netWorth: Asesor de Inversiones, IA, PPR, Opiniones

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Elizabeth Shutty

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Estudios recientes revelan que muchos jóvenes mexicanos no tienen una idea clara o no le dan importancia a la edad en la que desean retirarse. Esto situación es preocupante, ya que este grupo demográfico tiende a experimentar más estrés financiero y a tener una calidad de vida inferior en el futuro. Por eso, es crucial considerar un plan de ahorro para el retiro.

Además de las conocidas Afores, existen planes personalizados para el retiro (PPR) que se pueden obtener a través de empresas como netWorth. En este artículo exploraremos en qué consiste, cómo funciona, sus puntos fuertes y débiles, así como las opiniones de sus usuarios. ¡Acompáñanos para descubrirlo!

Nuestra Rating
1
  • No está regulada oficalmente en México
  • Trabaja principalmente con Allianz
  • Poca información en internet
  • Atención al cliente deficiente

¿Qué es netWorth?

netWorth, fundada en 2016 en México por Ricardo Chavero, es una startup dedicada a la creación de planes para el retiro y asesoría financiera mediante el uso de tecnología. Su CEO, Ricardo, señala que el objetivo principal de la empresa es garantizar retiros dignos, dado que más del 80% de los mexicanos no contarán con ello en su futuro.

Aunque hay escasa información sobre su trayectoria en internet, en 2019 fue seleccionada junto con otras 10 startups mexicanas como objetivo de inversión por parte de 500 Startups. Este respaldo habla del potencial que los inversionistas han vislumbrado en su modelo de negocios. Sin embargo, al revisar registros financieros, se observa que su capitalización no supera los 200 mil dólares.

netWorth opera como intermediario para atraer clientes y ofrecer una gama de productos de inversión, como los Planes Personalizados para el Retiro (PPR). En su portal web, destacan asociaciones con compañías como RL360, DriveWealth e Interactive Brokers, aunque su producto más destacado y promocionado es el de la empresa alemana Allianz.

La empresa emplea inteligencia artificial y algoritmos para analizar más de 4000 fondos de inversión con diversos activos, desde acciones hasta bienes raíces y empresas de energía. Aunque su preferencia inicial se inclina hacia los ETFs (fondo cotizado en la Bolsa), específicamente el portafolio Optimaxx Plus de Allianz. netWorth se enfoca en la tecnología para el análisis y recomendaciones de carteras de inversión, lo que la clasifica como un robo advisor.

País de origen México
Año de fundación 2016
Tipo de servicio Planes de Ahorro para el Retiro
Respaldo Principalmente por Allianz
Numero de empleados 200-500
Activos de infersión disponibles Fondos de inversión de acciones, bonos, ,etales precioso, energía y ETF's del S&P500
Total de activos gestionados 400 millones de dólares
Sedes principales Av. Marina Nacional 385, Verónica Anzúres, Miguel Hidalgo, 11370, Mexico City, Mexico
Contacto Teléfono: +52 55 4163 0120 correo: [email protected]

Regulación

La regulación específica de netWorth en México es notable por su cambio de nombre de NetWorth Consulting Wealth Management, S.A.P.I. de C.V. a Networth Capital Asesor de Inversiones Independiente, S.A.P.I. de C.V. Este cambio va acompañado de su solicitud para obtener registro como asesor en inversiones ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Al hablar de su regulación, nos enfocamos en sus aliados, especialmente en Allianz, su principal asociado. Allianz cuenta con el respaldo de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas (CNSF), lo que confirma su adecuada regulación.

Sin embargo, en lo que respecta exclusivamente a netWorth, no posee un registro oficial ni respaldo que avale directamente sus operaciones. Aunque Allianz, uno de sus principales colaboradores, cumple con regulaciones oficiales, la ausencia de un registro específico para netWorth es un aspecto a considerar al evaluar su marco regulatorio y transparencia en operaciones financieras.

¿Cómo Funciona netWorth?

