Crowdfunding en México: Guía para Inversores

Escrito por Quetzalli Mendez
Editado por Blanca Padilla

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El crowdfunding se ha convertido en una opción cada vez más popular para las personas en México, ya sea porque buscan financiamiento para sus proyectos o para diversificar su portafolio de inversión.

Crowdfunding significa financiamiento colectivo y se refiere a la práctica de financiar un proyecto o empresa recaudando pequeñas cantidades de dinero de un gran número de personas, generalmente a través de internet. Si es la primera vez que escuchas la palabra crowdfunding, entonces sigue el siguiente enlace y conoce qué es el crowdfunding.

Dada la popularidad de este tema, en esta guía, exploraremos los diferentes tipos de crowdfunding en México y te brindaremos información valiosa para ayudarte  a elegir la opción más adecuada para tu proyecto y maximizar tus posibilidades de éxito en el mundo del crowdfunding.

Tipos de Crowdfunding en México

En México, existen varios tipos de crowdfunding que se han vuelto cada vez más populares en los últimos años. Estos modelos de financiamiento colectivo permiten a personas y empresas obtener fondos de personas interesadas en sus proyectos. Los principales tipos de crowdfunding en México son el crowdfunding de recompensa, el crowdfunding de préstamo o deuda, el crowdfunding de inversión o de capital, el crowdfunding inmobiliario, el crowdfunding de regalías y el crowdfunding basado en donaciones.

  1. Crowdfunding de Préstamos

    También conocido como préstamos entre particulares o crowdlending, este tipo de crowdfunding implica que personas prestan dinero a un prestatario y reciben intereses sobre su inversión. Es una alternativa para las personas que buscan obtener una ganancia de su dinero y para los prestatarios de acceder a financiamiento fuera de los bancos tradicionales.

    El crowdfunding basado en préstamos o crowdfunding de deuda es un modelo de financiamiento colectivo que permite a las empresas y personas obtener fondos a través de préstamos de múltiples personas que se convierten en inversores. Ejemplos de empresas de crowdlending en Mexico:

Pros Cons
Recibes un retorno de inversión con intereses, lo que puede ser una forma atractiva de obtener ingresos Tienen una fecha de vencimiento determinada, lo que se debe pagar la deuda en un plazo específico
Al obtener fondos de múltiples personas, se reduce el riesgo financiero de la empresa o proyecto Los inversores no obtienen una participación en la empresa o proyecto
Alternativa a los préstamos bancarios tradicionales y puede ser más fácil de obtener financiamiento Si la empresa o proyecto no tiene éxito, la deuda debe ser pagada a las personas que invirtieron, lo que puede ser un gran obstáculo financiero
Pros
  • Recibes un retorno de inversión con intereses, lo que puede ser una forma atractiva de obtener ingresos
  • Al obtener fondos de múltiples personas, se reduce el riesgo financiero de la empresa o proyecto
  • Alternativa a los préstamos bancarios tradicionales y puede ser más fácil de obtener financiamiento
Cons
  • Tienen una fecha de vencimiento determinada, lo que se debe pagar la deuda en un plazo específico
  • Los inversores no obtienen una participación en la empresa o proyecto
  • Si la empresa o proyecto no tiene éxito, la deuda debe ser pagada a las personas que invirtieron, lo que puede ser un gran obstáculo financiero

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  1. Crowdfunding de Inversión de Capital

    Este tipo de crowdfunding permite a las personas llevar a cabo un negocio para invertir o proyecto a cambio de la posibilidad de adquirir una participación (en acciones o propiedad) de esa empresa o proyecto en caso de que la empresa tenga éxito en el futuro. Puede ser una forma de recaudar capital para startups y para las personas de invertir y unirse a un proyecto prometedor desde el principio. Este modelo es popular debido a su capacidad para recaudar grandes cantidades de dinero y obtener el apoyo de una amplia base de inversores. Ejemplos de empresas en Mexico:

