Plata Card: Intereses, Línea de Crédito y Cashback

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Elizabeth Shutty

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Es vital comprender que es una tarjeta de crédito y que se puede ser una herramienta financiera valiosa si se administra adecuadamente. Por ende, antes de elegir una tarjeta, es importante comprender sus beneficios y desventajas.

Plata Card destaca como una de las tarjetas de crédito más recientes e intrigantes en el panorama fintech de México. En esta reseña, detallaremos su funcionamiento, ofreceremos nuestra opinión honesta y resaltaremos sus características en comparación con otras opciones del mercado. Obtén toda la información sobre la tarjeta Plata aquí.

Nuestra Rating
4
  • No está regulada oficialmente por la CNBV ni la Condusef
  • Ofrece Cashback de hasta 5% y líneas de crédito altas
  • Intereses y CAT muy elevados si se paga el saldo mínimo
  • No está disponible en todo el territorio mexicano

¿Qué es Plata Card?

Plata Card, perteneciente al fintech Plata, fue fundada en 2022 y está bajo la dirección de Neri Tollardo. Actualmente, destaca como una de las tarjetas de crédito más atractivas en México en términos de recompensas y características generales.

Aunque la plataforma es relativamente nueva en el mercado financiero, tiene como meta alcanzar más de un millón de usuarios pronto, lo que refleja un creciente interés en su producto. Sin embargo, Plata Card no se encuentra disponible en todo el territorio mexicano, lo que ha obstaculizado su expansión.

En términos de respaldo, recientemente estableció una asociación con Galileo, una empresa de tecnología financiera que respalda las transacciones de la tarjeta. Esta ofrece una tecnología API innovadora para el procesamiento de pagos, lo que refuerza la seguridad.

Plata Card se destaca actualmente por otorgar líneas de crédito altas y ofrecer hasta un 5% de cashback, entre otros beneficios. Esto la convierte en una opción atractiva. Sin embargo, en esta reseña evaluaremos si estas características son suficientes y si realmente valen la pena, ya que no todo en torno a esta tarjeta digital es positivo. ¡Continuemos descubriendo más!

País de origen México
Año de fundación 2022
Número de empleados 200-500 empleados
Tipo de servicio Fintech que emite tarjeta de crédito
Lugares disponibles para solicitud Ciudad de México, Tijuana, Querétaro, Monterrey, Toluca, Pachuca, Cuernavaca, Metepec, Villahermosa, Mérida, Guadalajara y Puebla.
Contacto Mariano Escobedo 476, piso 1, ofna. 103, Anzures, Miguel Hidalgo, 11590, Ciudad de México teléfono:+52 55 9990 8880

Regulación

Aunque Plata Card es una fintech de reciente creación, todavía no está regulada ni supervisada por organismos como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Según la información disponible, opera bajo los parámetros establecidos por la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

profeco

Es alentador que esté registrada en Profeco. Sin embargo, al no contar con respaldo oficial o un seguro como el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), existe el riesgo de enfrentar problemas con la plataforma que podrían resultar en la pérdida de fondos sin un respaldo seguro.

Estos factores, combinados con la novedad de la plataforma y la incertidumbre sobre su futuro, podrían generar desconfianza en algunos usuarios. Por lo tanto, recomendamos tomarlo en cuenta antes de recomendar esta opción.

Tarjeta Plata Card

La tarjeta Plata Card es una tarjeta de crédito que puedes usar a nivel nacional e internacional. A continuación responderemos lo más importante sobre su respaldo y características de uso:

CaracterísticasTarjeta de plástico con tecnología contactless
RespaldoMastercard
¿Cómo solicitarla?Desde la aplicación o página web
¿Se puede retirar efectivo?Sí, con una comisión adicional
Comercios donde la aceptanComercios nacionales e internacionales que acepten Mastercard
Disponibilidad de envío13 estados de México, incluyendo CDMX

Solicitud y Requisitos

La solicitud de la tarjeta de crédito sin anualidad es bastante simple, solo debes ingresar a la aplicación o página web y completar el registro. Una vez que termines la solicitud, debes tener una cita con un embajador de la empresa.

