Sistema de Ahorro para el Retiro: ¿Qué es y quiénes Aportan?

Existen algunos mecanismos que te permiten poder llegar al momento de tu jubilación con dinero ahorrado, para hacer que esta etapa solo sea de descanso, dejando de lado tener que continuar trabajando hasta que tu cuerpo no de más. Uno de ellos es el sistema de ahorro para el retiro.

Hoy te mostraremos de qué se trata, cómo funciona y quiénes son los responsables de aportar dinero para que tengas una vejez digna. Porque es ahora el momento de pensar en el futuro y por más que veas lejano este momento, el tiempo pasa rápido y no sería bueno que este te encontrará sin un peso en la cuenta. Comienza a tomar conciencia de lo importante que es el retiro y que tiene que ser considerado lo antes posible.

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Sistema de Ahorro para el Retiro

Para que todas las personas que tengan que jubilarse en algún momento cuenten con un respaldo económico y no se encuentren con que no tienen nada, existe el sistema de ahorro para el retiro, también conocido como SAR.

Como explica el Gobierno de México en su sitio web, este sistema es regulado por la Ley del Seguro Social. Que se encarga de que existan aportaciones de los patrones, trabajadores y Gobierno Federal en cuentas individuales.

En resumen, el objetivo de este sistema es que los trabajadores del sector formal puedan acumular recursos (dinero) en una cuenta de ahorro para acceder a una pensión. Los que no están en el sistema aún pueden (y deben) beneficiarse de un plan personal de retiro (PPR) que puede controlar uno mismo y que permite pagar anualidades para asegurar un ingreso continuo en la jubilación.

Esta cuenta de ahorro tiene un beneficio en caso de que el trabajador fallezca, que sus familiares cercanos, ya sean esposa e hijos, puedan recibir una pensión, como establece la ley.

Conformación de la Cuenta Individual

Ha quedado claro que este sistema de ahorro para el retiro integra una cuenta individual, pero para comprender mejor este mecanismo, tienes que saber cómo está integrada, porque verás que no es una cuenta y ya. Este sistema, conocido como Afore (Administradora de Fondos para el Retiro), administra y gestiona los recursos para garantizar un ingreso en la jubilación.

Subcuenta de Retiro

Por una parte, según la Ley del Seguro Social, se encuentra la Subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez. Allí es donde se van acumulando las aportaciones que están destinadas a la pensión en sí.

Subcuenta de Vivienda

Por otra parte, se encuentra la Subcuenta de Vivienda, donde dicho dinero está destinado a la adquisición o construcción de una casa. Pero ojo, que estas se encuentran administradas por el Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores).

Subcuenta de Aportaciones Voluntarias

Y una tercera Subcuenta es de Aportaciones Voluntarias, que en otras palabras quiere decir, que aquí eres tú quien hace sus aportaciones aparte de las del patrón.

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Retiros en la Cuenta Individual

Un último aspecto que tienes que considerar si se trata de la cuenta que integra el sistema de ahorro para el retiro, es que existen tres tipos de retiros.

1. Retiros parciales

   Esta es la opción que se te entrega para hacer un retiro de dinero en caso de matrimonio o desempleo. Atención, que la disposición de dinero es solo de una parte de los recursos totales.

2. Retiros totales

   Como su nombre lo indica, a través de este tipo de retiro puedes sacar la totalidad del dinero ahorrado.

   Para hacer esto efectivo, el motivo tiene que ser para financiar tu pensión o en efectivo en una sola exhibición, siempre y cuando reúnas los requisitos establecidos en la ley.

3. Retiro de ahorro voluntario

   Esta opción la tienes disponible solo si te has encontrado haciendo ahorro por tu cuenta y quieres retirar los recursos. Y solo será efectivo si cumples con los requisitos de la ley.

   Nos gustaría recomendarte que evites pedir dinero parcialmente, porque estarás perjudicando el dinero total que tendrás cuando dejes de trabajar. En caso de que necesites dinero, en lugar de la jubilación anticipada, lo mejor es pedir un préstamo personal.

Es fundamental entender cómo y cuándo puedes acceder a los fondos en tu cuenta individual de ahorro para el retiro. Sin embargo, para maximizar tus ahorros a largo plazo, considera también invertir en plataformas de inversión. Estas opciones te permiten diversificar tus inversiones y acceder a mercados con mayor potencial de rendimiento, complementando así las opciones tradicionales de ahorro para el retiro.

Aportaciones para la Subcuenta de Retiro

Si se trata de la Subcuenta de retiro, es el patrón el encargado de ir aportando mes a mes. Por lo que, nuestra recomendación, es que si te encuentras trabajando de manera formal, te preocupes de consultar si estas aportaciones se están llevando a cabo.

Solo así tendrás la seguridad y tranquilidad de que recibirás una pensión al jubilar, y en caso contrario, si esto no se está cumpliendo, hacer los reportes a las autoridades pertinentes y comenzar con tu propia cuenta de ahorro para la vejez.

Para finalizar, es importante decirte que con toda esta información, lo que buscamos es que logres entender que en México existe un sistema de ahorro para el retiro y que tú puedes ser parte de este. Además de tener la posibilidad de ahorrar por tu cuenta para aumentar ese dinero y vivir una vejez de calidad.