Aplicaciones de préstamos: lo bueno, lo malo y lo riesgoso

Todos tenemos momentos en la vida en los que necesitamos pedir dinero prestado. Puede ser una urgencia médica, el desempleo o cualquier otra circunstancia que requiera dinero que no tienes. Por suerte para todos nosotros, conseguir dinero rápido es cada vez más fácil. De hecho, hoy puedes pedir dinero prestado online sin moverte del sofá. La solicitud, aprobación y transferencia de fondos se hace desde tu teléfono. Incluso puedes subir documentos o verificar información personal a través de una aplicación de préstamos.

¿Qué Son las Aplicaciones de Préstamos?

Una aplicación de préstamos es una aplicación móvil que permite a los usuarios de teléfonos inteligentes y otros dispositivos móviles solicitar y recibir préstamos. La mayoría de estas aplicaciones son proporcionadas por prestamistas online, que utilizan la tecnología para acelerar el proceso de solicitud de préstamos y el acceso a los fondos. Los usuarios pueden presentar solicitudes de préstamo directamente desde la app, lo que suele implicar rellenar una solicitud y facilitar datos personales y financieros.

Una vez enviada la solicitud, el prestamista determinará el importe y el tipo de interés. Utilizan algoritmos y otras tecnologías para decidir tu solvencia. Una vez aprobado el préstamo, el dinero se ingresa directamente en la cuenta bancaria del prestatario, y el cliente puede utilizar la misma app para gestionar su préstamo y realizar los pagos. Normalmente, las aplicaciones de préstamos necesitan descargarse de Google Play Store o Apple Play Store y deben ser ofrecidas por empresas tecnológicas legalmente reconocidas con una sólida cobertura de seguros.

Antes de Descargar una App de Préstamos

Las aplicaciones de préstamos proporcionan dinero rápido y préstamos personales para cubrir emergencias. Sin embargo, antes de utilizar una, es mejor que conozcas sus tarifas, requisitos y reputación. No todas las aplicaciones de préstamos son iguales, hay algunas que otorgan préstamos sin comprobante de ingresos, por ejemplo.

Antes de utilizar una aplicación de préstamos, debes comparar e investigar tantas como sea posible. Busca las tarifas, las opiniones de los clientes en Google Play Store y el país de origen de la empresa. Además, te puede interesar revisar la lista de financieras confiables de Profeco si quieres sentirte más seguro de su veracidad. Y lo que es más importante, necesitas ver qué tipo de préstamos están disponibles. Los tipos de préstamos ofrecidos:

Las Mejores Apps de Préstamos

Las apps de préstamos suelen tener distintos niveles de requisitos crediticios, condiciones de préstamo y comisiones. No faltan empresas de préstamos e instituciones financieras deseosas de prestarte dinero. Al comparar aplicaciones de préstamos, ten en cuenta los siguientes factores.

• Comisiones: Compara las comisiones de tantos prestamistas como puedas. Algunas aplicaciones de anticipos de dinero cobran cuotas de socio y comisiones por transferencias instantáneas.
• Importes del préstamo: Selecciona una aplicación que ofrezca el importe de préstamo que deseas.
• Velocidades de transferencia: Si necesitas fondos inmediatamente, elige una empresa que pueda ingresarlos en tu cuenta el mismo día.

Hemos reseñado las más populares y consideramos que las siguientes aplicaciones de préstamos son las más fiables:

¿Cómo solicitar un préstamo?

El proceso de solicitud varía en función de la aplicación de anticipos en efectivo que utilices. Estos son los pasos típicos para solicitarlo.

Alternativas a las Apps de Préstamos

Las apps de préstamos no son la única forma de pedir dinero prestado. Si no crees que sean la mejor opción para ti, aquí tienes algunas alternativas.

3. Préstamos bancarios tradicionales

   Muchos bancos ofrecen préstamos personales que pueden utilizarse para casi cualquier fin. A diferencia de las aplicaciones de préstamos, los bancos están obligados a indicar la tasa anual equivalente, que representa el coste real del préstamo, incluido el tipo de interés y las comisiones. La aprobación de los préstamos bancarios a largo plazo varían, pero algunos grandes bancos pueden decidir si aprueban o deniegan tu solicitud de préstamo tan pronto como el mismo día laborable.

4. Cooperativas de crédito o empresas

   Lo creas o no, tu empresa puede tener un programa de préstamos. Habla con Recursos Humanos y comprueba si existe algún tipo de colaboración. Si no, una cooperativa de crédito también ofrece préstamos personales. Como las cooperativas de crédito no tienen ánimo de lucro, pueden ofrecer tipos más bajos que los bancos tradicionales.

5. Tarjeta de crédito al 0% de interés

   Puedes optar a una tarjeta de crédito con una promoción del 0% de interés si tienes un crédito de bueno a excelente. Con esta tarjeta, puedes evitar pagar intereses si pagas el saldo completo antes de que finalice el periodo introductorio. Sin embargo, una vez finalizado el periodo de promoción, deberás pagar intereses por el saldo restante.

6. Familiar o amigo

   Aunque puede resultar difícil pedir dinero prestado a un amigo o familiar, puede que estén dispuestos a prestarte dinero con un interés bajo o del 0%. Si encuentras a alguien dispuesto a prestarte dinero, pon las condiciones del préstamo por escrito. Además, devuelve el préstamo tal como te prometió para evitar una posible ruptura en vuestra relación.