Rocket: Buró de Crédito, Préstamos, Pros, Contras

En la actualidad, los mexicanos enfrentan el desafío de destinar entre el 20% y el 50% de sus ingresos al pago de deudas, lo que puede impactar negativamente en su historial crediticio y generar una espiral financiera desfavorable. Por ello, es fundamental buscar alternativas que brinden orientación y asesoramiento para gestionar y mejorar tu historial en el Buró de Crédito.

Una de estas opciones es Rocket, una fintech originaria de Colombia con presencia en México, dedicada a la consultoría crediticia y asesoramiento financiero personalizado. Hoy, exploraremos en detalle sus servicios, evaluaremos su relevancia y determinaremos si elegirlos es realmente beneficioso para ti.

¿Qué es Rocket?

Rocket es una startup colombiana fundada en 2014 por Daniel Rojas, quien también ejerce como CEO y cofundador. La misión principal de esta empresa es impulsar las tecnologías financieras en México, empleando algoritmos para el análisis financiero y consulta de Buró de Crédito.

Inicialmente establecida en Colombia, Rocket trasladó sus operaciones a México y fue seleccionada como empresa respaldada por 500 Startups en la Ciudad de México. Anteriormente, Daniel trabajó en regulación financiera en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en México, antes de aventurarse en el mundo fintech.

La empresa ha llevado a cabo importantes rondas de financiamiento, con la participación de fondos de venture capital como Angel Ventures, ON Ventures, IGNIA y GC Capital. Aunque los montos específicos no han sido divulgados, un directorio de startups en línea estima que Rocket ha recaudado entre 600 mil y 2 millones de dólares.

Los servicios principales de Rocket se enfocan en brindar herramientas para la gestión financiera personal, educación financiera y asesoramiento en temas crediticios. Ofrecen consultas gratuitas al Buró de Crédito para obtener reportes y análisis detallados, además de múltiples recomendaciones crediticias personalizadas que se ajustan a cada perfil.

Regulación y Seguridad

Rocket, a pesar de no estar sujeto a regulaciones específicas, opera dentro del sector de Sociedades de Información Crediticia en México. Sin embargo, carece de respaldo oficial en instituciones como la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Esta ausencia de regulación puede implicar dificultades para los usuarios en términos de presentar reclamaciones o resolver problemas legales.

En relación con la seguridad, Rocket menciona compartir datos con entidades como Círculo de Crédito y otras y otras empresas que lleven un historial de pago de créditos. A pesar de implementar tecnologías de encriptación y SSL, el intercambio de datos se realiza bajo estrictas cláusulas de confidencialidad.

Asimismo, es relevante mencionar el historial de reclamaciones. En el caso de Rocket, encontramos documentación emitida por el gobierno que evidencia reclamos presentados a TransUnion de México. Esto podría señalar posibles interrogantes sobre su rendimiento o prácticas vinculadas a la información crediticia.

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¿Cómo Funciona Rocket?

Rocket.la utiliza la inteligencia artificial para vincular a los usuarios con opciones financieras adaptadas a sus necesidades. Al acceder al historial crediticio de los usuarios a través de la plataforma, ofrece un análisis detallado y facilita el acceso a productos financieros personalizados, como préstamos o tarjetas de crédito, mientras proporciona asesoramiento en finanzas personales.

Además, después de obtener la información del usuario y comprender su situación crediticia, funciona como un intermediario crediticio. Es decir, Rocket identifica las opciones más favorables para los usuarios, estableciendo conexiones más precisas entre individuos y entidades financieras. Estas entidades pueden ser instituciones tradicionales como bancos o fintech que operan exclusivamente en línea.

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Consultar Buró de Crédito

Para comenzar a utilizar Rocket.la y consultar tu historial crediticio de manera gratuita, debes seguir algunos pasos. Aunque Rocket no detalla el proceso en su totalidad, hemos investigado y recopilado los pasos principales:

1. Ingresa a la página web de Rocket.la y busca la opción "Comenzar ahora"
2. Proporciona tu correo electrónico para iniciar el proceso
3. Establece una contraseña segura para tu cuenta en Rocket.la
4. Completa tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC), dirección postal y demás información relevante
5. Es posible que te soliciten verificar tu identidad respondiendo preguntas de seguridad
6. Revisa y acepta los términos legales y condiciones de servicio
7. Una vez confirmada tu identidad y registrados tus datos, podrás acceder a tu historial crediticio

Al completar la consulta, obtendrás una visión detallada de tu historial crediticio, incluyendo tus créditos o financiamientos activos. Esto mostrará cualquier deuda pendiente y los pagos realizados, junto con recomendaciones personalizadas para mejorar tu situación financiera y acceder a opciones crediticias.

