Lendera: Qué es, Rendimientos y Opiniones
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Crowdfunding en México está adquiriendo una creciente relevancia. Es fascinante entender cómo las fintechs se han vuelto intermediarias de las plataformas que ofrecen esta opción. Una de estas destacadas plataformas es Lendera, especializada en el arrendamiento de activos para empresas. Gracias a su modelo innovador, Lendera ha captado el interés de más de 50 inversionistas institucionales, incluyendo a Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).
Te invitamos a descubrir más sobre esta plataforma. Analizaremos con detalle su funcionamiento y su reputación en línea. De esta forma, podrás determinar si Lendera es la opción adecuada para invertir dinero. Acompáñanos en este análisis exhaustivo.
- Brinda oportunidades de desarrollo a pymes
- Interfaz fácil de usar
- Acceso a oportunidades de inversión
- Riesgo de falta de liquidez
- Pueden ser pocos rendimientos
- No está regulada por la CNBV
¿Qué es Lendera?
Lendera es una plataforma de financiamiento colectivo, también conocido como crowdfunding, especializada en arrendamiento para empresas. Fue fundada en 2017 y cuenta con Fernando Padilla como CEO actual. La misión principal de Lendera es hacer que el acceso a inversionistas interesados en generar ingresos a través de la plataforma sea más sencillo.
De hecho, la reconocida revista Forbes México ha dedicado un artículo al modelo de negocio de Lendera. En este artículo se destaca que la plataforma tiene como objetivo principal ayudar a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) a impulsar sus actividades. Esto se logra al brindar acceso a una amplia gama de activos que mejoran el desarrollo de estas organizaciones.
| Fundación | 2017 |
| Tipo de proyecto | Activos para empresas |
| Tipo de servicio | Crowdfunding de maquinaria para empresas |
| Mínimo de Inversión | $250 pesos MXN |
| Tipos de mercado | Principal y secundario |
Por lo tanto, se puede decir que Lendera se enfoca no solo en proporcionar accesibilidad a las inversiones. Así pues, también en ofrecer soluciones a empresas que no tienen el capital completo para adquirir activos costosos. De esta manera, se facilita la obtención de liquidez.
Dado que su modelo de negocio se centra en la financiación de activos y el arrendamiento para empresas, Lendera opera bajo el modelo de crowdleasing. Esto implica reunir el dinero necesario para adquirir los activos a través del crowdfunding, y luego las empresas deben pagar una renta por su uso.
¿Cómo Funciona Lendera?
Como hemos explicado, Lendera se centra en conectar inversionistas con empresas que necesitan activos, estos pueden ser maquinaria, instrumentos de trabajo, vehículos, etc. Esto lo hacen a través del crédito para la compra de los activos o a través del arrendamiento. Asimismo, las inversiones en la plataforma funcionan bajo dos modalidades:
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Mercado primario
En el mercado primario de Lendera, los inversionistas tienen la oportunidad de explorar una amplia gama de “oportunidades” dentro de la plataforma. Estas oportunidades les permiten conocer en detalle las ofertas de inversión disponibles en activos de arrendamiento o crédito. Cada oportunidad presenta información relevante, como el mínimo de dinero a invertir, la TIR (Tasa Interna de Retorno) desglosada, lo que les permitirá tener una visión clara de los rendimientos que podrían obtener.
Además de los detalles financieros, los inversionistas también pueden acceder a la calificación de riesgo asociada a cada oportunidad. Esta calificación brinda una evaluación objetiva del nivel de riesgo financiero que implica la inversión en la empresa que necesita el activo. Con esta información, los inversionistas pueden tomar decisiones informadas y gestionar su cartera de manera más efectiva.
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Mercado secundario
El mercado secundario de Lendera proporciona a los inversionistas la opción de revender sus acciones en caso de que deseen venderlas antes de que finalice el plazo de la inversión. En este mercado, los inversionistas pueden encontrar información detallada sobre el activo en el que invirtieron, incluyendo los esquemas de rentas y los plazos de fondeo asociados.
La diferencia clave entre el mercado primario y el mercado secundario radica en el tipo de transacciones que se realizan. Mientras que en el mercado primario los inversionistas adquieren acciones directamente de la empresa que busca el tipo de financiamiento, en el mercado secundario tienen la oportunidad de revender esas acciones a otros inversionistas.
Cuando se trata de determinar cuál de los dos mercados es más conveniente, es importante considerar los ingresos y rendimientos deseados. Así pues, para poder vender tus acciones en el mercado secundario, debes cumplir con las siguientes condiciones:
- Tener más de 6 meses con tu inversión
- El monto de tu inversión sea mayor de 1,000 pesos
- La empresa debe estar al día con sus pagos
Rendimientos en Lendera
Lendera se destaca por ofrecer atractivos rendimientos en sus oportunidades de inversión. La plataforma promete TIR que pueden llegar hasta un 30%, lo cual es un porcentaje alto en comparación con otras alternativas de inversión. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos rendimientos pueden variar significativamente en cada proyecto, dependiendo del nivel de riesgo de la empresa o activo, entre otros factores relevantes.
