M2Crowd: Inversión en Propiedades, Pros y Contras

Invertir en bienes raíces figura como una de las principales elecciones entre los mexicanos. En la actualidad, contar con millones de pesos para adquirir una casa desde cero ya no es un requisito. Una de las alternativas más accesibles es el crowdfunding inmobiliario. Con este método, las personas tienen la oportunidad de invertir con montos reducidos y adquirir participaciones en una propiedad, es decir, convertirse en accionistas.

M2Crowd se destaca como una de las plataformas de crowdfunding en México. Aquí te revelaremos todo lo que conocemos sobre su rentabilidad, comisiones, regulación y las opiniones de los usuarios. Analizaremos cada aspecto en detalle para que puedas evaluar su confiabilidad y conveniencia financiera. ¿Listo para descubrir si M2Crowd es la opción adecuada para ti? ¡Vamos a explorarlo juntos!

¿Qué Es M2Crowd?

M2Crowd, fue fundada en 2017 por José Enrique González y un grupo de expertos en finanzas y tecnología en México. Se destaca como una plataforma de fondeo colectivo especializada en bienes raíces. Su misión inicial fue democratizar el mercado inmobiliario, sumándose a la creciente tendencia de las propiedades.

En su travesía emprendedora, José enfrentó desafíos y algunos intentos fallidos en la creación de plataformas de crowdfunding. Sin embargo, con M2Crowd, superaron las expectativas. Actualmente, destacan en el panorama financiero de México, habiendo fondeado exitosamente más de 400 millones de pesos en propiedades.

Dentro de M2Crowd, ofrecen diversas formas de inversión. Las principales son en deuda, pero recientemente incorporaron el mercado secundario. Esto permite a quienes poseen acciones de propiedades venderlas posteriormente, generando ganancias por plusvalía.

En la plataforma web de M2Crowd, encontrarás diversas funciones. Podrás explorar los nuevos proyectos y sus características, revisar el historial de rentabilidad, crear una cuenta y comenzar a invertir con tan solo 1,000 pesos MXN.

¿Cómo Funciona M2Crowd?

M2Crowd opera con un enfoque similar a la mayoría de las plataformas de crowdfunding inmobiliario en México. La dinámica comienza al establecer conexión con desarrolladores de proyectos inmobiliarios, ofreciéndoles oportunidades de financiamiento a través de la participación de la comunidad. La primera etapa del proceso implica un análisis técnico detallado, evaluando la viabilidad del lugar, las proyecciones de rentabilidad y la conveniencia del proyecto.

Una vez que los expertos aprueban el proyecto, este se publica en el sitio web de M2Crowd. Aquí, los inversores interesados tienen acceso a todos los detalles del proyecto. Aquellos que decidan participar pueden iniciar sus inversiones, adquiriendo partes de la propiedad a un precio específico.

Una vez que la propiedad está completamente financiada y en funcionamiento, los inversores reciben los rendimientos directamente en sus cuentas de M2Crowd. Aunque la modalidad de retornos y capital varía según el tipo de inversión, en términos generales, puedes esperar recibir tus ganancias de forma periódica, disfrutando de una forma de ingresos pasivos.

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Rendimientos

Incluso en el caso de los proyectos terminados, los que están totalmente financiados y han tenido meses para hacer caja, M2Crowd no enumera los beneficios reales. Sólo estimaciones.

En la plataforma de M2Crowd, encontrarás una sección llamada “Desempeño de Cartera”. Aquí, puedes conocer el historial de proyectos, ventas y fondos de la empresa a lo largo de los años, junto con los rendimientos promedio, que en este caso es del 15.3% anual.

El problema, sin embargo, es que se trata de una afirmación generalizada. Cuando haces clic en cada uno de los proyectos finalizados, no aparecen los rendimientos, lo que nos resulta muy sospechoso.

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Tres Formas de Invertir

Principalmente, en M2Crowd, hay 3 maneras de comenzar a invertir, pues trabajan con esquemas fijos que consisten en:

1. Deuda a Tasa Fija

   En esta modalidad, los pagos recurrentes son recibidos por los inversionistas, ya sea mensual, bimestral o trimestralmente. Imagina estos pagos como ingresos regulares que provienen de los intereses generados por el dinero que prestaste al desarrollador del proyecto inmobiliario. Este enfoque te proporciona un flujo constante de ganancias, y la seguridad está respaldada por el valor del proyecto inmobiliario. Es como recibir un “alquiler” por haber prestado tu dinero.

2. Deuda Prioridad de Pago

   Ahora, en este esquema, el desarrollador tiene la responsabilidad de pagar tanto la cantidad prestada como los intereses al final del periodo acordado. Es como si el desarrollador te devolviera todo el dinero que le prestaste, junto con los intereses acumulados, cuando el proyecto se completa.

   Tu inversión está respaldada por el valor del proyecto y, a veces, por otras propiedades adicionales. Es como recibir un pago total al final, similar a cuando vendes algo a plazos y el comprador realiza el pago completo al final del plan.

3. Mercado Secundario

   El Mercado Secundario de M2CROWD es una opción agregada recientemente. Además de brindar flexibilidad a los inversores, permite la compra y venta de participaciones en proyectos inmobiliarios en cualquier momento.

