Atrato: Pros, Contras y Opiniones de su Sistema BNPL
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Probablemente, cuando necesitas adquirir un producto y este resulta muy caro, has pensado cómo conseguir dinero rápido para lograr tu objetivo. Y lo primero que te viene a la mente un préstamo bancario a largo plazo. Pero, luego piensas en los requisitos y en los trámites a los que tendrás que enfrentarte por esa vía. Entonces desistes.
Con este panorama en mente, en los últimos años se han creado una serie de financieras tecnológicas que pretenden facilitar el financiamiento para el consumo de la población no bancarizada y a quienes no cuentan con tarjetas de crédito. Una de estas Fintechs es Atrato Pago, te daremos la mayor información posible. Esperamos que te sea útil.
- Plataforma de BNPL (Compra ahora y paga después)
- principales comercios aliados de belleza y servicios dentales
- Intereses y comisiones por pago tardío altos
- Usuarios reportan mala atención al cliente
¿Qué es Atrato Pago?
Atrato Pago es una aplicación que, bajo el modelo Buy Now, Pay Later (BNPL) o compra ahora, paga después, ofrece facilitarte la compra de algunos bienes pagando hasta en 24 mensualidades sin necesidad de tarjetas de crédito o débito. Se trata de algo así como préstamos personales para financiar compras.
Esta empresa fue fundada en 2019 por Rogelio Rea Contreras, Alejandro Chávez y Juan Pedro Casian, quienes se proponen conquistar el mercado BNPL en Latinoamérica. Su nombre legal es Atrato Technologies, S.A.P.I. de C.V., con domicilio en Zapopan, Jalisco.
Atrato ha conseguido 18 millones de dólares de inversionistas como Accel, Harvard Management Company, Architect Capital y la aceleradora Y-Combinator.
¿Qué es una Aceleradora de Startups?
Una aceleradora de startups, es una institución que, mediante programas de financiación y mentoría empresarial, apoya a empresas emergentes en su etapa inicial para favorecer su crecimiento. Con este tipo de apoyo los emprendedores reducen los riesgos de fracasar.
Existen aceleradoras públicas, privadas y corporativas. Estas últimas incorporan a las startups para diversificar su giro o para incorporar nuevos perfiles. Tanto las privadas como las corporativas suelen ofrecer su apoyo a cambio de un porcentaje del capital social de la empresa emergente.
Entre las aceleradoras que existen en México podemos mencionar a Momentum BBVA, Ventura México, 500 startups, Feher & feher y Masschallenge. El acceso al venture capital y al capital semilla es una ventaja atractiva para unirse a una aceleradora.
Abrir una Cuenta con Atrato
Para abrir una cuenta debes:
- Llenar la solicitud
- Esperar respuesta por correo electrónico
- Recibir un NIP en tu celular, para verificar tu identidad
Si el financiamiento es preautorizado, lo cual tarda segundos, debes subir tus documentos probatorios (INE, CURP…) Si los tienes listos, y los subes de inmediato, Atrato los revisa y tu tipo de préstamo puede ser aprobado o denegado en los próximos 5 o 25 minutos. De lo contrario, tienes dos días para cumplir con los requisitos.
Al aprobarse el crédito
- Atrato te envía por correo una oferta (contrato)
- Debes abrir el link con el NIP que te llega por teléfono
- Eliges los plazos a los que quieres pagar
- Si aceptas las condiciones, deberás enviar tu firma electrónica
- Atrato notifica tu compra al comercio
- Recibes tu producto
Requisitos
Para abrir una cuenta con Atrato debes cubrir los siguientes requisitos:
- Tener entre 18 y 70 años
- Capacidad jurídica y económica
- CURP
- INE
- Selfie sosteniendo INE
- Comprobante de domicilio reciente
- Contar con un número celular con Lada de México y correo electrónico
- Tener nacionalidad mexicana o ser residente en México
Atrato revisa la empresa que lleva un historial de pago de los créditos. Aunque lo más importante contar con capacidad de pago y buenos ingresos que lo respalden.
