Mesfix: Crowdfactoring, Cómo Invertir, Opiniones y Críticas

El factoring en Latinoamérica ha experimentado un notable crecimiento en los últimos años. En Colombia, solo en el 2023, se endosaron más de 1 millón de facturas, según datos de la Asociación Colombiana de Factoring Electrónico (Asoface). Esto evidencia que para muchos, este sistema sigue siendo una opción favorable tanto para solicitar financiamiento como para invertir.

En este artículo, nos enfocaremos en una fintech que ha adoptado el modelo de crowdfactoring, una innovadora combinación entre el crowdfunding y el factoring, que resulta interesante. Te invitamos a conocer a Mesfix, sus servicios tanto para inversionistas como para quienes buscan financiamiento. También exploraremos sus comisiones y leeremos qué opinan los usuarios sobre esta plataforma.

¿Qué es Mesfix?

Mesfix es pionera en el campo del crowdfactoring en Colombia, siendo fundada en 2014 por Felipe Tascón con la visión de revolucionar el financiamiento empresarial. Su objetivo principal es introducir un modelo innovador que permita a las empresas obtener financiamiento comprando facturas por cobrar de otras compañías.

A lo largo de los años, Mesfix ha realizado varias rondas de inversión para expandir sus operaciones, destacándose una importante en 2017 que cerró con una inversión de 1.2 millones de dólares. Además, en 2021, en asociación con Global Securities, lanzaron un fondo de capital privado de 1 millón de dólares para impulsar el crecimiento de la startup.

La plataforma se especializa en ofrecer financiamiento a empresas mediante la compra y venta de facturas, tanto individualmente como de manera colectiva a través de inversionistas. Esto brinda a las empresas una forma alternativa de obtener liquidez, mientras que a los inversionistas les proporciona oportunidades de inversión con potencial de retorno.

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Regulación y Seguridad

Mesfix está bajo la observación y supervisión de la Superintendencia de Sociedades, la cual se encarga de asegurar que la plataforma cumpla con todas las normativas legales necesarias para operar como una sociedad mercantil.

Es importante resaltar que, a diferencia de las entidades financieras y otras fintechs, Mesfix no está sujeta a la vigilancia de la Superintendencia Financiera. Esto se debe a que su actividad principal se centra en el corretaje de facturas y no en operaciones financieras. Esta distinción implica que Mesfix opera dentro del marco regulatorio establecido para las empresas comerciales, sin estar sometida al escrutinio específico del sector financiero.

¿Cómo Funciona Mesfix?

Mesfix opera en el sector del "crowdfactoring", un modelo que simplifica el financiamiento entre empresas e inversores mediante la compra y venta de facturas por cobrar. En este sistema, las empresas venden sus facturas pendientes a través de la plataforma a un precio rebajado, lo que les permite obtener liquidez de manera ágil.

Estas facturas se ofrecen a inversores interesados, quienes pueden financiarlas total o parcialmente a través del mercado de Mesfix. A cambio, los inversores obtienen un retorno sobre su inversión cuando las facturas se cobran en su totalidad a los clientes de la empresa.

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Inversiones en Mesfix

En Mesfix, los inversores participan en la compra de facturas de empresas colombianas a través de subastas en línea. Estas subastas se dividen en tres categorías: activas, fondeadas y finalizadas. En las subastas activas, los inversores pueden explorar las diferentes oportunidades de inversión y seleccionar las facturas en las que desean participar. Cada factura viene con detalles completos que permiten a los inversores evaluar el riesgo y las características de la oferta, como el plazo de espera para el pago, que puede oscilar entre 30 y 180 días.

Los inversores pueden participar desde montos bajos, y una sola factura puede ser financiada por más de 100 personas. Una vez que una subasta está fondeada, es decir, se ha recaudado todo el dinero necesario, la empresa recibe los fondos y los inversores esperan el pago de la factura para obtener su rentabilidad.

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¿Cómo Invertir en Mesfix?

El proceso de inversión en Mesfix es intuitivo. Aquí te explicamos cómo puedes comenzar a invertir:

1. Registra una cuenta en la plataforma Mesfix
2. Explora el mercado de Mesfix para conocer las oportunidades de inversión disponibles
3. Revisa las facturas disponibles y elige aquellas que se ajusten a tus criterios de inversión
4. Una vez que hayas seleccionado una factura, participa en la subasta correspondiente
5. Realiza el pago de tu inversión a través del medio de pago proporcionado por Mesfix

Después de completar el proceso de inversión, puedes monitorear el rendimiento de tu inversión a través de tu cuenta en Mesfix. Mantente informado sobre el progreso de la factura y el retorno de tu inversión.

Requisitos

Los requisitos finales varían según el tipo de inversor que seas, sin embargo, en todos los casos es necesario presentar tu cédula de identidad y una certificación bancaria. A continuación, te ofrecemos un resumen:

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Riesgos de Invertir en Mesfix

Aunque Mesfix hace un estudio de riesgos de las facturas que están por venderse, es importante reconocer que cualquier inversión conlleva ciertos riesgos. Aquí te detallamos tres de los riesgos más relevantes que debes tener en cuenta antes de tomar una decisión:

Riesgo de Crédito

Existe la posibilidad de que las empresas que emiten las facturas no cumplan con sus obligaciones de pago. Esto podría deberse a problemas financieros en la empresa emisora o a cualquier otro motivo que afecte su capacidad para pagar. Como resultado, los inversores podrían no recibir el pago esperado por sus inversiones.

