Aplazame: Una de las BNPL más antiguas de España

Los créditos para consumo siguen vigentes en España, aun con los señalamientos que ya se les hacen en Europa, en el sentido de que incentivan a los consumidores a endeudarse de forma excesiva y sin control.

En Fintech Futuro, no queremos que tu situación financiera empeore por una mala decisión. Por esta razón, hoy te hablaremos de todo lo que debes saber sobre Aplazame, una de las fintech Buy Now Pay Later (BNPL), compra ahora paga después, más antiguas de España.

Te diremos cómo funciona, qué intereses cobra y qué requisitos necesitas para que te abra una línea de crédito. Así tendrás toda la información que necesitas para poder actuar en caso de verte en la necesidad de solicitar financiamiento para tus compras.

¿Qué es Aplazame?

Aplazame es un producto financiero, bajo el modelo BNPL que permite a las personas hacer compras, en línea o en tiendas físicas, mediante una línea de crédito que te abre apenas solicitarla. Es decir, funciona de forma similar a los préstamos personales.

Esta startup fue fundada en 2014 por Fernando Cabello-Astolfi quien la dejó en abril de 2020. Lo que motivó a Cabello-Astolfi para crear Aplazame fue la idea de apoyar a los e-commerces para evitar más carritos abandonados, reducir la sensibilidad al precio y aumentar la facilidad de compra.

De acuerdo con Cabello-Astolfi, su primera ronda de capital semilla la obtuvo, en octubre de 2014, gracias a amigos y familiares. Pero en abril de 2015 con la segunda ronda de financiación se unió como socio Cabiedes&Partners y, desde entonces, han tenido rondas de venture capital. En 2018 Aplazame fue comprada por el banco WiZink, lo que le aportó mayor seguridad.

Actualmente, tiene 1,800 comercios afiliados. En enero de 2023 lanzó algunos tipos de préstamos preaprobados para sus clientes, con lo que incrementó en un 83% las compras. Y es que, con esto, redujo el proceso de financiamiento, ya de por sí rápido.

En los últimos días de abril de 2023 reforzó su principio de “Crédito Responsable”, a través de un manual, para orientar a los usuarios del modelo BNPL con el fin de que planifiquen de manera ordenada sus finanzas personales.

Este se basa en cinco principios básicos: “pensar en compras con propósito; planificar los gastos fijos; establecer límites a los gastos variables; utilizar herramientas de gestión financiera, y comparar precios antes de tomar una decisión de compra”. Todo esto es ideal para los compradores con menos edad y que las personas tomen los préstamos para jóvenes con mucha más responsabilidad.

¿Cómo Funciona Aplazame?

Aplazame te financia compras hasta por 2,500 euros ($49,581 pesos mexicanos), dependiendo del estudio y valoración que te haga, con base en tu actividad, sector y la tienda en cuestión. Aunque es posible ampliar este crédito con tu documento de identidad, si tienes buen comportamiento de pago.

Con este crédito puedes pagarte desde artículos para belleza hasta unas vacaciones y puedes liquidarlo hasta en 36 cuotas. Aplazame paga el total de tu compra de bienes o servicios al comerciante y gestiona tu pago a plazos. Tu deuda es con Aplazame, no con el comercio o prestador de servicios.

Abrir una Cuenta

Para solicitar un financiamiento con Aplazame Crédito solo tienes que:

• Descargarte la aplicación
• Entrar al formulario y llenarlo con tus datos
• Solicitar la tarjeta Aplazame

Aplázame te autorizará una línea de crédito, si tu solicitud es aprobada. Una vez ocurrido esto ya puedes comprar, en cuyo caso, sólo debes.

• Elegir un producto
• Designar Aplazame como forma de pago
• Decidir en cuantas cuotas vas a pagar

Requisitos

• Un DNI o NIE
• Un teléfono móvil
• Una cuenta bancaria en España
• Una tarjeta de débito o crédito
• Datos personales y de contacto

Aclarando Dudas sobre Aplázame

Es común que este tipo de pagos alternativos a las tarjetas de débito o crédito generen dudas. Por lo tanto, en la siguiente tabla responderemos las preguntas más frecuentes sobre Aplázame. Veamos:

Plazos, Rangos, Intereses

Los intereses van en función de los plazos que los clientes elijan para pagar el crédito. Si pagas a cuatro plazos, o a 15 días en una sola exhibición, no pagas intereses por tu crédito. Pero entre más plazos, mayores serán las tasas de interés. La Tasa Anual Equivalente (TAE) que maneja Aplazame va del 15 al 25%. En promedio, 16.40%

De acuerdo con sus directivos, siguen las buenas prácticas de producción de crédito que contempla el Banco de España para que el TAE no supere la referencia para créditos al consumo.

