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Fernando Tapia
Excelente plataforma de inversión, de las mejores fuentes de ingresos para mi en los últimos meses, lo mejor es que se encuentran regulados por la ley fintech y sus autoridades.
11 de Febrero de 2025
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Jorge MdelC
Inversiones de riesgo, hace dos años que esperamos recuperar capital. Invertí en un proyecto que ya no aparece listado en su sitio web “Díaz Mirón”. El avance con respecto a la recuperación vía la garantía hipotecaria atorado en el sistema legal. Considero que el riesgo es demasiado alto si los acreedores incumplen, además del riesgo intrínseco de sistemas de fondeo.
11 de Febrero de 2025
¿Cómo Funciona Expansive?
Expansive es una empresa de crowdfunding o fondeo colectivo para el sector inmobiliario fundada en 2016. Su objetivo es ofrecer alternativas financieras a desarrolladores inmobiliarios y a inversionistas. Por un lado, Expansive ofrece a desarrolladores inmobiliarios una fuente de financiamiento alternativa para realizar sus proyectos de forma rápida y segura. Por ejemplo, si desean crédito para construir o remodelar algún proyecto.
Por otro lado, Expansive permite a las personas comenzar a invertir su dinero en desarrollos inmobiliarios en México a través de su plataforma online y obtener rendimientos a cambio. La cantidad mínima para invertir es de $1,000 pesos MXN.
De esta manera, el modelo de negocios de Expansive se basa en deuda y funciona de la siguiente manera: el dinero reunido de las personas que deciden invertir se le presta a los desarrolladores inmobiliarios con calidad de deuda. Expansive gana dinero por el costo de la intermediación financiera, es decir, de la diferencia entre la tasa de interés que cobra a los desarrolladores que piden un préstamo y la tasa pagada a las personas que invierten.
- Autorizado por Institución de Financiamiento Colectivo
- Las tasas de interés pueden ser del 12% al 15% aproximadamente
- Puedes comenzar con $1,000.00 pesos
- No está registrada en SIPRES
- El plazo de retorno del capital invertido puede retrasarse
- No encontramos opiniones de las personas que han invertido
¿Es Seguro Invertir con Expansive?
De acuerdo con una entrevista realizada a Adolfo Zavala, Director General de esta empresa de crowdfunding para el sector inmobiliario, Expansive pide a los desarrolladores una garantía hipotecaria, es decir, que dejen hipotecado o inscrito un bien inmueble a favor de Expansive.
Adicionalmente, Expansive solicita a los desarrolladores que el inmueble se aporte a un fideicomiso de garantía. Esto asegura que, en caso de impago, se puedan adjudicar el inmueble por la vía extrajudicial, lo que implica que el asunto se puede resolver en un plazo aproximado de entre 3 y 6 meses. Este plazo es menor que si el inmueble no estuviera en el fideicomiso, pues por esa vía el procedimiento puede alargarse por más de un año ya que implica acudir a un juzgado y levantar un juicio especial hipotecario.
Rendimientos
Los rendimientos dependen de cada proyecto. En la plataforma de Expansive puedes consultar los tiempos de pago, rendimientos y retorno de capital de cada uno de los proyectos y activos financieros.
Respecto a los plazos de retorno, es importante que los analices bien ya que los proyectos manejan plazos muy variados, algunos pueden ser de 12 meses y en otros casos pueden durar hasta 18 meses. Sin embargo, algunos proyectos reparten intereses de manera periódica. Las tasas de interés son anuales y pueden ser del 12% al 15% aproximadamente.
Nos costó mucho confirmar los rendimientos reales de Expansive. El sitio web y todos los proyectos, incluso los terminados, parecen mostrar sólo una gama de ganancias.
Encontramos que, en algunos proyectos, Expansive ofrece tasas adicionales. Por ejemplo, si inviertes una cantidad de $50,000 pesos, puedes obtener una tasa adicional del 0.5%, Mientras que si inviertes $100,000 o más, en algunos proyectos puedes obtener una tasa adicional del 1.0%. Es importante que revises las características de cada proyecto y verifiques si tienen tasas adicionales que podrían parecerte atractivas.
Regulación
Expansive Realty, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo (“Expansive”), en términos de la Ley para regular las Instituciones de Tecnología Financiera, es una Institución de Tecnología Financiera autorizada, regulada y supervisada por las autoridades financieras mexicanas para organizarse y operar como Institución de Financiamiento Colectivo (IFC).
La empresa Expansive fue fundada en 2016. Respecto al tema de regulación, encontramos que Expansive cuenta con la acreditación de la AFICO (Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo en México).
Asimismo, el 6 de abril de 2023, se publicó en el Diario Oficial de la Federación, el “OFICIO mediante el cual se otorga autorización para la organización y operación de una institución de financiamiento colectivo a denominarse EXPANSIVE REALTY, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo.” Esto implica, entre otras cosas, que Expansive estará sujeta a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y del Banco de México, en el ejercicio de sus respectivas atribuciones, así como, de las demás autoridades financieras competentes en los términos que las leyes dispongan.
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Comisiones de Expansive
Expansive no cobra comisiones a las personas que están interesadas en invertir.
Como ya lo mencionamos más arriba, el modelo de negocios de Expansive se basa en deuda. Expansive gana dinero cuando le cobra al desarrollar por levantar el capital para financiar los proyectos y además obtiene ganancias por un diferencial de tasa. En otras palabras, Expansive gana dinero por el costo de la intermediación financiera, es decir, de la diferencia entre la tasa de interés que cobra a los desarrolladores que piden un crédito y la tasa pagada a las personas que invierten.
Toma en cuenta, sin embargo, que debes pagar impuestos por los intereses recibidos con Expansive. Para ello, Expansive emite facturas por los intereses que reciben las personas físicas o morales que invierten en su plataforma. Para ello debes tener registro en el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y verificar que tu firma electrónica esté vigente.
Alternativas a Expansive
Si estás confiado de que invertir en crowdfunding en México es para ti, entonces no te quedes sólo con Expansive. Explora otras opciones de gran relevancia en el país. Veamos algunas en la siguiente tabla comparativa:
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La forma más fácil de invertir. Antes, sólo muy pocas personas podían invertir en Bienes Raíces, ahora con PM2 todos pueden invertir fácilmente en menos de 3 minutos
M2CROWD es una de mis plataformas de inversión en crowdfunding inmobiliario favoritas. Una de las principales ventajas que tiene es que puedes invertir desde cero
Resumen
En resumen, uno de los riesgos de invertir en la plataforma de Expansive es que el plazo de retorno se retrase. En ese sentido, lo más recomendable es que no tengas comprometido el capital que inviertes en otras metas financieras. Por otro lado, las personas que calificaron con 5 estrellas a Expansive resaltaron que recibieron buena atención, que son formales, profesionales y que la plataforma es clara y fácil de usar.
