Arces: Pros, Contras y Rentabilidad

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Elizabeth Shutty

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Desde la aprobación de la Ley Fintech en 2018, el crowdfunding en México ha tenido que sortear obstáculos y ha logrado avances significativos. Este método de inversión está ampliando constantemente sus horizontes. Por esta razón, cada vez más mexicanos se suman a esta opción para hacer crecer su patrimonio.

En México, hay varias fintechs dedicadas al crowdfunding inmobiliario, y una de ellas es Arces. Hoy nos enfocaremos en profundizar en esta plataforma poco conocida en México para determinar su nivel de confiabilidad según nuestro criterio. Además, abordaremos aspectos clave como rentabilidad, comisiones y funcionamiento. ¡Vamos a ver!

Nuestra Rating
Pros Cons
Bajas comisiones Poca información en internet
Regulada por la CNBV Opiniones negativas
Proceso detallado de selección de proyectos Inversión mínima muy alta
Pros
  • Bajas comisiones
  • Regulada por la CNBV
  • Proceso detallado de selección de proyectos
Cons
  • Poca información en internet
  • Opiniones negativas
  • Inversión mínima muy alta

¿Qué es Arces?

Arces es una plataforma de crowdfunding en México que fue fundada por José e Lopez Lagunas en 2019. Es reconocido como la primera empresa de este estilo en enfocarse en el sureste del país. Principalmente, se centra en proyectos de bienes raíces ubicados en Mérida, Yucatán, una región que se encuentra en plena explotación cultural, turística y de infraestructura en México. Esto lo hace una zona atractiva para invertir en bienes raíces y la misión de Arces es aprovechar esta oportunidad.

País de origen México
Año de fundación 2019
Número de empleados 17
Número de usuarios o clientes registrados No disponible
Total de propiedades o proyectos fondeados Más de 5
Tipo de inversión Preventa
Sedes o países principales Mérida, México
Dirección Mérida Calle 62 Diagonal Nu. 501 entre 59 y 61. Parque Industrial Yucatán. Interior 2, Puerta A., Mérida, Yucatán 97300, MX

La empresa se dedica principalmente a la selección de proyectos inmobiliarios promovidos por desarrolladores locales. Luego facilita la financiación colectiva de la propiedad a través de inversionistas interesados, quienes, a cambio, obtienen una participación en el inmueble con el fin de obtener rendimientos.

Es importante tener en cuenta que, durante nuestra investigación sobre Arces, descubrimos una disponibilidad limitada de información en línea acerca de su funcionamiento y su reputación. Por lo tanto, siempre es fundamental realizar una investigación exhaustiva antes de comprometerse con una empresa de este tipo. A pesar de esto, compartiremos lo que hemos descubierto a continuación, continuemos.

¿Cómo Funciona Arces?

Al igual que la mayoría de las plataformas de crowdfunding inmobiliario, Arces opera a través de un proceso selectivo que combina la etapa de preventa con el financiamiento colectivo. A continuación, explicaremos con más detalle cómo funciona este proceso:

  1. Selección de proyectos

    Arces selecciona cuidadosamente los proyectos mediante una evaluación exhaustiva realizada por expertos, quienes analizan tanto a los desarrolladores involucrados como sus planes de negocio e inversión.

  2. Fondeo

    Una vez aprobado, el valor de la propiedad se divide en acciones que se distribuirán entre los inversores interesados, permitiéndoles participar en el proyecto de manera proporcional a su inversión.

  3. Aumento de valor

    A medida que la construcción de la propiedad llega a su fin, se genera plusvalía, es decir, un aumento en el valor de la propiedad.

  4. Rendimientos

    Finalmente, al momento de la venta del inmueble, las ganancias se reparten entre los accionistas según su participación en el proyecto. Este proceso proporciona una vía para que los inversores se beneficien del crecimiento del valor de la propiedad.

