100 Ladrillos: Pros, Contras y Cómo Funciona (ten cuidado)

La tecnología ha cambiado así como la manera en la que invertimos. Anteriormente, invertir en bienes raíces significaba arriesgar todo o nada. Por ejemplo, si quieres invertir en Amazon, una acción cuesta aproximadamente $2,000 dólares. Antes, si no tenías $2,000 dólares, no podías comprar una acción de Amazon. Pero este ya no es el caso, hoy en día esto es posible gracias a las acciones fraccionadas.

Lo mismo ocurre con el mercado inmobiliario. Antes, invertir en bienes era sólo para personas con ingresos altos, ahora, puedes comprar sólo una fracción de una propiedad y obtener rentabilidad por el porcentaje que posees.

¿Qué es 100 Ladrillos?

100 Ladrillos es un negocio de bienes raíces que pone en contacto a inversores inmobiliarios con propiedades inmobiliarias. Fue fundada en 2017 por Hugo Blum e Iván Carmona. Blum también es cofundador de la famosa plataforma de crowdlending (préstamos entre particulares), con el nombre Yotepresto. La creación de 100 Ladrillos tiene como misión brindar accesibilidad en el mundo de las inversiones para los mexicanos y latinoamericanos y, de este modo, ayudar a las personas a encontrar la independencia financiera sin importar la situación de cada una.

Así pues, la plataforma ahora es una de las empresas líder en el sector de crowdfunding inmobiliario en México. El concepto de inversión fraccionada es la base de la empresa, los inversores no necesitan desembolsar grandes sumas de dinero para adquirir una propiedad completa, sino que pueden comprar y vender fracciones de la misma. Esto les permite obtener rendimiento y plusvalía de forma proporcional a su inversión.

¿Cómo Funciona?

Vamos a revisar lo que hace realmente 100 Ladrillos:

• Su equipo recorre México en busca de propiedades comerciales en desarrollo
• Cuando encuentran una buena propiedad para comprar, dividen el valor en partes iguales, se llaman “ladrillos”
• Ponen a la venta estos ladrillos en el sitio web (ejemplos más adelante)
• Una vez que han vendido suficientes ladrillos para cubrir el coste de la propiedad, el dinero se deposita en un fideicomiso y éste compra la propiedad.
• Las rentas del edificio se dividen a partes iguales entre los propietarios de ladrillos (inversores) según el número de ladrillos que compraron

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Rendimientos

En el sitio web de 100 ladrillos menciona, que los inversores deben esperar un rendimiento promedio del 18% de su inversión, sin embargo, como verás en la siguiente sección, ninguno de los 3 listados que analizamos se acercó al 18%. El primero ofrecía un 7%, el segundo un 8% y el tercero un 0%.

Dos Formas de Invertir con 100 Ladrillos

Hay dos formas de comprar ladrillos de 100 Ladrillos. La primera es la preventa, y la segunda es la compra a antiguos propietarios de ladrillos que quieran vender sus ladrillos.

Comprar Ladrillos de Propiedades en Preventa

El mejor momento para invertir en inmuebles, suele ser antes de que la propiedad exista, a esto se le denomina preventa. 100 Ladrillos se centra en poner a disposición de sus inversores promociones y edificios en preventa.

El problema de las preventas, es que, todo es una estimación. Lo que vale la propiedad y lo que se podría cobrar de alquiler es una estimación. Para entenderlo mejor, veamos un ejemplo de un proyecto en Preventa dentro de 100 Ladrillos:

• La renta anual estimada para este edificio de oficinas en Querétaro es de $788,290 pesos.
• Cada propietario de ladrillo recibe $157.66 pesos anuales por ladrillo que compró.
• El costo de un ladrillo era de $2,160 pesos, o $2,052 pesos, con descuento.
• Entonces $157, en renta dividida por $2,052 (costo de ladrillo) se obtiene un rendimiento del 7%.

