Hey Banco: ¿Es una Buena Opción? Reseña Actualizada
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La popularidad del uso de las cuentas digitales en México está en constante aumento. Según datos del año 2022, un 16% de la población mexicana ya utiliza algún tipo de neobanco para llevar a cabo sus transacciones sin necesidad de acudir a una entidad bancaria tradicional.
Este fenómeno es especialmente común entre los jóvenes, quienes cada vez usan más las fintechs. Por eso hoy hablaremos de Hey Banco, un neobanco que ofrece una amplia gama de productos, como cuentas de débito, inversiones, créditos personales, tarjetas de crédito que funcionan bajo el concepto de crédito revolvente. Esto ha despertado el interés de los usuarios. Acompáñanos para conocer más acerca de esta entidad, su confiabilidad y las opiniones reales de sus clientes en Internet. ¡Vamos a ello!
- Ayuda a construir Historial crediticio
- Sin anualidad
- Interfaz compleja
- Fallas en la aplicación
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¿Qué es Hey Banco?
Hey Banco es un banco online que forma parte de Banregio, también conocido como Banco Regional, S.A., con casi 30 años de experiencia y uno de los mejores bancos en México. La intención de Banregio al crear Hey Banco fue ofrecer soluciones cada vez más tecnológicas, principalmente dirigidas a los jóvenes.
Hasta el momento, ambas entidades han trabajado juntas para mejorar el esquema de servicios financieros de los bancos tradicionales. De hecho, según la revista Forbes, Hey banco ahora tiene más cuentas registradas que Banregio.
Hey Banco es una plataforma multi-producto que ofrece una amplia gama de servicios financieros. Desde cuentas de banco para transferencias, hasta tarjetas de crédito y financiamiento automotriz. Todo con un manejo 100% digital a través de su aplicación o página web.
Siguiendo un modelo bancario clásico, el funcionamiento de Hey Banco se basa en captar clientes interesados en productos específicos y luego motivarlos para adquirir otros productos financieros de la plataforma. Banregio tiene planes de expansión para Hey Banco fuera de México, lo que evidencia su intención de crecer y expandir su presencia en otros mercados.
| Empresa matriz | Banregio |
| Fundación | 2017 |
| Número de empleados | 747 |
| ¿Está regulada? | Sí |
| CAT promedio sin IVA | 58.2% |
| Límites de depósito (Cuenta básica) | 23,000 pesos MXN |
| Contacto | 81 HEY BANCO (81 4392 2626) |
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Regulación de Hey Banco
La Comisión Nacional para la Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) supervisa las actividades de Hey Banco. También está avalada por el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB).
Esta institución cubre hasta 400,000 Unidades de Inversión (UDIS), lo que se traduce en más de 3 millones de pesos. Este es el respaldo que reciben los usuarios en caso de ocurrir problemas financieros. Agregando que puedes consultar la Ley Fintech si quieres corroborar que sigue los parámetros establecidos.
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Cuentas Bancarias de Hey Banco
El principal producto de Hey banco son las cuentas digitales que se pueden abrir y gestionar a través de su aplicación. A continuación, explicaremos los principales tipos de cuenta que existen según sus limitaciones y beneficios. Veamos:
Cuenta Hey
- No hay comisiones de apertura
- No hay comisiones de mantenimiento
- El límite de depósito mensual es de 23,000 pesos MXN (3,000 UDIS)
- Viene con una tarjeta de débito digital (y puedes solicitar una tarjeta de débito física)
- Opera a través de transferencia bancaria SPEI 24/7
Cuenta Hey Smart
- No hay comisiones de apertura
- No hay comisiones de mantenimiento
- El límite de depósito mensual es de 27,800 pesos MXN (10,000 UDIS)
- Viene con una tarjeta de débito digital (y puedes solicitar una tarjeta de débito física)
- Opera a través de transferencia bancaria SPEI 24/7
- Podrás acceder la cuenta Hey Menores, una cuenta bancaria para niños
- Paga y cobra con QR
Cuenta Hey Smart X
- No hay comisiones de apertura
- No hay comisiones de mantenimiento
- El límite de depósito mensual es de 210,000 pesos MXN (30,000 UDIS)
- Viene con una tarjeta de débito digital (y puedes solicitar una tarjeta de débito física)
- Opera a través de transferencia bancaria SPEI 24/7
- Se requiere ser persona física con actividad empresarial
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Hey Plus: Ahorro Hey
- Programar y diseñar tu plan de ahorro personalizado
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- Viene con “Ahorro inmediato” lo que es una transferencia automáticamente a tu Cuenta Hey Plus un porcentaje de hasta el 5% del monto total de las compras que realices
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Alternativas a la Cuenta de Hey Banco
Es obvio que en el mundo de la tecnología, existe una gama amplia de opciones para crear una cuenta bancaria. Te compartimos algunas alternativas a Hey Banco a continuación:
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Tarjetas de Hey Banco
Hey Banco ofrece a sus clientes diferentes tipos de tarjetas: tarjetas de crédito y débito en un solo plástico, conocidas como tarjetas duales, que permiten elegir entre ambas modalidades de pago y disfrutar de los beneficios que estas ofrecen. Conozcamos estas tarjetas y sus características a continuación:
Tarjeta de débito
- Una tarjeta digital de Visa y también tienes la opción de pedir la tarjeta física
- La tarjeta es aceptada por todos los comercios que acepten Visa
- Puedes depositar y extraer dinero en tu cuenta Hey mediante cajeros automáticos (gratis)
Tarjeta de crédito
- Una tarjeta de crédito sin anualidad de Visa para personas físicas o negocios
- Puedes solicitar desde la aplicación si tu cuenta está verificada
Tarjeta de crédito garantizada
- Tarjetas de crédito garantizada son para personas sin historial crediticio (o mal)
- Requiere que dejes una garantía o un depósito como respaldo para su aprobación
- Después de seis meses de uso, se realizará una reevaluación para determinar si calificas para una tarjeta con más beneficios
- Requiere verificación de una fuente de ingresos alternativa
Aunque los beneficios son menores en comparación con una tarjeta de crédito tradicional, te brinda la oportunidad de comenzar a construir o limpiar tu Buró de Crédito. Además, puede ser una buena opción de tarjeta de crédito para estudiantes.
