Fintonic: Presupuesto, Seguridad, Pros y Contras

Escrito por Roraima Alvarez
Editado por Elizabeth Shutty

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Según estudios recientes, 6 de cada 10 mexicanos tienen problemas de deudas debido a falta de educación financiera, desorganización financiera, desempleo y otros factores. Esto resalta la importancia crucial de generar consciencia sobre gastos y finanzas. Crear un presupuesto y utilizar herramientas de finanzas personales puede marcar la diferencia.

Fintonic es una aplicación para administrar dinero. En este artículo evaluaremos la eficacia de sus servicios, considerando su funcionamiento, agilidad, opiniones de usuarios y herramientas disponibles. Si estás buscando saber si esta app puede ayudarte, sigue leyendo.

Nuestra Rating
Pros Cons
Análisis financiero fácil Depende de conexión bancaria
No cobra comisión Errores de sincronización de datos
No necesitas casi requisitos No todos los bancos son compatibles
Pros
  • Análisis financiero fácil
  • No cobra comisión
  • No necesitas casi requisitos
Cons
  • Depende de conexión bancaria
  • Errores de sincronización de datos
  • No todos los bancos son compatibles

¿Qué es Fintonic?

Fintonic fue fundada en España en 2011 por Sergio Chalbaud y Lupina Iturriaga. Los fundadores creen firmemente en la importancia de las finanzas personales y crearon una empresa que facilitara la gestión del dinero a las masas. Además de su presencia en México, estuvo operando en Chile hasta marzo de 2023, momento en que se vio obligada a cerrar operaciones en el país debido a restricciones del sistema financiero.

La empresa ha ganado reconocimiento internacional desde sus inicios, obteniendo el premio de Google “Start Ups Innovación Móvil” en 2015. A lo largo de su trayectoria, ha recibido inversiones que superan los 200 millones de dólares, destinadas a expandir sus operaciones y mejorar su herramienta. También se involucra en proyectos educativos, como su colaboración con The Valley en 2020 para otorgar becas en profesiones futuristas.

Sin embargo, no todo ha sido crecimiento para la empresa. En 2020, experimentaron pérdidas masivas que aumentaron de 1.8 millones a 18 millones. Esto se debió a la disminución en la valoración de Zank Financial, empresa en la que tienen una participación mayoritaria.

La app de Fintonic ofrece una herramienta para gestionar finanzas y controlar el gasto. Permite conectar todas tus cuentas bancarias para un control más fácil del dinero. Además, proporciona productos financieros como créditos hipotecarios y opciones de ahorro e inversión en México.

País de origen España
Año de fundación 2011
Tipo de servicio Gestón de finanzas y presupuesto
Número de empleados Más de 70
Países disponibles España y México
Cantidad de usuarios registrados Más de 700,000
Contacto Correo: [email protected] Dirección: Montes Urales 424, Lomas de Chapultepec V Sección, CP 11000, Miguel Hidalgo, CDMX.

Regulación y Seguridad

A pesar de no estar regulada en México ni ser una entidad financiera oficial en España o Latinoamérica, Fintonic cumple con los estándares de seguridad establecidos por la Directiva Europea PSD2. Esto garantiza altos niveles de seguridad, aunque carece de supervisión específica en estas regiones.

Aunque es una herramienta legal y con trayectoria, en caso de problemas, no existe una entidad regulatoria a la que se pueda acudir específicamente. Sus referencias sobre cumplimiento de seguridad se centran en España, no en México de manera específica. Fintonic emplea claves de acceso para vincular tus cuentas bancarias, asegurando la confidencialidad y el borrado permanente de datos al eliminar la aplicación.

Opera en un nivel de seguridad bancaria de 256 bits, lo que significa que utiliza un sistema criptográfico extremadamente robusto para proteger la información. A pesar de estas medidas, algunos usuarios pueden sentir inquietud en cuanto al acceso a sus datos financieros personales.

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¿Cómo Funciona?

Fintonic opera exclusivamente a través de una aplicación. Al descargarla, puedes conectar tus cuentas bancarias utilizando las claves de acceso. Una vez vinculadas, la plataforma muestra de manera integrada tus gastos e ingresos, centralizándolos para tu fácil acceso.

fintonic como funciona

Esta funcionalidad te permite visualizar y controlar tus finanzas desde una sola aplicación, eliminando la necesidad de revisar múltiples cuentas por separado. Además, la app ofrece herramientas para categorizar gastos, crear presupuestos personalizados y recibir alertas sobre movimientos financieros. Esto proporciona una visión detallada y práctica de tus hábitos de gasto e ingreso.

