¿Cómo Salir de Deudas? Estos son Nuestros Consejos
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Para algunas personas es difícil administrar su dinero. Actualmente, muchas personas se preguntan constantemente ¿Cómo salir de las deudas? Lo que puede ser muy abrumador, ya que, tener deudas dificulta la capacidad de ahorrar en un fondo de emergencias y genera mucho estrés.
Afortunadamente, no es imposible salir de ellas, porque existen diferentes estrategias que puedes implementar para tener independencia financiera. En este artículo, exploraremos algunos consejos prácticos y comprobados, que te ayudarán a salir de deudas y tomar el control de tu economía con un poco de educación financiera.
¿Cómo Salir de Deudas?
Tener independencia financiera es algo que no sucede de la noche a la mañana, pero con un poco de paciencia, constancia y disciplina, podrás construir una economía más saludable o hacerte rico si perseveras. Para facilitarte este proceso, te daremos algunas sugerencias que puedes tomar en cuenta para que comiences a salir de tus deudas e ir a cumplir tus metas financieras. Son las siguientes:
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Reconoce e identifica tus deudas
A muchas personas se les hace difícil aceptar que tienen deudas que han estado evadiendo. Por ello, el primer paso para eliminarlas es reconocerlas y para tomar acción. De igual forma, identificarlas es uno de los principales pasos para la libertad financiera, ya que debes conocer cada una de ellas, si te generan un reporte negativo o intereses.
De igual forma, para tener un panorama más claro acerca de tus deudas, anótalas y calcula cuánto dinero debes exactamente. Esto te permitirá tener una mejor visión para comenzar a buscar las estrategias que vas a utilizar para tener ingresos extra y salir de ellas.
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Determina tus ingresos y planifica
Si tienes diferentes fuentes de ingresos, opta por anotarlos todos, ya sea que provengan de un préstamo, fondo de ahorros o de diferentes trabajos. De igual manera, identifica cuáles son los gastos indispensables del mes, como comida, luz, agua, solamente aquellas cosas realmente importantes, no te enfoques en gastos secundarios, como entretenimiento o suscripciones.
De esta forma, podrás saber con cuanto dinero cuentas con exactitud y poco a poco ir pagando aquellas deudas que más afectan tu calidad de vida, sin afectar tus gastos básicos que necesitas para vivir.
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Crea un presupuesto
Una vez que sepas cuánto dinero está destinado para tus deudas, crea un presupuesto para asegurarte de que estás viviendo dentro de tus medios, mientras ahorras suficiente dinero para pagarlas. Esto puede ser una tarea tediosa y desafiante, sin embargo, es un paso crucial para recuperar el control de tus finanzas. Además, existen apps para administrar dinero que ayudan a organizar el presupuesto.
Luego, debes decidir cuánto dinero quieres destinar cada mes para pagar tus deudas. Piensa en ello como una mesada que estás pagando a tu yo futuro. Si es posible, determina más de la cantidad mínima requerida, para que puedas saldarlas más rápidamente. Para ello, crea un presupuesto mensual general, en el que incluyas todos tus gastos más esa cantidad específica para pagar tus deudas.
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Prioriza tus deudas
Si tienes varias deudas, es importante priorizarlas dependiendo de diversos factores, como su tasa de interés. Ya que, es más conveniente para ti pagar primero aquellas deudas que te generen asas de interés más altas, ya que, estos hacen que la deuda crezca a medida de pasa el tiempo.
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Elabora un plan de acción
Intentar pagar deudas sin tener un plan es mucho más complicado y lento. Por eso, una vez que cuentes con toda la información necesaria sobre tus deudas y tu presupuesto, elabora un plan de acción que será tu principal estrategia para comenzar a salir de ellas. De esta manera, podrás saber qué vas a hacer, cómo y cuándo hacerlo.
Es importante que la estrategia sea realista y pertinente con tus objetivos, ya que, de esta forma, vas a poder mantenerla a largo plazo. Si consideras que necesitas una ayuda extra, puedes guiarte aquellas herramientas que te muestran el gráfico de tu progreso para mantenerte motivado y a su vez, te ayuda a tener un seguimiento de tu proceso.
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Reduce los gastos
Si estás teniendo dificultades para juntar el dinero suficiente para pagar tus deudas, considera reducir aquellos gastos que no son tan esenciales. Por ejemplo, podrías dejar de comer fuera de casa o cancelar aquellas suscripciones de servicios que no utilizas con tanta frecuencia.
