Las tarjetas de crédito garantizadas son ideales para personas que no tienen historial crediticio o cuyo historial crediticio no es bueno.
Requieren un depósito por adelantado y ese depósito se convierte en su límite de crédito.vEs un producto excelente para demostrar que sabe cómo gestionar el crédito.
Fintech Futuro recomienda encarecidamente utilizar una tarjeta de crédito garantizada antes que una tarjeta de crédito normal. Le enseña a gestionar el riesgo y a ser consciente de sus hábitos de gasto.
Ejemplos de tarjetas de crédito garantizadas
Para explorar todas las tarjetas de crédito garantizadas en tu país, te recomendamos utilizar el Directorio Fintech. Mientras tanto, tanto Stori como Hey, Banco ofrecen una tarjeta de crédito garantizada:
Stori ofrece una tarjeta que permite a los usuarios acumular crédito. Pensada para personas sin historial o con historial negativo.
Hey, Banco es otra empresa fintech que ofrece este tipo de tarjetas. Requiere depósito y reporta al buró.
Nota: revisa siempre condiciones, comisiones y requisitos actualizados. No todas las fintechs ofrecen tarjetas garantizadas en todo momento.
¿Qué es exactamente una tarjeta de crédito garantizada?
Es una tarjeta de crédito por la que has pagado un depósito para poder utilizarla. El crédito disponible es el importe que hayas pagado como depósito.
Parece similar a una tarjeta de débito, pero no lo es.
Una tarjeta de débito también requiere dinero para poder usarla. Sin embargo, cuando usas una tarjeta de débito, estás usando el dinero que has añadido a la cuenta en tiempo real. Si compras algo por $500 con tu tarjeta de débito, se deducirán $500 de tu cuenta.
Sin embargo, con una tarjeta garantizada, el depósito original que pagó no fluctúa. Permanece en la cuenta como garantía en caso de que no pague los fondos prestados que utilizó para comprar algo por $500.
Es una tarjeta de crédito, no una tarjeta de débito. La diferencia es que:
- Dejas un depósito como garantía.
- Ese dinero queda congelado.
- El banco te concede una línea de crédito por ese mismo importe.
- Ejemplo sencillo: Depositas $5,000 → tu línea de crédito es de $5,000.
Utilizas la tarjeta, recibes tu extracto y debes pagarlo como cualquier otra tarjeta de crédito.
¿Para qué sirve una tarjeta de crédito garantizada?
Sirve para construir o reconstruir historial crediticio. Nada más. Ese es el objetivo principal. Es útil si:
- Nunca has tenido una tarjeta
- Tienes mal historial
- Te rechazan tarjetas tradicionales
- Quieres “reiniciar” tu perfil crediticio
- Si ya tienes buen historial, no la necesitas.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada funciona igual que cualquier tarjeta de crédito. Compras durante el mes y recibes un estado de cuenta. Hay que pagar antes de la fecha límite. Si no pagas el total, se generan intereses y puede afectar tu historial.
Si no usas tu tarjeta de crédito garantizada, el dinero no se gasta. En cambio, el banco lo retiene como garantía hasta que lo gastes en algo.
Si cancelas la tarjeta sin saldo pendiente, el banco te devolverá tu depósito.
Tarjeta garantizada vs tarjeta sin buró
Una tarjeta sin buró no es lo mismo que una tarjeta de crédito garantizada, aunque los usuarios de ambas tarjetas suelen coincidir.
| Garantizada | Sin buró |
|---|---|
| Para personas que no tienen crédito | Para personas con mal historial crediticio |
| Rango normal de tipos de interés | Los tipos de interés son más altos |
| Requiere depósito | No requerir depósito |
Costos que debes revisar sí o sí
Aquí es donde mucha gente se equivoca. Antes de contratar, revisa:
- Anualidad
- Comisiones mensuales
- Intereses
- Penalizaciones
- CAT (Costo Anual Total)
Una tarjeta garantizada puede ser cara si no lees bien las condiciones.
Lo Que Debes Saber
En algunos casos, las tarjetas de crédito garantizadas cobran un tipo de interés más alto que las tarjetas tradicionales. También pueden incluir cuotas anuales o gastos mensuales de mantenimiento. Para evitar comisiones inesperadas, te recomendamos leer toda la información sobre tu tarjeta garantizada, hacer preguntas al emisor de la tarjeta y reseñar tu presupuesto para confirmar que puedes permitirte estos pagos.
Consejos para usar una tarjeta garantizada
Algunos de estos consejos se aplican también a las tarjetas de crédito normales:
-
Haz tus pagos mensuales puntualmente
Al estar al día en tus pagos, demuestras buenos hábitos financieros. Si puedes, utiliza sistemas de pago automatizados o utiliza recordatorios para evitar retrasos; hay consecuencias si no pagas tu tarjeta de crédito. Es importante tener en cuenta que los pagos superiores al importe mínimo o los pagos múltiples al mes también se reflejan bien en tu reporte de crédito.
-
Limita tu uso del crédito
La relación entre tu saldo y tu límite de crédito es una parte importante de tu score crediticia. Se recomienda utilizar el 30% o menos de tu crédito disponible y, en la medida de lo posible, saldar las deudas cada mes.
-
Establece relaciones duraderas con tus acreedores
La experiencia crediticia también tiene valor. Cuanto más tiempo tengas tus cuentas al día, mejor.
-
Solicita sólo el crédito que necesites
Muchas solicitudes de crédito pueden reducir tu puntuación en las agencias, ya que pueden interpretar que tu situación financiera ha cambiado de forma negativa.
-
Comprueba con frecuencia tu reporte de crédito
Esto te permitirá evitar fraudes, controlar tu puntuación e identificar oportunidades para mejorar tu historial crediticio.
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