Productos Financieros: Guía Básica para Entenderlos
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El mundo de los productos financieros está explotando en popularidad en toda América Latina, gracias sobre todo a la tecnología. Esta es una gran noticia para los millones de hispanos que no tienen una cuenta bancaria ni usan tarjetas de crédito ni conocen sus opciones a la hora de invertir. En este artículo, vamos a desglosar los productos financieros emergentes por categorías que te ayudarán a alcanzar la libertad financiera. Esperamos que te resulte útil.
¿Qué son los Productos Financieros?
Los productos financieros mejoran tu vida financiera y te ayudan a gestionar el dinero, hacer presupuestos, invertir y alcanzar objetivos financieros. Puedes gestionar y hacer crecer tu patrimonio sin utilizar productos financieros, pero ¿por qué? La tecnología ha hecho que esta tarea sea increíblemente fácil de hacer.
Un producto financiero es aquella herramienta o instrumento ofrecido por instituciones financieras para la administración y gestión del dinero; como ahorrar, invertir, o financiarse. Suelen incluir cuentas bancarias, tarjetas, préstamos, inversiones, y seguros.
Cabe mencionar que los productos financieros modernos, al ser en su mayoría online, tienen que ofrecer transparencia de una forma que los bancos tradicionales no tenían que ofrecer. Vender tus productos financieros por Internet es más competitivo, por lo que tus precios necesitan seguir siendo bajos o, de lo contrario, los clientes elegirán una de las otras docenas de opciones. Este fenómeno ha contribuido a reducir las comisiones bancarias y de inversión. Productos financieros resumidos:
| Cuentas Corrientes | Ofrecen una forma segura y cómoda de gestionar los gastos diarios |
| Cuentas de Ahorro | Proporcionan un lugar donde ahorrar dinero, ganar intereses y crear un fondo de emergencia |
| Tarjetas de Crédito | Permiten realizar transacciones electrónicas cómodas y seguras, ayudan a acumular crédito y ofrecen recompensas o devoluciones en efectivo |
| Préstamos Personales | Proporcionan acceso a fondos para diversos fines, como la consolidación de deudas o proyectos de mejora del hogar |
| Aplicaciones de Trading | Permiten a los particulares comprar y vender acciones, bonos y ETFs por sí mismos |
| Robo-asesores | Portafolios predeterminadas a las que los clientes pueden optar en función de su tolerancia al riesgo; se gestionan mediante un algoritmo, por lo que conllevan comisiones bajas |
| Cuentas de Jubilación (Afores) | Facilitan el ahorro a largo plazo para la jubilación con posibles ventajas fiscales |
| Seguro de Vida | Proporciona protección financiera a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular de la póliza |
| Seguro de Salud | Ayuda a cubrir los gastos médicos y a reducir la carga financiera de los costes sanitarios |
| Seguro de Automóvil y Hogar | Protegen frente a pérdidas económicas relacionadas con accidentes o daños materiales |
| Certificado de Depósito (CD) | Ofrece tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales a cambio de un compromiso a plazo fijo |
| Cuentas del Mercado Monetario | Ofrecen tipos de interés competitivos con privilegios limitados para la emisión de cheques |
| Rentas Vitalicias | Proporcionan pagos regulares durante la jubilación, ofreciendo seguridad financiera |
| Planes de Pensiones | Ofrecen ingresos garantizados durante la jubilación, normalmente patrocinados por las empresas |
| Software Presupuestario | Productos financieros que permiten al cliente ahorrar automáticamente y hacer un seguimiento de su actividad |
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Productos Financieros Más Contratados
A continuación, te daremos un recorrido por los productos financieros más populares para que, al final, estés preparado para decidir cuál es el que más te conviene.
Pero, antes de adentrarnos en estas herramientas, es imprescindible aclarar que estos instrumentos te ofrecen la posibilidad de obtener rendimientos mediante la inversión o el ahorro y, en general, son ofrecidos por entidades bancarias. Hoy en día existen tres tipos de productos financieros y cada uno de ellos ofrece diferentes modalidades, en función de tu capacidad de inversión y de tus necesidades. Son el ahorro, la inversión y el crédito.
Productos de Financiación
Muchos países latinoamericanos tienen fama de tener miedo a los bancos y a las tarjetas de crédito. Sin embargo, en 2020 se estimó que sólo en México había alrededor de 44 millones de tarjetas de crédito activas en circulación. Según un estudio realizado por la Asociación Mexicana de Instituciones de Crédito (AMIC) en 2020, el uso responsable de las tarjetas de crédito aumentó un 8% durante 2019.
Otro de los productos de financiación más solicitados son los préstamos personales y los préstamos hipotecarios. Los primeros suelen utilizarse para cubrir vacaciones, gastos imprevistos, gastos escolares o la compra de un coche. Mientras, el préstamo hipotecario es sólo para la compra de una vivienda.
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Productos de Ahorro
Los productos de ahorro te ayudan a organizar tus ingresos y llevar un control de gastos para apartar un porcentaje de ellos. Este hábito te ayuda a mejorar las finanzas personales. El producto más contratado corresponde a la cuenta de ahorro. En ella puedes ir depositando dinero para tenerlo disponible cuando lo necesites.
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Productos de Inversión
De acuerdo con un estudio de 2018, realizado por la Cámara de Diputados, alrededor del 28% de los mexicanos encuestados afirmaron que estaban ahorrando para invertir. Esta noticia es alentadora, sin embargo, aún son muchas las personas le tienen cierto temor a invertir, porque tienen en mente que solo son para personas con estudios en el tema.
Sin embargo, cualquier persona puede invertir a corto plazo o bien buscar una opción para invertir dinero durante periodos de tiempo largos. Solo se trata de buscar la opción adecuada, ya que hay inversiones de alto y bajo riesgo. Entre los de menor riesgo, que son los más contratados, puedes encontrar:
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Conclusión
En este momento cuentas con la información necesaria para aprovechar al máximo los productos financieros más solicitados en el país. También tienes claro que, dependiendo del uso y responsabilidad que tengas con estos será el resultado que verás.
Pero, antes de correr a contratar uno, es fundamental que te acerques a tu banco y preguntes por aquella herramienta que llama tu atención. La información es poder, por lo tanto, mientras más conocimiento tengas, mejor uso le darás y verás con mayor claridad si es lo que se adapta a tu perfil.
Plataformas Recomendadas
Por último, aunque a lo largo del artículo te hemos compartido algunas plataformas, te dejamos una lista de otras apps que ofrecen diversos productos financieros. Existen opciones variadas que se adaptan a la situación de cada persona. Si tienes alguna empresa adicional que crees que deberíamos añadir a la lista, ¡por favor, menciónala en los comentarios!
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