Tarjetas Bancarias: Qué Son y Por Qué Necesitas Una

¿Qué son las Tarjetas Bancarias?

Las tarjetas bancarias se utilizan para diversos fines, como hacer compras por Internet o en tiendas, sacar dinero y pagar facturas.

Las tarjetas bancarias se han convertido en una parte esencial de la vida moderna. Durante miles de años, la gente ha llevado consigo una forma física de divisa para comprar comida y refugio. Internet lo ha cambiado todo. ¿Cómo vamos a comprar algo por Internet para que nos lo envíen a casa con dinero físico? Por esta razón y por muchas más, las tarjetas bancarias son necesarias. Vamos a reseñar qué son las tarjetas bancarias, qué tipos de tarjetas bancarias existen y dónde puedes conseguir una.

Cómo Funcionan las Tarjetas Bancarias

Una tarjeta bancaria suele ser de plástico o metal y en ella figurará la mayor parte de lo siguiente

• Tu nombre
• El nombre del banco
• El nombre de la tarjeta
• Un número de tarjeta único
• Una fecha de caducidad
• Una banda magnética y un chip EMV para las compras
• Un número CVV o código de validación de seguridad
• Un importe en dólares (sólo tarjetas regalo)

Cuando pagas algo utilizando una tarjeta bancaria, el total se deduce de tu saldo o se añade a la deuda que estás acumulando (tarjeta de crédito). Con una tarjeta de cajero automático, deducirás fondos de tu cuenta utilizando la tarjeta bancaria en un cajero automático. También puedes hacer ingresos, consultar tus saldos, transferir fondos y realizar otras transacciones.

Tipos de Tarjetas Bancarias

Los bancos pueden emitir una gran variedad de tarjetas, incluidas tarjetas de crédito y tarjetas de débito, y cada una funciona de forma un poco diferente.

1. Tarjetas de débito

   Al pagar con una tarjeta de débito utilizas los fondos que ya tienes en tu cuenta corriente del banco o cooperativa de crédito. Puedes utilizar tu tarjeta de débito para sacar dinero de tu cuenta corriente o tu cuenta de nomina en un cajero automático o en el punto de venta (caja registradora). También puedes utilizar tu tarjeta de débito para ingresar o retirar fondos en un cajero automático o hacer consultas de saldo, en combinación con tu NIP.

   Una tarjeta de débito no debería conllevar comisiones, pero algunas sí, por lo que es importante que sólo solicites tarjetas de débito gratuitas.

2. Tarjetas garantizadas

   Las tarjetas garantizadas (también llamadas tarjetas prepago) son similares en algunos aspectos a las tarjetas de débito. Sin embargo, las tarjetas garantizadas se cargan por adelantado y se van gastando. Los fondos que gastas no están necesariamente vinculados a una cuenta bancaria, pero los bancos siguen gestionando la mayoría de las tarjetas prepago de alguna manera.

   Algunas cuentas de tarjetas garantizadas ofrecen incluso un seguro de protección contra la quiebra del banco, si registras tu tarjeta o sigues otros requisitos. También tendrás más protección contra robos, cargos no autorizados y pérdidas si registras tu tarjeta con el proveedor o emisor de la tarjeta.

   Los tipos de tarjetas prepagadas pueden incluir tarjetas regalo, tarjetas de prestaciones del gobierno, tarjetas de nómina y tarjetas prepagadas para niños. Es importante tener en cuenta que las tarjetas regalo son el método de pago más frecuentemente reportado para cometer fraude.

3. Tarjetas de crédito

   Las tarjetas de crédito son un tipo de cuenta de préstamo revolvente, que emite extractos a intervalos mensuales con saldos que deben pagarse en una fecha determinada. El saldo de tu tarjeta de crédito y tu historial de pagos se reportan a las agencias de crédito.

   En general, las tarjetas de crédito bancarias tienen tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito de tiendas minoristas. Aunque puedes utilizar una tarjeta de crédito para retirar dinero en un cajero automático, hacerlo te acarreará probablemente comisiones y un tipo de interés más alto para devolver el anticipo en efectivo.

   Todas las tarjetas tendrán características y comisiones, ventajas e inconvenientes únicos. Por ejemplo, algunas tarjetas regalo sólo pueden utilizarse en EE.UU. Lee el contrato de tu tarjeta o cuenta para conocer los detalles. Mejor aún, lee nuestro artículo sobre qué es una tarjeta de crédito para que tengas toda la información.

4. Tarjetas de cajero automático

   Una tarjeta de cajero automático es una tarjeta más limitada en comparación con los tipos de tarjeta bancaria enumerados anteriormente. Normalmente, sólo puedes utilizar una tarjeta de cajero automático para transacciones en un cajero automático, en combinación con tu PIN. La transacción está directamente vinculada a tu cuenta, y una retirada con tarjeta de cajero automático deduce fondos de tu cuenta bancaria.

Ventajas de las Tarjetas Bancarias

Las tarjetas bancarias ofrecen principalmente comodidad, ya que la mayoría de los comercios en línea y físicos aceptan tarjetas bancarias ligeras. Algunas también pueden venir con cobertura al consumidor para las cosas que compres, como garantía o protección de compra.

Los bancos pueden ofrecer a los titulares diversos incentivos para que utilicen sus tarjetas bancarias. Por ejemplo, un banco puede ofrecer programas de devolución de dinero en las compras realizadas con tarjetas bancarias asociadas a cuentas de crédito o corrientes. Algunas tarjetas bancarias ofrecen ventajas especiales, como el aumento de las ganancias de las recompensas de la tarjeta si también mantienes cuentas corrientes o de ahorro en el banco emisor.

Las tarjetas bancarias también ofrecen muchas protecciones de responsabilidad civil al consumidor que no tendrías si llevaras dinero en efectivo. Por ejemplo, si alguien roba el número de tu tarjeta bancaria para realizar compras o transacciones fraudulentas, es probable que puedas recuperar parte de los fondos perdidos si reportas rápidamente el robo.

Sin embargo, casi todas las tarjetas conllevan algún tipo de comisión. Estas comisiones pueden incluir la sustitución de la tarjeta, el mantenimiento de la cuenta y las comisiones por transacciones en el extranjero. Las comisiones varían según el banco y la tarjeta, así que asegúrate de buscar el mejor plástico para tus necesidades.

Saber más: ¿Cuáles son las mejores tarjetas de débito?

¿Hay Tarjetas Bancarias para Niños?

Sí, existen varias cuentas bancarias para niños, como tarjetas prepago, tarjetas de cajero automático y tarjetas de débito vinculadas a cuentas corrientes conjuntas. En general, las tarjetas de débito vinculadas a cuentas bancarias sólo están disponibles para adolescentes. Sin embargo, muchas de las mejores tarjetas prepago para niños del mercado ofrecen aplicaciones y controles parentales junto con un plástico recargable.

Alternativas a las Tarjetas Bancarias

Si no quieres utilizar una tarjeta conectada a un banco, puede que necesites recurrir al dinero en efectivo o a los cheques. Sin embargo, llevar encima grandes cantidades de dinero en efectivo puede ser arriesgado, y guardarlo en casa puede provocar pérdidas irrecuperables. Los cheques tardan mucho más en procesarse en comparación con la naturaleza instantánea de una tarjeta bancaria de plástico: asegúrate de cuadrar tu chequera con regularidad.