Aclarando Dudas de Atrato
Ya conocemos un poco sobre cómo funciona Atrato. Sin embargo, en la siguiente tabla responderemos las dudas más frecuentes sobre los comercios aliados, formas de pago, qué pasa si no pago un préstamo en línea en Atrato o si revisan Buró de Crédito. Veamos:
| Atrato, ¿verifica Buró de Crédito? | Sí, Atrato verifica Buró de crédito, aunque no es determinante si no lo tienes porque nunca has tenido un crédito, no tendrás problema. Pero, tener un historial crediticio negativo sí puede disminuir tus posibilidades de aprobación |
| ¿Atrato genera historial crediticio? | Sí, Atrato informa acerca de tu comportamiento a Buró de Crédito. Entonces, si pagas regularmente, esto puede servirte para solicitar, en un futuro, créditos mayores en Atrato o en instituciones tradicionales |
| ¿Dónde comprar? | Atrato tiene afiliadas a empresas de servicios dentales y de belleza como spas. También figuran entre sus afiliados comercios de instrumentos musicales, bicicletas, motos, muebles, artículos para el hogar, celulares y artículos de construcción |
| ¿Qué pasa si me atraso o no pago? | Si sufres un imprevisto, acércate a Atrato y negocia la solución. Toma en cuenta que, si te atrasas, deberás pagar una penalización de 120 pesos de comisión + IVA e intereses moratorios |
| ¿Qué pasa si devuelvo un producto? | Atrato no se responsabiliza de cancelaciones o devoluciones. Es algo que deben arreglar el comerciante y el consumidor. Únicamente reembolsará lo que ya se haya pagado si el comercio acepta la devolución y le solicita a Atrato el reembolso |
Intereses, Línea de Crédito y Meses
Atrato cobra mensualidades fijas, no cobra comisión por apertura, solo tasas de intereses fijas, pero personalizadas. Estas van, según ha dicho Rogelio Rea Contreras, del 19 al 40% con IVA incluido. Si tu historial crediticio es bueno y pagas a menos meses, tu tasa de interés disminuye.
| Intereses | 19-40% |
| Línea de crédito | 5,000-200,000 pesos MXN |
| Plazos | Hasta 24 meses |
Con respecto a la línea de crédito, Atrato cubre hasta 200,000 pesos en compras diferidas y plazos de hasta 24 meses. También, en cuento al uso, pueden ser préstamos para jóvenes debido a que puedes financiar diversas compras sin importar tanto el puntaje Buró de Crédito.
Ejemplo de Intereses Aplicados
Teniendo en cuenta la cantidad de intereses que cobra esta plataforma, vamos a tomar como ejemplo un cálculo que Atrato muestra en su página:
- El producto en cuestión cuesta originalmente 17,500 pesos
- Y el pago chiquito que cobra Atrato es de 1,100 al mes, pagando a 24 meses.
- A este paso, en total, pagarías 26,400 pesos. ¡Una diferencia total de 8,900 pesos!
Si pagaras el producto al costo original, pagarías 729.16 pesos al mes, pero Atrato tiene que ganar algo por financiarte la compra a 24 meses. Entonces, esta cantidad sube a 1,100 pesos, que suena poquito comparada con 17,500
Pero, la diferencia es de 370.83 pesos más, cada mes. Es decir, Atrato está cobrando un interés fijo de 50.86%. NO son préstamos con bajo interés en lo absoluto.
¿Cómo Comprar con Atrato?
Atrato es una app de préstamos para tus compras y se puede comprar tanto de forma física como online. Veamos cómo hacerlo de ambas formas:
Comprar en línea
- Dirigirte a la página del comercio que has elegido
- Hacer tu compra
- Seleccionar a Atrato como método de pago
Comprar en una tienda física
- Dirígete a Atrato desde tu celular
- Selecciona el comercio y monto del producto
- Sigue los pasos detallados en el apartado anterior
Opiniones de Usuarios
Atrato no tiene opiniones en Apple App Store ni en Google Play, pero en algunos lifes que organiza por Youtube con sus tiendas afiliadas, hay interesantes comentarios de usuarios. Hay quienes se quejan de lo caros que resultan los productos al ser financiados por Atrato.