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Rendimientos

Honestamente, determinar con precisión cuánto podría generar en rendimientos con este tipo de negocio de bienes raíces es una tarea difícil. Existen numerosas variables que pueden influir en las ganancias de un inversor en el crowdfunding inmobiliario. Por ejemplo, los riesgos asociados con la propiedad, posibles depreciaciones del valor del inmueble, comisiones aplicables, el monto de la inversión y los tipos de impuestos adicionales.

arces como funciona

De acuerdo con Arces, se menciona la posibilidad de obtener rendimientos de hasta un 30% anual por la adquisición de acciones. Sin embargo, con base en nuestra experiencia investigando plataformas de crowdfunding, consideramos que este valor puede no ser realista. La mayoría de estas plataformas generalmente no generan ganancias superiores al 15%. Es fundamental tener en cuenta estas posibles limitaciones al evaluar el potencial de ganancias en este tipo de inversión.

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Formas de Invertir

A diferencia de otras plataformas similares que ofrecen oportunidades tanto en el mercado primario como en el secundario, Arces se centra exclusivamente en la etapa de preventa. Así pues, su estrategia se llama Plusvalía x2.

Aunque realmente creemos que este método limita el uso de la plataforma, ya que los inversionistas sólo podrán conocer sus ganancias una vez que la propiedad se venda, lo cual puede tomar mucho tiempo. A continuación, simplificamos el proceso de inversión en la plataforma:

  1. Crear una cuenta en Arces
  2. Depositar fondos en la plataforma
  3. Seleccionar el proyecto de interés entre las opciones disponibles, donde se proporciona información detallada sobre el proyecto seleccionado
  4. Invertir en el proyecto seleccionado
  5. Supervisar el progreso de tu inversión
  6. Obtener ganancias una vez que el proyecto haya concluido
  7. Retirar tus fondos

A continuación, responderemos algunas preguntas comunes relacionadas con la inversión en Arces:

Rango de inversiónDesde 10,000 pesos MXN en adelante
Tiempo de recuperación de la inversión18-24 meses (dependiendo de la finalización del proyecto)
Posibilidad de cancelar la inversiónSí, antes de que termine el proceso de fondeo
Métodos de pago para la inversiónCLABE interbancaria asignada a tu cuenta
Posibilidad de invertir en más de un proyecto
Límite de inversión15% del valor de la propiedad

Regulación

En 2022, Arces logró obtener su aprobación como financiamiento colectivo en México bajo el nombre de Crowd Up Mex SAPI de CV, gracias a la regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). A pesar de esto, el proceso de autorización llevó un tiempo considerable, y enfrentaron una multa sustancial, al igual que otras 23 fintechs.

cnbv

La sanción impuesta superó los 2,600,000 pesos MXN, debido a la violación de la Ley Fintech. Esta infracción surgió porque Arces difundía información errónea a través de los medios de comunicación acerca de su estatus regulatorio.

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Riesgos

Como en todo tipo de inversión, al poner tu dinero en una plataforma como Arces, te enfrentas a diferentes riesgos financieros y te contamos los más importantes a continuación:

  1. Mínimo de inversión muy alto

    Para participar en los proyectos de Arces, se requiere un monto de inversión mínimo bastante alto, a partir de 10,000 pesos MXN, pudiendo incluso superar los 120,000 pesos MXN. Al concentrar una cantidad significativa en un solo proyecto, aumenta el riesgo de pérdida en caso de resultados desfavorables. Además, debes considerar que tu capital estará inmovilizado hasta la finalización del proyecto.

  2. Dependencia de terceros en la selección de proyectos

    Aunque los evaluadores de Arces sean expertos, existe siempre la posibilidad de que la selección de proyectos no se realice con el criterio más adecuado. Al dejar la gestión y selección en manos de terceros, se asume el riesgo de que sus decisiones no resulten ser las más acertadas.

  3. Asociados a la propiedad

    Factores externos e imprevistos, como retrasos en la construcción, desastres naturales o problemas relacionados con el valor y plusvalía debido a cuestiones con la ubicación del inmueble, pueden afectar la rentabilidad de la inversión y están fuera de tu control directo.

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Arces 250k

Arces 250k es una adición reciente en la plataforma de Arces. Sirve como un simulador de inversiones que te permite sumergirte en el mundo financiero. En resumen, te da la oportunidad de probar tus habilidades en un entorno seguro utilizando una cuenta simulada de 250,000 pesos MXN durante un mes.