| Límite de crédito | Entre $1,500 y $50,000 pesos MXN |
| Anualidad | $0 |
| Recompensa | 1% de cashback al comprar en comercios físicos y 2% en compras virtuales |
| Retiro de efectivo | Puedes retirar en los cajeros por un 6% del monto de extracción |
| Tasa de interés | 46% sin IVA más otro 20% y 65% por Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE) |
| CAT Promedio | 58.2% |
| ¿Dónde la aceptan? | Todos los comercios del mundo donde acepten Visa |
| Meses sin interés (MSI) | Puedes pagar a MSI a través de tienda online Hey Shop con los montos mínimos y mediante los comercios que acepten Banregio y tengan disponibilidad de MSI |
| ¿Hacer transferencias desde la línea de crédito? | No |
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Alternativas a Tarjeta Hey Banco
La diferencia entre una tarjeta de crédito y débito es tan grande que la mayoría de las empresas no mezclan ambos productos. Pero Hey Banco sí. En caso de que no necesites ambos productos y estés interesado en otras empresas que ofrecen lo mismo, a continuación encontrarás algunas alternativas a Hey Banco. Tener una tarjeta de crédito puede ser útil para financiar compras y acceder a beneficios exclusivos.
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Otros Productos de Hey Banco
Lo que hemos visto de Hey Banco hasta ahora son los principales productos financieros que ofrece la plataforma. Ahora explicaremos brevemente algunos productos financieros adicionales por los que destaca:
Seguros Hey
Puedes solicitar diferentes tipos de seguro desde Hey Banco, entre los que se encuentran:
- Seguro de autos
- Seguro de Ayuda Hospitalaria y Consulta Virtual
- Seguro de Celular
- Seguro del Hogar
Estos mantienen diferentes tipos de cobertura, protegiendo contra daños materiales y robos cuando se trata del seguro de autos, hogar y de celular. Mientras que el seguro de Ayuda Hospitalaria cubre videollamadas de consultas médicas y hospitalizaciones de hasta $3,000 pesos. Igualmente, las coberturas se pueden extender dependiendo de las necesidades del solicitante.
Inversión Hey
Con Hey Banco tienes varios tipos de inversión: inversiones a corto plazo, mediano y largo plazo a través de diferentes fondos de inversión. También puede invertir en la bolsa de valores y en dólares estadounidenses.
FYI
- Cuando compras una acción o ETF a través de Hey Banco, ellos envían esa orden a Actinver para que la cumpla en tu nombre
- Cobran un 25% por cada transacción de inversión, pero esto no incluye las comisiones que también cobra Actinver
- Hey Banco no enumera de forma transparente sus opciones de inversión. ¿Por qué?
Hey Negocios
Hey Banco ofrece una amplia variedad de productos para negocios. Puedes abrir una cuenta empresarial y obtener tu tarjeta de crédito para empresas, préstamos empresariales y acceder a fondos de inversión. Además, puedes solicitar diferentes terminales de pago asociadas a Hey Banco y Banregio.
Crédito Personal Hey
Hey Banco ofrece préstamos personales que van desde $2,500 hasta $400,000 pesos, con plazos de pago de tres a 48 meses y una tasa anual fija de hasta 40.7%. Los requisitos para solicitarlo son tener una cuenta activa en Banco, comprobante de domicilio y ser mayor de 18 años.
Crédito de Auto Hey
Con Hey Banco también te ofrece financiamiento de motos o vehículos. Puedes elegir diferentes planes de financiación y simularlos desde la página web de Hey Banco para obtener vehículos de diferentes marcas nuevos y seminuevos. Los plazos son de hasta 120 meses con un enganche de 30% y CAT Promedio 30.7% sin IVA. Para solicitarlo debes tener ingresos superiores a $10,000 pesos y tener buen historial crediticio.
