Fintual: ¿En qué Invierte y Cómo usa la IA?

La situación económica mundial actual ha hecho que conseguir respuestas a la pregunta de cómo ahorrar dinero sea un desafío cada vez mayor. En medio de este panorama, la inflación y el ahorro pueden parecer conceptos complicados, ya que el dinero que guardamos tiende a perder valor con el tiempo. Por esta razón, las personas buscan nuevas opciones para ahorrar dinero e invertir de manera más efectiva.

Hoy nos enfocaremos en una plataforma que brinda la oportunidad de ahorrar, invertir poco dinero y generar ganancias: Fintual. Exploraremos sus productos y servicios principales, echaremos un vistazo a su historia y conoceremos las opiniones actuales de los usuarios sobre su aplicación. ¡Te invitamos a unirte a nosotros en este recorrido!

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¿Qué es Fintual?

Fintual, una app para ahorrar dinero e invertir, tuvo sus inicios en Chile en 2016, fundada por Pedro Pineda y otros tres cofundadores. Sin embargo, no fue sino hasta 2019 cuando comenzó sus operaciones en México. La misión de esta fintech es proporcionar herramientas accesibles que permitan a las personas enfrentar la inflación de manera efectiva al ahorrar e invertir.

Ppara el año 2021, Fintual superaba a los mejores bancos en términos de número de clientes interesados en fondos de inversión en México. En ese momento, la empresa gestionaba más de 700 millones de dólares en fondos de clientes tanto en Chile como en México.

Esta plataforma ofrece la flexibilidad de elegir entre varios fondos de inversión administrados por Fintual, cada uno con sus propias características, rendimientos y tipos de productos financieros. Además, brinda opciones de ahorro personalizadas. En todos estos servicios, Fintual aprovecha la tecnología y la inteligencia artificial para analizar el perfil de cada cliente y recomendar carteras de inversión adecuadas a sus posibilidades financieras.

Una característica sobresaliente de esta plataforma en México es su opción que permite a las personas planear su sistema de ahorro para el retiro, creando un plan personalizado fuera del sistema tradicional de pensiones del país, llamado Plan Personal de Retiro (PPR). Este enfoque se adapta a las necesidades y los ingresos de cada usuario de manera individual, incluyendo opciones de anualidades. Con este plan, puedes considerar la jubilación anticipada y ajustar tu estrategia de ahorro para el retiro según tus metas financieras.

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¿Fintual está Regulada?

Ciertamente, Fintual comenzó el proceso de regulación ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) a principios de 2021. A mediados de ese mismo año, la empresa obtuvo la autorización para operar en el país bajo como una empresa de asesoría de inversiones digitales.

Con el objetivo de establecer una estructura más sólida en la gestión de fondos de inversión, la compañía adquirió Invermérica, una empresa especializada en planificación patrimonial. Esta adquisición ha facilitado la administración de diversos tipos de inversión y fondos, asegurando que cumplan con las regulaciones vigentes en México y proporcionando una base sólida y legal para sus operaciones.

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Requisitos de Fintual

Para abrir una cuenta digital en Fintual México, solo necesitas descargar la aplicación o acceder al sitio web y completar el proceso de registro. Durante este proceso, te solicitarán algunos datos personales, como tu nombre, correo electrónico y contraseña, además de ciertos requisitos adicionales que incluyen:

• Ser mayor de 18 años
• Contar con una cuenta bancaria a tu nombre
• Presentar una credencial de elector (INE) para verificar tu identificación
• Proporcionar un comprobante de domicilio

Una vez que hayas completado el proceso y proporcionado los requisitos, podrás comenzar a financiar tu cuenta mediante transferencias SPEI y así empezar a ahorrar y invertir tu dinero.

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Productos de Ahorro en Fintual

Fintual ofrece dos tipos de producto de ahorro principales, el PPR y el Cash Up. En ambos, la estrategia consiste en invertir en sus fondos para obtener rendimientos y hacer crecer el dinero a largo plazo, conozcamos un poco más de ellos:

• Plan Personal de Retiro (PPR)

  Este producto ha sido específicamente diseñado para crear un plan de ahorro destinado a personas que no están inscritas en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o para aquellos que desean construir un fondo de jubilación de manera independiente. Algunos  Afores que ofrecen mayor rendimiento, gestionan fondos que invierten en acciones de empresas internacionales. Si deseas saber más sobre qué es un Afore y cómo funciona, puedes consultar el enlace.

  Según la información proporcionada en la página web, Fintual asegura que los fondos son destinados a comprar acciones de empresas internacionales de renombre, como invertir en Amazon o Microsoft. Específicamente invierte en los fondos Fondo Moderate Portman y Fondo Risky Hayek.

  Es importante destacar que esta opción está sujeta a regulaciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Además, tienes la flexibilidad de retirar tu dinero en cualquier momento, pero es relevante mencionar que si lo haces antes de cumplir los 65 años, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) aplicará una retención del 20%.

• Cash Up

  Cash Up es una forma de ahorrar dinero y ganar intereres a corto plazo. Al depositar dinero en esta opción, no existen plazos de retiro establecidos ni montos mínimos requeridos. Es una alternativa para aquellos que desean ahorrar dinero y obtener un porcentaje de rendimiento mientras destinan esos fondos a algún propósito importante.

  Los fondos ingresados en esta opción de Fintual generan rendimientos a través de la inversión en el fondo más conservador de la plataforma, FT-LIQU. Es relevante destacar que este fondo ha sido galardonado como el mejor fondo a corto plazo durante cinco años consecutivos. Puedes retirar tu dinero cuando quieras y generar rentabilidades diarias.

