Arces: inversión con promesas de rentabilidad que no todos creen

¿Qué es Arces?

Arces es una plataforma mexicana de crowdfunding inmobiliario que permite invertir en proyectos de bienes raíces a través de financiamiento colectivo. Los inversionistas participan en desarrollos seleccionados por la plataforma y reciben rendimientos una vez que el proyecto se vende o concluye.

Opera bajo regulación de la CNBV como institución de financiamiento colectivo. Sin embargo, el monto mínimo de inversión y la concentración en proyectos específicos hacen que no sea una opción adecuada para todos los perfiles.

¿Tienes dudas o experiencia invirtiendo en Arces?

Si estás considerando invertir en Arces, puedes dejar tu pregunta aquí. Y si ya participaste en algún proyecto, comparte tu experiencia sobre rendimientos, tiempos y comunicación de la plataforma.

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¿Cómo Funciona Arces?

Al igual que la mayoría de las plataformas de crowdfunding inmobiliario, Arces opera a través de un proceso selectivo que combina la etapa de preventa con el financiamiento colectivo. A continuación, explicaremos con más detalle cómo funciona este proceso:

1. Selección de proyectos

   Arces selecciona cuidadosamente los proyectos mediante una evaluación exhaustiva realizada por expertos, quienes analizan tanto a los desarrolladores involucrados como sus planes de negocio e inversión.

2. Fondeo

   Una vez aprobado, el valor de la propiedad se divide en acciones que se distribuirán entre los inversores interesados, permitiéndoles participar en el proyecto de manera proporcional a su inversión.

3. Aumento de valor

   A medida que la construcción de la propiedad llega a su fin, se genera plusvalía, es decir, un aumento en el valor de la propiedad.

4. Rendimientos

   Finalmente, al momento de la venta del inmueble, las ganancias se reparten entre los accionistas según su participación en el proyecto. Este proceso proporciona una vía para que los inversores se beneficien del crecimiento del valor de la propiedad.

Rendimientos en Arces

Honestamente, determinar con precisión cuánto podría generar en rendimientos es una tarea difícil. Existen numerosas variables que pueden influir en las ganancias de un inversor en el crowdfunding inmobiliario. Por ejemplo, los riesgos asociados con la propiedad, posibles depreciaciones del valor del inmueble, comisiones aplicables, el monto de la inversión y los tipos de impuestos adicionales.

También puedes revisar nuestra guía sobre cómo invertir en bienes raíces y las diferencias entre crowdfunding inmobiliario y otras alternativas como Fibras.

De acuerdo con Arces, se menciona la posibilidad de obtener rendimientos de hasta un 30% anual por la adquisición de acciones. Sin embargo, con base en nuestra experiencia investigando plataformas de crowdfunding, consideramos que este valor puede no ser realista. La mayoría de estas plataformas generalmente no generan ganancias superiores al 15%. Es fundamental tener en cuenta estas posibles limitaciones al evaluar el potencial de ganancias en este tipo de inversión.

Formas de Invertir con Arces

A diferencia de otras plataformas similares que ofrecen oportunidades tanto en el mercado primario como en el secundario, Arces se centra exclusivamente en la etapa de preventa. Así pues, su estrategia se llama Plusvalía x2.

Aunque realmente creemos que este método limita el uso de la plataforma, ya que los inversionistas sólo podrán conocer sus ganancias una vez que la propiedad se venda, lo cual puede tomar mucho tiempo. A continuación, simplificamos el proceso de inversión en la plataforma:

1. Crear una cuenta en Arces
2. Depositar fondos en la plataforma
3. Seleccionar el proyecto de interés entre las opciones disponibles, donde se proporciona información detallada sobre el proyecto seleccionado
4. Invertir en el proyecto seleccionado
5. Supervisar el progreso de tu inversión
6. Obtener ganancias una vez que el proyecto haya concluido
7. Retirar tus fondos

Regulación de Arces

En 2022, Arces logró obtener su aprobación como financiamiento colectivo en México bajo el nombre de Crowd Up Mex SAPI de CV, gracias a la regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). A pesar de esto, el proceso de autorización llevó un tiempo considerable, y enfrentaron una multa sustancial, al igual que otras 23 fintechs.

La sanción impuesta superó los 2,600,000 pesos MXN, debido a la violación de la Ley Fintech. Esta infracción surgió porque Arces difundía información errónea a través de los medios de comunicación acerca de su estatus regulatorio.

Riesgos en Arces

Al poner tu dinero en una plataforma como Arces, te enfrentas a diferentes riesgos financieros y te contamos los más importantes a continuación:

1. Mínimo de inversión muy alto

   Para participar en los proyectos de Arces, se requiere un monto de inversión mínimo bastante alto, a partir de 10,000 pesos MXN, pudiendo incluso superar los 120,000 pesos MXN. Al concentrar una cantidad significativa en un solo proyecto, aumenta el riesgo de pérdida en caso de resultados desfavorables. Además, debes considerar que tu capital estará inmovilizado hasta la finalización del proyecto.

2. Dependencia de terceros en la selección de proyectos

   Aunque los evaluadores de Arces sean expertos, existe siempre la posibilidad de que la selección de proyectos no se realice con el criterio más adecuado. Al dejar la gestión y selección en manos de terceros, se asume el riesgo de que sus decisiones no resulten ser las más acertadas.

3. Asociados a la propiedad

   Factores externos e imprevistos, como retrasos en la construcción, desastres naturales o problemas relacionados con el valor y plusvalía debido a cuestiones con la ubicación del inmueble, pueden afectar la rentabilidad de la inversión y están fuera de tu control directo.

Antes de invertir en proyectos inmobiliarios, es clave entender cómo este tipo de activos encaja dentro de tu patrimonio total y qué porcentaje de tu capital estás dispuesto a inmovilizar.

Impuestos y Comisiones en Arces

Una de las ventajas notables en Arces es la mínima comisión que se cobra a los inversionistas, que se limita a un cargo de gestión de cobranza de tan solo 200 pesos MXN. Sin embargo, también se aplican impuestos para el inversionista, así como una comisión del 2% a los desarrolladores que solicitan financiamiento. Esta comisión se destina a cubrir los costos de administración relacionados con el proceso de financiamiento.

Alternativas a Arces

Si estás comparando plataformas de crowdfunding inmobiliario en México, conviene analizar más que solo el rendimiento prometido. Factores como regulación, monto mínimo, liquidez, comisiones y nivel de riesgo pueden cambiar completamente el resultado final de tu inversión.

Antes de decidir, te recomendamos revisar cómo evaluamos este tipo de plataformas y qué criterios utilizamos para compararlas de forma objetiva.

¿Arces es Confiable?

Basado en la información recopilada sobre Arces, parece que, aunque esté regulada por la CNBV y sea legal, su nivel de confiabilidad no es absoluto. A pesar de no encontrar información oficial que sugiera casos de fraude, la falta de datos detallados en internet genera cierta desconfianza.

En términos de inversiones, resulta preocupante la alta inversión mínima y la incertidumbre en los rendimientos, lo que la convierte en una inversión de alto riesgo. Aunque todas las inversiones conllevan cierto grado de riesgo, algunas presentan un mayor riesgo de pérdida, y esta plataforma parece ser uno de esos casos.

Si estás considerando invertir en un crowdfunding inmobiliario más seguro y reconocido, te recomendamos explorar otras opciones. Sin embargo, si aún deseas probar suerte con Arces, hazlo con precaución. Te instamos a ser muy cuidadoso y a realizar un análisis exhaustivo antes de decidir dónde invertir tu dinero.