Control de Gastos: ¿Cómo, Cuándo y Por Qué Hacerlo?
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Para tener éxito en la administración del dinero y lograr objetivos financieros, es importante comenzar por lo esencial: controlar los gastos. Aunque, aprender a registrar los gastos mensuales, para hacer un presupuesto, y mantener un equilibrio financiero, no siempre es sencillo.
¿Qué es un Control de Gastos?
Es importante mantener, aunque sea, una educación financiera básica, para mantener un equilibrio en el desarrollo de las finanzas personales. En general, crear esta herramienta te permitirá mantener el equilibrio entre tus ingresos y gastos para construir una buena base económica.
El control de gastos es el proceso de registrar, analizar y hacer seguimiento de los egresos por un periodo de tiempo determinado.
Al hacer un control de gastos, podrás tomar mejores decisiones financieras y evitar el sobreendeudamiento; no queremos que tengas que buscar como salir de deudas si puedes impedir llegar a ellas. Además, te ayudará a identificar los patrones de egresos fijos y variables que determinan tu situación financiera actual. Así, conocerás la cantidad de la que dispones para ahorrar dinero e invertir.
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Estructura de un Control de Gastos
Sin duda, llevar un control de tus gastos correctamente, te ayudará a evitar problemas económicos y mejorar tus finanzas. Aunque existen aplicaciones para controlar el gasto que pueden ayudarte, es importante que aprendas tú mismo los conceptos básicos. A continuación, te explicaremos el proceso paso a paso:
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Registro
El primer paso para tener un control financiero adecuado es llevar un registro completo de tus gastos. Esto implica anotar cada consumo que hagas al mes, tanto de gastos fijos como de gastos variables. Para identificar el tipo de gasto, te mostraremos algunos ejemplos:
| Gastos Fijos | Gastos Variables |
|---|---|
| Pago de alquiler | Compras extra en el supermercado |
| Pago de servicios como internet, luz, gas, etcétera) | Comer fuera de casa |
| Seguro médico | Gastos imprevistos como urgencias médicas o reparaciones en el hogar |
| Suscripciones y membresías | Comprar regalos, ropa, accesorios, etcétera |
Lo cierto es que para llevar un registro adecuado, hay que anotar hasta el más mínimo consumo. Uno de los errores más comunes es dejar de registrar los gastos variables, debido a que son más fáciles de olvidar. Sin embargo, los gastos hormiga, es decir, los pequeños gastos innecesarios, pueden ser los más perjudiciales para tus finanzas.
Ejemplo de Registro de Gastos
Otro consejo importante, al momento de hacer el registro del dinero que gastas al mes, es que guardes todas las facturas de compra que recibas. Así podrás tener un respaldo físico o electrónico de las transacciones. A continuación, te mostramos una tabla sencilla que te servirá de ejemplo para registrar tus gastos fácilmente. Veamos:
| Pago de alquiler | Almuerzo con Juan |
|---|---|
| Gasto fijo | Gasto variable |
| $10,000 MXN gastados | $200 MXN gastados |
| 04/05 | 06/05 |
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Análisis
Una vez que hayas hecho el registro mensual de tus gastos, es hora de analizarlos. Para hacerlo, puedes seguir los siguientes pasos:
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Totalizar los Gastos Fijos y Variables
Puedes hacerlo por separado. Sin embargo, el objetivo es conocer cuánto dinero estás gastando en total.
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Comparar tus Gastos con tus Ingresos
De esta manera podrás hacer un balance y determinar si estás gastando en exceso, en relación con tus ingresos.
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Realizar Ajustes
Puedes ajustar o reducir los gastos para tener un mayor margen de ahorros e inversión.
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Presupuesto
No sólo es importante determinar la cantidad de dinero que gastas; pues, el control que tienes sobre tus gastos también implica cambiar tu sistema de finanzas para beneficiarte. Para hacerlo, es necesario tener un presupuesto.
El presupuesto es una planificación que se hace para equilibrar los ingresos y gastos. Básicamente, se trata de determinar cuánto dinero tienes previsto gastar al mes y en qué. Por ejemplo, puedes designar una cantidad de dinero límite para tus gastos fijos y variables, así como destinar una parte de tus ingresos a tus ahorros, para sopesar imprevistos y tener fondos de inversión.
Así pues, es fundamental que el presupuesto esté ajustado a tus necesidades. Evita tener metas o límites muy estrictos, esto sólo te traerá frustración. Además, podrás revisarlo periódicamente para hacer los ajustes necesarios de forma progresiva.
Cómo Hacer un Presupuesto
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¿Cuándo Hacer un Control de Gastos?
Con respecto al tiempo, es recomendable hacer un control de gastos mensual. Aunque dependiendo de tus ingresos y costumbres, puede ser semanal e incluso, diario. Lo importante es que lo hagas regularmente y que sea cómodo para ti.
Una forma de hacerlo es elaborar una tabla de registro de datos al inicio de cada mes. A medida que gastes dinero puedes ir vaciando los datos progresivamente y al final del mes, puedes hacer un análisis y ajustar tu presupuesto, dependiendo de tus objetivos para el siguiente mes.
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Crea tu Control de Gastos
Después de entender lo que implica hacer un control de gastos eficaz, no podemos irnos sin darte algunas opciones para que comiences a hacerlo de manera autónoma. Estas son algunas herramientas tradicionales y digitales que podrían servirte:
Agendas o Libretas
Si lees libros de finanzas o sigues un curso de finanzas, todavía hoy, en la era de Internet, recomiendan un libro a la antigua usanza para hacer un seguimiento de tus gastos. No es mala idea porque puede ayudarte a ver visualmente en qué gastas el dinero. Además, ¡tener que anotar cada gasto con un lápiz puede evitar que compres algo que realmente no necesitas!
Aunque puede ser una buena alternativa anotar tus gastos en un cuaderno, debes considerar que la desventaja principal es que tendrás realizar las sumas y otros cálculos matemáticos por tu cuenta. Para evitar esto te daremos otras herramientas que pueden facilitarte la vida.
Aplicaciones
Actualmente, hay muchas aplicaciones para administrar dinero. La mayoría tiene funciones para registrar todos los gastos que hagas e ingresos que percibas al mes. Incluso, puedes crear categorías para clasificar el motivo de los egresos.
Muchas de estas, cuentan con estadísticas y análisis de gastos. Son recomendables, ya que sólo debes ingresar los datos y todo se hace de forma automática. Algunas de las más populares son: Bluecoins, Fintonic, Monefy, Money manager, Open Blue, entre otras.
Hojas de Cálculo
Si te gusta manejar programas como Excel o usar las hojas de cálculo de Google, realizar tu propia tabla, adaptada a tus necesidades, es una buena opción. Además de esto, existen muchas plantillas pre-diseñadas para hacer un control de gastos que están disponibles en la web.
Sólo necesitarás añadir un par de fórmulas sencillas para sumar tus gastos y restarlos de tus ingresos. Además, puedes añadir funciones automáticas. Una ventaja de estas aplicaciones y plantillas es que puedes utilizarlas tanto en tu ordenador como en tu teléfono móvil. Hoy en día, la mayoría de los asesores financieros recomiendan a sus clientes que aprovechen la tecnología a la hora de establecer sus metas financieras.
Plataformas para Control de Gastos
A continuación encontrarás alternativas de plataformas para controlar tus gastos, por si las mencionadas anteriormente no te interesan. Existen opciones variadas que se adaptan a la situación de cada persona. Si tienes alguna empresa adicional que crees que deberíamos añadir a la lista, ¡por favor, menciónala en los comentarios!
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