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¿En qué Invierte Fintual?

A continuación, profundizaremos en los fondos de inversión ofrecidos por Fintual y en qué activos financieros  invierte cada uno de ellos. Si deseas obtener información más detallada, deberías a visitar la sección correspondiente en el blog de la plataforma, donde se proporciona una explicación más exhaustiva.

1. Moderate Portman

   El fondo moderado quiere decir que en términos de riesgo se encuentra en un nivel intermedio. Aquí, tu dinero se divide en deuda nacional como la inversión en Cetes e internacional, y también en acciones extranjeras en mercados financieros internacionales.

   La gran diferencia con FT-LIQU es que en Moderate Portman también hay inversiones en dólares (USD), lo que puede hacer que suba y baje un poco más. No te sugerimos usarlo para metas a corto plazo, pero si estás pensando en algo en 1 a 3 años, podría ser una opción.

2. Risky Hayek

   Este es el fondo más riesgoso, por lo que es recomendado para inversionistas con mayor experiencia. Invierte en empresas de todo el mundo, pero no en las locales. Además, todo en este fondo está en dólares (USD).

   Debido a que es más arriesgado, te recomendamos que pienses en metas a largo plazo, al menos 3 años. Aquí, si el dólar sube, tus inversiones también lo hacen, y viceversa.

3. FT Liqu

   Este es el fondo más seguro, como un paraguas en un día lluvioso. Es ideal si estás pensando en ahorrar para objetivos que se acercan en el corto plazo, como unas vacaciones o un fondo de emergencia.

   En FT-LIQU, tu dinero se invierte en instrumentos estables, como invertir en oro o en bonos corporativos que no se mueven mucho de precio. Esto lo hace como una roca, con muy pocos altibajos, pero también significa que no te harás rico rápidamente, pues a menor riesgo, menor rentabilidad.

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Rentabilidades de Fintual

En la sección web de Fintual, puedes encontrar información sobre las rentabilidades que los fondos de inversión han generado en los últimos 3 años, actualizada constantemente, incluso hasta el último mes. Por ejemplo los rendimientos generados por los fondos de Fintual en los últimos 3 meses (calculado al 19 de septiembre de 2023) tienen un valor real de:

Es importante destacar que las rentabilidades pasadas solo sirven como indicativo del desempeño histórico de la inversión y los fondos. No pueden predecir las rentabilidades futuras. En este tipo de inversiones, la seguridad absoluta no existe, por lo que se requiere un análisis crítico antes de comenzar cualquier inversión.

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Comisiones de Fintual

Fintual cobra una serie de comisiones por la administración de fondos. Estos están determinados por el tipo de fondo y los instrumentos y los tipos de mercados financieros en los que invierte. A continuación veremos una tabla que detalla estos costos:

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Opiniones de Usuarios sobre Fintual

Para complementar nuestra investigación, hemos analizado las opiniones más recientes de los usuarios sobre la aplicación de Fintual. Esto nos proporciona una perspectiva más amplia al considerar los comentarios de personas que ya han utilizado la plataforma.

En general, se observan comentarios tanto positivos como negativos. Las opiniones negativas suelen centrarse en problemas con la aplicación, y algunos usuarios se quejan de las bajas rentabilidades, considerándola una herramienta de inversión deficiente.

Esto nos sugiere que, en algunos casos, las rentabilidades pueden ser inferiores a las expectativas, aunque esto puede variar según la experiencia de cada persona. Además, los problemas con la interfaz de la aplicación pueden representar un obstáculo para usar los servicios de manera eficiente y automatizada. Es importante tener en cuenta estas opiniones al evaluar si Fintual es la plataforma adecuada para tus necesidades financieras.

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Alternativas a Fintual

Hay docenas de casas de bolsa en México para elegir. La diferencia es que Fintual es un bróker entre México y otros países, lo que no todas las casas de bolsa de valores permiten. Si estás realmente interesado en aprender qué son las acciones, tienes muchas plataformas entre las que elegir:

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¿Fintual es Confiable?

En nuestra opinión, Fintual es una empresa confiable, dado que está debidamente regulada por la CNBV y cumple con los estándares de seguridad necesarios; aparte de ser una buena propuesta para la inclusión financiera. No tenemos información que sugiera que sea una plataforma fraudulenta u otro tipo de actividad sospechosa.

Sin embargo, es importante destacar que ser confiable no siempre significa ser la opción más conveniente para todos. Creemos que Fintual puede ser una excelente elección de inversiones para principiantes que deseen comprender mejor el mundo de las inversiones. No obstante, los fondos de inversión no son adecuados para todos los perfiles de inversores. Al invertir en fondos, estás confiando la administración de tu inversión y la distribución de tus fondos a terceros. Por lo tanto, te recomendamos que comprendas con amplitud cada fondo y estrategia antes de considerar invertir en ellos.

Si eres un inversor sin experiencia, Fintual puede ser útil para mejorar tus habilidades con inversiones seguras, especialmente con la guía de sus robots advisors. Sin embargo, las rentabilidades pueden no ser muy altas, y las comisiones pueden restar valor a la inversión.

En resumen, Fintual puede ser una buena opción si quieres invertir tu dinero y multiplicarlo. Recuerda que hay otras alternativas que puedes considerar para mejorar tus finanzas. ¡Hasta la próxima!

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Más Opciones como Fintual

A continuación encontrarás más opciones semejantes a Fintual, por si las mencionadas anteriormente no te interesan. Existen opciones variadas que se adaptan a la situación de cada persona. Si tienes alguna empresa adicional que crees que deberíamos añadir a la lista, ¡por favor, menciónala en los comentarios!

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