Planes de retiro con netWorth: lo bueno, lo malo y opiniones
¿Qué es netWorth?
netWorth es una fintech mexicana fundada en 2016 que ofrece asesoría financiera digital enfocada en la planificación para el retiro. Su modelo se basa en el uso de tecnología para diseñar estrategias de inversión personalizadas.
Funciona como intermediario entre los usuarios y diversas instituciones financieras, facilitando el acceso a productos como planes personales de retiro y portafolios de inversión. Está dirigida a personas interesadas en planificar su futuro financiero.
| Elemento relevante | Información |
|---|---|
| Tipo de plataforma | Robo advisor |
| País de operación | México |
| Año de fundación | 2016 |
| Objetivo principal | Planificación para el retiro |
| Servicios | PPR y asesoría financiera |
| Modelo | Intermediación digital |
¿Has planificado tu retiro con netWorth?
Si utilizaste netWorth para gestionar tu plan de retiro o inversiones, puedes compartir cómo fue tu experiencia con sus herramientas y asesoría. Tu opinión puede orientar a otros usuarios interesados en la planificación financiera.
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14/2/2025
Espero que sea un buen producto, mi asesor después de haber hecho mi primer depósito ni siquiera me contesta mis dudas, mensajes ni nada. Decepcionado de su servicio, no puedo esperar para retirar mi capital.
Alvaro Gutierrez
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14/2/2025
Abrí mi cuenta con ellos y qué creen: literalmente solo te abren una cuenta en allianz (?) y no entiendo del todo por qué jajaj, me gustaría solo sacar una cuenta de ahorro en allianz directamente, no veo la necesidad de pasar por networth, en cuanto puedo me salgo de networth, pero probablemente seguiré en allianz. Ojo; ellos no tienen mis contraseñas de allianz, literalmente solo son intermediarios, que te guían a abrir la cuenta pero todo lo haces tu, en ese caso hubiera buscado un asesor allianz y ya. además, en el sitio real de allianz, mi agente allianz aparece como OSOTO@networth.mx, empiezo a pensar que networth solo es una manera ingeniosa de los agentes de ventas de allianz para vender, no sé.
@SnooPineapples191
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Si estás evaluando esta plataforma, también puede ser útil revisar otras opciones disponibles en nuestro Directorio de Fintech.
En el directorio encontrarás distintas plataformas financieras, junto con reseñas, opiniones de usuarios y comparaciones que pueden ayudarte a tomar una mejor decisión.
Regulación de netWorth
La regulación específica de netWorth en México es notable por su cambio de nombre de NetWorth Consulting Wealth Management, S.A.P.I. de C.V. a Networth Capital Asesor de Inversiones Independiente, S.A.P.I. de C.V. Este cambio va acompañado de su solicitud para obtener registro como asesor en inversiones ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Al hablar de su regulación, nos enfocamos en sus aliados, especialmente en Allianz, su principal asociado. Allianz cuenta con el respaldo de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional de Seguros y Finanzas (CNSF), lo que confirma su adecuada regulación.
Sin embargo, en lo que respecta exclusivamente a netWorth, no posee un registro oficial ni respaldo que avale directamente sus operaciones. Aunque Allianz, uno de sus principales colaboradores, cumple con regulaciones oficiales, la ausencia de un registro específico para netWorth es un aspecto a considerar al evaluar su marco regulatorio y transparencia en operaciones financieras.
¿Cómo Funciona netWorth?
Con NetWorth acceder a la inversión para crear tu PPR. La plataforma conecta a los usuarios con carteras de inversión personalizadas a través de su plataforma web. El proceso inicia con el registro y contacto con un asesor, luego se da inicio al proceso de inversión.
Según comentarios, se enfocan en abrir cuentas en Allianz, particularmente resaltando el portafolio Optimaxx Plus como una opción entre sus productos de inversión. No cuentan con una aplicación, todo se gestiona de forma de remota por su página web o por WhatsApp.
NethWorth Consulting
Una particularidad que captó nuestra atención es la existencia de una plataforma paralela de networth con mucha más información, enfocada no en las cuentas de PPR, sino en una cuenta de inversión en Estados Unidos. Esta plataforma, llamada netWorth Consulting México, afirma estar respaldada por Quienna Inversiones.