Sin embargo, los cálculos que Aplazame muestra en su sitio web no son del todo claros. En el que se muestra a continuación, si el producto cuesta 2000 euros y a esto le sumamos 130.19 euros de intereses, el 6.51%, nos da un total de 2,130.19 euros a pagar. Entonces, cada pago mensual, así como el pago inicial, deberían ser de 177.51, no de 114.00.

Opiniones de Uusarios

App Store califica a Aplazame con 4.5 estrellas. Los usuarios que tienen mala opinión, en esta plataforma, se quejan principalmente de las fallas de la app de préstamos.

En Trustpilot tiene 4.7 estrellas. Aquí, la mayoría de usuarios habla de la rapidez del proceso y de lo bueno de la flexibilidad que da para hacer los pagos. Aunque hay quienes lamentan que Aplazame no sea aceptado en todas las tiendas. Solo hay una queja por cobros indebidos.

Diferencias entre Aplazame y otras Apps

La llegada de Klarna a España fue cancelada por sus problemas financieros, pero la diferencia con esta es que Klarna tiene más del doble de comercios afiliados. Otra discimilitud es que, los pagos en Klarna deben ser a tres quincenas, porque el primer pago se hace al momento de la compra. Con Aplazame también se hace el primer pago al momento de la compra, pero los demás pagos pueden ser mensuales, hasta 12 o 36.

La tarjeta de Klarna es de un solo uso y dura 24 horas. La de Aplazame se guarda en el wallet de tu móvil, es compatible con Apple Pay y Google Pay. Con ella puedes pagar en cualquier comercio que admita pago virtual.

Entre Aplazame y Luegopago de Colombia, una de las principales diferencias es que Aplazame da financiamiento directamente a los consumidores. En cambio, Luegopago es un mercado en línea donde se muestran productos de distintos comerciantes y productores, pero el financiamiento lo da otra empresa. Sin embargo, todas estas incentivan el cómo conseguir dinero rápido.

La diferencia entre Aplazame y Atrato de México y Addi de Colombia, es que, mientras en estas el pago se hace quince días o un mes después de la compra, con Aplázame el primer pago se hace al momento de la compra. Otra particularidad de Aplazame es también que su monto de financiamiento puede llegar hasta los seis mil euros, más de 118 mil pesos mexicanos, uno de los más altos que ofrecen las fintechs BNPL.

Alternativas a Aplazame en México

Si quieres conocer algunas alternativas de sistema compra ahora y paga después como Aplázame, pero disponibles en México que funcionan como préstamos para comprobar ingresos, echa un vistazo a la siguiente tabla comparativa:

¿Aplazame es Confiable?

Mucho de lo que ofrece Aplazame, como la rapidez en el proceso de compra, la flexibilidad que ofrece para liquidar los créditos, los altos montos que ofrece como línea de crédito, pueden parecerte una ventaja: además de que la aprobación no se centra en empresas que llevan un historial del pago de créditos. Sin embargo, si no planeas bien lo que haces, endeudarte sin control puede tener consecuencias negativas para ti. Por ejemplo, tener sobre endeudamiento hasta el punto de deber mucho dinero y no tener para pagar.

Es bueno que Aplazame esté tomando medidas para evitar que sus clientes compren por impulso y se endeuden desmedidamente. Seguramente esto obedece a las críticas que el modelo BNPL ha recibido en Europa y al creciente impago al que estas empresas se están enfrentando. El manual sobre crédito responsable que dio a conocer en días recientes es un gesto de buena voluntad, sin duda. Pero sus resultados también dependen de ti como usuario. Ojalá lo pongas en práctica.

Ya sólo podemos recomendarte que pongas atención a ese manual. No te dejes llevar por la emoción, piensa fríamente si lo que vas a comprar es realmente algo necesario para tu vida. Piensa en tus demás gastos, tanto fijos como variables y cómo afectaría una compra más la estabilidad de tus finanzas. Evita pedir más créditos de lo que puedes pagar para no terminar por consolidar deudas o peor, solicitar préstamos dejando casa como garantía de pago.

Utiliza las herramientas de gestión financiera: realiza un presupuesto, compara precios y beneficios y utiliza la calculadora de intereses. Tu seguridad financiera está en tus manos. Nadie te obliga a endeudarte.