¿Qué Son los Préstamos Empresariales?
Descargo: Este artículo puede contener enlaces de afiliados por los que podemos ser compensados. Para ver nuestra declaración de anunciante, haz clic aquí. Para ver nuestros socios, haz clic aquí.
¿Qué Son los Préstamos Empresariales?
Un préstamo empresarial es una fuente de financiación a la que pueden acceder los empresarios para cubrir los costes asociados a su funcionamiento y crecimiento.
Los préstamos empresariales son un tipo de financiación que utilizan las empresas. Las empresas pueden obtener préstamos empresariales de un banco, un prestamista online o una cooperativa de crédito. Los fondos prestados se ponen a disposición como pago único o como línea de crédito.
Al igual que los préstamos personales, los empresarios pueden obtener préstamos empresariales a través de bancos tradicionales y cooperativas de crédito, así como de prestamistas online, incluidos los respaldados por el gobierno.
Dependiendo del tipo de préstamo, puedes utilizar los fondos para todo, desde capital circulante y adquisición de equipos hasta compras de mayor envergadura, como bienes inmuebles.
Más información: ¿Qué es arrendamiento financiero?
Préstamos hasta 5 millones, sin garantías. Tarjeta empresarial con pagos diferidos. Terminales de pago con hasta 60% de ahorro en comisiones. ¡Impulsa tu negocio hoy!
Fortalece tu negocio con crédito sin garantía de hasta 3 millones. Uniclick, supervisada por CNBV, ofrece crédito PyME en 4 pasos, con seguridad.
¿Cómo Funciona un Préstamo Empresarial?
Un préstamo empresarial funciona de forma similar a un préstamo personal, aunque hay diferencias importantes entre estos dos tipos de préstamo. El primer paso para solicitar un préstamo empresarial es encontrar y reunirse con un prestamista. Un prestamista evaluará qué tipo de financiación puede ofrecer, así como las demás condiciones del préstamo. Cualquier empresa puede solicitar un préstamo empresarial y, por esta razón, las condiciones de los préstamos empresariales varían mucho.
-
Poder de negociación
Las grandes empresas tienen más poder de negociación y pueden conseguir los tipos de préstamo más favorables. Las pequeñas empresas tienen menos poder de negociación, por lo que es posible que no se les ofrezca un trato tan favorable en un préstamo empresarial.
-
Préstamos garantizados y no garantizados
Algunos préstamos empresariales son préstamos garantizados, que requieren que la empresa aporte una garantía que pueda ser embargada si la empresa no devuelve el préstamo. Estos tipos de préstamos son útiles para las empresas más pequeñas que no tienen historial crediticio. Otros préstamos empresariales son sin garantía, lo que significa que no requieren aval. El tipo de préstamo que solicites depende del tamaño de la empresa.
-
Condiciones del préstamo
Una vez acordadas las condiciones del préstamo, el prestamista pone los fondos a tu disposición, ya sea como pago único o como línea de crédito. Las condiciones del préstamo definen cuánto tienes que devolver, con qué frecuencia debes hacer los pagos y cuántos intereses debes pagar. Si realizas todos los pagos a tiempo, el préstamo se cierra. Si no lo haces, pueden aplicarse penalizaciones económicas.
Anticipa cobro de facturas de $1.5 millones y obtén liquidez. Cumplo, sin pagos previos, ofrece financiamiento justo a empresas con $8 millones de facturación.
Nexu, el aliado en financiamiento automotriz. Menos requisitos, proceso digital, pagos flexibles. ¡Obtén tu auto nuevo o seminuevo con nosotros!
Usos de los Préstamos Empresariales
Cuando solicitas un préstamo empresarial, el prestamista necesita saber para qué piensas utilizar el dinero y cómo piensas devolverlo. Puedes utilizar un préstamo empresariales para casi cualquier tipo de gasto empresarial. Sin embargo, no puedes utilizar un préstamo empresariales para gastos personales. Si lo haces, incumplirás las condiciones del contrato de préstamo. Los préstamos empresariales se utilizan con frecuencia para:
- Gastos de puesta en marcha
- Compra y/o remodelación de inmuebles comerciales
- Flujo de caja para gastos cotidianos
- Consolidación o refinanciación de deudas
- Compra de equipos
- Compra de existencias
- Adquisición de empresas
- Expansión empresarial
- Franquicias comerciales
- Marketing y publicidad
Acceso inmediato a préstamos con Tala Mobile. Sin aval, hasta $10,000 de crédito, tasa fija desde 11%. Servicio al cliente disponible, transparente y confiable.
Compra ahora y paga después con Klarna, la manera más sencilla y smoooth de dividir tus compras en 4 pagos sin intereses. ¡Sin preocupaciones ni complicaciones! CAT 0%.
Tipos de Préstamos Empresariales
Hay varios tipos de préstamos empresariales, cada uno adecuado para un fin distinto. Los tipos más comunes de préstamos empresariales son:
| Préstamos a plazo | Son el tipo más sencillo de préstamos empresariales, en los que recibes una cantidad a tanto alzado y la devuelves a lo largo de varios años. |
| Préstamos públicos | Son préstamos del gobierno que suelen tener tipos bajos y largos plazos de amortización. |
| Préstamos para equipo | Estos préstamos se utilizan para comprar equipos específicos que una empresa necesita para funcionar. |
| Anticipo en efectivo | Se trata de un préstamo a tanto alzado que se devuelve con un porcentaje de las ventas futuras con tarjeta de crédito. |
| Préstamos de factoraje | Consisten en vender facturas impagadas a un tercero a cambio de una comisión. |
| Préstamos empresariales inmobiliarios | Se utilizan para comprar bienes inmuebles para una empresa; generalmente, los bienes inmuebles se convierten en garantía del préstamo. |
| Microcréditos | Son préstamos destinados a pequeñas empresas por un importe inferior a $50,000. Suelen requerir una garantía personal. |
| Préstamos de capital circulante | Estos préstamos se utilizan para pagar los gastos de funcionamiento y mantener la solvencia de la empresa. |
| Préstamos para franquicias | Son préstamos destinados específicamente a la compra de una franquicia. |
¿Cómo Elegir un Préstamo Empresarial?