Se diferencia de networth.mx en que ofrece dos modalidades: una cuenta de inversión automática para administrar tu cartera o la opción de utilizarla como plataforma de trading para invertir en acciones y fondos por cuenta propia. Aseguran tener regulación y respaldo en Estados Unidos. Detallan con mayor precisión las comisiones y el funcionamiento en comparación con la empresa de netWorth centrada en las cuentasPPR.
Nos resulta sospechoso el hecho de que este sitio web tenga un dominio llamado “asesordedinero” y no haga mención directa a “netWorth”. Además, en las redes sociales de networth, que parecen ser unificadas, todas enlazan únicamente a la web oficial de networth.mx.
No estamos seguros si esto está relacionado con el cambio de nombre mencionado anteriormente o si se trata de un sitio alternativo. Esta información puede causar confusión, por lo que te recomendamos tomar precauciones y realizar una investigación por tu cuenta.
¿Para Quién fue Creado netWorth?
netWorth se estableció con la intención de ser un asesor financiero automatizado, encargado de gestionar y recomendar carteras de inversión. Estas plataformas están especialmente dirigidas a inversores principiantes, ya que confían las decisiones de inversión a terceros.
En su mayoría, los mejores fondos de inversión están diseñados para perfiles de riesgo más bajos, ofreciendo una diversificación que reduce la posibilidad de riesgo. Por ejemplo, los ETFs en los que netWorth invierte contienen empresas de varios sectores, lo que se considera una inversión más segura que otras alternativas.
Esto resulta especialmente atractivo para personas que buscan opciones distintas a las Afores para su retiro. Sin embargo, esto también puede presentar una desventaja, ya que no existe un control directo sobre las inversiones.
Inversiones en netWorth
Al invertir en netWorth, la empresa busca conectarte con fondos que se adapten a tus necesidades. Ya hemos mencionado Optimaxx Plus, el portafolio más promocionado en sus redes sociales, proveniente de Allianz. ¿En qué invierte? Principalmente en acciones de las 100 empresas del Nasdaq. Si te interesa invertir en Amazon, por ejemplo, o en las mayores empresas del mundo, Optimaxx Plus lo hace.
Además, en términos generales, incluye fondos indexados del S&P 500, que abarcan empresas de tecnología, energía, bienes de consumo rápido, cuidado de la salud, entre otros sectores. Podemos decir que ofrece una amplia gama de productos financieros. Este portafolio diversifica sus inversiones no solo en acciones, sino también en instrumentos como bonos e incluso materias primas (invertir en oro, plata, etc.).
¿Cómo Invertir con netWorth?
Cómo invertir tu dinero con netWorth y prepararte para la jubilación, incluso la jubilación anticipada, visita su página web y completar los siguientes pasos generales:
- Accedes a la plataforma web
- Simulas una inversión según tus ganancias y proyecciones futuras
- Haz clic en "contratar ahora"
- Rellenas un formulario que indaga sobre tus expectativas de inversión, sexo y ocupación
- Subes los documentos requeridos
- Declaras si aplicas al descuento de impuestos o a deducciones
- Eliges la tarjeta de débito o crédito para el pago y seleccionas la fecha del primer pago
Después de estos pasos, no ofrecen más detalle. Lo más probable es que te contacten por email para continuar el proceso. Además de esta opción, existe la posibilidad de agendar una asesoría con Allianz para una atención más personalizada. En este caso, también se requiere completar un formulario con tus datos de contacto.
Requisitos
Para completar el proceso de contratación, se requieren los siguientes requisitos:
- Correo electrónico
- Número de teléfono
- Comprobante bancario que muestre tu CLABE interbancaria
- Identificación por delante y por detrás
- Video de identificación de datos biométricos
- Comprobante de domicilio
Optimaxx Plus de Allianz
El PPR que destaca en la página web de netWorth es el Optimaxx Plus. Es crucial profundizar en este plan y su funcionamiento. En términos generales, se lleva a cabo directamente con Allianz, utilizando a netWorth como bróker. Los pagos se domicilian y se trata de un plan de aportaciones individual.
