Wise: Enviar Dinero, Opiniones, Comisiones

En 2023, las remesas y envíos de dinero hacia Latinoamérica y el Caribe batieron récord, superando los 15 mil millones de dólares en transacciones. Esto demuestra la necesidad de encontrar alternativas para enviar dinero internacionalmente, razón por la cual existen plataformas financieras dedicadas a facilitar la vida de muchas familias en el exterior.

Wise es una de estas plataformas. Por eso, hemos decidido reseñar cada una de sus funcionalidades principales y entender sus puntos débiles y fuertes para contártelo todo. Sigue leyendo para saber si Wise te conviene y si sus comisiones valen la pena.

¿Qué es Wise?

Wise es una fintech que ofrece servicios de envío de dinero internacional. Nació en Estonia en el año 2011 y fue fundada por Kristo Käärmann y Taavet Hinrikus. Su sede principal está en el Reino Unido y la idea de crear la empresa fue para facilitar las transferencias de dinero con comisiones más bajas que las de los bancos. Hoy en día, se encuentra disponible en más de 260 países.

En general, Wise es una opción para enviar y recibir dinero, tener una tarjeta de débito en algunos países, hacer transacciones grandes para empresas, entre otros. Muchas personas lo ven como una opción de remesas rápida o para trabajar como freelancer y recibir dinero desde el exterior.

Entre las noticias más recientes, se destaca que Wise se asoció con Nubank en Brasil para lanzar una cuenta global con tarifas de conversión para pagos en el extranjero bajas. Esto, con el fin de seguir democratizando los envíos de dinero. Por otro lado, Wise también ha aliado con la red SWIFT para facilitar los envíos de dinero, haciéndolos más rápidos, seguros y baratos para empresas y bancos.

Sin embargo, Wise también se ha visto en la obligación de quitar países de la lista. Por ejemplo, Argentina: en 2023, la empresa ha dejó de aceptar clientes residentes del país y ha cerrado temporalmente las transacciones en pesos ARS. Esto es producto de la situación del país y que el tipo de cambio es muy variable e impredecible.

Regulación y Seguridad de Wise

En cuanto a la regulación, es importante destacar que existen regulaciones detalladas para países como el Reino Unido (FCA), Brasil (BCB) y Estados Unidos (FinCEN), entre otros. Sin embargo, no hay muchas especificaciones sobre regulaciones en otros países de Latinoamérica. Así que te recomendamos averiguar o investigar por tu cuenta la regulación en tu país, por ejemplo, en México está la Ley Fintech. No obstante, podemos asegurar que Wise es una empresa segura.

Al investigar sobre la seguridad, el sitio oficial de Wise dice que se centra en la protección de los fondos de sus usuarios. Mantienen el dinero en cuentas bancarias específicas o en activos líquidos. Además, cuentan con un equipo interno dedicado a la seguridad. Este equipo recibe formación regular y está constantemente revisando los procesos de la compañía.

¿Cómo Funciona Wise?

Wise funciona como una opción para realizar transferencias internacionales de dinero. Puedes utilizar la aplicación móvil o el sitio web de Wise para llevar a cabo las transacciones. Para empezar, depositas el dinero en tu moneda local; Wise se encarga de convertirlo al tipo de cambio real, proporcionando tarifas transparentes y competitivas.

Asimismo, el dinero se envía directamente a la cuenta bancaria del destinatario en su moneda local, evitando las tarifas bancarias ocultas y las conversiones injustas. Con este servicio, puedes enviar y recibir dinero en más de 70 países de manera eficiente y sin complicaciones.

Además, Wise proporciona una calculadora de tarifas en línea para que los usuarios puedan conocer el costo exacto de la transacción antes de enviar el dinero. La plataforma también ofrece notificaciones en tiempo real sobre el estado de las transferencias, brindando a los usuarios total transparencia y control sobre sus transacciones financieras.