Pros Cons
Puede recaudar grandes cantidades de dinero para proyectos o empresas Puede ser un proceso largo y complejo, que requiere planificación por parte de la empresa
Los inversores tienen una participación en la empresa y pueden obtener beneficios si la empresa tiene éxito La venta de acciones significa que se diluye la propiedad de la empresa
Una forma efectiva de obtener un tipo de financiamiento sin tener que recurrir a préstamos bancarios o a la inversión de capital de riesgo Si el proyecto o empresa no tiene éxito, las personas que participen como inversores pueden perder todo el dinero invertido
Pros
  • Puede recaudar grandes cantidades de dinero para proyectos o empresas
  • Los inversores tienen una participación en la empresa y pueden obtener beneficios si la empresa tiene éxito
  • Una forma efectiva de obtener un tipo de financiamiento sin tener que recurrir a préstamos bancarios o a la inversión de capital de riesgo
Cons
  • Puede ser un proceso largo y complejo, que requiere planificación por parte de la empresa
  • La venta de acciones significa que se diluye la propiedad de la empresa
  • Si el proyecto o empresa no tiene éxito, las personas que participen como inversores pueden perder todo el dinero invertido

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  1. Crowdfunding Inmobiliario

    Este tipo de financiamiento colectivo está enfocado específicamente en proyectos de bienes raíces. Permite a las personas inversionistas unir su dinero para invertir en proyectos de bienes raíces, como por ejemplo comprar una propiedad para luego venderla, y obtener una ganancia sobre su inversión. Un ejemplo de este es la plataforma Monific. A continuación, se presentan las principales ventajas y desventajas del crowdfunding inmobiliario.

Pros Cons
Permite a las personas que desean invertir en bienes inmuebles hacerlo poniendo muy poco dinero Puede ser un proceso largo y complejo, que requiere preparación por parte de los promotores del proyecto
Las personas pueden diversificar su cartera, lo que puede reducir el riesgo Los inversores no tienen ningún control sobre el proyecto inmobiliario y deben confiar en los desarrolladores
Puede ser una forma efectiva de obtener financiamiento para proyectos sin tener préstamos bancarios Puede requerir una inversión mínima alta, lo que puede limitar la accesibilidad a algunos inversores
Pros
  • Permite a las personas que desean invertir en bienes inmuebles hacerlo poniendo muy poco dinero
  • Las personas pueden diversificar su cartera, lo que puede reducir el riesgo
  • Puede ser una forma efectiva de obtener financiamiento para proyectos sin tener préstamos bancarios
Cons
  • Puede ser un proceso largo y complejo, que requiere preparación por parte de los promotores del proyecto
  • Los inversores no tienen ningún control sobre el proyecto inmobiliario y deben confiar en los desarrolladores
  • Puede requerir una inversión mínima alta, lo que puede limitar la accesibilidad a algunos inversores

Monific, la primer plataforma de crowdfunding inmobiliario con acceso a inversiones en el sector turístico en Mexico. Gana rendimientos anuales

  1. Crowdfunding de Regalías

    Es un tipo de financiamiento colectivo en el que las personas inversoras proporcionan fondos a un proyecto o empresa a cambio de un porcentaje de sus ingresos durante un cierto periodo. A diferencia del crowdfunding de inversión o capital, donde las personas que invierten reciben una participación en la propiedad del negocio, en el crowdfunding de regalías, las personas que participan como inversionistas reciben un porcentaje de los ingresos del proyecto hasta que se alcance una cantidad predeterminada.

