¿Cómo Invertir Mi Dinero?

Escrito por Blanca Padilla
Editado por Elizabeth Shutty

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El mundo de la inversión es confuso y muchas personas lo evitan porque no comprenden sus beneficios ni cómo empezar. Al fin y al cabo, hay docenas de tipos de inversiones, pero ¿cómo se supone que debes saber analizarlas e invertir? Este artículo te guiará por los pasos a seguir.

¿Qué Significa Invertir?

Invertir es el proceso de comprar activos financieros que aumentan de valor con el tiempo y proporcionan rendimientos en forma de pagos de ingresos o ganancias de capital. Invertir es la compra de valores, bienes inmuebles y otros objetos de valor con el fin de obtener plusvalías o ingresos. El secreto de la inversión es que debes invertir en varios activos para reducir el riesgo global en caso de que falle uno de ellos. Esto se llama diversificación. Antes de entrar a este mundo, es necesario que conozcas algunos conceptos básicos asociados a la inversión:

CapitalDinero que se pretende invertir
Instrumento de InversiónAcciones, bienes raices, créditos o bonos
RendimientoGanancia que obtienes al invertir
PlazoTiempo durante el que tu dinero se mantiene invertido o trabajando
RiesgoProbabilidad de perder tu dinero. A mayor riesgo financiero, mayor ganancia y viceversa
LiquidezCapacidad de una persona o empresa para disponer de dinero en efectivo

Antes de Invertir tu Dinero....

Invertir dinero es una forma inteligente de hacer que tu dinero trabaje para ti y genere potencialmente rendimientos a lo largo del tiempo. He aquí algunos consejos que debes tener en cuenta antes de invertir:

  1. Establece tus Objetivos Financieros

    Antes de invertir, es importante tener claros tus objetivos financieros: ¿inviertes para la jubilación, para comprar una casa, para la educación universitaria o simplemente para aumentar tu patrimonio? Tener unos objetivos claros te ayudará a tomar decisiones de inversión acertadas.

  2. Crea un Presupuesto

    Asegúrate de tener un presupuesto para saber cuánto dinero puedes invertir sin que ello afecte a tus gastos y necesidades básicas.

  3. Educación Financiera

    Antes de invertir, es esencial adquirir conocimientos sobre los distintos tipos de inversiones, como acciones, bonos, bienes inmuebles, fondos de inversión, entre otros. Investiga y comprende los riesgos y beneficios asociados a cada tipo de inversión.

  4. Diversifica tus Portfolios

    La diversificación implica invertir en una variedad de activos para reducir el riesgo. No pongas todos los huevos en la misma cesta. Puedes considerar una combinación de acciones, bonos, bienes inmuebles y otros instrumentos financieros.

  5. Abre una Cuenta de Inversión

    Dependiendo de tu país, puedes abrir una cuenta de inversión en un banco, una agencia de valores o una plataforma online. Asegúrate de elegir una institución fiable con comisiones razonables.

  6. Fija un Horizonte Temporal

    Decide cuánto tiempo piensas mantener tu inversión. El horizonte temporal puede influir en las decisiones de inversión. Las inversiones a largo plazo suelen tener más riesgo, pero también ofrecen más oportunidades de crecimiento.

  7. Consulta con un Asesor Financiero

    Si no te sientes seguro tomando decisiones de inversión por tu cuenta, considera la posibilidad de consultar a un asesor financiero. Pueden ayudarte a crear una estrategia de inversión adecuada a tus objetivos.

  8. Controla tus Inversiones

    Es importante controlar regularmente el rendimiento de tus inversiones y hacer los ajustes necesarios.

  9. Sé Paciente

    Invertir suele llevar tiempo para ver resultados. No te dejes llevar por las fluctuaciones del mercado a corto plazo. Mantén una visión a largo plazo.

  10. Controla tus Emociones

    Las decisiones emocionales pueden conducir a errores de inversión. Mantén la calma y sigue tu estrategia a largo plazo.

Recuerda que todas las inversiones conllevan cierto grado de riesgo, por lo que es importante invertir de forma informada y diversificada. La cantidad de riesgo que estés dispuesto a asumir dependerá de tus objetivos financieros y de tu tolerancia al riesgo.

¿Qué No Debo Hacer al Invertir?

Invierte dinero que no necesites durante al menos 5 años. El interés compuesto no puede hacer su magia en menos de 5 años. Si retiras el dinero demasiado pronto, pierdes los beneficios y la riqueza que podría haberte generado. Cuanto más largo es el plazo, más crecen los beneficios.

¿En Qué Invertir Mi Dinero?

En México existen múltiples instrumentos de inversión en los que puedes invertir tu dinero para multiplicarlo. De los de menor a los de mayor riesgo, podemos hablar de Cetes, oro y plata, acciones, fondos de inversión, Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (FIBRAS), compra de dólares y operaciones con criptomonedas como el bitcoin. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) integra en estos tres rubros los distintos instrumentos financieros que existen en México:

1. Acciones

Invertir en acciones individuales significa poseer acciones de una empresa. Las acciones pueden ofrecer la posibilidad de altos rendimientos, pero conllevan un mayor nivel de riesgo debido a la volatilidad del mercado. Diversificar tus inversiones en acciones en distintos sectores puede ayudarte a gestionar el riesgo.