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Bancos Conectados

Como mencionamos antes, una de las peculiaridades de Fintonic es la capacidad de conectar tus bancos para visualizar movimientos y productos principales. En realidad, la lista de bancos asociados no es extensa y se compone principalmente de entidades financieras tradicionales del país. Los bancos que podrás afiliar son:

  • Banorte
  • American Express
  • Santander
  • Banco Azteca
  • HSBC
  • Liverpool
  • Citibanamex
  • BBVA Bancomer
  • BanCoppel
  • Scotiabank

Abrir una Cuenta

Si quieres alcanzar tus metas financieras, organizar tus cuentas o establecer métodos para ahorrar más dinero, crear una cuenta en Fintonic es sumamente sencillo. Solo necesitas seguir estos pasos:

  1. Descargar la app desde Google Play Store o App Store
  2. Seleccionar la opción de “Crear cuenta”
  3. Ingresar tu correo electrónico
  4. Establecer una contraseña
  5. Aceptar los términos y condiciones

A partir de aquí, ya puedes comenzar a operar. Sin embargo, para completar la apertura de la cuenta, deberás agregar uno de tus bancos. Esto lo podrás hacer dentro del mismo proceso.

Requisitos

Fintonic, al no ser una entidad financiera concreta en México, funciona más como una aplicación para controlar gastos. No solicita documentación personal; es decir, no necesitas proporcionar datos personales específicos, ya que por razones de seguridad no lo requiere. Lo que se necesita para utilizar la aplicación son:

  • Correo electrónico
  • Cuentas bancarias registradas
  • Dispositivo móvil para utilizar la app

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Préstamos Fintonic

Además de ser una herramienta principal para gestionar finanzas, Fintonic opera como un intermediario de préstamos personales. Aunque la empresa no otorga directamente créditos, su plataforma facilita la conexión con entidades que sí lo hacen y negocia en tu nombre.

A pesar de no ser el proveedor directo, la oferta de préstamos a través de Fintonic varía desde $2,000 hasta $350,000, con tasas de interés variables que oscilan entre el 9.9% y el 80%. Estos préstamos pueden pagarse en plazos de 6 a 48 meses. Para evaluar tu capacidad financiera, este servicio utiliza algo llamado “FinScore”, obtenido de tu cuenta bancaria principal. Las condiciones están sujetas a la aprobación de la entidad financiera.

Rango2,000-250,000 pesos MXN
Interés anual promedio9.9% - 80%
CATHasta 115% fijo antes de IVA
Plazos6-48 meses

Algunas de las entidades financieras con las que colabora Fintonic son:

Herramientas de Cálculo

En la página web de Fintonic, encontrarás una sección llamada 'Herramientas' que incluye herramientas de cálculo. Estas herramientas son útiles para estimar y calcular diversos aspectos financieros, permitiendo a los usuarios obtener aproximaciones y planificar diferentes aspectos, como:

  • Días de vacaciones
  • Crédito automotriz
  • Ahorro e inversión
  • Tarjeta de crédito
  • Préstamo personal
  • Capacidad de endeudamiento
  • Crédito hipotecario
  • Aguinaldo

App de Fintonic México

Y hablamos del funcionamiento general de la empresa. Sin embargo, en lo que respecta a su App, tiene diversas características y opciones. La app en México funciona como un portal que te brinda acceso a información bancaria y productos financieros. Algunas de estas funciones clave son:

  • Acceso a información bancaria y productos financieros asociados a tu banco
  • Organización clara y detallada de ingresos, gastos y otros movimientos financieros
  • Identificación de comisiones ocultas, sobregiros y transferencias a terceros
  • Gestión de préstamos Fintonic u otros créditos
  • Visualización de saldos y movimientos en cuentas bancarias
  • Pagos de servicios online
  • Visión integral del presupuesto mensual de gastos
  • Información sobre fondos de inversión, depósitos de valores y seguros

Página de Análisis

La sección de “Análisis” en la app de Fintonic te brinda una visión completa de tus finanzas. Aquí, una gráfica muestra tus ingresos y gastos mensuales para que sigas la trayectoria de tu dinero en el tiempo. También verás el “neto”, que es la diferencia entre tus ingresos y gastos, reflejando el dinero disponible al final del mes.