De igual forma, controla los gastos hormiga que al principio parecen insignificantes, pero que a final de mes se convierten en una gran suma de dinero. Además, esta es una de las prácticas más útiles que puedes implementar para no endeudarte de nuevo en un futuro. Una forma de hacerlo más fácil es descargar una app de control de gastos en tu celular.
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Busca ayuda profesional
Si se te hace difícil idear un plan que te funcione o identificar aquellos hábitos que debes cambiar para cumplir tus objetivos, debes considerar buscar la asesoría de un profesional, como un asesor financiero o un consejero de crédito, estos te ayudarán a tomar decisiones acertadas para pagar tus deudas y mejorar tus finanzas en general.
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Plan para Pagar Deudas
Te mostraremos un ejemplo práctico de un plan para pagar deudas. A través de un sencillo paso a paso, verás cómo abordar eficazmente tus obligaciones financieras y trabajar hacia tu libertad económica. Veamos:
| Evaluar deuda | Tienes una deuda de $3,000 en tarjetas de crédito y un préstamo personal de $5,000. |
| Priorizar deudas | La tarjeta de crédito tiene una tasa de interés del 20%, mientras que el préstamo personal tiene una tasa del 15%. Prioriza la tarjeta de crédito debido a la tasa más alta |
| Presupuesto Mensual | Crea un presupuesto asignando $200 mensuales para gastos esenciales y $300 para el pago de deudas |
| Pago adicional | Utiliza ingresos extra, como un bono de $100, para pagar $400 en total a la tarjeta de crédito |
| Repetir proceso | Después de tres meses, has pagado $1,200 extra en la tarjeta de crédito, reduciendo la deuda a $1,800. Repite este proceso hasta saldar la tarjeta y luego aborda el préstamo personal |
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Evita Caer en Deudas
Mantenerse libre de deudas es un proceso continuo que requiere de compromiso y disciplina financiera. Por ende, te daremos algunas recomendaciones que puedes seguir para mantener un control de tus finanzas personales, evitar caer en deudas nuevamente y mantener tu estabilidad financiera a largo plazo. Estos son:
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Crea y sigue un plan de gastos
Una vez que hayas salido de tus deudas, crea un plan de acción diferente para asegurarte de que estás gastando menos de lo que ganas. En este, debes incluir los pagos de tus deudas, ahorros y gastos necesarios. Es importante que elabores un presupuesto realista que se ajuste a tus necesidades.
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Evita las compras compulsivas
Antes de ser un comprador compulsivo, pregúntate si realmente necesitas eso que deseas comprar, si tienes dinero para pagarlo y cómo te sentirás después de haberlo adquirido, si luego te sentirás mal o estresado, no debes comprarlo. No te dejes llevar por las ofertas o promociones, especialmente si no tienes dinero disponible para costear esa compra.
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Ahorra para emergencias
Establece un fondo de emergencia y asegúrate de que esté siempre disponible para cubrir gastos inesperados. De esta manera, no tendrás que recurrir a créditos o préstamos para cubrir gastos imprevistos.
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Haz un seguimiento de tus finanzas
Lleva un seguimiento constante de tus gastos y tus ingresos regularmente, para asegurarte de que estás cumpliendo con tu presupuesto mensual y a medida que pasa el tiempo, ajústalo si lo consideras necesario.
Consejos para Elegir la Deuda Correcta
Al enfrentarse a la gestión de deudas, es esencial priorizar aquellas con tasas de interés más altas. Opta por saldar primero las deudas con costos financieros elevados, como tarjetas de crédito. Este enfoque estratégico minimizará los intereses acumulados, allanando el camino hacia una liberación financiera más rápida y eficiente.
Además, al considerar nuevas deudas, evalúa detenidamente su propósito y términos. Prefiere aquellas que sirvan para inversiones con potencial de retorno, como préstamos educativos o hipotecas, en lugar de compromisos que generen cargas financieras a largo plazo sin beneficios sustanciales. La elección consciente de deudas es clave para mantener un equilibrio financiero saludable.
Plataformas para Salir de Deudas
Por último, aunque ya te hemos compartido algunas plataformas en el artículo, te dejamos una lista con más alternativas que pueden ayudarte a salir de deudas. Existen opciones variadas que se adaptan a la situación de cada persona. Si tienes alguna empresa adicional que crees que deberíamos añadir a la lista, ¡por favor, menciónala en los comentarios!
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