Con NetWorth acceder a la inversión para crear tu PPR. La plataforma conecta a los usuarios con carteras de inversión personalizadas a través de su plataforma web. El proceso inicia con el registro y contacto con un asesor, luego se da inicio al proceso de inversión.

Según comentarios, se enfocan en abrir cuentas en Allianz, particularmente resaltando el portafolio Optimaxx Plus como una opción entre sus productos de inversión. No cuentan con una aplicación, todo se gestiona de forma de remota por su página web o por WhatsApp.

NethWorth Consulting

Una particularidad que captó nuestra atención es la existencia de una plataforma paralela de networth con mucha más información, enfocada no en las cuentas de PPR, sino en una cuenta de inversión en Estados Unidos. Esta plataforma, llamada netWorth Consulting México, afirma estar respaldada por Quienna Inversiones.

Se diferencia de networth.mx en que ofrece dos modalidades: una cuenta de inversión automática para administrar tu cartera o la opción de realizar trading para invertir en acciones y fondos por cuenta propia. Aseguran tener regulación y respaldo en Estados Unidos. Detallan con mayor precisión las comisiones y el funcionamiento en comparación con la empresa de netWorth centrada en las cuentasPPR.

Nos resulta sospechoso el hecho de que este sitio web tenga un dominio llamado “asesordedinero” y no haga mención directa a “netWorth”. Además, en las redes sociales de networth, que parecen ser unificadas, todas enlazan únicamente a la web oficial de networth.mx.

No estamos seguros si esto está relacionado con el cambio de nombre mencionado anteriormente o si se trata de un sitio alternativo. Esta información puede causar confusión, por lo que te recomendamos tomar precauciones y realizar una investigación por tu cuenta.

¿Para quién fue creado netWorth?

netWorth se estableció con la intención de ser un asesor financiero automatizado, encargado de gestionar y recomendar carteras de inversión. Estas plataformas están especialmente dirigidas a inversores principiantes, ya que confían las decisiones de inversión a terceros.

En su mayoría, los mejores fondos de inversión están diseñados para perfiles de riesgo más bajos, ofreciendo una diversificación que reduce la posibilidad de riesgo. Por ejemplo, los ETFs en los que netWorth invierte contienen empresas de varios sectores, lo que se considera una inversión más segura que otras alternativas.

Esto resulta especialmente atractivo para personas que buscan opciones distintas a las Afores para su retiro. Sin embargo, esto también puede presentar una desventaja, ya que no existe un control directo sobre las inversiones.

Inversiones en netWorth

Al invertir en netWorth, la empresa busca conectarte con fondos que se adapten a tus necesidades. Ya hemos mencionado Optimaxx Plus, el portafolio más promocionado en sus redes sociales, proveniente de Allianz. ¿En qué invierte? Principalmente en acciones de las 100 empresas del Nasdaq. Si te interesa invertir en Amazon, por ejemplo, o en las mayores empresas del mundo, Optimaxx Plus lo hace.

Además, en términos generales, incluye fondos indexados del S&P 500, que abarcan empresas de tecnología, energía, bienes de consumo rápido, cuidado de la salud, entre otros sectores. Podemos decir que ofrece una amplia gama de productos financieros. Este portafolio diversifica sus inversiones no solo en acciones, sino también en instrumentos como bonos e incluso materias primas (invertir en oro, plata, etc.). A continuación, te presentaremos una tabla con los datos más precisos sobre las inversiones, la cantidad, el plazo mínimo y una descripción detallada de cada fondo:

¿Puedes comprar acciones individuales o sólo ETF / fondos de inversión? Solo ETFs/ Fondos de inversión
¿Cuáles ETFs aparecen en la lista? ETFs del S&P500
¿Qué hay dentro de los ETFs?Empresas de tecnología, Bienes Raíces, Energía, Cuidado de la Salud, Consumo Discrecional, Industria, Materiales Básicos
¿Puedes comprar acciones de Estados Unidos, como Apple, Google, etc.?
¿Hay una cantidad mínima que tengas que invertir? 2,000 pesos MXN
¿Puedes comprar bonos u otros instrumentos de deuda?
Tiempo mínimo de ahorro10 años

¿Cómo Invertir?

