Bankaya: el neobanco mexicano que mezcla cuenta digital y BNPL

¿Qué es Bankaya?

Bankaya es una plataforma financiera digital fundada en México en 2019. Ofrece una cuenta de ahorro con tarjeta de débito y servicios financieros dirigidos a personas que buscan una alternativa bancaria sencilla.

Además de la cuenta digital, permite acceder a compras a plazos mediante un modelo similar a Buy Now, Pay Later, principalmente en comercios asociados. Brinda la oportunidad de gestionar su dinero y acceder a financiamiento sin utilizar una tarjeta de crédito tradicional.

¿Has usado Bankaya?

Si abriste una cuenta o compraste a plazos con Bankaya, puedes compartir cómo fue tu experiencia con la app y los servicios. También puedes dejar tus dudas para que otros lectores aporten su perspectiva.

Encuentra más opciones en nuestro Directorio

Evaluar varias plataformas financieras puede ayudarte a entender mejor qué servicios existen y cuál se adapta a tu situación.

En nuestro Directorio de Fintech puedes explorar diferentes empresas, comparar características y revisar opiniones de otros usuarios.

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¿Cómo abrir una cuenta en Bankaya?

Abrir una cuenta en Bankaya es un proceso completamente digital. Al registrarte, puedes acceder a una tarjeta digital, solicitar una tarjeta de débito física y, en algunos casos, pedir créditos para compras. Para crear una cuenta necesitas:

• Ser mayor de edad
• Tener tu credencial INE
• Contar con un correo electrónico y un número de teléfono

Pasos para registrarte

• Descarga la aplicación de Bankaya.
• Regístrate con tu correo electrónico y crea una contraseña.
• Acepta los términos y condiciones.
• Toma una foto de tu INE para verificar tu identidad.
• Firma el contrato digital para activar tu cuenta.

Funciones de la aplicación de Bankaya

Desde la aplicación puedes administrar tu cuenta, realizar transferencias y acceder a otros servicios financieros.

Ahorro y rendimientos

Bankaya permite guardar dinero en una cuenta de ahorro con rendimientos de hasta 2.5% anual.

Aunque existen cuentas con tasas más altas en el mercado, esta opción puede ser útil si deseas mantener tu dinero disponible para usarlo más adelante.

Transferencias y pagos

Con Bankaya puedes enviar y recibir transferencias mediante SPEI hacia otras cuentas bancarias. Sin embargo, debido a que la cuenta tiene un proceso de apertura simplificado, existe un límite de depósitos de 3,000 UDIS al mes, lo que equivale aproximadamente a $23,000 pesos mensuales.

Esto puede ser suficiente para quienes están empezando a usar servicios bancarios. Si tus ingresos o movimientos superan ese límite, quizá debas considerar una cuenta con mayor capacidad.

Compra de celulares a plazos

Uno de los productos más promocionados por Bankaya es la posibilidad de comprar celulares Samsung a crédito, principalmente en tiendas Chedraui.

El proceso de aprobación suele ser rápido y no requiere una tarjeta de crédito tradicional. Los pagos se realizan normalmente de forma semanal.

Recargas y pago de servicios

Desde la aplicación también puedes:

• Hacer recargas telefónicas
• Pagar servicios como luz, agua, gas o internet
• Realizar algunos pagos desde tu celular

Créditos para comprar en Chedraui

Además de los celulares, Bankaya también ofrece financiamiento para otros productos disponibles en tiendas Chedraui, incluyendo algunos artículos para el hogar.

Los créditos se gestionan directamente desde la aplicación, donde puedes revisar tu límite disponible y los plazos de pago. Algunas características de estos créditos incluyen:

• Pagos semanales
• Plazos de hasta 12 meses
• Posibilidad de solicitar financiamiento incluso si no tienes historial en Buró de Crédito

Sin embargo, en el sitio web de Bankaya no se publica información clara sobre el CAT (Costo Anual Total) o los intereses aplicados, lo que puede dificultar comparar el costo real del crédito con otras opciones.

Bonificaciones en el monedero MiChedraui

Al usar la tarjeta de Bankaya en tiendas Chedraui, puedes recibir cashback en tu monedero MiChedraui. Las bonificaciones suelen ser de entre 5% y 10% del valor de la compra, con un límite de 200 pesos por operación.

Es importante considerar que este dinero solo puede utilizarse dentro de tiendas Chedraui y no puede retirarse en efectivo.

Comisiones de Bankaya

Bankaya no publica una sección detallada de comisiones en su sitio web. Sin embargo, indica que:

• No cobra comisión por apertura de cuenta
• No cobra comisión por mantenimiento

Durante nuestra investigación, el único costo identificado fue el envío de la tarjeta física a domicilio, con un precio aproximado de 100 pesos.

Alternativas a Bankaya

En el mundo de las fintech hay otras plataformas que ofrecen el sistema de compra ahora y paga después. A continuación te mostramos una tabla comparativa de algunas fintech con sistema BNPL.

¿Bankaya es confiable?

Bankaya es una fintech mexicana respaldada por Consubanco y asociada con las tiendas Chedraui, lo que le da cierto respaldo dentro del mercado financiero. Aunque no opera como un banco tradicional regulado directamente por la CNBV, no encontramos información relevante que indique problemas importantes de seguridad o funcionamiento.

Sin embargo, su propuesta está más enfocada en usuarios que compran frecuentemente en Chedraui o que buscan una cuenta sencilla para manejar dinero y acceder a créditos básicos. También es importante considerar que existen otras cuentas digitales en el mercado que ofrecen mayores rendimientos o más funcionalidades.

Por lo tanto, Bankaya puede ser útil para quienes buscan una cuenta simple con acceso a financiamiento en tiendas Chedraui, pero conviene comparar otras alternativas antes de tomar una decisión.