Cashea en Venezuela: ¿solución real o solo más deuda?

En países con una inflación descontrolada, otorgar préstamos personales se vuelve una tarea desafiante. A pesar de esto, empresas Fintech como Cashea han adoptado el método de pago Buy Now Pay Later (BNPL) como estrategia. Esta elección les permite adaptarse a las condiciones inflacionarias y proporcionar opciones asequibles a los consumidores.

Considerando la escasez de crédito en Venezuela, exploraremos la aplicación de Cashea para evaluar su viabilidad en el sistema de créditos y préstamos. Analizaremos requisitos, formas de pago y la eficacia de la técnica “Compra ahora, paga después”, teniendo en cuenta las condiciones económicas del país ¡Empecemos!

¿Qué es Cashea?

Cashea es una fintech fundada el 3 de octubre en 2022, por Nicolás Curat, Ramón Lange y Pedro Vallenilla. Esta aplicación fue desarrollada en Argentina, pero con la finalidad de ser operada en Venezuela. Su misión primordial fue reactivar el acceso a crédito en Venezuela para compras flexibles, tras las limitaciones impuestas a los préstamos bancarios a largo plazo por el gobierno socialista en 2019.

Desde su origen, Cashea ha centrado su esfuerzo en reactivar los microfinanciamientos con facilidades de pago. Su enfoque clave reside en impulsar el crecimiento de las ventas en los negocios minoristas, destacándose como uno de sus puntos más favorables. Este enfoque ha resultado efectivo, ya que los comercios asociados han experimentado un aumento del 30% en sus transacciones desde el inicio de sus operaciones. De hecho, el sistema BNPL y las apps de préstamos P2P son los que parecen ser viables para los venezolanos en este momento.

En el año 2023 Cashea alcanzó la posición de la segunda aplicación de finanzas más descargada en Venezuela. Con una base de más de 300.000 usuarios y aproximadamente 75.000 clientes activos, volviéndose especialmente popular entre la población joven, para realizar compras sin depender de una tarjeta de crédito.

En el 2022, Cashea recaudó en su primera ronda de financiación más de 1 millón de dólares. Gracias a esto, a tan solo menos de 2 años de su lanzamiento se dice que Cashea podría convertirse en una empresa unicornio. Este término se utiliza desde el año 2013 en el sector financiero para referirse a las startups que en un tiempo menor de 10 años alcanzan un valor de más de 1.000 millones de dólares en rondas de financiamiento venture capital.

¿Cómo Funciona Cashea?

Cashea trabaja en alianza con diversos comercios, mediante el método “compra ahora y paga después”. Este sistema permite a los usuarios adquirir productos y realizar pagos en cuotas. Una vez registrada la app, se concede una línea de crédito con un límite inicial de $190 USD. Esto puede ir aumentando dependiendo de la responsabilidad de tus pagos y de los puntos Cashea que acumules.

Esta empresa opera solamente con una modalidad de pago: una cuota inicial y tres cuotas sin intereses que tienen el mismo monto. Es importante destacar que todos los pagos se efectúan en dólares estadounidenses o en bolívares al cambio, conforme a la tasa del Banco Central de Venezuela (BCV) actual.

Abrir una Cuenta en Cashea

1. Descarga la aplicación de Cashea en Google Play o Play Store
2. Ingresa y valida tu correo electrónico e ingresa tu número de teléfono
3. Coloca la documentación que te pide la aplicación para el registro
4. Acepta los términos, condiciones y permisos de la app

Es importante considerar que no puedes utilizar tu cuenta de Cashea hasta que hayan verificado toda tu información. El proceso de verificación es rápido y automático tras el registro, pero en casos de solicitar documentos adicionales, la espera puede ser de 2 días laborales.

Es posible que, debido a la alta demanda de usuarios registrándose, te ubiquen en una lista de espera luego de completar el registro. Cashea en su página oficial especifica que, en este caso, podrías esperar algunas horas o incluso días antes de poder acceder completamente a sus servicios. Lo bueno es que aparentemente dan sus préstamos sin comprobar ingresos ni chequear tus pagos en alguna empresa que lleva un historial del pago de los créditos. Es decir, también otorgan préstamos en línea sin buró.

Requisitos

• Ser mayor de 18 años
• Contar con una identificación vigente y verificable
• Tener correo electrónico y un número de teléfono propio y verificable
• Tener cuenta de banco propia

¿Cómo Pagar Cashea?