   A diferencia de la opción de deuda, en el Mercado Secundario, los inversores tienen la libertad de vender sus participaciones en proyectos activos o invertir montos mínimos de $1,000. Al retirarse, reciben la totalidad de su inversión y un porcentaje de los intereses acumulados.

   Como comprador, puedes adquirir participaciones en proyectos ya fondeados, recibir la otra parte de los intereses acumulados y continuar generando ganancias durante tu inversión. Esta flexibilidad añade una dimensión dinámica a la experiencia de inversión en bienes raíces.

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Proyectos e Inversiones en M2Crowd

Los proyectos inmobiliarios publicados en el sitio web de M2Crowd abarcan una amplia variedad, aunque predominan en su mayoría los proyectos residenciales y hoteleros. Estas ofertas suelen destacarse en la zona de la Ciudad de México y Santa Elena. Cada oportunidad de inversión presenta una descripción detallada de la propiedad.

Por ejemplo, el monto mínimo de inversión, el retorno aproximado, el plazo de construcción, entre otros aspectos relevantes. En general, puedes invertir desde 1,000 pesos MXN, aunque en realidad la mayoría de los proyectos disponibles ameritan una inversión de 5,000 pesos MXN en adelante. Incluso, hay inversiones mínimas de 250,000 pesos MXN.

A continuación, abordaremos una pregunta clave al respecto:

Regulación

M2Crowd forma parte de la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO) desde 2019. Este respaldo se materializó gracias a la adaptación de la Ley Fintech, asegurando así el cumplimiento con la regulación vigente para este tipo de plataformas en México.

Una de las noticias más destacadas sobre la empresa es que se convirtió en la primera empresa de crowdfunding en obtener la regulación oficial de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), logro alcanzado dos años después de su inicio en 2021.

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Riesgos

Es esencial tener presente que la decisión de participar en un proyecto, basada en el Rendimiento Estimado, conlleva ciertos riesgos. Factores externos, como el cumplimiento de obligaciones por parte del desarrollador, clientes y proveedores, así como afectaciones macroeconómicas, pueden impactar en las ganancias.

Adicionalmente, existen riesgos como variaciones en los costos de construcción, fluctuaciones en los precios inmobiliarios, cambios en tasas de interés, impuestos y volatilidad cambiaria. En la página de M2Crowd se aclara que no se garantiza el éxito del proyecto ni se asume responsabilidad por pérdidas directas o indirectas resultantes de tales riesgos.

La inversión conlleva el riesgo de pérdida total o parcial del monto invertido, por lo que se recomienda diversificar inversiones y tomar medidas adecuadas para proteger el patrimonio. En M2Crowd, valoramos la transparencia y la honestidad al informar sobre los riesgos asociados, permitiéndote tomar decisiones informadas sobre tu participación en proyectos inmobiliarios.

Impuestos y Comisiones

M2Crowd aplica comisiones tanto a los desarrolladores como a los inversionistas. A los desarrolladores se les cobra una comisión por apertura al recibir el financiamiento y otra de éxito al concluir el proyecto, ligada al reembolso total del monto financiado y los intereses generados.

En el caso de los inversionistas, se aplican comisiones administrativas que engloban la gestión de Intereses en Espera durante la fase de fondeo. También hay un cargo por la administración del Mercado Secundario, siempre y cuando el proyecto esté vigente. A continuación, desglosaremos estas comisiones de manera más detallada en una tabla:

Opiniones de Usuarios

En Google Maps, las opiniones de los inversionistas sobre M2Crowd son variadas. Mientras algunos destacan experiencias positivas, como pagos oportunos, otros expresan descontento. Un inversor menciona haber recibido solo 1 de 3 pagos, con falta de claridad en las fechas de liquidación pendientes.

Otro señala su decepción y describe la opción del mercado secundario como problemática, experimentando retrasos y falta de comunicación. Este inversor aconseja precaución antes de realizar inversiones.

Alternativas a M2Crowd

En México, varias negocios de bienes raíces. Aunque M2Crowd es una de las más conocidas, aquí te presentamos otras alternativas:

¿Es Confiable?

En cuanto a legalidad y trayectoria, consideramos que M2Crowd es funcional, siendo la primera fintech de crowdfunding regulada en México y contando con una sólida experiencia en el mercado. Por lo tanto, no podemos afirmar que sea un fraude.

Además, la plataforma presenta información transparente y abundante en su sitio web, lo que facilita la comprensión de su funcionamiento. Algunos usuarios destacan que detallan bien las comisiones, lo cual es positivo en comparación con otras plataformas.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que algunas personas se quejan de los rendimientos y de que no cumplen con lo prometido, pero esto es algo común en muchas empresas de crowdfunding que hemos reseñado. Te recomendamos ejercer precaución al invertir, realizar tu propio análisis y considerar las posibles consecuencias.

En general, nos parece una plataforma confiable, aunque podría mejorar en la comunicación con el cliente y en la cuestión de comisiones. La conveniencia de invertir dependerá de tu evaluación personal, ¡te deseamos mucha suerte!