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Comisiones en Hey Banco
En nuestra opinión, dado lo mucho que Hey Banco cobra en intereses y CAT, es totalmente inaceptable cobrar tantas comisiones “adicionales”. Les damos crédito por su transparencia, puedes encontrar todas las comisiones adicionales reseñadas aquí, pero no te recomendamos que te hagas cliente cuando hay competidores que no cobran tanto más allá del interés y el CAT.
| Reposición del plástico en la tarjeta | $150 pesos |
| Envío de la tarjeta a domicilio | $150 pesos |
| Plástico personalizado | $250 pesos |
| Aclaraciones improcedentes de la cuenta | $250 pesos |
| Pago tardío en la tarjeta de crédito | $300 pesos |
| Inactividad de la cuenta después del séptimo mes de inactividad en Ahorro Hey | $50 pesos |
| Apertura en crédito personal Hey | 2.5% |
| Apertura para el crédito Hey Negocios | 2% |
| Apertura del crédito de autos | 2% |
| Impuestos por la transferencia de tus recompensas acumuladas en tus tarjetas de crédito | 20% |
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¿Qué Hizo Mal Hey Banco?
Hey Banco destacó entre muchas otras entidades bancarias por la cantidad de beneficios interesantes que ofrecía inicialmente. Por ejemplo, ofrecía un rendimiento del 5.5% por tener dinero en tu cuenta Hey y un 6.6% de rendimiento por el Ahorro Hey. Además, también ofrecía un cashback del 5% en los primeros meses de uso.
Estos beneficios atrajeron a muchos usuarios y Hey Banco experimentó un crecimiento significativo por la gente que buscaba cómo ahorrar dinero. Sin embargo, a medida que pasó el tiempo, los beneficios comenzaron a disminuir considerablemente. Por lo tanto, algunas personas consideran que Hey Banco ha perdido parte de su atractivo.
Aún puedes acceder a distintos beneficios por adquirir los productos de Hey Banco. Sin embargo, la pregunta es: ¿Cuánto tiempo durarán?
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Opiniones de Usuarios sobre Hey Banco
Para determinar qué tan confiable es una entidad, es necesario mirar su calificación y opiniones en sitios oficiales como Google o Facebook. Además de mirar videos relacionados con experiencias de usuarios reales en YouTube para conocer sobre si vale la pena utilizar un neobanco como Hey Banco.
Buscando entre las opiniones de la aplicación de Hey Banco en la Google Play Store, encontramos algunas quejas comunes entre los usuarios sobre los problemas de interfaz de la aplicación. Sin embargo, otras personas aclaran que no han tenido problemas con las últimas actualizaciones. También hay usuarios que hablan sobre la complejidad en el manejo de la aplicación y los cambios en los beneficios a lo largo del tiempo.
Confieso que al inició se me dificultó un poco el manejo de la app, pero al cabo de un par de semanas ya entendía los elementos como transferir, guardar contactos, donde ver la inf de mis tarjetas. Esto de las inversiones y el ahorro apenas voy entendiendo.. Pero ahí vamos, aún no tengo problemas o aún no se me presenta alguno.
Buena app aunque siento que tiene muchas cosas juntas siguen los problemas de crasheo de siempre y spei muy grandes no son recomendables. Se quedó muy abajo con su inversión de días 5% y ahorro de 4%, cuando la tasa actual es de 11%. Entiendo que puede subir la inversión al doble, pero es hacer compras con una tarjeta que dejó de tener beneficios buenos o adquirir una de crédito que también perdió todos sus beneficios, GBM, DINN y Cetes les gana. Quitaron mucho de lo bueno.
Acerca de: ¿Dónde puedo ahorrar mi dinero y ganar intereses?
¿Hey Banco es Confiable?
Consideramos que Hey Banco es una plataforma confiable debido a que pertenece a Banregio y está regulada por organismos oficiales en México. Esto la convierte en una entidad segura para sus usuarios y una buena opción para lograr la inclusión financiera.
Sin embargo, es importante destacar que Hey Banco ofrece una amplia variedad de productos, lo que puede resultar confuso para algunas personas. Además, la empresa ha modificado los beneficios que ofrecía y ahora existen muchas opciones de tarjetas, inversiones y cuentas digitales en el mercado que tal vez te convenga evaluar.
No obstante, Hey Banco puede ser una buena opción si buscas una cuenta para hacer un plan de ahorro personalizado. También ofrece opciones de tarjetas de crédito atractivas. Pero recuerda, las tarjetas de crédito no son para todos. Si quieres disfrutar de sus beneficios, tendrás que saber usar las tarjetas de crédito para no pagar intereses demasiado altos.
Por lo tanto, solo tú puedes determinar si esta plataforma es adecuada para tus necesidades y la gestión de tus finanzas personales. ¡Fue un placer informarte!
Más Opciones como Hey Banco
Aquí te mostramos más alternativas similares a Hey Banco; en caso de que las opciones anteriores no te hayan convencido. Existen varios neobancos y plataformas fintech que se adaptan a distintas necesidades, como tarjetas para menores de edad, cuentas nómina o cuentas corrientes. Si conoces de alguna otra empresa que deberíamos agregar a la lista, ¡menciónala en los comentarios!
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