Enviar Dinero con Wise

Para enviar dinero, simplemente ingresa a la opción "Enviar" desde la pantalla de inicio de la aplicación. Luego, elige la fuente de pago, ya sea desde una cuenta fuera de Wise o utilizando el dinero disponible en tu balance de Wise.

Indica la cantidad que deseas transferir o cuánto deseas que reciba tu destinatario y selecciona la divisa correspondiente. Puedes programar la transferencia si lo deseas. A continuación, identifica al destinatario, ya sea buscando uno existente en tu lista o añadiéndolo manualmente.

Verifica los detalles de tu transferencia y elige el método de pago. Una vez recibido tu dinero, Wise confirmará la transferencia por correo electrónico o por la app móvil. Una vez que hayas enviado tu dinero, Wise te notificará por correo electrónico o por la aplicación móvil. También notificarán a tu destinatario que el dinero está en camino.

Tus pagos aparecerán en la sección de Transacciones en la pantalla de inicio, y puedes cambiar la categoría de una lista desplegable para mantener tus pagos organizados.

Recibir Dinero con Wise

Recibir dinero en tu cuenta Wise es sencillo y variado, con opciones que dependen de tu ubicación, moneda y si estás utilizando una cuenta personal o empresarial. Una de las formas de recibir dinero es compartiendo los datos de tu cuenta bancaria, lo cual funciona como una transferencia estándar. Simplemente, comparte tus datos de balance de Wise con la persona o empresa que te pagará. El pago se depositará directamente en tu balance y aparecerá reflejado en "Transacciones".

Además, existen otras formas de recibir dinero, como mediante los datos de tu tarjeta Wise, transferencia bancaria o tarjeta si tienes una cuenta Wise de empresa, o simplemente proporcionando al remitente tu dirección de correo electrónico registrada.

Comisiones de Wise

En términos de comisiones, Wise ofrece diferentes opciones gratuitas, pero las más importantes que sí llevan un monto son los envíos de dinero, con una comisión de 0.39%. Además, por retiros en efectivo con la tarjeta, se cobra un 2% + 1.50 USD. Al pedir la tarjeta de débito, necesitas pagar 9 USD. En general, las comisiones suelen ser más bajas que las de la competencia.

Pero no solo debes pensar en las comisiones. Dependiendo de tu país, puede que el tipo de cambio sea inferior al dólar habitual u oficial. Esto haría que sea más costoso recibir o enviar dinero. Debes estar atento a esto al hacer la simulación de envío y comparar con otros cambios para estar seguro. Las comisiones que encontramos en el sitio web oficial de Wise son:

Wise VS. Otros

Para que tengamos una visión más clara de cuan beneficiosa puede ser una plataforma, es necesario compararla con otras que le hagan competencia. A continuación te mostramos algunas comparaciones:

Wise VS. DolarApp

Ambas billeteras parecen tener enfoques diferentes aunque el mismo objetivo. Wise opera en más de 70 países con múltiples monedas; mientras que DolarApp se centra en América Latina y usa USDC. Wise se destaca en seguridad con autenticación biométrica, algo que DolarApp no tiene. Sin embargo, DolarApp ofrece una tarjeta de crédito prepagada, superando a Wise en ese aspecto. Aun así, Wise tiene comisiones más bajas y está más regulada.

Wise VS. Global66

Wise permite transferencias rápidas a más de 80 países con comisiones transparentes y competitivas. Global66, aunque ofrece envío a 65 países y conversión de 8 monedas, tiene críticas por atención al cliente y transacciones lentas. Wise se destaca por su regulación en múltiples países y una tarjeta de débito, mientras que Global66 no ofrece tarjeta en México por los momentos, solo el Colombia, Chile y Perú. Sin embargo, Global66 no requiere muchos requisitos para registrarse.

Wise VS. PayPal

A pesar de que PayPal está disponible en muchos más países que Wise; tiene comisiones más altas, mientras Wise utiliza tasas de cambio más reales. Sin embargo, PayPal facilita compras en línea con seguridad y protección al comprador. Pero, aunque PayPal es más popular, enfrenta críticas por sus restricciones y retención de fondos; a pesar de que sea por seguridad. De igual manera, Wise está regulado en múltiples jurisdicciones.