Cómo invertir tu dinero con netWorth y prepararte para la jubilación, incluso la jubilación anticipada, visita su página web y completar los siguientes pasos generales:

  1. Accedes a la plataforma web
  2. Simulas una inversión según tus ganancias y proyecciones futuras
  3. Haz clic en "contratar ahora"
  4. Rellenas un formulario que indaga sobre tus expectativas de inversión, sexo y ocupación
  5. Subes los documentos requeridos
  6. Declaras si aplicas al descuento de impuestos o a deducciones
  7. Eliges la tarjeta de débito o crédito para el pago y seleccionas la fecha del primer pago

Después de estos pasos, no ofrecen más detalle. Lo más probable es que te contacten por email para continuar el proceso. Además de esta opción, existe la posibilidad de agendar una asesoría con Allianz para una atención más personalizada. En este caso, también se requiere completar un formulario con tus datos de contacto.

Requisitos

Para completar el proceso de contratación, se requieren los siguientes requisitos:

  • Correo electrónico
  • Número de teléfono
  • Comprobante bancario que muestre tu CLABE interbancaria
  • Identificación por delante y por detrás
  • Video de identificación de datos biométricos
  • Comprobante de domicilio

Optimaxx Plus de Allianz

El PPR que destaca en la página web de netWorth es el Optimaxx Plus. Es crucial profundizar en este plan y su funcionamiento. En términos generales, se lleva a cabo directamente con Allianz, utilizando a netWorth como broker. Los pagos se domicilian y se trata de un plan de aportaciones individual.

El plan consta de dos etapas: una fase inicial que abarca 18 meses, durante la cual se realizan aportaciones iniciales y no se permite retirar dinero ni suspender las aportaciones. Posteriormente, a partir del mes 19, se accede a un plazo comprometido donde es posible realizar retiros mínimos de 10,000 pesos MXN.

Una peculiaridad de este plan es su capacidad para brindar deducibilidad de impuestos sobre las ganancias, según los artículos 151, 93 y 185 de la Ley de Impuesto Sobre la Renta (LISR). Esta característica puede ser ventajosa en comparación con la sistema de ahorro para el retiro normal.

Comisiones

No recomendamos plataformas que no ofrezcan precios transparentes. Por desgracia, ése es el caso de netWorth. Sin embargo, es importante señalar que el plan Optimaxx Plus de Allianz sí tiene comisiones.

Estas comisiones comprenden un 0.9% trimestral durante la primera etapa del plan, seguido por una comisión de gestión e inversión del 0.1%, además de 15 Unidades de Inversión (UDIS) mensuales. Esto implica que aunque netWorth no sea transparente o no divulgue sus comisiones, siempre habrá cargos asociados al fondo o plan que contrates. Es crucial realizar una investigación exhaustiva sobre este aspecto para tomar decisiones informadas.

DescripciónMonto/Porcentaje
Administración durante los primeros 18 meses1.9% trimestal
Gestión de inversión0.1% mensual
Cargo fijo15 UDIS mensuales (aproximadamente 120 pesos MXN)

Rentabilidades

Las estimaciones de rentabilidad histórica, por ejemplo, en el Plan Optimaxx Plus, sugieren un rango de entre un 5% y un 9%. No obstante, estas proyecciones no garantizan tales ganancias, especialmente porque netWorth puede sugerir una amplia gama de otros fondos de inversión.

Es esencial comprender que todas las inversiones a largo plazo, aunque más seguras, conllevan riesgos de pérdida. La volatilidad de los mercados financieros y la diversidad de activos hacen que sea impredecible determinar las ganancias. Por lo tanto, si decides invertir, debes considerar que tus ingresos son variables y que cualquier gráfica de años anteriores o estimaciones no garantizará precisión.

