Las mejores tarjetas de crédito: cashback, sin anualidad y más
Mejores tarjetas de crédito en México
No existe “la mejor tarjeta de crédito” para todos. Lo que sí existen son tarjetas con estructuras claras, costos razonables y beneficios que tienen sentido según tu perfil. En esta guía seleccionamos opciones que cumplen con tres cosas:
- Costos transparentes.
- CAT dentro de rangos competitivos.
- Beneficios reales o utilidad clara.
- Anualidad: $0
- Gasto mínimo: $300
- Ingreso mínimo: $7,000
- CAT: 83.5%
- 2x1 en Cinépolis
- Anualidad: $0
- Gasto mínimo: $300
- Ingreso mínimo: $25,000
- CAT: 96.4%
- 10 MSI
- Anualidad: $0
- Gasto mínimo: $200
- Ingreso mínimo: $7,500 MXN
- CAT: 95.7%
- Bono de bienvenida (5,000 puntos)
- Anualidad: $0
- Gasto mínimo: $0
- Ingreso mínimo: $7,500
- CAT: 90.6%
- Hasta 6% Cashback
- Anualidad: $0
- Gasto mínimo: $0
- Ingreso mínimo: $0
- CAT: 145.8%
- 2x1 en Cinépolis
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Joy Banamex
La Joy Banamex es una tarjeta sin anualidad diseñada para quienes quieren acceso a promociones y beneficios básicos sin pagar comisión de administración. Eso sí, para mantenerla sin costo necesitas hacer al menos una o más compras que acumulen $300 al mes; de lo contrario, se aplica una comisión por inactividad de $149 + IVA. Pide un ingreso mínimo comprobable de $7,000 mensuales, lo que la hace relativamente accesible para quienes están empezando su historial crediticio.
Entre sus beneficios destacan el 2x1 en Cinépolis, meses sin intereses en promociones Banamex y acceso a herramientas digitales como CVV dinámico, tarjeta digital desde la app y pagos sin contacto. También incluye seguros Mastercard sin costo, como protección de compras en línea (hasta $100 USD por incidente) y seguro de viajes. Su CAT promedio es 83.5% (sin IVA), con una tasa anual promedio ponderada de 62.75%, por lo que no es una tarjeta para financiarte a largo plazo: si cargas saldo, el costo se vuelve elevado rápidamente.
En resumen, funciona bien para quien paga el total cada mes, aprovecha promociones y quiere una tarjeta sin anualidad real. Pero si no cumples el gasto mínimo o sueles financiarte, los costos pueden borrar cualquier beneficio.
HSBC Zero
La HSBC Zero es una tarjeta sin anualidad pensada para quienes buscan acceso a promociones sin pagar comisión de administración. Para mantenerla sin costo debes realizar al menos una compra de $300 al mes. Además, suele requerir un ingreso mínimo de $25,000 mensuales, aunque para clientes con Nómina HSBC puede bajar hasta $5,000. Esto la hace menos accesible que otras tarjetas básicas si no eres cliente del banco.
Entre sus beneficios destacan las promociones “Happy Weekend”, acceso a hasta 10 meses sin intereses, posibilidad de transferir deuda de otras tarjetas a tasa fija y opciones de pagos diferidos con tasa preferencial. También incluye tarjeta digital con CVV dinámico, bloqueo y desbloqueo desde la app, y protecciones como seguro contra robo, protección de precios y condonación de saldo por fallecimiento. Como incentivo de bienvenida, ofrece un vuelo redondo nacional si acumulas $25,000 en compras durante los primeros 90 días.
En la práctica, funciona bien para quien ya es cliente HSBC y puede aprovechar sus promociones frecuentes. Sin embargo, si no cumples el gasto mínimo mensual o no utilizas sus campañas activamente, pierde atractivo frente a otras opciones sin anualidad con requisitos más bajos.
Santander Aeroméxico Blanca
La Santander Aeroméxico Blanca es una tarjeta enfocada en quienes quieren acumular puntos Aeroméxico Rewards sin pagar anualidad, siempre que cumplan un gasto mínimo mensual de $200 MXN. Ofrece un bono de bienvenida de 5,000 puntos al alcanzar $25,000 en compras durante los primeros tres meses, y un bono adicional de 5,000 puntos si facturas $50,000 en un año.
En cuanto a acumulación, otorga 1 punto por cada $1 USD gastado y 1.5 puntos por cada $1 USD en compras con Aeroméxico, lo que la vuelve más atractiva para quienes realmente vuelan con la aerolínea. Su CAT promedio es 95.7% y la tasa anual promedio ponderada es 69.14%, por lo que no es una tarjeta diseñada para financiar compras a largo plazo, sino para quienes pagan el total cada mes y buscan recompensas en viajes.
En la práctica, funciona mejor para viajeros frecuentes o personas que planean usar activamente el programa Aeroméxico Rewards. Si no vuelas o no concentras tu gasto en la aerolínea, hay opciones sin anualidad con beneficios más generales que podrían resultar más útiles.
Santander LikeU
La Santander LikeU es una tarjeta sin anualidad enfocada en recompensas tipo cashback. Ofrece hasta 6% de devolución en categorías seleccionadas, lo que puede ser atractivo si concentras tu gasto en los rubros correctos. Para mantenerla sin comisión de administración, necesitas acumular al menos $200 al mes; de lo contrario, se cobra una comisión mensual de $169.