A continuación, compartimos contigo algunas plataformas que pueden ofrecerte servicios semejantes a los de Wise, para que explores tus alternativas:

Opiniones de Usuarios sobre Wise

Algunos usuarios en Google Play Store describen a Wise como una opción económica y accesible, especialmente para el envío de dinero, aunque su proceso de verificación es problemático y su servicio al cliente a menudo ineficaz. Otros mencionan restricciones de retiro y comisiones ocultas, lo que genera una experiencia negativa.

Por otro lado, algunos usuarios expresan que las comisiones son bajas, aunque hay cierta confusión con respecto a los montos recibidos. Por ejemplo, un usuario comenta que el proceso de envío es rápido pero critica la falta de claridad en las comisiones y la imposibilidad de transferir dinero de la aplicación a su cuenta bancaria.

Otros Productos de Wise

Wise ofrece muchos productos más de los que ya mencionamos, aunque no están disponibles en Latinoamérica, concretamente están disponibles en Reino Unido, lugar de la sede de la empresa. Aquí detallamos los más relevantes:

Pagos Masivos

La herramienta de pagos por lotes de Wise te permite realizar múltiples pagos utilizando las mismas funciones únicas de transferencia de dinero internacional disponibles en nuestra plataforma de consumo. Además, puedes administrar tus finanzas con facilidad y llevar un seguimiento de tus pagos y cuentas. Esta opción solo esta disponible en Reino Unido.

Tarjeta para Empresas

Wise también ofrece una tarjeta de débito empresarial exclusiva, disponible únicamente en el Reino Unido. Esta tarjeta empresarial Permite administrar las finanzas de la empresa y llevar un seguimiento de los pagos y las cuentas sin la necesidad de suscripciones ni cargos mensuales.

App de Wise

La app de Wise te permite enviar dinero, recibir pagos y gastar dinero de forma internacional. Puedes realizar tus transferencias desde cualquier lugar con conexión a Internet. La app está disponible para variedad de dispositivos con sistema operativo iOS y Android en las tiendas correspondiente. Algunas funciones de la App de Wise son:

• Enviar dinero internacionalmente
• Hacer pagos con tarjeta de débito o crédito
• Invitar a amigos
• Consultar y cancelar transferencias
• Crear transferencias de una cantidad específica en las rutas de divisas disponibles o con datos y destinatarios usados previamente
• Configurar la verificación en 2 pasos para mayor seguridad
• Pago a través de Apple Pay (iOS) y Google Pay (Android)

Tarjeta Wise

Wise ofrece una tarjeta de débito Mastercard internacional que te permite usar tu dinero con moneda local en más de 200 países. Sin embargo, la oferta de la tarjeta está limitada en Latinoamérica, ya que solo se puede pedir en Brasil. Mientras tanto, la tarjeta está disponible en la mayoría de los países de Europa y América del Norte, así como en algunos países de Asia y Oceanía. Sin embargo, sus características generales son:

¿Wise Es Confiable?

En definitiva, podemos decir que Wise es confiable, lleva muchos años en el mercado contribuyendo a la inclusión financiera. Además, a diferencia de otras plataformas, tiene regulación oficial y documentación más certera en diferentes países.

Wise nos parece una buena opción si necesitas enviar dinero fácilmente de un país a otro. Ahora, cabe destacar que muchas opciones de Wise no están tan abiertas en Latinoamérica, lo cual nos parece una limitación en su uso si estás allí. Por ejemplo, la tarjeta de débito solo se puede usar en Brasil.

Con respecto a sus comisiones, en realidad son bastante competitivas en comparación con otras plataformas de la competencia, pero es importante recordarte que revises el tipo de cambio para explorar qué es conveniente.

En conclusión, Wise es una plataforma simple que te permite enviar dinero de un país a otro. Hay otras opciones, pero lo mejor es que investigues por tu cuenta para saber si en tu país vale la pena usarlo.