Opiniones de Usuarios

Las opiniones sobre netWorth no están muy actualizadas, pero hemos recopilado algunas de diversos sitios oficiales. En general, las personas no parecen estar satisfechas con el servicio de esta empresa. Muchos expresan dificultades para comunicarse con la plataforma a través de diferentes medios.

Algunos comentan sobre la imposibilidad de contactar con el asesor asignado a sus cuentas, lo que genera inquietudes en cuanto a la confiabilidad del servicio. Por último, hay usuarios que mencionan que la apertura de una cuenta solo con Allianz no resulta atractiva, prefiriendo contratar directamente con la empresa y evitar el contacto con netWorth.

Soy cliente de NetWorth y estoy muy decepcionado de su servicio. NO LO RECOMIENDO. Busquen otro broker.

Después de un año de pésimo servicio ahora resulta que mi cuenta no existe, nadie me contesta ni por mail, whatsapp, teléfono. Con gusto les platico de mi caso más a fondo antes de que contraten a NetWorth.

Hay muchos brokers más con los que pueden invertir en el mismo portafolio que NetWorth.

Espero que sea un buen producto, mi asesor después de haber hecho mi primer depósito ni siquiera me contesta mis dudas, mensajes ni nada. Decepcionado de su servicio, no puedo esperar para retirar mi capital.

abrí mi cuenta con ellos y qué creen: literalmente solo te abren una cuenta en allianz (?) y no entiendo del todo por qué jajaj, me gustaría solo sacar una cuenta de ahorro en allianz directamente, no veo la necesidad de pasar por networth, en cuanto puedo me salgo de networth, pero probablemente seguiré en allianz.

Ojo; ellos no tienen mis contraseñas de allianz, literalmente solo son intermediarios, que te guían a abrir la cuenta pero todo lo haces tu, en ese caso hubiera buscado un asesor allianz y ya.

además, en el sitio real de allianz, mi agente allianz aparece como [email protected], empiezo a pensar que networth solo es una manera ingeniosa de los agentes de ventas de allianz para vender, no sé.

Alternativas a netWorth

No recomendamos netWorth porque no es transparente en sus precios, es una empresa extranjera que invierte en mercados internacionales y, por último, no parece tener muchos clientes (lo cual es extraño). Si estás pensando en cuántos años para que puedas jubilarte, y quieres invertir en Cetes o casas de bolsa en México u otro tipo de inversiones, te recomendamos las siguientes empresas:

Casa de bolsa con robo advisors que facilita la inversión en Cetes, brindando accesibilidad y diversidad en inversiones de bajo riesgo.

Ofrece productos de ahorro y planes de retiro personalizados, además de utilizar inteligencia artificial para administrar inversiones, combinando facilidad de uso con gestión avanzada.

Protege tu dinero y aprovecha las oportunidades de inversión que GBM tiene para ti. Invierte en GBM y aprovecha nuestra experiencia en el mundo financiero. Empieza hoy.

¿Es Confiable?

En términos generales, no parece que netWorth sea un fraude, ya que no hay información que respalde esa afirmación. Sin embargo, no está directamente regulada en México, a diferencia de sus empresas aliadas que sí lo están.

A pesar de conectar y ofrecer opciones después de aplicar un análisis para comprender las necesidades del usuario, no recomendamos sus servicios por varias razones. Aunque netWorth promociona el plan Optimaxx Plus de Allianz en su sitio web y redes sociales, ¿por qué no contratar directamente con Allianz? Esto parece más seguro, especialmente después de comentarios similares de usuarios.

Por otro lado, hay falta de información en su página web sobre el proceso, las comisiones y otras condiciones cruciales de contratación. Esto sin mencionar el sitio web paralelo que contiene mucha más información, lo que genera confusión.

En conclusión, netWorth busca asesorar en inversiones, una tarea que requiere gran responsabilidad y transparencia, aspectos que no hemos evidenciado en nuestra investigación. Recomendamos explorar otras opciones y, de optar por netWorth, ser extremadamente cauteloso y obtener la máxima información posible antes de proceder con esta empresa.

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

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