El plan consta de dos etapas: una fase inicial que abarca 18 meses, durante la cual se realizan aportaciones iniciales y no se permite retirar dinero ni suspender las aportaciones. Posteriormente, a partir del mes 19, se accede a un plazo comprometido donde es posible realizar retiros mínimos de 10,000 pesos MXN.
Una peculiaridad de este plan es su capacidad para brindar deducibilidad de impuestos sobre las ganancias, según los artículos 151, 93 y 185 de la Ley de Impuesto Sobre la Renta (LISR). Esta característica puede ser ventajosa en comparación con la sistema de ahorro para el retiro (SAR) normal.
Comisiones en netWorth
No recomendamos plataformas que no ofrezcan precios transparentes. Por desgracia, ése es el caso de netWorth. Sin embargo, es importante señalar que el plan Optimaxx Plus de Allianz sí tiene comisiones.
Estas comisiones comprenden un 0.9% trimestral durante la primera etapa del plan, seguido por una comisión de gestión e inversión del 0.1%, además de 15 Unidades de Inversión (UDIS) mensuales. Esto implica que aunque netWorth no sea transparente o no divulgue sus comisiones, siempre habrá cargos asociados al fondo o plan que contrates. Es crucial realizar una investigación exhaustiva sobre este aspecto para tomar decisiones informadas.
Rentabilidades en netWorth
Las estimaciones de rentabilidad histórica, por ejemplo, en el Plan Optimaxx Plus, sugieren un rango de entre un 5% y un 9%. No obstante, estas proyecciones no garantizan tales ganancias, especialmente porque netWorth puede sugerir una amplia gama de otros fondos de inversión.
Es esencial comprender que todas las inversiones a largo plazo, aunque más seguras, conllevan riesgos financieros que pueden generar pérdidas. La volatilidad de los mercados financieros y la diversidad de activos hacen que sea impredecible determinar las ganancias. Por lo tanto, si decides invertir, debes considerar que tus ingresos son variables y que cualquier gráfica de años anteriores o estimaciones no garantizará precisión.
Alternativas a netWorth
No recomendamos netWorth porque no es transparente en sus precios, es una empresa extranjera que invierte en mercados internacionales y, por último, no parece tener muchos clientes (lo cual es extraño). Si quieres invertir en Cetes o estás buscando casas de bolsa, te recomendamos las siguientes empresas:
Invierte con Fintual: Organiza tus ahorros, sin comisiones ocultas. Con $20,000 y $2,500 al mes, podrías alcanzar $6,047,968 en 30 años. ¡Abre tu cuenta gratis hoy!
Invierte con GBM: soluciones para visionarios. Crea estrategias personalizadas desde $500 MXN o recibe asesoría gratuita para alcanzar tu libertad financiera.
Más de 25 años generando bienestar financiero. Ofrecemos asesoría personalizada, inversiones, créditos, retiro y seguros para consolidar tu patrimonio.
¿netWorth es Confiable?
En términos generales, no parece que netWorth sea una fintech fraudulenta, ya que no hay información que respalde esa afirmación. Sin embargo, no está directamente regulada en México, a diferencia de sus empresas aliadas que sí lo están.
A pesar de conectar y ofrecer opciones después de aplicar un análisis para comprender las necesidades del usuario, no recomendamos sus servicios por varias razones. Aunque netWorth promociona el plan Optimaxx Plus de Allianz en su sitio web y redes sociales, ¿por qué no contratar directamente con Allianz? Esto parece más seguro, especialmente después de comentarios similares de usuarios.
Por otro lado, hay falta de información en su página web sobre el proceso, las comisiones y otras condiciones cruciales de contratación. Esto sin mencionar el sitio web paralelo que contiene mucha más información, lo que genera confusión.
En conclusión, netWorth busca asesorar en algun tipo de inversiones, una tarea que requiere gran responsabilidad y transparencia, aspectos que no hemos evidenciado en nuestra investigación. Recomendamos explorar otras opciones y, de optar por netWorth, ser extremadamente cauteloso y obtener la máxima información posible antes de proceder con esta empresa.
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