¿Qué Billetera Virtual no Controla AFIP? Debes Saber Esto

Escrito por Anggie Molina
Editado por Elizabeth Shutty

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En Argentina, la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) cumple un rol esencial en la gestión y recaudación de impuestos. Su propósito principal es garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiscales de los contribuyentes y supervisar el funcionamiento adecuado del sistema tributario nacional.

Así mismo, la AFIP ha intensificado sus acciones de control y continúa intimando para que las operaciones financieras se declaren en las correspondientes declaraciones juradas. Esto ha generado preocupación entre los trabajadores autónomos que utilizan billeteras virtuales; quienes temen las posibles repercusiones fiscales. Para esta oportunidad queremos compartir contigo los aspectos importantes sobre la forma en la que opera la AFIP con respecto a las plataformas de pago electrónico.

Billeteras Controladas por la AFIP

Es importante destacar que no existe una lista específica que indique qué billeteras están bajo el control de la AFIP, mucho menos de las que no lo están. Por lo tanto, la verdadera pregunta es: ¿En qué circunstancias mi billetera virtual y transacciones podrían ser monitoreadas por este organismo?

Al investigar plataformas conocidas supervisadas por la AFIP, encontramos noticias que mencionan un acuerdo con empresas como Bitso, Ripio y Lemon. En este contexto, las plataformas deben reportar datos de los usuarios al superar cierta cantidad de dinero en transacciones. Además, se ha mencionado el riguroso monitoreo que realiza la AFIP con las transacciones de Mercado Pago.

La AFIP tiende a controlar billeteras en caso de transacciones en pesos argentinos o en cuentas bancarias locales. En consecuencia, las cuentas en criptomonedas o extranjeras no son monitoreadas directamente hasta que se convierten en fondos expresados en pesos argentinos.

Por lo tanto, el foco del control se centra en la conversión de fondos movimientos en pesos sin justificación. Su objetivo es prevenir actividades ilegales como el lavado de dinero.

Parámetros Establecidos por la AFIP

Los criterios que coloca la AFIP en su página oficial, tienen como objetivo regular y controlar las transacciones financieras realizadas a través de plataformas digitales. Su propósito es garantizar la transparencia y el cumplimiento de las obligaciones fiscales correspondientes.

En ese orden de ideas, este conjunto de reglas de la AFIP aplica a aquellos que manejan, supervisan, procesan o gestionan bienes a través de plataformas digitales o electrónicas; en nombre de personas o empresas, incluyendo a los proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago. Por otra parte, excluye a las instituciones financieras, los intermediarios de compensación y las entidades depositarias de Fondos Comunes de Inversión (FCI).

Se debe proporcionar la siguiente información a la AFIP:

  • Descripción detallada de las cuentas de clientes: especificando el tipo y número de cuenta, CVU, cantidad de titulares e identificación de los involucrados
  • Montos globales de ingresos y egresos en pesos argentinos, superando los $120,000 ARS
  • Datos sobre transferencias bancarias o virtuales cuando el monto sea de $400,000 ARS o más: detallando el tipo de transferencia, CBU o CVU utilizada, y el monto en pesos
  • Saldo final mensual de las cuentas, si superan los $200,000 ARS durante el mes
  • Conversión de montos en moneda extranjera o criptomonedas a su equivalente en moneda nacional

De manera que, la entrega de esta información debe hacerse antes del día 15 del mes siguiente al período mensual en cuestión. Así mismo, podrás utilizar la transferencia electrónica de datos o intercambio de información mediante servicios en línea, en la app o página web.

¿Qué Pasa Si No Declaro a la AFIP?

Si realizas una inversión de 1 millón de pesos en un plazo fijo, sin declaración de los ingresos que respalden esa cantidad; es probable que la AFIP te pida justificar el origen de esos fondos. En caso de no poder hacerlo, se reportará como actividad sospechosa a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Por consiguiente, pueden iniciarse investigaciones para proteger el sistema financiero contra el Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo (LA/FT). La UIF recopila información de entidades financieras para análisis, puede solicitar colaboración a organismos y aplicar sanciones que van desde supervisiones de actividades hasta multas o inhabilitaciones. Básicamente, podrías enfrentar consecuencias legales en este tipo de situaciones.

Opciones de Registro en la AFIP

Ahora bien, si eres trabajador independiente y quieres gestionar tus actividades económicas utilizando alguna billetera virtual sin problemas legales, puedes registrarte en la AFIP. Existen dos opciones, inscribirse como monotributista o como responsable inscripto. Te explicamos cada alternativa para que tomes decisiones informadas y acertadas según tu situación.

Monotributo

Se trata de un régimen que actúa como sistema simplificado y te permite pagar impuestos de una forma más sencilla. Al inscribirte como monotributista, debes pagar un monto fijo cada mes, este incluye varios impuestos importantes. Está destinado a emprendedores independientes que tienen un nivel de facturación moderado. De esta manera, si eres trabajador autónomo, podrás cumplir con tus deberes fiscales y usar tu billetera virtual con tranquilidad.

Cabe destacar, que el monotributo se estructura en diversas categorías, las cuales varían según los ingresos y actividades desarrolladas; estableciendo límites y parámetros específicos para cada una. No obstante, si tus ingresos superan los límites establecidos, será necesario que te registres como Responsable Inscripto en el régimen general de impuestos.

Responsable Inscripto

Ser responsable inscripto en el régimen general de impuestos implica deducciones más amplias y el acceso a créditos fiscales. Además de permitir una mayor flexibilidad en la gestión de ingresos y egresos; lo que puede ser fundamental para empresas con operaciones más complejas.

Sin embargo, esta categoría conlleva una mayor carga administrativa y fiscal. Implica un pago mensual del IVA, un seguimiento más riguroso de las operaciones y una planificación detallada de los recursos. También suele tener honorarios más costosos y una regulación más estricta. Así mismo, el cálculo anual del Impuesto a las Ganancias puede ser más complejo y requiere un mayor nivel de experiencia contable.

En resumen, te recomendamos que si tus ingresos te lo permiten empieces como monotributista. La mayoría empieza de esa forma y luego pasa al régimen general como responsables inscriptos a medida que su actividad crece. Es importante que consideres que este proceso puede tener implicaciones fiscales importantes; por lo que es recomendable contar con asesoramiento profesional durante todo el proceso.

Billeteras Virtuales Recomendadas en Argentina

Si estás buscando billeteras virtuales que no controle la AFIP directamente, es más conveniente alguna que funcione con la gestión de criptomonedas. A continuación, te mencionamos algunas que podemos recomendarte:

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Anggie Molina, educadora graduada, ha dirigido su experiencia en redacción e investigación hacia la apasionante convergencia de finanzas y tecnología. Reside en Buenos Aires, Argentina, y se dedica a explorar la evolución conjunta de estas disciplinas, con un enfoque claro en enriquecer el conocimiento financiero en Latinoamérica.

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