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2. Bonos

Los bonos son títulos de deuda emitidos por gobiernos, municipios o empresas. Normalmente proporcionan pagos regulares de intereses y devuelven el principal al vencimiento. Los bonos suelen considerarse de menor riesgo que las acciones, pero ofrecen menores rendimientos potenciales.

Smart Cash de GBM es una cartera inteligente que se invierte en instrumentos de bajo riesgo (reporto de CETES y bonos gubernamentales). De esta forma, el dinero de tus gastos está invertido pero disponible al mismo tiempo

3. Fondos de Inversión

Los fondos de inversión reúnen el dinero de varios inversores para invertirlo en una cartera diversificada de acciones, bonos u otros activos. Están gestionados por gestores de fondos profesionales y proporcionan diversificación y experiencia profesional. Ver más: Profeco Financieras Confiables.

Invierte en línea con las mejores herramientas y acceso a fondos, acciones, reportos, dólares, euros y otros instrumentos con comisiones muy bajas.

4. Fondos Cotizados en Bolsa (ETF)

Los ETF son similares a los fondos de inversión, pero se negocian en bolsa como acciones individuales. Ofrecen diversificación y suelen ser más rentables que los fondos de inversión.

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5. Bienes Inmuebles

Puedes invertir en bienes inmuebles comprando propiedades físicas (por ejemplo, bienes inmuebles residenciales o comerciales) o a través de fondos de inversión inmobiliaria (REIT), que te permiten invertir en bienes inmuebles sin ser propietario directo. Las inversiones inmobiliarias pueden generar ingresos por alquiler y una posible plusvalía de la propiedad.

Se invierte el capital y se generan retornos. Quienes participan pueden tener ganancias que antes sólo estaban al alcance de inversionistas con mucho dinero.

6. Criptomonedas

Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum han ganado popularidad como inversiones alternativas. Son altamente especulativas y volátiles, por lo que conllevan un riesgo significativo.

Binance es una empresa de intercambio de criptomonedas que proporciona una plataforma para comerciar más de 100 activos digitales. Operan el mayor intercambio de Bitcoins y criptomonedas del mundo en volumen

7. Préstamos entre Particulares

Las plataformas de préstamos entre particulares te permiten prestar dinero a particulares o pequeñas empresas a cambio del pago de intereses. Es una alternativa a la banca tradicional.

kubo.financiero es la entidad financiera que te permite pedir préstamos, invertir a plazo fijo, tener una tarjeta de débito y controlar tus gastos desde tu celular

Otras Ideas de Inversión

El mundo de la inversión es enorme y cómo empezar a invertir suele ser lo más difícil. Estas ideas de arriba son las más comunes pero, por supuesto, hay docenas, incluso cientos de formas más de invertir tu dinero. Aquí tienes un par de menciones honoríficas restantes:

  1. Startups y Capital Privado

    Invertir en startups y capital privado implica aportar capital a empresas en fase inicial o a negocios establecidos a cambio de acciones. Estas inversiones pueden ofrecer altos rendimientos, pero son muy ilíquidas y arriesgadas.

  2. Mercado de Divisas (Forex)

    El mercado de divisas implica la compra y venta de monedas extranjeras. Es altamente especulativo y más adecuado para operadores experimentados.

  3. Materias Primas

    Invertir en materias primas, como petróleo, gas natural o productos agrícolas, puede hacerse mediante contratos de futuros o fondos cotizados en bolsa. Haz clic aquí para ver cómo invertir en oro.

  4. Metales Preciosos

    Invertir en metales preciosos, como el oro y la plata, suele considerarse una protección contra la inflación y la inestabilidad económica. Puedes comprar metales físicos o invertir en valores relacionados con los metales, como fondos cotizados en bolsa.

Tu elección de inversión debe tener en cuenta tus objetivos financieros, tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal. A menudo se recomienda la diversificación para repartir el riesgo entre distintas clases de activos. Además, considera la posibilidad de consultar a un asesor financiero o de investigar a fondo antes de tomar decisiones de inversión. La estrategia de inversión adecuada dependerá de tus circunstancias y objetivos individuales.

Factores Ajenos a Tu Control que Influyen en Tu Inversión

Podrías invertir en las mejores empresas con el futuro más prometedor y aun así perder dinero. Esto se debe a que nada existe en el vacío. El mundo está interconectado y los siguientes factores podrían resultar negativos para las empresas o proyectos inmobiliarios en los que hayas invertido:

  • Datos macroeconómicos como los reportes del PIB
  • Cambios geopolíticos como la guerra
  • Cambios políticos como elecciones y nuevas administraciones
  • Tipos de interés fijados por los bancos centrales
  • Las estimaciones de los analistas, positivas o negativas, pueden establecer el estado de ánimo de los inversores
  • Análisis de una empresa por parte de las agencias de calificación crediticia
  • Datos laborales
  • Fraudes contables
  • Cambios bruscos del director general o del equipo directivo
  • Competencia imprevista

Blanca Padilla es una ávida lectora apasionada por el periodismo y la cultura mexicana. Nació y creció en la ciudad de Oaxaca, Blanca tiene dos hijos, una niña y un niño.  Haz clic aquí para saber más sobre Blanca.

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