Su contratación es 100% digital desde la app Santander y permite usar tarjeta digital inmediata con CVV dinámico. También integra funciones de seguridad como bloqueo y desbloqueo desde la app, y la posibilidad de personalizar la tarjeta según causas sociales. El CAT promedio es 90.6% y la tasa anual promedio ponderada es 66.35%, lo que significa que no es una tarjeta para financiarte a largo plazo, sino para pagar el total y aprovechar el cashback.
En la práctica, LikeU funciona mejor para usuarios organizados que saben optimizar categorías y cumplen el gasto mínimo mensual. Si no concentras tu consumo en las categorías con mayor devolución o sueles financiar saldo, el beneficio real puede ser mucho menor de lo que sugiere el “hasta 6%”.
Nu México
La tarjeta de crédito Nu México es una opción 100% digital enfocada en simplicidad y cero comisiones tradicionales. No cobra anualidad, no exige gasto mínimo mensual y no penaliza por uso bajo. Tampoco cobra comisión por reposición si pierdes la tarjeta. Todo el manejo se hace desde la app, donde puedes bloquearla, consultar movimientos en tiempo real y generar tarjeta digital para compras en línea.
En cuanto a financiamiento, ofrece opciones como Compras Diferidas y Plan de Pagos Fijos, que permiten convertir compras o saldo en mensualidades con tasa fija. También permite anticipar pagos sin penalización. El proceso de contratación es completamente digital y suele ser más accesible que bancos tradicionales. Sin embargo, su CAT es alto (alrededor de 145%), lo que la convierte en una tarjeta costosa si se usa para financiar saldo mes con mes.
En la práctica, Nu funciona muy bien como primera tarjeta o para quienes buscan control total desde el celular y cero comisiones escondidas. Pero si no pagas el total cada mes, el costo financiero puede ser elevado.
¿Cómo elegir una tarjeta de crédito?
Antes de fijarte en el bono de bienvenida o el “hasta 6% de cashback”, hay tres cosas mucho más importantes que debes tener claras.
-
Conoce tus hábitos de pago
Si pagas el total cada mes, el CAT prácticamente no importa y puedes enfocarte en recompensas, cashback o millas.
Pero si sueles pagar el mínimo o financiar saldo, entonces el CAT sí importa — y mucho. Una tasa arriba de 60% anual puede convertir cualquier beneficio en una deuda costosa.
Tu comportamiento define qué tarjeta tiene sentido para ti.
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Define el propósito de tu tarjeta
No todas las tarjetas cumplen la misma función.
- ¿Quieres cashback por tus compras diarias?
- ¿Quieres acumular millas para viajar?
- ¿Prefieres concentrar tus productos en un solo banco como parte de tu relación financiera?
- ¿Buscas control total desde el celular y pagos con Apple Pay o Google Pay?
Elegir por el beneficio equivocado suele terminar en una tarjeta que no usas o que no aprovechas.
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Asegúrate de cumplir los requisitos
La mayoría de las tarjetas tradicionales exigen ingreso mínimo comprobable. Algunas requieren $7,000 mensuales; otras $25,000 o más.
Si no cumples el ingreso o no tienes historial en Buró, es probable que la solicitud sea rechazada. En ese caso, puede ser mejor comenzar con opciones más accesibles o construir historial antes de aplicar.
La mejor tarjeta no es la que tiene más beneficios, sino la que encaja con tu forma real de gastar y pagar.
Menciones honoríficas
Además de los bancos tradicionales, en México existen tarjetas fintech con propuestas agresivas en cashback y experiencia digital. Algunas pueden ser atractivas dependiendo de tu perfil, pero es importante revisar el costo financiero antes de decidir.
Plata es una opción interesante para quienes priorizan recompensas inmediatas. Sin embargo, su CAT promedio es de 164.2%, lo que la convierte en una tarjeta costosa si se financia saldo.
Hey Banco combina enfoque digital con el respaldo de Banregio. Su CAT promedio es de 73.8%. Puede ser una alternativa interesante para quienes buscan banca digital con tasas más moderadas.
Klar es otra fintech popular por su proceso de aprobación accesible. Sin embargo, su CAT promedio ronda el 187%, uno de los más altos del mercado.
¿Quieres comparar más opciones?
No existe una tarjeta de crédito “mejor” para todos. Algunas priorizan cashback, otras viajes, otras simplicidad digital. La diferencia real no está en el bono de bienvenida, sino en cómo la usas. Si pagas el total cada mes, puedes enfocarte en beneficios. Si no, el CAT se convierte en el factor más importante.
En nuestro Directorio de Productos Financieros puedes filtrar tarjetas por anualidad, tipo de beneficio, banco o fintech, y ver opiniones reales de usuarios.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin anualidad en México?
Depende de tu perfil. Para cashback puede convenir LikeU; para viajes, Aeroméxico Blanca; para empezar historial, Nu.
¿Qué significa el CAT?
El Costo Anual Total incluye intereses y comisiones. Es una referencia del costo real si financias saldo.
¿Conviene pagar solo el mínimo?
No. Pagar el mínimo prolonga la deuda y aumenta el costo total por intereses.
¿Las fintech son mejores que los bancos tradicionales?
Ofrecen buena experiencia digital y promociones agresivas, pero muchas tienen CAT elevados. Todo depende de cómo la uses.
¿Qué pasa si no uso mi tarjeta?
Puede ser difícil acceder a tarjetas tradicionales. En ese caso, puedes considerar una tarjeta de crédito garantizada o revisar opciones de tarjeta de crédito sin Buró.
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