En este apartado, hallarás el “previsto de gasto mensual”, calculado según tus hábitos financieros anteriores. Esta estimación te da una idea de tus gastos por categoría y puedes ajustarla a tu preferencia. Además, encontrarás un desglose detallado de tus gastos e ingresos por categoría, lo que te permite modificar previsiones y fechas de transacciones para un mejor control y planificación financiera.

Comisiones

En general, Fintonic opera sin aplicar comisiones directas a los usuarios. ¿Te preguntarás entonces cómo genera ingresos? Su enfoque radica en ayudar a los usuarios a encontrar los productos financieros más idóneos entre una amplia gama de empresas líderes, como préstamos, por ejemplo.

La plataforma genera ingresos al cobrar a estas compañías cuando un usuario elige contratar un producto. Funciona como un enlace de afiliación, facilitando esa conexión entre usuarios y empresas financieras.

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Opiniones de Usuarios

Las opiniones de los usuarios son fundamentales para ofrecer un punto de vista más objetivo sobre el funcionamiento de una app. En general, existen comentarios tanto positivos como negativos.

En este sentido, la mayoría de las críticas negativas se centran en problemas de sincronización bancaria y actualización de datos en la aplicación. Además, algunos usuarios se quejan de la atención al cliente, mencionando que han experimentado ciertas decepciones últimamente.

Ya no es seguro usar Fintonic, van varias veces que detecta que la app no ​​marca correctamente el saldo y operaciones cuando se ingresan movimientos de forma manual, el movimiento aparece en la lista, pero no se descuenta del saldo total, esto crea confusión y dinero. Perdí a la hora de hacer saldos, última pero me mudé de app financiera. Al parecer ya no le dan soporte a esta aplicación sigue con los mismos problemas que muchos usuarios se quedan aquí, fue bueno mientras dura. QEPD FINTONICO.

Había usado por años esta aplicación y era de las mejores pero ahora no parece estar sincronizando bien mis movimientos y no cuadran mis conciliaciones bancarias. Por ejemplo la tarjeta de débito de un banco sí la sincroniza pero la de crédito no entonces no se registra ningún cargo ni abono que realice con ella. La voy a desinstalar porque no vale la pena.

Usé Fintonic varios años antes de que se subespecializara en Fintonic México y solo en marzo de este año comencé a tener problemas con la actualización de mi entidad. Escribí correos, hice llamadas a soporte por varios meses y no me respondieron. Tienen un pésimo servicio de atención. Esos meses no resolvieron por qué mi entidad no se actualizaba y hasta que eliminé todo resulta que ya no reconocen como entidad la que había estado usando por años. Después de lo útil de la app, decepciona ahora.

Alternativas a Fintonic

En México, existen herramientas financieras y neobancos, como alternativas a Fintonic, ideales para organización financiera o préstamos personales. Aquí te presentamos algunas opciones:

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¿Es Confiable?

En un análisis general sobre Fintonic, vemos una empresa con trayectoria y reconocimiento en redes, además de su presencia en varios países, lo que habla bien de ella. Aunque cumple con las exigencias mínimas de seguridad en México, conceder acceso o afiliar tus bancos puede generar ciertas dudas sobre la seguridad.

Algunos usuarios han reportado problemas de funcionamiento o sincronización de datos en tiempo real, lo que afecta su eficacia. En cuanto a los préstamos, creemos que hay opciones mucho más directas y reguladas en el país para solicitarlos en línea.

En resumen, Fintonic es como un asesor financiero que te ayuda con la administración de gastos, además no cobra comisiones. Es recomendable combinar su uso con otros métodos, como hojas de cálculo o herramientas adicionales, por precaución. Para financiación, sugerimos explorar otras alternativas y, en general, tener cuidado al usar este tipo de aplicaciones.

Roraima Alvarez nació y creció en Venezuela. Aunque quería ser enfermera, la crisis financiera de su país le abrió los ojos sobre la importancia de las finanzas personales. Actualmente vive en Buenos Aires y enseña a sus compatriotas latinoamericanos el confuso mundo de las finanzas.

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