El pago de las cuotas se hace directamente al establecimiento en el que hayas adquirido el producto. En este caso, puedes cancelarlas utilizando los diferentes métodos de pago que ofrece la aplicación. Los principales son:

• Transferencia bancaria
• Efectivo
• Pago móvil

El día que pagas las cuotas depende netamente del momento en el que hayas comprado. Si compraste el día 10 de junio, debes cancelar la primera cuota el 24 de junio. En caso de que quieras pagar solo una parte de una cuota, podrás hacerlo, sin embargo, el monto total de la cuota debe ser pagado antes de su vencimiento.

¿Qué Pasa si No Pagas a Cashea?

En caso de que te preguntes que pasa si no pagas un préstamo en línea con Cashea, además de pagar la comisión por reactivación, tu cuenta se pausará y la deuda se transferirá directamente a la empresa. A partir de este punto, debes saldar con la empresa todas las cuotas pendientes y los cargos extra por reactivación.

En caso de que desees optar por no pagar por la reactivación, puedes hacerlo, pero debes considerar que no podrás utilizar más tu cuenta en un futuro. A pesar de esto, puedes abonar solo las cuotas mientras tu cuenta está pausada.

Tiendas que Aceptan Cashea

Actualmente, Cashea tiene más de 300 aliados en toda Venezuela, que se dividen entre tiendas de electrodomésticos, ropa, zapatos, tecnología, teléfonos, ferretería y cosas para el hogar. A continuación, mencionaremos algunas de ellas:

• ACTITUD
• Levis
• Óptica Caroní
• Punto salud
• Nike
• Timberland
• Jump
• Basinger
• Balú
• Crocs

Al descargar la aplicación el cliente obtiene una línea de compra, esta representa el límite máximo para cubrir el pago de las cuotas, tras el pago inicial.  Por ejemplo, si tu línea de compra es de $200 USD, puedes adquirir un artículo por $400 USD, pagando una cuota inicial del 50% por $200 USD y el resto en 3 cuotas iguales sin interés.

Esta aplicación no cobra intereses ni comisiones por servicio o por cada cuota. Sin embargo, si el usuario llega a atrasar el pago de alguna cuota, deberá pagar una comisión de $4 USD de cargo por reactivación. Además de esto, su cuenta será suspendida y no podrá realizar ninguna compra hasta saldar la deuda pendiente. Puede sonar atractivo, pero si el cambio del dólar aumenta con rapidez puede ser contraproducente y hasta preferible buscar préstamos con bajo interés en otras plataformas.

Alternativas a Cashea

Existen otras apps de préstamos con el sistema BNPL que hemos investigado y que podemos recomendarte, pero son mexicanas. No obstante, las mencionaremos a continuación:

¿Cashea es Confiable?

Hemos investigado a fondo y podemos decir que Cashea es una aplicación confiable. A pesar de su reciente lanzamiento al mercado, ha recibido reconocimiento y elogios, destacándose por su facilidad de pago y por ser una solución innovadora en medio de las críticas condiciones de hiperinflación en el país. Es una buena alternativa para los que se preguntan como conseguir dinero rápido para realizar sus compras.

A pesar de esto, resulta molesto que surjan problemas en el proceso de registro y al momento de solicitar una línea de compra. Sin embargo, son problemas técnicos que podrían atribuirse a la alta demanda y posiblemente serán solucionados en próximas actualizaciones. No obstante, es crucial considerar estos aspectos antes de pedir estos tipos de préstamos a través de la aplicación.

Si te encuentras en Venezuela y buscas adquirir bienes, como electrodomésticos, ropa o incluso teléfonos mediante pagos a cuotas, Cashea se presenta como una opción atractiva. Aunque no para bienes grandes como financiar motos o autos; ni para pedir préstamos para estudiantes, por decir un ejemplo.

Por otro lado, es importante tener en cuenta que este tipo de aplicaciones, al ser tan accesibles, pueden propiciar un gasto irresponsable y contribuir a problemas de endeudamiento. Por eso hay que ser precavido si eres de las personas que busca préstamos para jóvenes o algún tipo de crédito para realizar compras.

A pesar de estos aspectos, si tienes un buen control de tus finanzas y te organizas para pagar las cuotas a tiempo sin exceder tu límite de compra; evitarás llegar al punto de tener que pedir un préstamo para pagar deudas y puedes aprovechar significativamente las ventajas que te ofrece. ¡Buena suerte!