Requisitos

Los requisitos generales se centran en la recopilación de tus datos personales. Lo que te pedirán durante el proceso es:

• Correo electrónico
• Número de celular
• Nombre y fecha de nacimiento
• Clave de Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
• Dirección completa: calle, número, código postal, ciudad y estado
• Detalles financieros como ingresos, ahorros, situación financiera actual, gastos, porcentaje de endeudamiento
• Últimos 4 dígitos de tarjetas de crédito, créditos hipotecarios o automotrices

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Servicios principales

Aunque la consulta gratuita al Buró de Crédito es uno de los servicios más buscados por los usuarios al llegar a esta plataforma, Rocket también se enfoca en:

Asesoría Financiera

Rocket.la se enfoca en proporcionar asesoría financiera de manera gratuita. Su servicio se centra en simplificar la información compleja obtenida del Buró de Crédito en consejos prácticos y accesibles para sus usuarios. Básicamente, utiliza inteligencia artificial para analizar la situación financiera de los usuarios y convertir ese historial en una guía financiera personalizada.

El compromiso de Rocket radica en ofrecer orientación para la toma de decisiones financieras. Proporciona consejos claros presentados como mensajes o tips personalizados dentro de la plataforma, con el objetivo de impulsar mejoras en las finanzas personales de sus usuarios.

Préstamos en Rockets

Es importante destacar que Rocket no otorga créditos por sí mismo; más bien, colabora con diversas instituciones financieras asociadas y las recomienda según las necesidades del cliente. Para acceder a estos créditos, es necesario completar el reporte y la consulta de tu Buró de Crédito. Después de recibir los consejos financieros, se te presentarán las opciones disponibles según tu situación.

Una vez que hayas revisado las opciones, simplemente tienes que hacer clic en "solicitar" y continuar el proceso con la entidad financiera seleccionada. Es esencial señalar que en la página web de Rocket.la la información sobre créditos y condiciones es limitada, ya que se enfocan en la personalización del servicio según cada usuario.

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Comisiones

En cuanto a las comisiones, es importante señalar que Rocket no cobra absolutamente nada al usuario. La consulta del Buró de Crédito, el análisis financiero, los consejos y las recomendaciones son completamente gratuitos.

¿Te preguntas cómo generan ingresos? Bueno, Rocket obtiene comisiones de las instituciones aliadas por dirigirles clientes calificados. Estas comisiones, en forma de afiliación, no afectan en absoluto el proceso del usuario al registrarse en la plataforma.

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Opiniones de Usuarios

Las opiniones sobre Rocket son diversas. Sin embargo, no pudimos encontrar muchas reseñas recientes, casi todas son antiguas. Ahora bien, aunque hay algunas opiniones positivas en general, también predominan opiniones negativas que generan preocupación.

Entre las críticas más recurrentes, algunos usuarios mencionan recibir llamadas molestas de spam ofreciendo productos financieros. Otros expresan inquietudes sobre posibles problemas de seguridad relacionados con el robo de datos, llegando incluso a mencionar la posibilidad de emprender acciones legales.

Alternativas a Rocket La

Entre las alternativas a Rocket, existen otras empresas que ofrecen servicios similares, permitiendo consultar y limpiar tu Buró de Crédito y acceder a financiamiento, como brókeres de préstamos online y reparadoras de crédito:

¿Es Confiable?

Consideramos que Rocket ofrece un sistema interesante para consultar tu Buró de Crédito. Aunque no cuenta con respaldo de organismos oficiales, no existen evidencias de fraude, solo reclamos habituales presentes en la mayoría de las sociedades de información crediticia. Por ende, podemos afirmar que es confiable.

La empresa asegura una sólida protección de tus datos, compartiéndolos únicamente con entidades pertinentes como el Buró de Crédito o el Círculo de Crédito. Sin embargo, las opiniones de los usuarios sugieren que también pueden utilizar tu información para presionarte y ofrecerte productos financieros.

Aunque no cobra comisiones, lo cual es positivo, su interés principal radica en que obtengas algún crédito, ya que es la única manera de obtener ingresos para ellos. Además, es importante destacar que no tiene un reconocimiento significativo en internet y la falta de opiniones recientes.

En conclusión, Rocket nos parece una buena opción para consultar el Buró de Crédito y aprovechar su algoritmo para mejorar las finanzas, especialmente si eres inexperto en temas financieros. No obstante, debes tener precaución con tu información personal y si no deseas un crédito o no requieres de sus recomendaciones, es importante estar preparado para lidiar con esa situación. Recuerda que tienes más alternativas.