Pros Cons
Puede proporcionar un flujo de ingresos predecible vinculado a los ingresos generados por el negocio Tienes poco control sobre el negocio, lo que puede resultar frustrante para algunas personas.
Mantendrás la propiedad de la empresa, igual que un accionista Si la empresa no obtiene ingresos, el inversor no obtiene ingresos
Tus rendimientos se basan en los ingresos generados por la empresa, y no en el éxito de la empresa, que podría ser otra cosa Salir de la inversión es difícil
Pros
  • Puede proporcionar un flujo de ingresos predecible vinculado a los ingresos generados por el negocio
  • Mantendrás la propiedad de la empresa, igual que un accionista
  • Tus rendimientos se basan en los ingresos generados por la empresa, y no en el éxito de la empresa, que podría ser otra cosa
Cons
  • Tienes poco control sobre el negocio, lo que puede resultar frustrante para algunas personas.
  • Si la empresa no obtiene ingresos, el inversor no obtiene ingresos
  • Salir de la inversión es difícil
  1. Crowdfunding Basado en Donaciones

    El modelo de crowdfunding basado en donaciones se ha vuelto popular en México para financiar proyectos sociales y comunitarios. Las personas participantes hacen donaciones voluntarias para apoyar una causa, un proyecto o una organización sin fines de lucro. A continuación, se presentan las principales ventajas y desventajas del crowdfunding basado en donaciones.

Pros Cons
Una forma efectiva de recaudar fondos para causas que no podrían ser financiados de otra manera No hay garantía de que el proyecto se alcance el objetivo de financiamiento
Puede ser una forma efectiva de promover la conciencia social y la solidaridad entre la comunidad Puede ser competitivo, lo que puede dificultar la recaudación de fondos para una causa
Puede generar una mayor visibilidad y promoción del proyecto o causa que se está apoyando La falta de regulación y control en algunos sitios de crowdfunding basado en donaciones puede generar riesgos de fraude
Pros
  • Una forma efectiva de recaudar fondos para causas que no podrían ser financiados de otra manera
  • Puede ser una forma efectiva de promover la conciencia social y la solidaridad entre la comunidad
  • Puede generar una mayor visibilidad y promoción del proyecto o causa que se está apoyando
Cons
  • No hay garantía de que el proyecto se alcance el objetivo de financiamiento
  • Puede ser competitivo, lo que puede dificultar la recaudación de fondos para una causa
  • La falta de regulación y control en algunos sitios de crowdfunding basado en donaciones puede generar riesgos de fraude

Existen diversas categorías de impacto dentro de las cuales se recaudan para atender desde temas de salud, proyectos comunitarios, culturales, deportivos y de sustentabilidad hasta rescate animal.

¿Por Qué es Popular el Crowdfunding en México?

El crowdfunding es una forma de financiamiento popular en México y ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años. El crowdfunding es un método que permite a emprendedores, empresas y organizaciones recaudar fondos a través de pequeñas contribuciones de muchas personas a través de plataformas en línea. En México, el crowdfunding se utiliza en diversas áreas, incluyendo proyectos empresariales, causas sociales, arte y cultura, entre otros.

Las plataformas de crowdfunding en México han proliferado, y muchas de ellas ofrecen servicios tanto para proyectos nacionales como internacionales. Algunas de las plataformas de crowdfunding populares en México incluyen Kickstarter, Fondeadora, Play Business, y Donadora, entre otras.

El crowdfunding ha brindado oportunidades a emprendedores, artistas, organizaciones sin fines de lucro y pequeñas empresas para obtener financiamiento de una manera más accesible que las fuentes tradicionales. Sin embargo, es importante que tanto los creadores de proyectos como los inversores o donantes tengan cuidado y se informen adecuadamente sobre las regulaciones y los riesgos asociados con el crowdfunding en México. Además, la popularidad y la regulación del crowdfunding pueden evolucionar con el tiempo, por lo que es importante mantenerse al tanto de las tendencias y cambios en este espacio.

Quetzalli Méndez nació en Culiacán, Sinaloa y ha vivido toda su vida en la Ciudad de México. Ama hablar de dinero y le gusta ayudar a las personas a mejorar su salud financiera. Está convencida de que se puede alcanzar la libertad financiera, razón por la que se capacita y actualiza constantemente. Empezó a invertir en CETES cuando tenía 25 años y ha aumentado su tolerancia al riesgo con el paso de los años.

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