancaria designada.

Requisitos

  • Se requiere que tu empresa tenga una facturación mensual superior a un millón de pesos
  • Es necesario que la empresa tenga al menos dos años de experiencia en facturación
  • Es necesario que la empresa tenga un reporte de Buró de Crédito positivo, lo cual será evaluado para la aprobación del crédito

cumplo como funciona

Tipos de Créditos en Cumplo

En Cumplo, se ofrecen dos tipos de financiamiento con características y condiciones específicas:

  1. Créditos

    • Es un financiamiento a corto plazo
    • Las facturas pendientes de cobro se utilizan como garantía
    • El plazo máximo de devolución es de 120 días
    • El requisito principal es que la empresa tenga una facturación mensual de al menos 8 millones de pesos
  2. Anticipos

    • Los anticipos son un tipo de financiamiento a largo plazo
    • Se usa como garantía las facturas pendientes de cobro de tu empresa
    • La facturación mensual requerida para acceder a este tipo de financiamiento es de al menos 1.5 millones de pesos.

Lamentablemente, no disponemos de información oficial y específica sobre la cantidad promedio de dinero financiado. Tampoco encontramos información sobre las condiciones precisas, como la tasa de interés fija o el Costo Anual Total (CAT).

Sin embargo, es crucial que realices una investigación exhaustiva y solicites las condiciones aproximadas según tu caso. De esta manera, podrás evaluar si adquirir un préstamo en Cumplo es conveniente para ti. Recuerda que cada situación es única y es importante tomar decisiones informadas.

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Alternativas a Préstamos Cumplo

Hay muchas formas de financiar una empresa. En los últimos diez años, los inversores de venture capital han aumentado su interés por financiar empresas latinoamericanas. Los inversores ángeles (amigos y familiares) a veces financian empresas pensadas como capital semilla.

Sin embargo, si simplemente buscas un préstamo empresariales o una línea de crédito empresarial, tienes muchas alternativas a Uniclick:

En Konfío, entendemos la evolución de una empresa desde sus primeros pasos hasta los retos que enfrenta en su camino hacia la madurez empresarial.

Lendera es una plataforma fintech de fondeo colectivo (crowdlending o crowdleasing) que conecta empresas en busca de financiamiento con inversionistas

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¿Cómo Funcionan las Inversiones en Cumplo México?

Las inversiones en Cumplo funcionan a través del factoraje de las empresas Pymes, como explicamos anteriormente. Veamos los detalles más importantes a continuación:

Factoraje a proveedores

La inversión en Cumplo se basa en el préstamo de dinero a proveedores y empresas responsables que han sido evaluados previamente por la plataforma. Como inversor, tendrás la capacidad de seleccionar qué tipo de proyecto deseas financiar, evaluar el riesgo asociado y determinar el posible rendimiento que puedes obtener.

En Cumplo, el monto mínimo para invertir es de 1,000 pesos. El plazo de la inversión puede variar entre 30 y 120 días, dependiendo de las necesidades de financiamiento de la empresa solicitante. En cuanto a los rendimientos estimados, la plataforma indica que pueden oscilar entre el 16% y el 30%.

Requisitos y primeros pasos

Para invertir en Cumplo como inversor, debes cumplir con los siguientes requisitos: ser mayor de edad, tener una identificación oficial vigente, contar con un comprobante de domicilio y disponer de una cuenta bancaria para realizar transferencias a la plataforma. A continuación, te describo los primeros pasos a seguir para invertir en Cumplo:

  1. Ingresa tus datos personales y sigue los pasos para crear una cuenta en Cumplo
  2. Una vez registrado, podrás explorar los proyectos y empresas publicados en la plataforma. Evalúa cada opción según su nivel de riesgo y calificación
  3. Antes de invertir dinero, puedes utilizar la herramienta de simulación proporcionada por Cumplo
  4. Realiza el pago correspondiente con los fondos que deseas invertir. A partir de ahí, deberás esperar a obtener la rentabilidad esperada

Recuerda que los rendimientos estimados son sólo eso, estimaciones. Pueden variar según los proyectos específicos en los que decidas invertir. Es importante investigar y comprender la naturaleza de cada empresa así como evaluar tu propio apetito por el riesgo y metas financieras antes de invertir.

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Riesgo de Invertir en Cumplo

Los riesgos más importantes de invertir en plataformas como cumplo son:

  1. Riesgo de mercado

    Los rendimientos de las inversiones pueden verse afectados por condiciones económicas generales, cambios en las tasas de interés, fluctuaciones en los mercados financieros y otros factores externos que están fuera del control de Cumplo y del inversionista.

  2. Riesgo de crédito

    A pesar de los rigurosos procesos de evaluación, existe la posibilidad de que una empresa no cumpla con sus obligaciones de pago debido a problemas financieros imprevistos o una mala gestión. Esto puede resultar en la pérdida total o parcial de la inversión.

  3. Riesgo de concentración

    Si el inversionista decide poner la mayoría de sus fondos en un solo proyecto o empresa, se expone a un mayor riesgo de pérdida si esa empresa enfrenta dificultades financieras.

Opiniones de Usuarios en la Inversión Cumplo

Después de hacer nuestra investigación, notamos la falta de opiniones oficiales sobre los préstamos empresariales e inversiones en Cumplo México. Por lo tanto, nos centraremos únicamente en las opiniones de inversores en medios oficiales como Google.

En general, es importante destacar que las opiniones que encontramos son antiguas y además son escasas. Sin embargo, las opiniones más recientes indican que algunos inversores no han obtenido los rendimientos esperados y además mencionan la falta de información sobre la empresa.

Llevo 3 años esperando me regresen el capital que invertí , segun esto la empresa no les ha pagado ,

Mejor inviertan en CETES, casi 4 años ya sin pagarme la empresa de Comercial Institucional Especializada defraudo a los inversionistas. Poca información de Cumplo. Muy mala experiencia.

Alternativas a Inversiones Cumplo

Hay muchas opciones de inversión en plataformas de crowdfunding reconocidas en México. Si quieres conocer más, te invitamos a explorar alternativas como Yotepresto o Prestadero.

briq.mx es una plataforma de crowdfunding o fondeo colectivo que te permite invertir con montos relativamente pequeños en proyectos inmobiliarios.

Con Play Business puedes ser dueño de una parte de una empresa, pero ¿qué tan convenientes son sus montos de inversión y comisiones?

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¿Cumplo es Confiable?

Cumplo ha tenido un impacto significativo en Latinoamérica al ofrecer una plataforma de crowdfunding para financiar empresas pymes. En México, la plataforma se encuentra en proceso de regulación, lo cual es una señal positiva.

Sin embargo, no consideramos que esto sea suficiente recomendar sus servicios, especialmente para inversores. Hemos encontrado escasa información y falta de transparencia en cuanto a sus costos y comisiones, lo cual nos lleva a creer que existen mejores opciones en el mercado.

Además, las opiniones resaltan la falta de rendimientos esperados, lo cual es una señal negativa y demuestra que esta empresa tiene mucho por mejorar. Te animamos a evaluar otras opciones y a invertir tu dinero seguro, o bien, obtener un préstamo empresarial con precaución y en condiciones más favorables.

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

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