Comprar Ladrillos en el Mercado Secundario

100 Ladrillos también permite a los inversionistas comprar ladrillos en un mercado secundario. Este mercado permite a quienes compraron ladrillos para una propiedad en preventa, la facilidad de revenderlos en lugar de retenerlos para recibir rentas. Veamos algunos de los ladrillos a la venta en el mercado secundario:

• El costo por ladrillo es de $2,378 pesos MXN
• La renta por ladrillo es de $195 pesos MXN (más del 8% de rentabilidad)
• 100 Ladrillos incluye plusvalía en su rentabilidad pero esto es una suposición y no tiene nada que ver con los beneficios que obtendrás en los próximos 10 años
• Si compraras hoy este ladrillo en el mercado secundario de 100 Ladrillos, tu garantía será un 8% de beneficio

• Arriba se muestran otros dos ejemplos de ladrillos a la venta en el mercado secundario
• Obsérvese que la renta es de $0 porque los edificios no están ocupados
• Quieren que compres un ladrillo por $11,000 pesos aunque el edificio no genere ninguna renta
• Se muestra que la plusvalía es del 8%, pero como he mencionado antes, la persona que compra este ladrillo no va a recibir el 8% en plusvalía, sólo recibirá $0 en renta

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Regulación

100 Ladrillos está registrado y regulado por los organismos necesarios para que te sientas cómodo en caso de que algo salga mal durante tu experiencia con ellos. Están regulados por la Condusef y la CNBV.

Ten en cuenta que es perfectamente legal prometer a los inversores que ganarán un 18%, y luego, perder el dinero del inversor. El hecho de que  100 Ladrillos esté regulado, no significa que sea una inversión segura. Puedes perder el 100% de tu inversión y no hay nada que la Condusef o la CNBV puedan hacer para ayudarte.

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Riesgos

A continuación te indicamos algunas cosas que debes tener en cuenta antes de invertir con 100 Ladrillos. Preguntas que debes hacerte sobre 100 Ladrillos:

Costo de Oportunidad

Cuando se tiene dinero extra, hay que decidir en dónde ponerlo. ¿En comprar una casa? ¿En una cuenta de ahorro?¿Invertir en acciones? Dondequiera que coloques tu dinero, debe obtener una rentabilidad superior a la inflación, o si no, ¿qué sentido tiene arriesgarlo?

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Opiniones de Usuarios

Para saber si te conviene o no invertir en 100 Ladrillos, no olvides revisar las opiniones de los inversionistas que han usado la plataforma. Puedes investigar por ti mismo observando las reseñas de Google y las redes sociales oficiales de la plataforma.

Investigando algunas opiniones en Google, pudimos notar que, muchas apuntan a que 100 Ladrillos no vale la pena. La mayoría se queja de los bajos rendimientos, deficiencia en la atención al cliente y sobre todo, aseguran que es una pérdida de tiempo.

Comisiones y Impuestos

Hasta ahora sólo hemos hablado del dinero que se paga por comprar un ladrillo y sobre el dinero que el inquilino paga de renta. Pero, ¿qué pasa con el resto de gastos?

100 Ladrillos te cobrará el 10% por la administración de cada renta que recibes y por cada compra de ladrillos, la plataforma se lleva un 5% de la transacción. Estas comisiones no se han incluido en los cálculos de rentabilidad anteriores, así que tenlo en cuenta.

Alternativas a 100 Ladrillos

El crowdfunding en México se ha vuelto muy popular en los últimos 5-10 años. Hay varias empresas como 100 Ladrillos en las que podrías invertir. Aquí tienes plataformas alternativas de crowdfunding que puedes consultar:

En Resumen

Después de investigar y analizar minuciosamente a 100 Ladrillos, no podemos afirmar que la plataforma sea un fraude, ya que está regulada en México y no ha habido quejas de los usuarios en relación con estafas o irregularidades legales. En consecuencia, podemos concluir que es una plataforma confiable.

Sin embargo, no podemos recomendar sus servicios de inversión para generar ingresos extra. Aunque puedan parecer opciones atractivas, en realidad, los usuarios afirman que sólo se pierde dinero y tiempo. El retorno de inversión es muy lento y la rentabilidad es mínima.

Por esta razón, sería mejor que investigues otras opciones en el mercado inmobiliario si realmente deseas encontrar buenas oportunidades para hacer crecer tu dinero.