Presupuesto: qué es y cómo hacerlo sin complicarte

Presupuestar es decidir cómo vas a distribuir tu dinero: cuánto destinarás a cada cosa de acuerdo a tus ingresos. Un presupuesto se basa en dos elementos clave: ingresos y gastos. Al poner esta información por escrito, puedes hacer ajustes para generar un margen mensual positivo que te permita ahorrar e invertir.

Presupuesto mensual en 3 simples pasos

Un presupuesto te ayuda a entender si tus finanzas van en buen camino, si tu patrimonio está estancado o incluso es negativo. Aquí te dejamos una estrategia simple para definirlo:

1. Enlista tus gastos

   Crea una lista de tus gastos fijos (aquellos que mes con mes son prácticamente iguales) como renta, colegiaturas, alimentos, transporte y pago de servicios.

   Obtén un promedio de los gastos variables que has tenido en los últimos meses (esos que no siempre son iguales), como entretenimiento, imprevistos y otros gastos hormiga.

2. Calcula tus ingresos

   Si recibes una nómina, será más fácil saber cuánto ganas.

   Si trabajas por tu cuenta y tus ingresos varían, saca un promedio de los últimos meses.

   Incluye también cualquier dinero extra que recibas como apoyos del gobierno, pensión alimenticia e ingresos de algún pequeño emprendimiento.

3. Obtén tu margen mensual

   Resta tus gastos de tus ingresos. Este número debería ser mayor que cero.

   Si es menor, significa que estás gastando más de lo que ganas. En ese caso, revisa tu presupuesto para decidir de qué manera lo puedes ajustar.

Por último…

Una vez que ajustes tu presupuesto para que cada peso de tu salario alcance e incluso tengas un margen para ahorrar o invertir, te recomendamos trazar un plan para el corto y largo plazo.

De esta manera, podrás identificar cuáles meses podrían ser complicados para tus finanzas y prepararte con tiempo. Con un presupuesto extendido podrás prever cuánto dinero serás capaz de ahorrar y plantearte metas a largo plazo, como empezar tu propio negocio, comprar una propiedad de inversión o jubilarte.

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Ejemplo de presupuesto

Para hacer un presupuesto, debes listar tus ingresos, tus gastos y calcular la diferencia para saber si te alcanza, si gastas más de lo que ganas o si te sobra para ahorrar. Con esta información en papel puedes hacer ajustes. Por ejemplo:

Ingresos – Gastos = Margen mensual

$21,000 – $19,500 = $2,500 de margen mensual

¿Cómo elaborar un presupuesto para una empresa?

Los dueños de negocios necesitan administrar su dinero dos veces. Una para el negocio (que sea rentable) y otra para el individuo (asegurarse de ahorrar, no solo gastar). Para elaborar un presupuesto para una empresa, sigue estos pasos básicos:

1. Define tus ingresos estimados

   Calcula cuánto esperas vender en un periodo (mes, trimestre o año).

2. Identifica tus costos y gastos

   Incluye costos de producción, sueldos, renta, servicios, marketing, logística, entre otros.

3. Separa costos fijos y variables

   Así sabrás qué gastos cambian según tus ventas y cuáles no.

4. Calcula tu utilidad esperada

   Resta los gastos totales a los ingresos proyectados.

5. Ajusta y prioriza

   Si los gastos son mayores que los ingresos, reduce costos o busca aumentar ventas.

6. Da seguimiento

   Revisa el presupuesto periódicamente y compáralo con los resultados reales para hacer ajustes.