Lamentablemente, Lendera ha optado por no revelar los rendimientos reales y verdaderos de sus inversores. Esto nos parece una señal de alarma. Todas las inversiones conllevan un riesgo, pero cuando una plataforma decide fingir que no hay riesgo, no la recomendamos. Suele significar que el riesgo es mayor de lo que se presenta.
Es crucial reconocer que existen comisiones y tipos de impuestos que deben considerarse al calcular los rendimientos netos. Lendera cobra comisiones por sus servicios, generalmente en torno al 2% del monto invertido. Además, los impuestos, como el Impuesto Sobre la Renta (ISR), también se aplican a los rendimientos generados.
Ejemplo
Para ilustrar esto, consideremos un ejemplo sencillo. Supongamos que un inversionista decide invertir $500 pesos MXN en una oportunidad de Lendera. Desglosamos los datos de la siguiente forma:
- Inversión inicial: $500 pesos MXN
- Comisión: 2%
- Impuesto ISR: Aplicable a los rendimientos generados
- TIR estimada: 15%
- Rendimiento neto después de restar comisiones e impuestos: 12% aproximadamente
Supongamos que la oportunidad de inversión tiene las siguientes características:
- Plazo de fondeo: 12 meses
- Esquema de rentas: Mensuales
En este caso, el tiempo estimado para recuperar la inversión de $500 pesos MXN sería aproximadamente:
- Plazo de recuperación: 8 meses
Efectivamente, en el ejemplo dado, el rendimiento neto resultó ser menor que el esperado debido a la aplicación de comisiones e impuestos. Además, el tiempo de recuperación de la inversión de $500 pesos MXN fue estimado en 8 meses.
Es importante tener en cuenta que este ejemplo es sólo hipotético y que los resultados reales pueden variar según cada oportunidad al invertir dinero en Lendera. Cada inversor debe realizar un análisis detallado y considerar sus propios datos financieros para tomar decisiones informadas y sacar sus propias conclusiones.
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¿Cómo Empezar en Lendera?
A continuación hablaremos de cómo registrarse en Lendera y comenzar a invertir después de fondear tu cuenta:
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Crear cuenta
Para abrir una cuenta, simplemente sigue estos pasos sencillos. Primero, asegúrate de tener a mano la información básica requerida, como tu correo electrónico, RFC y ser mexicano mayor de edad. Luego, haz clic en “Registrarse” y sigue las indicaciones del proceso.
Durante el registro, deberás crear una contraseña y proporcionar los datos necesarios. Una vez completado este paso, deberás configurar tu perfil como inversionista. ¡Y listo! Ahora estarás listo para invertir desde cero en la plataforma.
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Fondeo y retiro
Para comenzar a invertir, es necesario que agregues fondos a tu cuenta de Lendera. El proceso es sencillo: accede a la página web y busca la opción “Agregar fondos”. Allí encontrarás los detalles de la cuenta a la cual debes realizar una transferencia SPEI.
Si en algún momento deseas retirar tus ganancias o cobrar rendimientos, solo tienes que seleccionar la opción “Retirar fondos” en el menú. Luego, proporciona los datos de tu cuenta bancaria para recibir una transferencia con el dinero correspondiente.
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Comisiones e Impuestos de Lendera
En la web oficial de Lendera, no hay una sección específica para hablar de todas las comisiones que cobra. No obstante, en diferentes partes de la web, la plataforma aclara que cobra:
| Comisión | Valor porcentual |
|---|---|
| Comisión por venta al finalizar el arrendamiento | 2% del Total del Activo |
| Comisión de fondeo | Hasta el 3.5% del Total del Activo |
| Comisión por venta en el mercado secundario | 1% del valor Total del Activo |
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Opiniones de Usuarios sobre Lendera
No hemos encontrado muchas opiniones oficiales sobre Lendera, tan sólo hemos encontrado las reseñas de Google. Igualmente, la mayoría de las reseñas (de las 25 existentes) son positivas y destacan aspectos favorables de la plataforma. Sin embargo, es posible que algunas de estas reseñas puedan generar sospechas de ser opiniones falsas debido a que muchas se repiten o no brindan detalles específicos sobre la experiencia.
Por otro lado, hemos identificado una reseña negativa y detallada. El usuario menciona una falta de seriedad por parte de Lendera como proveedor de activos, ya que aún no ha recibido el pago de la maquinaria y la plataforma continúa con el proceso sin haber formalizado esta situación.