Este simulador te proporciona la experiencia de comprender el funcionamiento de la fintech y los aspectos complejos de las inversiones antes de aventurarte con fondos reales. Sin embargo, es importante tener en cuenta que su utilidad principal radica en comprender el funcionamiento de la aplicación o página web. En cuanto a las inversiones, su capacidad para enseñar sobre rendimientos reales es limitada, ya que como explicamos antes, no es posible predecir con exactitud los resultados.

Impuestos y Comisiones

Una de las ventajas notables en Arces es la mínima comisión que se cobra a los inversionistas, que se limita a un cargo de gestión de cobranza de tan solo 200 pesos MXN. Sin embargo, también se aplican impuestos para el inversionista, así como una comisión del 2% a los desarrolladores que solicitan financiamiento. Esta comisión se destina a cubrir los costos de administración relacionados con el proceso de financiamiento.

Comisión o ImpuestoMonto/Porcentaje
Cargo por gestiones de cobranza200 pesos MXN
Impuesto Sobre la Renta (ISR)20%
Comisión administrativa por supervisión (desarrolladores)2%

Opiniones de Usuarios

Al investigar sobre Arces, nos enfrentamos a un desafío significativo: la falta de opiniones oficiales. Por lo tanto, nos vimos limitados a recopilar información de algunos comentarios en publicaciones específicas en su página de Facebook.

Una de las opiniones resalta que los rendimientos no han sido suficientes y sugiere que es ha obtenido más al invertir en Cetes y otros instrumentos. Otra persona menciona la falta de información suficiente y la falta de confianza legal que esto genera, haciendo hincapié en la necesidad de una investigación más exhaustiva antes de tomar decisiones para hacer inversiones seguras.

Nada atractivo, en 7 años recibo menos de lo que me da cetes o los bonos gubernamentales en este momento si se mantuvieran las tasas actuales, el único beneficio sería lo de la membresía a socios fundadores y eso se tienen que leer las condiciones del contrato para ver que restricciones tienen y además solo se basan en ingresos estimados sin aclarar que sucede si hay menos ingresos o al contrario más ingresos de los estimados, falta mucha información y faltan los impuestos.

A veces las personas se victimizan! Pero no se dan el tiempo de investigar estas páginas. Número 1 No tiene calificación, nula información en su fanpage, Número 2 Su sitio web no tiene personalidad JURÍDICA. Ni siquiera tienen nombres y títulos las personas que aparecen en su página!!!! Vean sus videos en YouTube ¡¡¡Por Dios!!!! ¡SI sirve leer e ir a la escuela no dejen de hacerlo!!!! I CUIDEN SU DINERO.
Yo soy PRO de invertir es fabuloso, pero hay que investigar muy bien.

Alternativas a Arces

A pesar de las dificultades que puede enfrentar Arces, existen otras empresas de crowdfunding inmobiliario en México que son consideradas seguras. Algunos ejemplos son:

Expansive es una plataforma de crowdfunding (fondeo colectivo) que te brinda la oportunidad de invertir en desarrollos inmobiliarios en México.

Bricksave es una plataforma de crowdfunding inmobiliario diseñada a hacer que la inversión a nivel institucional en bienes raíces en todo el mundo

Una plataforma de inversión regulada que genera buenos rendimientos. Invierte en 100 ladrillos y haz crecer tu dinero con rendimientos y plusvalía

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¿Es Confiable?

Basado en la información recopilada sobre Arces, parece que, aunque esté regulada por la CNBV y sea legal, su nivel de confiabilidad no es absoluto. A pesar de no encontrar información oficial que sugiera casos de fraude, la falta de datos detallados en internet genera cierta desconfianza.

En términos de inversiones, resulta preocupante la alta inversión mínima y la incertidumbre en los rendimientos, lo que la convierte en una inversión de alto riesgo. Aunque todas las inversiones conllevan cierto grado de riesgo, algunas presentan un mayor riesgo de pérdida, y esta plataforma parece ser uno de esos casos.

Si estás considerando invertir en un crowdfunding inmobiliario más seguro y reconocido, te recomendamos explorar otras opciones. Sin embargo, si aún deseas probar suerte con Arces, hazlo con precaución. Te instamos a ser muy cuidadoso y a realizar un análisis exhaustivo antes de decidir dónde invertir tu dinero.

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

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Comments (1)

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