Algunos prestamistas pueden ser mejores para tu empresa que otros. Ten en cuenta estos factores para elegir un préstamo empresarial:
-
Reputación
Comprueba las opiniones en Internet de clientes anteriores y actuales para ver cómo funciona realmente el negocio del prestamista. Busca comentarios sobre atención al cliente, comisiones ocultas y regulación adecuada.
-
Requisitos
La mayoría de los préstamos empresariales se basan en la puntuación crediticia personal del empresario y están garantizados personalmente. La puntuación crediticia mínima necesaria para obtener un préstamo empresarial depende del prestamista y del tipo de préstamo. Por esta razón, debes comprobar tu puntuación crediticia personal y luego compararla con los requisitos de puntuación crediticia de cada prestamista.
-
Importes
Los importes de los préstamos varían según el prestamista y el tipo de préstamo. Antes de elegir un prestamista para pequeñas empresas, evalúa las necesidades de préstamo de tu empresa y busca un préstamo que se ajuste a esos parámetros.
-
Rapidez
El tiempo que se tarda en tramitar una solicitud y recibir los fondos varía mucho según el prestamista y el tipo de préstamo. Si necesitas un préstamo rápido, elige un tipo de préstamo y un prestamista que puedan cumplir esos plazos.
-
Tipo de Interés
Los tipos de interés también varían según el tipo de préstamo y el prestamista. Los solicitantes más solventes con las empresas más grandes podrán optar a los tipos más bajos, pero algunos prestamistas son más competitivos que otros, así que es importante comparar.
-
Comisiones
Muchos prestamistas cobran comisiones por la solicitud y diversas comisiones adicionales por sus servicios. Además, algunos prestamistas cobran penalizaciones a los prestatarios que pagan su préstamo antes de tiempo, o que se saltan un pago o hacen un pago con retraso. Compara todas estas comisiones antes de decidirte por un prestamista.
Obtén tu crédito hipotecario en Yave: preaprobación rápida, sin comisiones, asesoría personalizada y más ventajas que los bancos. Más de $2,500 millones otorgados.
Descubre la nueva era financiera con Nu. Obtén hasta un 15% de crecimiento anual en tu Cuenta Nu y $0 de anualidad en tu Tarjeta de Crédito Nu.
Préstamos Empresariales vs. Personales
Aunque los préstamos empresariales y los préstamos personales son similares en muchos aspectos, hay varias diferencias importantes entre ellos:
| Préstamos personales | Préstamos empresariales |
|---|---|
| Sin garantía | Requieren una garantía |
| Proceso de solicitud más sencillo | Complicado proceso de solicitud |
| Bajo nivel de requisitos | Requisitos más exigentes |
| Tipos de interés altos | Tipos de interés más bajos |
| Préstamos de pequeña cuantía | Préstamos más grandes (más de $500,000) |
| El pago se emite rápidamente | Largos plazos de aprobación |
Factores a Tener en Cuenta para un Préstamo Empresarial
Casi cualquier empresa puede solicitar un préstamo empresarial, pero cada una debe cumplir unos criterios específicos para ser aprobada. La mayoría de los prestamistas tendrán en cuenta una serie de factores clave como:
-
Score crediticio
Los prestamistas pueden tener en cuenta tu puntuación crediticia personal, la de tu empresa o ambas. Cuanto más alta sea tu puntuación, más probabilidades tendrás de que te aprueben y mejores serán las condiciones del préstamo que te ofrezcan.
-
Flujo de caja
Los prestamistas querrán ver cuánto dinero consume tu empresa y cómo lo gastas.
-
Tiempo en el negocio
Los prestamistas prefieren conceder préstamos a empresas con un historial probado, y la mayoría no los conceden a empresas con menos de dos años de antigüedad.
-
Deuda
Si ya tienes deudas empresariales, puede que te resulte más difícil conseguir un préstamo empresarial.
-
Sector
Los prestamistas quieren minimizar el riesgo, por lo que dudan a la hora de prestar a empresas que operan en mercados volátiles.
Preguntas Frecuentes
Algunos préstamos personales pueden utilizarse para financiar una empresa nueva o ya existente. Sin embargo, debes comprobar que el prestamista no impone restricciones al uso empresarial.
Sí, puedes, siempre que cumplas los criterios para un préstamo empresarial adicional. Sin embargo, tener varios préstamos puede resultar caro y complicado.
Cada préstamo tiene unas condiciones de devolución diferentes, pero los retrasos en los pagos suelen conllevar sanciones económicas. Si sigues incumpliendo los pagos, el prestamista puede embargar tu garantía.
Históricamente, los préstamos empresariales han estado menos regulados que los préstamos personales.
Más Artículos de Tu Interés
Negocios de Bienes Raíces: Cómo Invertir en Propiedades
Mejores Negocios para Emprender en México 2025
Comments (0)