Desafortunadamente yo como proveedor de una maquinaria (Activo) no tengo aún el pago del cliente así que noto que incluso sin tener el activo el cliente aún así ellos siguen adelante sin ningún problema y aunque tienen de garantía mi factura el cliente me cancelo con la mano en la cintura porque le cobramos y ya se había gastado el dinero en sus deudas personales y no en lo que Lendera le prestó en dinero, así que pongo está calificación porque no hay seriedad en todo el proceso.
Recomendables !!!!! siempre me han atendido en mis dudas, me mandan nuevas oportunidades para invertir y los mas importante mis pagos llegan puntual a mi cuenta!! una buena aportunidad para invertir tu dinero
Alternativas a Lendera
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¿Cómo Evalúa Lendera a las Empresas?
El enfoque de Lendera se centra en evaluar la solvencia de pago y el potencial de crecimiento del negocio al considerar las inversiones en activos. Las calificaciones asignadas a los proyectos se basan en el riesgo de calidad y de crédito.
La calificación de riesgo de calidad refleja la probabilidad de incumplimiento de pagos y se basa en cinco pilares de análisis crediticio, como la evaluación financiera y de negocio. Por otro lado, la calificación de riesgo del crédito en línea evalúa la exposición al incumplimiento contractual según el monto o línea de crédito.
Cabe mencionar que Lendera solo publica proyectos con una calificación mínima de riesgo D +, lo que indica que cumplen con los criterios mínimos establecidos. Además, los activos en Lendera cuentan con una garantía adicional en forma de un GPS, lo que limita el riesgo de pérdidas al asegurar que la empresa posea físicamente el activo respaldando la inversión.
Estos criterios de evaluación respaldan la selección de proyectos en Lendera, permitiendo a los inversionistas tomar decisiones informadas basadas en la solidez financiera y el potencial de crecimiento de las empresas.
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Riesgos de Usar Lendera
Es importante considerar los riesgos y las medidas que se toman para mitigarlos al invertir en plataformas como Lendera. Algunos puntos clave a tener en cuenta son:
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Morosidad y atrasos en los pagos
Si una empresa arrendataria no cumple con los pagos del tipo de crédito, se aplican porcentajes adicionales por cada día de morosidad, lo cual ejerce presión sobre la compañía. Esto ayuda a evitar retrasos prolongados y aumenta las posibilidades de recuperar los pagos adeudados.
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Protocolos legales
En caso de que el pago entre en negativa, Lendera sigue todos los protocolos legales necesarios para garantizar que la empresa cumpla con su pago. Esto implica tomar medidas legales para proteger los intereses de los inversionistas y recuperar los fondos adeudados.
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Derechos legales sobre los activos
En el caso de los activos de arrendamiento, los derechos legales pertenecen a los inversores individuales. Esto significa que Lendera tiene la capacidad de quitar los activos a la empresa arrendataria, venderlos y utilizar los fondos obtenidos para devolver el dinero a los inversores.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que siempre existe un riesgo inherente de pérdidas. Puede haber circunstancias imprevistas o situaciones en las que la empresa arrendataria no se manifieste, lo cual podría resultar en una pérdida de capital. Cada inversor debe tener en cuenta que existe la posibilidad de perder el dinero invertido y tomar decisiones de inversión en consecuencia.
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¿Te Recomendamos a Lendera?
A pesar de que Lendera parece tener una trayectoria positiva y un crecimiento destacable en el mercado que contribuye con la inclusión financiera, es comprensible tener algunas dudas sobre la plataforma debido a la falta de información relevante sobre las comisiones y la escasez de opiniones en línea sobre su funcionamiento.
Si estás considerando invertir o solicitar arrendamientos para pymes en Lendera, es importante tener en cuenta que estás confiando tu dinero a terceros para que evalúen las opciones de inversión en tu nombre. Esto implica una cierta cantidad de riesgo y requiere un conocimiento profundo del mercado y las inversiones que realizarás para evitar posibles errores. Además, aunque puedes corroboras que siga los lineamientos de la Ley Fintech, es una plataforma no regulada y eso es importante de considerar.
En resumen, aunque Lendera parece ser una plataforma confiable, es necesario realizar un análisis exhaustivo como inversionista y tomar decisiones informadas. Evalúa cuidadosamente todas las opciones disponibles y considera tus objetivos y tolerancia al riesgo antes de comprometerte con cualquier plataforma de crowdfunding.
Más Opciones como Lendera
A continuación encontrarás más opciones semejantes a Lendera, por si las mencionadas anteriormente no te interesan. Existen opciones variadas que se adaptan a la situación de cada persona. Si tienes alguna empresa adicional que crees que deberíamos añadir a la lista, ¡por favor, menciónala en los comentarios!
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