Riesgo de Mercado

Las condiciones económicas y del mercado pueden influir en la demanda de facturas y, por lo tanto, en la rentabilidad de las inversiones realizadas a través de Mesfix. Cambios en la economía local o global pueden afectar la capacidad de las empresas para pagar sus facturas, lo que a su vez puede impactar el rendimiento de la inversión.

Riesgo Operativo

Mesfix y otras plataformas similares pueden enfrentar riesgos operativos, como interrupciones en el servicio, problemas técnicos o errores en el procesamiento de transacciones. Estos problemas pueden afectar la capacidad de los inversores para acceder a sus fondos o realizar nuevas inversiones de manera eficiente.

Rentabilidades

En cuanto a las posibles ganancias, Mesfix señala en su plataforma digital que los inversionistas podrían obtener retornos de hasta un 30% E.A. (Efectivo Anual). Sin embargo, es fundamental tener en cuenta, como hemos mencionado anteriormente al discutir los riesgos asociados, que no se puede garantizar una rentabilidad específica.

Las estimaciones de ganancias son solo eso, estimaciones, y están sujetas a cambios. En el mundo de la inversión, donde las condiciones del mercado pueden variar, es esencial comprender que las ganancias son inciertas y solo se materializan al recibir los retornos. Esto subraya la importancia de llevar a cabo una investigación exhaustiva sobre la rentabilidad anticipada en cualquier empresa de inversión y mantener expectativas realistas sobre los rendimientos.

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Financiación de Facturas para Empresas

Para los empresarios que estén considerando vender sus facturas a través de Mesfix, el proceso es sencillo. Primero, deben registrarse en la plataforma y cargar las facturas que deseen vender. Una vez publicadas, los compradores interesados participarán en una subasta para adquirirlas. Una vez vendidas, Mesfix se encargará de gestionar los pagos, asegurando que recibas el anticipo de fondos.

Requisitos

Los requisitos y documentos necesarios para vender facturas por cobrar en Mesfix incluyen:

• Presentación de estados financieros recientes.
• Registro tributario único.
• Certificado de cuenta en una entidad bancaria.
• Facturación extendida en el tiempo.
• Consentimiento del cliente para la venta de la factura.
• Las facturas no deben estar vencidas.
• Estructura accionaria.
• Declaración de impuestos de años anteriores.
• Historial de relaciones comerciales con el cliente.
• La empresa debe estar legalmente establecida.

En cuanto a los métodos de pago, Mesfix acepta tres medios diferentes: transferencias bancarias, depósitos en efectivo o pagos a través de PSE.

Comisiones

Después de investigar en la página web de Mesfix, descubrimos que tanto los inversores como las empresas enfrentan costos por las transacciones. Los inversores deben pagar una comisión fija por las operaciones, lo que podría afectar su rentabilidad neta; aunque Mesfix no especifica el monto exacto de esta comisión.

Para las empresas vendedoras, Mesfix ofrece una calculadora para estimar los costos de la transacción, los cuales pueden ser cubiertos por los pagadores de las facturas. Sin embargo, la falta de transparencia sobre el monto exacto de las comisiones podría generar incertidumbre y preocupación entre los usuarios. Es fundamental tener en cuenta estos costos ocultos al considerar cualquier transacción en la plataforma.

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Opiniones de Usuarios

Las opiniones negativas sobre Mesfix predominan entre algunos usuarios, quienes expresan decepción y desconfianza hacia la plataforma. Se quejan de retrasos en los pagos, falta de comunicación y la percepción de que Mesfix no asume responsabilidad por los problemas de los inversores. Además, critican la supuesta falta de investigación sobre las empresas antes de permitirles publicar facturas, lo que genera incertidumbre sobre la seguridad de las inversiones.

Alternativas a Mesfix

Si buscas cómo invertir tu dinero para multiplicarlo, hay muchas alternativas a Mesfix. A continuación encontrarás plataformas a tener en cuenta:

¿Mesfix es Confiable?

En resumen, Mesfix se posiciona como una opción de inversión regulada en Colombia, siendo la primera fintech en introducir el modelo de crowdfactoring en el país. A pesar de su legalidad garantizada, es crucial reconocer que todas las inversiones conllevan riesgos inherentes, y Mesfix no está exenta de estos riesgos. Se han registrado casos en los que las facturas presentaron problemas financieros y los inversores no pudieron recuperar sus fondos.

Además, las numerosas opiniones negativas resaltan problemas de comunicación con los clientes y una supuesta falta de selección adecuada de las empresas antes de incluir sus facturas en la plataforma. También se han reportado retrasos en los pagos, lo que podría generar desconfianza en los usuarios.

En resumen, aunque Mesfix puede ser una alternativa de inversión en Colombia, es importante tener en cuenta su nivel de riesgo. Existen otras empresas que ofrecen opciones de inversión a largo plazo más seguras y estables que el factoring, lo que puede ser una consideración importante para los inversores.