También, se quejan de que no les fue autorizado el crédito cuando ya se les había dicho que sí. En este caso, a veces resulta por confusión de los usuarios: toman la preautorización como aprobación y no siguen el proceso. Es decir, no suben sus documentos. Cuando ocurre esto, después de los dos días que da Atrato para cumplir este requisito, si no hay respuesta del usuario, Atrato cancela la preautorización.
En otro sentido, pudimos recopilar algunas reseñas de Atrato en Google Maps. En general, hay opiniones positivas y algunas negativas en donde los usuarios comentan acerca de la mala atención al cliente.
Muy mala la atención para la solución a empresas afiliadas, nunca dan una solución cuando hay algún problema
El proceso es muy rápido, seguro, tal vez el interés si es un poco elevado pero se puede liquidar antes del plazo sin penalización. Para una emergencia o imprevisto, es una excelente solución.
Diferencias Entre Atrato y Otras Aplicaciones
Una de las principales diferencias entre Atrato y otras fintechs que operan en México, como Graviti, Kuesky Pay y Aplazo, es que, con Atrato puedes acceder a financiamientos desde los 5,000 hasta los 200,000 pesos. Con Atrato, a diferencia de estas otras Fintech, tu primer pago lo haces 15 días o un mes después de tu compra. Otra diferencia es que, aunque no es muy clara al respecto, sí acepta que cobra intereses. Pero, no cobra comisiones por apertura o Servicio, como Aplazo.
Una particularidad más de Atrato, es que también financia servicios dentales y de belleza, como spas y masajes. Y, aunque sí financia algunos muebles y artículos de construcción para el hogar, no financia electrodomésticos de primera necesidad como Graviti. También, Atrato le da mucha importancia a la financiación de bicicletas, aunque no se involucra con financiamiento de motos como Ozon.
Alternativas a Atrato
A continuación te daremos una breve recomendación y descripción sobre empresas que tienen sistema de compra ahora y paga después como Atrato. Veamos:
Plataforma de pagos diferidos que a diferencia de la mayoría de estas fintech, no cobra intereses, sino una comisión del 8 al 20% por cada compra que hagas.
Plataforma que permite pagos flexibles y seguros en compras en línea. Cuenta con muchos comercios aliados y financia hasta 23,500 pesos en pagos diferidos.
Ofrece servicios de BNPL que permiten a los clientes realizar compras para el hogar como electrodomésticos o paneles solares. Solo puedes comprar desde su portal web.
Es una aplicación para dispositivos Android y iOS que simplifica tus compras en tiendas, posibilitándote abonar en períodos de hasta 4 quincenas sin interés.
¿Atrato es Confiable?
El modelo BNPL es muy atractivo, tanto que terminas comprando, a pagos chiquitos, artículos que en verdad no necesitas y a precios elevadísimos. Esto puede hacer que termines pidiendo préstamos para pagar deudas, o en situaciones peores. Cómo lo hemos venido diciendo en otras oportunidades, este sistema es bueno solo en caso de que sea demasiado urgente que compres al momento un producto dado. En el caso de Atrato, que financia atención médica dental, si tienes una urgencia de este tipo y no cuentas con dinero, podría caber que adquieras esta deuda, de lo contrario evítalo.
También aconsejamos que mejor ahorres y luego compres el o los artículos que necesites de contado, para no pagar intereses por arriba del 40%, si te llevas tu crédito a 24 mensualidades. Ante esto, es posible que digas que no puedes ahorrar. Pero, entonces, tampoco podrás pagar las mensualidades y puedes caer en morosidad, con lo cual solo aumentarás tu adeudo.
Esperamos que la información que te hemos dado hasta aquí te sirva para tomar mejores decisiones en tus finanzas personales y no te dejes llevar por un impulso.
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