En esta cita podrás firmar el contrato, darte de alta como cliente de la empresa y activar tu tarjeta. Además, puedes aclarar todas las dudas que tengas en el momento con el embajador. Los requisitos que debes tener son:

  • INE/IFE vigente
  • Comprobante domiciliario
  • Ser mayor de edad
  • Tener buen historial crediticio
  • RFC y CURP

CAT, intereses y Líneas de crédito

Al contratar cualquier producto de crédito online, es crucial entender cuánto costará si se realizan únicamente los pagos mínimos y conocer el plazo del pago y la línea de crédito máxima. En el caso específico de Plata Card, su Costo Anual Total (CAT) supera el 119% sin incluir el IVA, y los intereses sobrepasan el 78%. Estos porcentajes son considerablemente altos en comparación con otras tarjetas.

Por lo tanto, recalcamos la importancia de utilizarla de manera responsable para evitar generar intereses. A pesar de esto, una de las ventajas que ofrece esta tarjeta es la posibilidad de realizar pagos hasta en 60 días, el doble del plazo común de 30 días o menos.

Sin embargo, esto también podría representar un desafío si no se cuenta con una organización financiera sólida para cumplir con los pagos o si se hace un uso excesivo de la tarjeta. Algunas de las características esenciales de la oferta de Plata Card son:

Línea de crédito Hasta 200,000 pesos MXN
CAT promedio sin IVA 164.22% sin IVA
Tasa de interés anual fija99.9% sin IVA
Plazos de devoluciónHasta 60 días
Meses Sin Intereses

¿Cómo Pagar tu Saldo?

Cómo funciona una tarjeta de crédito es sobre todo aprender a pagar el saldo para evitar los intereses. El saldo de tu Tarjeta Plata se puede pagar de dos formas: El saldo de tu tarjeta Plata Card se puede pagar de dos formas:

SPEI

Desde la aplicación, podrás elegir pagar mediante transferencia bancaria a una CLABE específica, la cual podrás encontrar en la sección “Paga tu tarjeta”. Todo lo que necesitas hacer es utilizar esta información y realizar una transferencia por el monto que deseas abonar.

Efectivo

También puedes pagar en efectivo desde varias tiendas afiliadas, como Soriana o Walmart. Para hacerlo, simplemente obtén el código de pago desde la aplicación y dirígete a la tienda para saldar tu deuda, ya sea con tarjeta de débito o en efectivo en caja.

App Plata Card

Aunque en la página web de la fintech puedes sacar tu tarjeta de crédito y mantenerte al tanto de las novedades de la plataforma, la aplicación ofrece una experiencia mucho más completa. Con ella, puedes administrar tu tarjeta de manera automática desde tu celular. Además, te brinda la posibilidad de:

  • Realizar pagos de servicios.
  • Consultar el saldo disponible.
  • Registrar tus gastos.
  • Explorar las categorías donde puedes usar tu cashback.
  • Estar al tanto de las promociones.
  • Activar o pausar tu tarjeta.
  • Comunicarte con el equipo de soporte.

Beneficios de Plata Card

Ahora, es el momento de descubrir qué es lo que hace que este tipo de tarjeta sea atractiva hoy en día. A continuación, te presentamos en detalle sus beneficios principales:

Cashback

El cashback, básicamente, es la devolución de una parte del dinero gastado con tu tarjeta. Mientras que la mayoría de las entidades financieras ofrecen una devolución de dinero que no supera el 2%, con Plata Card puedes obtener hasta un 5% de cashback en las compras dentro de las categorías designadas del mes y un 1% en todas tus compras con un límite de hasta 1,500 pesos MXN de reintegro.

Por ejemplo, durante el mes de octubre de 2023, el 5% de cashback es válido para las compras realizadas en tiendas de ropa y restaurantes. Por ejemplos, si gastas 100 pesos MXN en ropa o sales a comer y pagas con tu tarjeta Plata Card, recibirás de vuelta 5 pesos MXN directamente a tu línea de crédito.

Meses Sin Intereses

Otra ventaja que ofrece Plata Card es la posibilidad de realizar pagos a plazos sin intereses. Para que este beneficio se aplique, la compra debe superar los 100 pesos MXN y el pago debe diferirse entre 3 y 12 meses.

En este caso, la opción de pagar a plazos sin intereses estará disponible en todas las tiendas donde puedas utilizar tu tarjeta, ya sea en línea o físicamente. Este punto también es crucial al comparar con otros competidores, dado que la mayoría de los planes sin intereses se limitan a tiendas específicas afiliadas con la empresa.

Plata Difiere

Plata Difiere es un producto adicional de la fintech Plata que te brinda la posibilidad de realizar compras en tiendas seleccionadas mediante un sistema de “compra ahora, paga después”. Esto implica que puedes diferir los pagos o realizar compras a plazos utilizando un crédito de Plata, sin la necesidad de tener una tarjeta de crédito o débito.

Esta opción se encuentra accesible directamente desde tu celular usando la aplicación. Por el momento, las tiendas disponibles para realizar compras incluyen:

  • Panamericana
  • Walmart
  • EBAC

Comisiones

Obviamente, la diferencia entre una tarjeta de crédito y débito es que una tarjeta de crédito es una forma de préstamo, por lo que conllevará diversas comisiones. Cuando te decidas entre dos tarjetas de crédito (o más), éstas son las comisiones que necesitas conocer antes de solicitarlas.

Tipo de comisiónPorcentaje o monto
Anualidad199 pesos MXN sin IVA a partir de los 3 meses
Transferencia electrónicasVariable
Disposición de efectivo en cajeros automáticos199 pesos MXN
Pago tardío400 pesos MXN

Opiniones de Usuarios

Tras llevar a cabo una exhaustiva investigación, hemos revisado algunas de las opiniones más relevantes acerca de Plata Card. Entre ellas, se destacan opiniones recurrentes que señalan que la línea de crédito es limitada y que obtener la tarjeta no es tan sencillo a pesar de contar con un reporte de Buró de Crédito sólido. Además, también hay usuarios que han experimentado dificultades con los pagos a Meses Sin Intereses.

MENTIRA que tenga meses SIN intereses te pone un cargo extra si buscas a meses el chat es muy tardado y no te ayuda y te informa que en supermercados y en 2 me negaron el intentar pagar con esa y ni se diga de la libea de credito es hasta insultante mejor la cancele porque no conviene tenerla

Su proceso de análisis para otorgar o no la tarjeta es una verdadera basura. Aplicó un familiar con poco pero buen historial y se la negaron. Aplique yo con bastante historial bueno y me la negaron. Te entregan hasta la tarjeta y después de un proceso te dicen que no. Pura pérdida de tiempo.

Alternativas a Plata Card

Aunque Tarjeta Plata introduce una oferta novedosa y atractiva en el mercado, es importante recordar que actualmente existen varias opciones de las mejores tarjetas de crédito en México. Tres de estas alternativas son:

Disfruta cashback por tus compras, MSI, compras diferidas, promos únicas y más. ¡Maneja tus finanzas desde una app y olvídate de las comisiones ocultas. Mejor Tarjeta de Crédito.

CAT 96.4% sin IVA. Tasa de interés promedio ponderada anual por saldo 69.1%. Comisión anual $0.00. Calculado el 15 de enero de 2024 y vigente al 30 de abril de 2024.

Tu tarjeta Prex Mastercard internacional prepaga gratis en pesos y dólares. Desde tu APP puedes controlar tus saldos y gastos. Cambiar de pesos a dólares.

¿Es Confiable?

Después de analizar exhaustivamente todo sobre Plata Card, llegamos a la conclusión de que es una fintech con un gran potencial y ofrece notables ventajas en comparación con otras tarjetas. No obstante, es crucial considerar algunos aspectos antes de solicitarla.

En primer lugar, su falta de regulación actual podría generar cierta desconfianza. Si bien es una plataforma reciente en el mercado, es probable que entidades como la CNBV regulen este tipo de empresas con el tiempo.

Por otro lado, es importante recordar que en el pasado, algunas fintechs atrajeron usuarios mediante la oferta de beneficios significativos, para luego reducirlos con el tiempo. Por ejemplo, Hey, Banco inicialmente ofrecía un cashback de hasta el 5%, pero lo redujo al 2% y actualmente ya no lo ofrece.

No podemos asegurar si estos atractivos beneficios son una estrategia para captar clientes a corto plazo o si se mantendrán a lo largo del tiempo. Sin embargo, en este momento podría ser una buena oportunidad para aprovecharla si cumples con los requisitos. ¡Pero recuerda! Las tarjetas de crédito son productos financieros delicados y deben utilizarse con precaución para evitar problemas de deudas. ¡Hasta pronto!

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

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